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        金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理探討

        2017-09-10 20:18:06王濱
        商情 2017年31期
        關(guān)鍵詞:合規(guī)管理反洗錢金融機構(gòu)

        王濱

        【摘要】在金融機構(gòu)合規(guī)管理之中,有一項十分重要內(nèi)容就是反洗錢。本文就合規(guī)和金融機構(gòu)合規(guī)管理兩個方面進行了簡要的分析,并且講解了反洗錢和金融機構(gòu)合規(guī)管理之間的關(guān)系,探究了金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理的相關(guān)的特點,論述了金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理的主要內(nèi)容。希望可以幫助讀者進一步了解金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理的相關(guān)知識。

        【關(guān)鍵詞】反洗錢 金融機構(gòu) 合規(guī)管理

        一、引言

        自20世紀90年代至今,在全球范圍內(nèi)都發(fā)生令人震驚的事件關(guān)于金融機構(gòu)的重大操作風(fēng)險案和洗錢案,這種違規(guī)事件的發(fā)生不得不讓各個國家的監(jiān)管局重視起來,監(jiān)管局開始意識到要大力加強金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的管理,并且還頒布了一系列的有關(guān)合規(guī)管理方面的政策。這幾年,全球的金融業(yè)開始重視并推崇反洗錢的合規(guī)管理模式,因為反洗錢合規(guī)管理模式是一種特別的風(fēng)險控制技術(shù)。對于金融界來說,怎樣可以讓金融機構(gòu)建立自己的反洗錢合規(guī)文化,制定有效的反洗錢合規(guī)管理規(guī)劃是需要探究的問題。

        二、合規(guī)與金融機構(gòu)合規(guī)管理

        合規(guī),從字面上就可以知道它要求合乎規(guī)范,我們可以不深究它的具體定義,因為我們只需要了解它的含義一定包括兩個方面;首要的就是一個“規(guī)”字。這個“規(guī)”的范圍極其廣泛,比如國家制定頒布的基本法律、市場存在的潛在規(guī)則,行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則等。其次就是要“符合”這個“規(guī)”,我們一定要創(chuàng)建一種氛圍和相應(yīng)的機制,讓金融從業(yè)人員積極主動的配合,自覺遵守法律法規(guī)和相應(yīng)的規(guī)范。

        合規(guī)管理,意思就是要對合規(guī)風(fēng)險進行管理,金融機構(gòu)要在法律和法規(guī)以及內(nèi)外部的監(jiān)管規(guī)定下,做出符合自身管理的合規(guī)政策、操作規(guī)程、行為準則和相關(guān)管理制度,并且要認真執(zhí)行,不得疏忽,制定懲罰措施,了解整個管理過程,是金融機構(gòu)合規(guī)管理的重要內(nèi)容。

        三、反洗錢與金融機構(gòu)合規(guī)管理

        金融業(yè)務(wù)的各個方面都需要合規(guī)管理,在業(yè)務(wù)風(fēng)險中洗錢風(fēng)險是非常重要的一部分,所以,在合規(guī)管理中反洗錢是一項非常重要內(nèi)容?!逗弦?guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的一個文件,在文件中明確提出來:要將反洗錢作為合規(guī)部門的一項特定職能,提出來合規(guī)的法律和規(guī)則以及準則一般都會包含幾個方面:要遵守市場行為準則,管理利益沖突,對待消費者要公平等。還指出了幾個特定的領(lǐng)域,比如反恐怖融資和反洗錢。金融機構(gòu)在落實反洗錢義務(wù)的時候應(yīng)當(dāng)遵循什么,《反洗錢法》和相應(yīng)的配套規(guī)章作出了明確規(guī)定,金融機構(gòu)積極實踐自己的法定義務(wù),相應(yīng)的也在遵循著反洗錢的“規(guī)”。

        四、反洗錢合規(guī)管理的特點

        (一)反洗錢合規(guī)管理是以風(fēng)險為本的管理活動

        金融機構(gòu)首先要在反洗錢的法律規(guī)定和監(jiān)管的要求之下,探討或者修改與自身發(fā)展相一致的合規(guī)政策、程序及措施,然后認真嚴格的執(zhí)行,監(jiān)督管理活動,保證與之相關(guān)的法律制度可以及時、準確、全面的落實;其次,在面對洗錢風(fēng)險的時候,金融機構(gòu)要認真分析自身的經(jīng)營狀況,看清自己的風(fēng)險管理能力,然后要選擇合適的監(jiān)控措施,避免洗錢風(fēng)險的發(fā)生。

        (二)反洗錢合規(guī)管理是一項涉及面廣泛的系統(tǒng)工程

        反洗錢合規(guī)管理涉及的范圍非常寬泛,包括機構(gòu)搭建、內(nèi)控建設(shè)、考核評估、監(jiān)督檢查等多個方面,對于金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和工作崗位都有著影響,對于金融機構(gòu)來說,絕對是一件非常重要的風(fēng)險管理活動。第一,要從高層出發(fā),要認真執(zhí)行反洗錢的合規(guī),高層的重視和宣傳對于推動反洗錢合規(guī)管理工作具有非常重要的作用;第二,金融機構(gòu)要結(jié)合自身的風(fēng)險管理能力,科學(xué)合理的制定與企業(yè)相匹配的管理方式以及組織架構(gòu),合規(guī)管理的職責(zé)要明確規(guī)定;第三,金融機構(gòu)要大力宣傳合規(guī)文化,讓金融從業(yè)人員積極的參與到合規(guī)管理之中,要依法合規(guī)的開展反洗錢活動。

        (三)反洗錢合規(guī)管理是金融機構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分

        金融機構(gòu)的內(nèi)部控制貫穿于整個管理過程,包括事前防范和事中控制以及事后監(jiān)督,金融機構(gòu)可以制定符合自身發(fā)展的政策以及嚴格遵循國家的法律法規(guī),然后實現(xiàn)金融機構(gòu)防范和管理市場、法律、操作等風(fēng)險的目標,進一步達到金融機構(gòu)的經(jīng)營目標。合規(guī)風(fēng)險以及洗錢風(fēng)險是反洗錢合規(guī)管理的重點監(jiān)測和預(yù)防對象, 從根本上來說,反洗錢合規(guī)管理是金融機構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分,同時也是金融機構(gòu)在執(zhí)行內(nèi)部控制時候的一項基本工作。所以,反洗錢合規(guī)管理一旦沒有做到位,那么就會阻礙到金融機構(gòu)的內(nèi)控制度以及妨礙到其他環(huán)節(jié)有效實施。

        (四)反洗錢合規(guī)管理是一個動態(tài)的漸進過程

        反洗錢合規(guī)管理重點在一個“規(guī)”上,我們不但要保證“規(guī)”的有效性,還要接受“規(guī)”的約束。金融機構(gòu)要隨時關(guān)注有關(guān)反洗錢的動態(tài),一方面要知道有關(guān)法規(guī)政策的更新情況,另一方面了解以前的反洗錢工作方法,然后根據(jù)自身的實際情況制定以及調(diào)整內(nèi)部的合規(guī)管理政策,這樣可以反映出反洗錢的階段性特征。

        五、反洗錢合規(guī)管理的主要內(nèi)容

        (一)完善反洗錢合規(guī)管理組織架構(gòu)

        金融機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況,在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立專門的機構(gòu)或者是指定專門的部門來執(zhí)行反洗錢合規(guī)管理的工作,也可以將企業(yè)內(nèi)部的多個部門納入到反洗錢工作體系中比如業(yè)務(wù)操作、技術(shù)支持、財務(wù)管理和內(nèi)部審計等部門。金融機構(gòu)應(yīng)該給予反洗錢合規(guī)管理部門充分的職權(quán)和相對的獨立性,反洗錢合規(guī)管理部門在反洗錢工作中應(yīng)該有主導(dǎo)的能力。在開展反洗錢工作的時候,各個部門應(yīng)該積極配合,這樣可以在制定和執(zhí)行以及監(jiān)督過程中更好的制衡反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機構(gòu)要儲備足夠的人力,給反洗錢工作提供足夠的經(jīng)費支持以及技術(shù)支持。

        (二)建立健全反洗錢內(nèi)控制度

        對于健全完善反洗錢內(nèi)控制度,金融機構(gòu)要做到四個方面。第一反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)該要包含和洗錢風(fēng)險有關(guān)的每一個業(yè)務(wù)步驟以及操作環(huán)節(jié),具體到與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的整個過程;第二是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)該覆蓋企業(yè)內(nèi)部的各個部門和每一個崗位以及每一個工作人員,和反洗錢有關(guān)的從業(yè)人員都應(yīng)該有自己的職責(zé)規(guī)定;第三是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)該與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、公司規(guī)模以及風(fēng)險的特征相適應(yīng)并且可以依據(jù)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展以及環(huán)境的變化可以不斷的調(diào)整以及完善;第四是反洗錢內(nèi)控制度要有效的防范洗錢風(fēng)險的發(fā)生,企業(yè)可以通過使用預(yù)防監(jiān)控制度,及時的發(fā)現(xiàn)并且報告不正常的資金交易,避免不懷好心的人將金融機構(gòu)變成自己洗錢的工具。endprint

        (三)全面執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度

        首先要保存完整客戶的身份資料和交易記錄。嚴格遵循安全、準確、完整、保密的原則,利用先進的管理方法和先進技術(shù),完整的保存好客戶的身份資料以及交易記錄,不可以將資料遺失或者將客戶信息泄漏出去。工作人員不僅僅需要保存好客戶在辦理業(yè)務(wù)的時候,進行的身份識別所提交的身份證以及相關(guān)的資料,而且還要保存好客戶在進行交易時的相關(guān)數(shù)據(jù)信息、憑證單據(jù)、賬簿報表等資料。其次,要加大宣傳力度,加強培訓(xùn)。要積極宣傳反洗錢活動,可以通過發(fā)傳單,開例會,舉行演講等方式,讓人們了解反洗錢的含義及存在的意義,爭取讓社會公眾都理解反洗錢的工作并且支持反洗錢的工作,讓反洗錢的社會影響力進一步擴大。積極動員社會的力量,讓社會大眾都參與到反洗錢工作之中,大力提倡單位和個人積極舉報洗錢活動;要嚴格遵守預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,積極舉行組織機構(gòu)內(nèi)部的反洗錢培訓(xùn)工作。要經(jīng)常開展培訓(xùn)活動,要制訂一個年度的培訓(xùn)計劃,職責(zé)明確,要依據(jù)不同的崗位不同的職責(zé)進行不同的培訓(xùn),保證培訓(xùn)的效果。

        (四)反洗錢合規(guī)檢查與評價

        反洗錢合規(guī)管理部門要認真負責(zé),認真監(jiān)督,檢查,評價各個相關(guān)的部門在執(zhí)行反洗錢工作的時候做出的措施,評價反洗錢內(nèi)控制度在各個業(yè)務(wù)流程中是不是有效和的健全的,反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行效果是不是可觀的。反洗錢合規(guī)管理部門在發(fā)現(xiàn)問題的時候要提出相應(yīng)的解決辦法;各業(yè)務(wù)操作部門負責(zé)檢查本業(yè)務(wù)條線的反洗錢工作,下級部門要認真執(zhí)行落實各個反洗錢要求。在業(yè)務(wù)操作過程中如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)的風(fēng)險,那么業(yè)務(wù)操作部門就要及時的將情況反映給反洗錢合規(guī)管理部門。

        六、結(jié)語

        總而言之,在反洗錢風(fēng)險管理的工作中,與國外相比我們國家的銀行業(yè)金融機構(gòu)還存在著諸多問題,需要不斷的完善。對于反洗錢風(fēng)險管理的本質(zhì)問題金融機構(gòu)要不斷的深入的探究,金融機構(gòu)要時刻保持風(fēng)險意識,避免洗錢風(fēng)險的發(fā)生,要不斷完善風(fēng)險的管理架構(gòu),制定出合乎自身發(fā)展的工作流程,加強識別風(fēng)險、監(jiān)控風(fēng)險以及應(yīng)對風(fēng)險的能力,進一步實現(xiàn)反洗錢工作管理的有效性。

        參考文獻:

        [1]劉光濤,翟慶紅,王鳳.風(fēng)險管控視角下的地方法人金融機構(gòu)反洗錢工作研究[J].西部金融,2016.

        [2]楊瑾,張超,趙子晗.風(fēng)險為本反洗錢原則認知度調(diào)查研究——以陜西省金融機構(gòu)為例[J].西部金融,2015.

        [3]張仕文.我國商業(yè)銀行反洗錢合規(guī)管理現(xiàn)狀分析[D].山東大學(xué),2014.endprint

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