浩然

技術(shù)、合規(guī)、供應(yīng)鏈金融三大支撐讓涌泉金服如魚得水，在互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入拐點(diǎn)之際，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)成為標(biāo)桿平臺(tái)。

左手技術(shù)安全、右手供應(yīng)鏈金融，這是涌泉金服持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的兩張牌。技術(shù)、合規(guī)、供應(yīng)鏈金融三大支撐讓涌泉金服如魚得水，在互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入拐點(diǎn)之際，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)成為標(biāo)桿平臺(tái)。

無論是在早期的互聯(lián)網(wǎng)金融喧囂時(shí)代，還是繁華過后的相對(duì)寂靜時(shí)期，涌泉金服不同于其他公司的地方在于，始終把技術(shù)創(chuàng)新和安全運(yùn)營(yíng)放在首位，而不僅僅是用產(chǎn)品收益博取用戶的關(guān)注。

如今，在經(jīng)歷了行業(yè)監(jiān)管洗牌后，涌泉金服致力于用科技創(chuàng)新技術(shù)和金融生態(tài)模式打造中國(guó)領(lǐng)先的金融科技服務(wù)平臺(tái)，借助金融科技創(chuàng)新技術(shù)為投資者提供安全、穩(wěn)定、便捷的金融消費(fèi)產(chǎn)品，并幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高效和低成本的融資，實(shí)現(xiàn)普惠金融。

一些熟悉涌泉金服的業(yè)界大佬表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，涌泉金服是為數(shù)不多的做事不張揚(yáng)的企業(yè)。科技與金融的結(jié)合將是未來的趨勢(shì)之一，涌泉金服將互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型升級(jí)落實(shí)在科技創(chuàng)新上，努力打造大數(shù)據(jù)及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。短短兩年時(shí)間，晉升為一家行業(yè)領(lǐng)先的科技金融公司，這在逐利本性濃厚的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中實(shí)屬難得。

在涌泉金服CEO張椿看來，發(fā)展科技金融的主要目的在于以金融服務(wù)創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推普惠金融快速發(fā)展。“用科技創(chuàng)新技術(shù)提高金融服務(wù)效率，可以促進(jìn)金融服務(wù)平等化。金融科技的概念核心是科技，一個(gè)科技金融公司需要用過硬的技術(shù)展示自身的核心技術(shù)。因此，我們一直強(qiáng)調(diào)要把技術(shù)創(chuàng)新放在首位。”張椿說。

上線銀行資金存管系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)金融在2017年進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)期。在政策方面，無論是2015年出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》，還是2016年出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），都致力于完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的游戲規(guī)則。

根據(jù)《暫行辦法》，至今年8月底，所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)，都必須根據(jù)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定按要求完成備案。但就目前行業(yè)的整改進(jìn)度，以及各地金融局出臺(tái)的《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法》細(xì)則來看，基本可以確定備案將要延期。

但這并不影響平臺(tái)自律、自查進(jìn)行合規(guī)整改的步伐。7月，涌泉金服宣布正式上線恒豐銀行資金存管系統(tǒng)，成為業(yè)內(nèi)少數(shù)成功對(duì)接銀行存管的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之一。這一舉措標(biāo)志著涌泉金服在資金管理上將更加安全、合規(guī)、透明，資金管理規(guī)范已符合監(jiān)管層的要求。

在上線銀行資金存管的同時(shí)，涌泉金服還依據(jù)《暫行辦法》的要求，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管細(xì)則。目前，涌泉金服已順利通過由北京市金融局指定的第三方律所和會(huì)計(jì)所審查，并收到了北京市金融局下發(fā)的《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》，現(xiàn)正根據(jù)整改通知要求進(jìn)行合規(guī)整改，將有望成為北京市首批完成備案的網(wǎng)貸平臺(tái)。

主打技術(shù)安全

從發(fā)展歷程來看，涌泉金服是一家充滿互聯(lián)網(wǎng)基因的科技金融公司，致力于通過先進(jìn)技術(shù)和創(chuàng)新模式打造全新的金融科技生態(tài)系統(tǒng)，服務(wù)廣大投資者及中小企業(yè)。

在成立之初，涌泉金服組建了一個(gè)以張椿為核心的強(qiáng)大技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)。畢業(yè)于哈爾濱工業(yè)大學(xué)，后赴美留學(xué)，獲得工學(xué)和理學(xué)學(xué)位的張椿是中國(guó)最早一批移動(dòng)通訊發(fā)展的奠基人，曾任職于NEC中國(guó)，負(fù)責(zé)研發(fā)手機(jī)基站定位系統(tǒng)、遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)、3G核心網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等。此后，張椿加入了亞信科技負(fù)責(zé)中國(guó)移動(dòng)CRM系統(tǒng)及電子商務(wù)系統(tǒng)。

2015年，他以聯(lián)合創(chuàng)始人的身份創(chuàng)立了科技金融服務(wù)平臺(tái)涌泉金服。憑借其在技術(shù)領(lǐng)域的專業(yè)和能力，榮任國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)專家委員、共青團(tuán)中央“青年之聲·青春創(chuàng)客”評(píng)審專家，連續(xù)兩年獲得“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新人物獎(jiǎng)”。在剛剛落幕的中國(guó)財(cái)經(jīng)論壇暨財(cái)經(jīng)30年領(lǐng)袖峰會(huì)上，張椿憑借卓越的領(lǐng)導(dǎo)力和金融科技創(chuàng)新方面的突出成就榮獲“中國(guó)財(cái)經(jīng)人物創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

在技術(shù)方面，涌泉金服完全采用自主研發(fā)，擁有100%知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并獲有相應(yīng)的專利證書。5月，由涌泉金服自主研發(fā)的涌泉理財(cái)App（iOS版、Android版、H5版）分別獲得國(guó)家版權(quán)局頒發(fā)的計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)專利證書。這是繼2016年研發(fā)的簡(jiǎn)易記賬本、密碼管理器、短信小程序獲得國(guó)家計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)后，獲得的第二批共6項(xiàng)科研成果。

涌泉金服平臺(tái)的信息系統(tǒng)建立完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，擁有SSL數(shù)字簽名、安全套接協(xié)議等技術(shù)，以保障用戶的信息安全，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還運(yùn)用阿里云服務(wù)器來保障平臺(tái)運(yùn)行的順暢及網(wǎng)絡(luò)安全不受侵害。阿里云盾、云監(jiān)控，多層防火墻確保了涌泉金服的網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)健運(yùn)行，有效保障平臺(tái)數(shù)據(jù)流安全，實(shí)時(shí)地保證信息的完整性和準(zhǔn)確性，為涌泉金服網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供強(qiáng)大的安全服務(wù)。

對(duì)技術(shù)安全的重視，也使涌泉金服接連獲得中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)，中國(guó)計(jì)算機(jī)用戶協(xié)會(huì)第二屆計(jì)算機(jī)用戶應(yīng)用優(yōu)秀獎(jiǎng)，《華夏時(shí)報(bào)》第十屆金蟬獎(jiǎng)年度科技金融風(fēng)控品牌獎(jiǎng)等多項(xiàng)榮譽(yù)，并于2016年成為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)首批接入示范單位。

據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試。身為科技金融服務(wù)平臺(tái)，涌泉金服已經(jīng)順利通過國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)試。此外，涌泉金服也是行業(yè)進(jìn)行“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)”測(cè)試的網(wǎng)貸平臺(tái)之一，并率先獲得公安部“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)”二級(jí)備案，成為行業(yè)內(nèi)少數(shù)擁有此資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)。

當(dāng)下，涌泉金服正在進(jìn)行的三級(jí)測(cè)評(píng)，意味著技術(shù)上的安全更進(jìn)一步，使其遙遙領(lǐng)先于同行業(yè)公司。

深耕供應(yīng)鏈金融

在資產(chǎn)安全方面，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是涌泉金服最大的優(yōu)勢(shì)之一。基于安全高于收益原則，涌泉金服早期專注短期借款類房產(chǎn)、汽車、黃金類抵押資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)足值抵押，保障投資者權(quán)益。即便在普遍資產(chǎn)荒的情況下，也能有效保證平臺(tái)安全。endprint

如今，供應(yīng)鏈金融成為涌泉金服的另一張名片。傳統(tǒng)金融服務(wù)的客戶大多是核心企業(yè)，而那些資金需求穩(wěn)定且需求量較大的中下游企業(yè)，因規(guī)模小、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等原因很難獲得銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的貸款。而供應(yīng)鏈金融最大的優(yōu)勢(shì)是以核心企業(yè)作為依托，通過核心企業(yè)掌控的信息流、資金流、物流等，幫助平臺(tái)及時(shí)掌握鏈條上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資金使用情況，以此為他們提供貸款服務(wù)，從而將單個(gè)企業(yè)不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為整個(gè)供應(yīng)鏈的可控風(fēng)險(xiǎn)。

由于供應(yīng)鏈金融具有風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)勢(shì)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)解決中小企業(yè)融資難問題和發(fā)展普惠金融的利器，也成為涌泉金服的最大優(yōu)勢(shì)之一。

“供應(yīng)鏈金融很好地解決了中小企業(yè)的資金難題。所以，在石化和醫(yī)療行業(yè)，涌泉金服的供應(yīng)鏈金融服務(wù)得到了廣泛認(rèn)可，奠定了行業(yè)優(yōu)勢(shì)?！庇咳鸱偛脧埿裾f。

據(jù)張旭介紹，之所以選擇為石化供應(yīng)鏈和醫(yī)療供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，主要基于兩方面原因。一是為了保證符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)借款額度上限的要求。這兩個(gè)行業(yè)的借款人大部分為個(gè)人和中小企業(yè)，需求量在幾萬元到幾十萬元之間，契合平臺(tái)小額分散原則，企業(yè)單筆借款100萬元以內(nèi)，個(gè)人借款20萬元以內(nèi)，避免發(fā)生不可控風(fēng)險(xiǎn)，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

二是保證資產(chǎn)安全。石化行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)的供應(yīng)鏈資金需求量大且穩(wěn)定。涌泉金服以供應(yīng)鏈上、下游中小企業(yè)提供的應(yīng)收賬款等為依據(jù)，同時(shí)通過與第三方平臺(tái)的合作，監(jiān)控整個(gè)供應(yīng)鏈上的交易數(shù)據(jù)，評(píng)估還款能力，從而給出授信額度。

除此之外，涌泉金服擁有行業(yè)領(lǐng)先基于大數(shù)據(jù)的線上征信和風(fēng)控模型，及線下盡職調(diào)查和貸后管理，結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用評(píng)價(jià)體系，參照國(guó)際通用的FICO信用評(píng)分模型，對(duì)借款人進(jìn)行分級(jí)，建立自己專屬的數(shù)據(jù)征信體系。只有通過“風(fēng)險(xiǎn)控制管理委員會(huì)”嚴(yán)格篩選的資產(chǎn)才能引入平臺(tái)銷售。

資產(chǎn)售前、售中、售后建立專人跟蹤服務(wù)及定期報(bào)告機(jī)制。為了給客戶提供安全可靠的服務(wù)體驗(yàn)，保證客戶的資金安全，確實(shí)享受到高收益、低門檻的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，對(duì)項(xiàng)目渠道進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，獨(dú)立地、審慎地篩選與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估投資產(chǎn)品，依據(jù)客戶需求定制資產(chǎn)組合，力求從源頭把握項(xiàng)目質(zhì)量。

普通的大眾投資者可能關(guān)心的只是金融產(chǎn)品期限和收益率，而我們更要關(guān)注的是產(chǎn)生這樣的收益及所掛鉤的基礎(chǔ)資產(chǎn)做深層次的、理性的、專業(yè)的評(píng)估，更好地幫客戶控制風(fēng)險(xiǎn)。

從規(guī)模上來看，涌泉金服雖然還無法稱雄，但手握技術(shù)安全和供應(yīng)鏈金融兩張王牌，技術(shù)、合規(guī)、供應(yīng)鏈金融三大支撐使涌泉金服已經(jīng)成為行業(yè)的一面旗幟。endprint