“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”財(cái)富傳承與終身保障兼?zhèn)?/h1>
2017-09-13 22:16:51宋鴻
投資者報(bào) 2017年36期
宋鴻
“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”將從第二個(gè)保單年度開始，有效保額每年按基本保額以復(fù)利保證遞增，從而有效抵御通脹壓力，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效傳承，讓投?？蛻魺o后顧之憂
在經(jīng)濟(jì)尋底換擋的變革時(shí)期，無論身處何方，工作、生活、財(cái)富都難免會(huì)受到影響或沖擊，生活壓力變大，投資壓力變大，錢不斷貶值，現(xiàn)代人生存的壓力越來越大。
自上世紀(jì)80年代以來，全球主要國(guó)家普遍實(shí)行持續(xù)的量化寬松政策，利率水平持續(xù)下行，甚至部分國(guó)家實(shí)施負(fù)利率政策。雖然在某些特定階段，利率水平會(huì)有反彈，但“低利率導(dǎo)致更低利率”的情形從長(zhǎng)期來看將持續(xù)存在，加劇了人們對(duì)養(yǎng)老和保障的擔(dān)憂。
保險(xiǎn)保太平，保險(xiǎn)保傳承。在資本市場(chǎng)低迷的環(huán)境下，投資者的資產(chǎn)配置以風(fēng)險(xiǎn)為第一要素，保險(xiǎn)市場(chǎng)的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在高端市場(chǎng)悄然崛起，逆勢(shì)而上。
眾所周知，終身壽險(xiǎn)之于高凈值人群，具有身價(jià)保障、財(cái)富傳承、合理節(jié)稅的功能。產(chǎn)品費(fèi)率、最高保額、附加服務(wù)也成為高端客戶選擇要點(diǎn)。對(duì)此，銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的先鋒太平人壽日前在銀行保險(xiǎn)渠道推出了“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”，由于該產(chǎn)品在保障與增值兩方面都有較為出眾的優(yōu)勢(shì)，受到眾多高凈值客戶的青睞。
復(fù)利增值，自由領(lǐng)取，高額保障陪伴終生。“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”的投保年齡從28天到60周歲不等，交費(fèi)期限分5年和10年，著力終身保障。一旦投保，幸福呵護(hù)保佑一生，終身享有保單利益。
為了明確且有效保障投保人的利益，“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”將有效保額年復(fù)利3.3%的遞增寫入了合同條款，讓投?？蛻魺o后顧之憂。
不過，僅僅是增值保障還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如何加強(qiáng)資金的流動(dòng)性管理，實(shí)現(xiàn)資金保值增值，成為現(xiàn)代終身壽險(xiǎn)的新需求，也是美好金生產(chǎn)品設(shè)計(jì)追求的全面要義。
由于保障期限較長(zhǎng)，“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”將對(duì)客戶的流動(dòng)性管理服務(wù)分為兩類：一是按需規(guī)劃自由領(lǐng)取，即在第三個(gè)保單周年日后，投保人可按照需求申請(qǐng)部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，例如大學(xué)學(xué)費(fèi)、創(chuàng)業(yè)基金、養(yǎng)老規(guī)劃等等，終身呵護(hù)陪伴人生成長(zhǎng)各階段；二是保單貸款方便快捷，在合同有效期間，投保人最多可貸保單現(xiàn)金價(jià)值凈額的80%，解決關(guān)鍵時(shí)刻的資金需求，且貸款期間繼續(xù)享受相關(guān)保障權(quán)益，真正實(shí)現(xiàn)終身保障兼顧現(xiàn)金流考慮“兩不誤”。
案例1：自由領(lǐng)取 保額遞增
王女士，30周歲，考慮到金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期不穩(wěn)定性以及家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃、未來的養(yǎng)老保障等需求因素，她選擇投保了“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”，年交10萬元，連續(xù)繳納10年，基本保額約84.6萬元。
從第二個(gè)保單年度起，有效保額每年按基本保額以復(fù)利3.3%的保證遞增；從第三個(gè)保險(xiǎn)單周年日后，即可享有現(xiàn)金價(jià)值部分提取收益。假設(shè)王女士選擇在65-88周歲期間每年提取5萬元作為日常所需，那么剩余的保單現(xiàn)金價(jià)值仍將繼續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的保單現(xiàn)金價(jià)值65歲時(shí)為264.3萬元，75歲時(shí)為311.2萬元，85歲時(shí)為374.5萬元，105歲時(shí)為649.4萬元。
在合同有效期內(nèi)，客戶還享有身故保障和保單貸款的權(quán)益。假設(shè)按前述年齡、金額提取，王女士85周歲時(shí)的身故保險(xiǎn)金依舊約有374.5萬元。此外，王女士還享有方便快捷的保單貸款權(quán)益，只要滿足要求，即可在關(guān)鍵時(shí)刻確保資金之需，貸款期間仍可享受保障權(quán)益。
案例2：終身規(guī)劃 財(cái)富傳承
王先生喜得麟兒王喜，他計(jì)劃為寶寶準(zhǔn)備一份時(shí)間跨度長(zhǎng)、保障力度強(qiáng)、靈活性高的財(cái)富計(jì)劃，助力其應(yīng)對(duì)人生各階段財(cái)務(wù)問題。因此，他選擇投?！疤矫篮媒鹕ｋU(xiǎn)計(jì)劃”，年交10萬元，連續(xù)繳納10年，基本保額約86.9萬元。
假設(shè)王喜在成長(zhǎng)過程中不斷需要資金支持，比如在18-21歲大學(xué)期間每年領(lǐng)取5萬元，共20萬元；30歲創(chuàng)業(yè)一次性領(lǐng)取20萬元；65-88歲養(yǎng)老期間每年領(lǐng)取5萬元，共120萬元。由于保單身故利益繼續(xù)增長(zhǎng)，在累計(jì)領(lǐng)取160萬元后，105歲身故時(shí)王喜仍有1729萬元留給后代，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值與財(cái)富的傳承，這猶如保險(xiǎn)公司獻(xiàn)上的一份人生“大禮”，而這份饋贈(zèng)，不僅可以陪伴成長(zhǎng)，還能安享品質(zhì)晚年，做好家庭財(cái)富規(guī)劃，保障家族傳承。endprint
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在經(jīng)濟(jì)尋底換擋的變革時(shí)期，無論身處何方，工作、生活、財(cái)富都難免會(huì)受到影響或沖擊，生活壓力變大，投資壓力變大，錢不斷貶值，現(xiàn)代人生存的壓力越來越大。
自上世紀(jì)80年代以來，全球主要國(guó)家普遍實(shí)行持續(xù)的量化寬松政策，利率水平持續(xù)下行，甚至部分國(guó)家實(shí)施負(fù)利率政策。雖然在某些特定階段，利率水平會(huì)有反彈，但“低利率導(dǎo)致更低利率”的情形從長(zhǎng)期來看將持續(xù)存在，加劇了人們對(duì)養(yǎng)老和保障的擔(dān)憂。
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復(fù)利增值，自由領(lǐng)取，高額保障陪伴終生。“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”的投保年齡從28天到60周歲不等，交費(fèi)期限分5年和10年，著力終身保障。一旦投保，幸福呵護(hù)保佑一生，終身享有保單利益。
為了明確且有效保障投保人的利益，“太平美好金生終身壽險(xiǎn)”將有效保額年復(fù)利3.3%的遞增寫入了合同條款，讓投?？蛻魺o后顧之憂。
不過，僅僅是增值保障還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如何加強(qiáng)資金的流動(dòng)性管理，實(shí)現(xiàn)資金保值增值，成為現(xiàn)代終身壽險(xiǎn)的新需求，也是美好金生產(chǎn)品設(shè)計(jì)追求的全面要義。
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假設(shè)王喜在成長(zhǎng)過程中不斷需要資金支持，比如在18-21歲大學(xué)期間每年領(lǐng)取5萬元，共20萬元；30歲創(chuàng)業(yè)一次性領(lǐng)取20萬元；65-88歲養(yǎng)老期間每年領(lǐng)取5萬元，共120萬元。由于保單身故利益繼續(xù)增長(zhǎng)，在累計(jì)領(lǐng)取160萬元后，105歲身故時(shí)王喜仍有1729萬元留給后代，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值與財(cái)富的傳承，這猶如保險(xiǎn)公司獻(xiàn)上的一份人生“大禮”，而這份饋贈(zèng)，不僅可以陪伴成長(zhǎng)，還能安享品質(zhì)晚年，做好家庭財(cái)富規(guī)劃，保障家族傳承。endprint
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