劉佩琳　劉珈池　曾杺藝

摘要：文章基于對(duì)四川省成都市15個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的典型調(diào)查，通過(guò)描述性分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款現(xiàn)狀，了解其融資困難。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款額度需求較大，但抵押物較難處置，銀行對(duì)其貸款額度有限，存在著外部融資需求難以解決的問(wèn)題。文章針對(duì)以上問(wèn)題提出了針對(duì)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困難的政策建議，為加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，促進(jìn)金融體系的發(fā)展，改變新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資政策環(huán)境提供有益借鑒。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)業(yè)；經(jīng)營(yíng)主體；金融機(jī)構(gòu)；貸款

2013～2016年的中央一號(hào)文件都提到了要發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建集約化、專(zhuān)業(yè)化、組織化、社會(huì)化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，培育家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。張曉山在第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，農(nóng)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)部長(zhǎng)韓長(zhǎng)賦在全國(guó)農(nóng)業(yè)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要全面落實(shí)推進(jìn)農(nóng)村改革和發(fā)展的中央政策措施，積極培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化、集約化、組織化、社會(huì)化的建設(shè)制度，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。因此，在新形勢(shì)下，應(yīng)更加重視農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，培育更多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，從而提高農(nóng)民的勞動(dòng)生產(chǎn)率，提高農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，增加農(nóng)民收入。在實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過(guò)程中必須有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的參與，但是，對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體來(lái)說(shuō)，目前中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展不能很好的滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的需求。近年來(lái)，由于農(nóng)民自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力的壯大，小額信貸貸款的擴(kuò)大，再加上朋友和親戚的借款補(bǔ)充，普通農(nóng)民貸款難的問(wèn)題得到稍微緩解。但是對(duì)于有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，無(wú)論是質(zhì)量還是數(shù)量，小額貸款和親友借款遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求，這阻礙了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的自身發(fā)展，其中的資金短缺成為其進(jìn)一步發(fā)展的絆腳石。基于以上問(wèn)題，本文將分析新型經(jīng)營(yíng)主體融資過(guò)程中的阻礙因素，針對(duì)阻礙因素提出相應(yīng)的政策建議。

一、文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，許多學(xué)者以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為研究對(duì)象，研究涉及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的融資需求、融資渠道和融資困難。在對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求研究方面，農(nóng)業(yè)政策法規(guī)部通過(guò)調(diào)查研究山東省齊河縣、武城縣和上海松江區(qū)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)現(xiàn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模大，投資高，資金嚴(yán)重短缺，貸款需求強(qiáng)勁。沈建明、何日貴發(fā)現(xiàn)抵押擔(dān)保物和貸款范圍的金融需求發(fā)生了巨大改變，根據(jù)對(duì)浙江省衢州市主要農(nóng)業(yè)企業(yè)的調(diào)查，金融產(chǎn)品、信用期、抵押質(zhì)押品和貸款范圍的金融需求發(fā)生了巨大變化。在對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資渠道研究方面，黃祖輝2009年對(duì)浙江10個(gè)縣（市，區(qū)），36個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)），96個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的186個(gè)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)大戶，102個(gè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和44個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的研究表明，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資金大多數(shù)來(lái)源于自有資金、銀行或信用合作社貸款、個(gè)人或單位貸款、政府補(bǔ)貼或支持資金。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困難方面，謝玉潔認(rèn)為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在向農(nóng)村信用社申請(qǐng)貸款時(shí)，面臨不具備融資資格、融資需求高于可貸金額、融資成本高、融資期限不匹配和缺乏有效融資擔(dān)保等方面的困難，因此需要金融創(chuàng)新解決融資困境。丁瑩認(rèn)為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)的需求更加多元化，體現(xiàn)在信用產(chǎn)品需求多樣化，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)需求的多元化。張照新、趙海認(rèn)為，由于缺乏有效的抵押品和申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜，大多數(shù)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社和中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)交易成本高，難以獲得正規(guī)的金融支持。張道明認(rèn)為，新型農(nóng)業(yè)管理還處于初級(jí)階段，生產(chǎn)規(guī)模小，缺乏有效的固定資產(chǎn)作為抵押品和質(zhì)押品。而農(nóng)村土地對(duì)土地本身的集體所有權(quán)和使用權(quán)的抵押存在法律障礙，貸款難的現(xiàn)象普遍存在。林樂(lè)芬、法寧認(rèn)為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、對(duì)融資的金額要求和期限要求、銀行提供的信貸融資產(chǎn)品和服務(wù)情況、政府的支農(nóng)資金擔(dān)保和農(nóng)村征信體系建設(shè)等方面的因素都會(huì)影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的可獲性。然而，已有的研究大部分都是對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的現(xiàn)狀發(fā)展的評(píng)估，較少以融資的視角來(lái)看待問(wèn)題，缺乏有效數(shù)據(jù)。本文基于對(duì)成都市二、三圈層新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的典型調(diào)查，實(shí)地調(diào)查并采取發(fā)放問(wèn)卷和面訪相結(jié)合的形式，分析了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸環(huán)境，更準(zhǔn)確和全面地了解影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的因素，這對(duì)解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題，具有重要的理論意義和實(shí)際意義。

二、研究設(shè)計(jì)

（一）樣本數(shù)據(jù)來(lái)源

近年來(lái)，隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，大量農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的出現(xiàn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已經(jīng)成了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的骨干。本文以成都市二、三圈層的典型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為調(diào)查對(duì)象，2016年下半年，研究小組采用分層抽樣、典型調(diào)查的方法選定對(duì)在雙流區(qū)、蒲江縣、溫江區(qū)、郫都區(qū)、新都區(qū)5個(gè)城市（區(qū)）的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行研究，同時(shí)也對(duì)樣本所在地的共15家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，

（二）樣本分布

本次調(diào)研收集了30份有效問(wèn)卷，樣本分布如表1和表2所示。

1. 73.3%的企業(yè)主認(rèn)為當(dāng)前阻礙公司發(fā)展的主要因素為資金不足。其次是經(jīng)營(yíng)能力不足（40%），具體數(shù)據(jù)如表3所示。

2. 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款通過(guò)率高。15%的企業(yè)近期申請(qǐng)過(guò)貸款，獲得通過(guò)率為100%。通過(guò)的貸款中，83.3%來(lái)源于商業(yè)銀行，16.6%來(lái)自政策性銀行和親戚朋友。

3. 相關(guān)手續(xù)繁瑣是阻礙其申請(qǐng)貸款的主要因素。40%的企業(yè)沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)貸款，相關(guān)手續(xù)繁瑣是阻礙其申請(qǐng)貸款的主要因素。

（二）金融機(jī)構(gòu)

通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)卷調(diào)查，本文對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款的情況進(jìn)行了描述性分析。

1. 多數(shù)金融機(jī)構(gòu)貸款給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體會(huì)得到財(cái)政補(bǔ)貼。80%的金融機(jī)構(gòu)如果貸款給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，會(huì)得到政府補(bǔ)貼。

2. 金融機(jī)構(gòu)貸款偏好對(duì)象是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。2016年93.3%的金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放了貸款，且主要針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。有27%的金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款額約占總貸款額的1%～25%；又有63.3%的金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款額約占總貸款額的25%～50%；9.7%的金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款額約占總貸款額的50%～100%。如表5所示。endprint

3. 金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款主要是抵、質(zhì)押貸款，大部分的抵押物是土地及經(jīng)營(yíng)者自有財(cái)產(chǎn)。

4. 目前最需要的是提高機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資金的風(fēng)險(xiǎn)管理。93.3%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為要進(jìn)一步加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款支持，目前比較需要的是降低貸款抵押、評(píng)估的收費(fèi)，然后是簡(jiǎn)化貸款程序，縮短貸款審批時(shí)間，最后是增加新的貸款品種。

三、研究結(jié)論與政策建議

（一）研究結(jié)論

1. 產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)相對(duì)其他新型經(jīng)營(yíng)主體而言，貸款較容易。金融機(jī)構(gòu)貸款偏向產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，這是因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)者建立了完整的會(huì)計(jì)制度，財(cái)務(wù)報(bào)表較為完整，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行監(jiān)督。

2. 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱同時(shí)貸款數(shù)額較大，銀行貸款出現(xiàn)壞賬風(fēng)險(xiǎn)大。龍頭企業(yè)除外的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體會(huì)計(jì)制度不完善，經(jīng)營(yíng)管理能力普遍較弱，缺乏較為完善的信息披露制度。

3.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體近年來(lái)發(fā)展較好，但存在著資金不足這一阻礙其發(fā)展的主要因素。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體近年來(lái)銀行壞賬出現(xiàn)較少，但是由于貸款額度需求較大，抵押物較難處置，因此銀行對(duì)其貸款額度有限，存在著外部融資需求難以解決的問(wèn)題。

（二）政策建議

1. 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)主動(dòng)建立較為完善的會(huì)計(jì)制度和信息披露制度。這樣便于銀行在放貸過(guò)程中的監(jiān)管，能夠?qū)?jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的控制。

2.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)嫁其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償自然因素引起的經(jīng)營(yíng)損失。

3. 將流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押。變換為易變現(xiàn)的抵押物，可以使銀行資金周轉(zhuǎn)較快捷，敢于加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的放貸額度，滿足其外部融資需求。

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（作者單位：四川農(nóng)業(yè)大學(xué)）endprint