文夢(mèng)菊，彭 嬌，劉玉婷

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

“互聯(lián)網(wǎng)＋”視角下農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)及其影響因素的實(shí)證研究
——基于對(duì)黃岡農(nóng)村合作社的調(diào)研為例

文夢(mèng)菊，彭 嬌，劉玉婷

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

21世紀(jì)信息時(shí)代，各行業(yè)都參與到“互聯(lián)網(wǎng)＋”的應(yīng)用中，“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式下農(nóng)村合作社的發(fā)展成為一種新趨勢(shì)。由于“互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)村合作社”模式在應(yīng)用發(fā)展中出現(xiàn)諸多問題，本文以黃岡農(nóng)村合作社的調(diào)查為例，建模分析“互聯(lián)網(wǎng)＋”視角下農(nóng)村合作社的發(fā)展指數(shù)及其影響因素。分析發(fā)現(xiàn)其主要影響因素是:融資成本、征信狀況、信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展。因此，建議政府優(yōu)化融資渠道、完善信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)村合作社自身提高征信水平，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)勢(shì)建立信息數(shù)據(jù)庫，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電商，共同促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)村合作社”模式的發(fā)展。

“互聯(lián)網(wǎng)+”；農(nóng)村合作社；層次分析法；主成份分析；多元線性回歸模型

一、引言

近年來，中央一號(hào)文件都高度重視農(nóng)村合作社的發(fā)展，在2013年和2014年的 《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力的若干意見》中，提出發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，為農(nóng)村合作社給予金融支持。在國(guó)家相關(guān)政策支持下，農(nóng)村合作社得到了快速發(fā)展，截至2014年12月底，全國(guó)依法登記注冊(cè)的農(nóng)民專業(yè)合作社達(dá)到128.88萬家，比2013年增長(zhǎng)31.18%。農(nóng)村專業(yè)合作社的蓬勃發(fā)展讓農(nóng)民走上了新的致富之路。

目前，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村合作社”模式已經(jīng)開始應(yīng)用到農(nóng)村合作社的發(fā)展之中，但是在應(yīng)用的過程中還存在著諸多問題?；ヂ?lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施不足，合作社資源整合度不高，信息不夠通暢，農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展程度不高，以及農(nóng)村合作社在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，都有可繼續(xù)發(fā)展的潛力。

湖北省黃岡市近年來以轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，全力參與大別山試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)，大力實(shí)施縣級(jí)供銷社振興工程，各項(xiàng)工作都取得了顯著成效，連續(xù)被省總社評(píng)為“全省供銷合作社系統(tǒng)綜合業(yè)績(jī)考核一等獎(jiǎng)”。為此，本文將以農(nóng)村合作社發(fā)展的較好的黃岡為例，討論在“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)下研究影響農(nóng)村合作社的發(fā)展指數(shù)，通過應(yīng)用層次分析和主成分分析法以及建立backward多元線性回歸模型，找出主要影響因素，根據(jù)研究結(jié)論提出促進(jìn)農(nóng)村合作社發(fā)展的創(chuàng)新性建議。

二、國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究綜述

國(guó)內(nèi)近年來，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”浪潮下，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式下農(nóng)村合作社的發(fā)展也積極展開研究，為農(nóng)村發(fā)展探索道路。梁漱溟（1922）主張走合作道路進(jìn)行鄉(xiāng)村建設(shè)，并提出了系統(tǒng)的鄉(xiāng)村建設(shè)理論。薛仙舟（1927）認(rèn)為合作化是實(shí)現(xiàn)民生主義的必由之路。周萬鈞、石秀和（1986）進(jìn)一步指出了合作經(jīng)濟(jì)組織的必要性。吳彬（2014）從控制權(quán)切入，構(gòu)建了一個(gè)基于成員在惠顧者角色、投資者角色和控制者角色三種基本角色匹配度的新的合作社治理結(jié)構(gòu)分析框架，同時(shí)提出了概化的“三位一體”的合作社“理想類型”。張勤（2014）進(jìn)行農(nóng)民合作社發(fā)展指數(shù)的編制及其影響因素的分析，運(yùn)用層析分析法和多元回歸分析法最后找到對(duì)農(nóng)民合作社發(fā)展影響較大的因素，如技術(shù)指導(dǎo)、注冊(cè)資本等。王禮金（2015）五個(gè)結(jié)合發(fā)展農(nóng)村電商-湖北省黃岡市供銷合作社積極探索農(nóng)村電商的發(fā)展，指出黃岡已逐步建立了一個(gè)比較專業(yè)完善的農(nóng)村電商系統(tǒng)。徐世艷、趙澤民等（2015）對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下農(nóng)民合作社營(yíng)銷模式進(jìn)行了探究，提出農(nóng)民合作社＋第三方信息中介平臺(tái)、農(nóng)民合作社＋垂直電商、農(nóng)民合作社＋第三方電商平臺(tái)模式，并提出可靠建議讓大家抓住互聯(lián)網(wǎng)契機(jī)，積極構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”營(yíng)銷模式，促進(jìn)農(nóng)民增收。綜合以上國(guó)內(nèi)學(xué)者的研究，可以知道國(guó)內(nèi)分別從合作社的內(nèi)外影響因素如治理結(jié)構(gòu)，融資問題以及外部條件等進(jìn)行了分析。本文將根據(jù)對(duì)黃岡農(nóng)村合作社發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)研，建立在財(cái)務(wù)指標(biāo)視角下進(jìn)行分析來找到現(xiàn)在所面臨的農(nóng)村合作社的問題，再根據(jù)“互聯(lián)網(wǎng)+”目前發(fā)展中所遇到的問題，提出具體的相關(guān)意見和解決措施。

國(guó)外的農(nóng)村合作社有長(zhǎng)達(dá)160多年的發(fā)展，主要有三種類型：一是專業(yè)性強(qiáng)以德、法為代表的專業(yè)合作社；二是以綜合性為主的日、韓為代表的綜合性合作社；三是以美、加為代表的跨區(qū)域合作社。國(guó)外尤其是美國(guó)對(duì) “互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村合作社”的運(yùn)用比較嫻熟，“互聯(lián)網(wǎng)+”極大推動(dòng)了國(guó)外農(nóng)村合作社的發(fā)展：Ivan Emelianof(1948)提出合作社的本質(zhì)是以社員為委托人的代理機(jī)構(gòu)，后來Phillips（1953）則在Ivan Emelianof這個(gè)理論的基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化并提出了 “社員在合作社中的決策作用是使他們的他們的邊際成本等于合作社的邊際收益?！盙eorg Draheim(1952)在其著作《作為一種企業(yè)類型的合作社》中提出了合作社的雙重屬性：合作社既是一個(gè)社會(huì)團(tuán)體，同時(shí)也是一個(gè)商事企業(yè)。Holger Bonus(2011)構(gòu)造了交易額返利率基本模型，分析農(nóng)村合作社的主要影響因素，為合作社制定收益分配方案提供了理論依據(jù)并指出，國(guó)外農(nóng)村合作社的主要影響因素為合作社內(nèi)部的利益分配以及融資成本問題。Barton D（2004）以典型的農(nóng)民專業(yè)合作社為例，對(duì)其主要影響因素建立多元線性回歸模型，得出農(nóng)村合作社的主要影響因素為銷售渠道的限制，并指出，農(nóng)村合作社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著舉足輕重的地位。如何增強(qiáng)社員服務(wù)意識(shí)和加強(qiáng)社員對(duì)合作社的控制，都成為農(nóng)村合作社未來應(yīng)該思考的問題。本文將在此基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)如今的發(fā)展趨勢(shì)，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式的基礎(chǔ)上，站在農(nóng)村合作社一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的角度上來研究農(nóng)村合作社的主要影響因素，進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)村合作社”的影響因素分析，最后結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)村合作社”發(fā)展中的問題提出創(chuàng)新性建議。

三、農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)構(gòu)建

（一）數(shù)據(jù)獲取及其有效處理

本文采用的是線上調(diào)查與線下調(diào)查相結(jié)合的方式進(jìn)行：線上調(diào)查主要是通過問卷星的形式來發(fā)放問卷進(jìn)行調(diào)查，剔除有偏問卷，實(shí)收有效問卷79份；線下調(diào)查的起始時(shí)間為2016年7月，終止時(shí)間為2017年3月，先后進(jìn)行了三次隨機(jī)問卷調(diào)查。涉及湖北省黃岡市黃梅縣、羅田縣、紅安縣、團(tuán)風(fēng)縣以及英山縣等六個(gè)地方，采用隨機(jī)抽樣的方法，從60家農(nóng)村合作社中隨機(jī)抽樣48家，共發(fā)放的問卷有580份，實(shí)際收到的有效問卷為412份。本文的實(shí)證分析所需的數(shù)據(jù)正是在本次調(diào)查的基礎(chǔ)之上，因此對(duì)于探討“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式下農(nóng)村合作社發(fā)展具有一定的代表意義。

在指標(biāo)體系確定后，為了解決不同量綱的數(shù)據(jù)不能直接進(jìn)行匯總的問題，需要消除指標(biāo)量綱的影響，以得到農(nóng)村合作社發(fā)展指標(biāo)的匯總數(shù)據(jù)。在本文中，我們對(duì)數(shù)據(jù)的處理都采用的是min-max標(biāo)準(zhǔn)化的方法，min和max分別為屬性A的最小值和最大值，根據(jù)公式：

可以得到消除量綱影響的數(shù)據(jù)。

（二）農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)量化選擇

本文選取指標(biāo)是在分析國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)之上，結(jié)合指標(biāo)的全面性以及數(shù)據(jù)可獲得性，找出了能夠綜合反映農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)的幾個(gè)綜合指標(biāo)。為了量化農(nóng)村合作社發(fā)展的情況，我們分別從成長(zhǎng)能力 （銷售增長(zhǎng)率、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率）、盈利能力（銷售凈利率、總資產(chǎn)凈利率）、償債能力（流動(dòng)比例、現(xiàn)金比例）等三個(gè)方面全方位、多層次的量化農(nóng)村合作社的發(fā)展情況，具體的描述性統(tǒng)計(jì)分析如下表所示：

表1：指標(biāo)描述性統(tǒng)計(jì)

（三）引入層次分析法確定農(nóng)村合作社的發(fā)展情況

1.建立遞階層次結(jié)構(gòu)，由農(nóng)村合作社發(fā)展的量化指數(shù)可將其分為三層：

（1）目標(biāo)層：農(nóng)村合作社的發(fā)展指數(shù)Y；

（2）準(zhǔn)則層（一級(jí)評(píng)估指標(biāo)）：成長(zhǎng)能力（銷售增長(zhǎng)率、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率）、盈利能力（銷售凈利率、總資產(chǎn)凈利率）、償債能力（流動(dòng)比例、現(xiàn)金比例）；

（3）子準(zhǔn)則層（二級(jí)評(píng)估指標(biāo)）：反映準(zhǔn)則層的子變量。

建立的層次結(jié)構(gòu)模型如下圖所示：

圖1：層次結(jié)構(gòu)模型的構(gòu)建

2.比較矩陣(判斷矩陣)的構(gòu)造

成長(zhǎng)能力（銷售增長(zhǎng)率、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率）、盈利能力（銷售凈利率、總資產(chǎn)凈利率）、償債能力（流動(dòng)比例、現(xiàn)金比例）分別記為x1、x2、x3，要比較某一層n個(gè)因素x1，x2，…，xn對(duì)上一層一個(gè)因素的影響，可從x1，x2，…，xn中任取xi與xj，比較它們對(duì)于的貢獻(xiàn)（或重要性）大小。得到 A=(xIJ)，xIJ＞0，xIJ=1/xIJ即判斷矩陣。

用上述方法對(duì)成長(zhǎng)能力x1、盈利能力x3、償債能力x4，對(duì)于目標(biāo)Z構(gòu)造比較矩陣

其中，x12=1/3表示x1與x2對(duì)“農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)”程度這個(gè)目標(biāo)Z的重要性之比為1:3，即相對(duì)于成長(zhǎng)能力而言，盈利能力顯得更為重要。

3.計(jì)算權(quán)向量并做一致性檢驗(yàn)

利用準(zhǔn)則層對(duì)目標(biāo)層的權(quán)向量（w1，w2，...，wn）做判斷矩陣得到一個(gè)正互反矩陣，如果一個(gè)正互反矩陣A滿足xIJ，xjk=xki，i，j，k=1，2，…，n則稱A為一致性矩陣，簡(jiǎn)稱一致陣。

若A為一致陣，則A的唯一非零特征根為n，

帶入數(shù)據(jù)并且歸一化得

當(dāng)CR≤0.1時(shí)，判斷矩陣的不一致性程度在容許范圍內(nèi)，故此時(shí)可用判斷矩陣的特征向量作為權(quán)向量。

4.計(jì)算權(quán)組合向量并做一致性檢驗(yàn)

在“供求匹配”中已經(jīng)得到了第2層（準(zhǔn)則層）對(duì)于第1層（目標(biāo)層） 的權(quán)向量， 記為， 即 w=（0.1111，0.3333，0.5556）T。

用同樣的方法構(gòu)造第3層(方案層)對(duì)于第2層的每一個(gè)準(zhǔn)則的成對(duì)比較矩陣，不妨設(shè)為:

計(jì)算各 Bk所對(duì)應(yīng)的權(quán)向量 wk（3），最大特征根 λk，以及一致性指標(biāo)CIk，通過查表得到n=3時(shí)RI=0.58因此由CR=CI/ RI，驗(yàn)證wk均通過一致性檢驗(yàn)，得到的權(quán)重關(guān)系如下表所示：

表2：指標(biāo)權(quán)重相關(guān)表

5.農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)綜合評(píng)分

通過走訪黃岡地區(qū)的36家合作社，每家合作社邀請(qǐng)3-5名合作社相關(guān)人員填寫問卷，得到對(duì)36家合作社各個(gè)二級(jí)指標(biāo)的平均數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)之上，推算出一級(jí)評(píng)估指標(biāo)的數(shù)值，并進(jìn)一步得出各個(gè)農(nóng)村合作社的發(fā)展?fàn)顩r。（由于篇幅的限制，在此本文略去該部分農(nóng)村合作社的發(fā)展?fàn)顩r）

四、“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下影響農(nóng)村合作社發(fā)展指數(shù)影響因素實(shí)證分析

（一）探索性因子分析模型的建立與求解

探索性因子分析（EFA）是在影響因素過多時(shí)，為了盡可能不損失相關(guān)信息或者少損失信息，將多個(gè)影響因素減少為幾個(gè)潛在的影響因素，這幾個(gè)影響因素可以高度概括數(shù)據(jù)中的信息，這樣既減少了變量的個(gè)數(shù)，又同樣說明了變量之間的內(nèi)在聯(lián)系。

步驟：

1.構(gòu)造樣本矩陣：

設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式下農(nóng)村合作社發(fā)展影響因素的變量的個(gè)數(shù)為p，n個(gè)變量的指標(biāo)值構(gòu)成了樣本矩陣X.

2.將矩陣標(biāo)準(zhǔn)化：

對(duì)樣本矩陣進(jìn)行如下標(biāo)準(zhǔn)化變換：

3.對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化矩陣Z求相關(guān)系數(shù)矩陣并求出特征值：

得到特征值的碎石土 （由于篇幅的限制，此處略去碎石土）：

碎石土表示的是特征值的變化程度，其坡度可以反映特征值的變化，通過SPSS作圖可知到其特征值的變化趨勢(shì)。并且可得知，第五個(gè)因子以前的特征跟普遍較高，連接成了陡峭的折線，而第五個(gè)因子以后的特征跟普遍較低，連接成了平緩的折線，這說明因子分析中主成分分析提取出五個(gè)主因子是最適當(dāng)?shù)摹?/p>

求解樣本相關(guān)系數(shù)矩陣X的特征方程：|X-λIP|=0得P個(gè)特征根，確定主成分根據(jù)公式（1）確定m值，使信息的利用率達(dá)85%以上，對(duì)每個(gè) λj，j=1，2，……，m，解方程 Rb=λjb，得單位特征向量baj。

應(yīng)用SPSS軟件，可以得到，在影響農(nóng)村合作社發(fā)展的眾多影響因素中，前五項(xiàng)特征值的累計(jì)貢獻(xiàn)率87.490%＞85%，說明前五個(gè)主成分基本包含了全部指標(biāo)具有的信息，也進(jìn)一步的說明了選取五個(gè)指標(biāo)作評(píng)價(jià)的綜合指標(biāo)比較合理。

4.計(jì)算因子綜合得分

根據(jù)上面提取出來的5個(gè)主要的影響因素，為了進(jìn)一步來判斷五個(gè)影響因素對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)＋”模式下農(nóng)村合作社發(fā)展的影響，我們應(yīng)用SPSS軟件算出5個(gè)主要影響因素的綜合得分，因子得分矩陣如下圖所示：

表3：因子得分矩陣表成份得分系數(shù)矩陣

提取方法 :主成分分析法。

旋轉(zhuǎn)法:具有 Kaiser標(biāo)準(zhǔn)化的正交旋轉(zhuǎn)法。

對(duì)于以上五個(gè)主成分，根據(jù)影響因素系數(shù)的大小，將因素重新進(jìn)行命名，分子一影響力最大的指標(biāo)是融資成本，因此分子一命名為融資成本狀況；分子二影響力最大的指標(biāo)是征信狀況，一般來說，人們對(duì)其越信任，農(nóng)村合作社生產(chǎn)出來的產(chǎn)品銷路就越好，農(nóng)村合作社發(fā)展的也就越好，因此分子二命名為農(nóng)村合作社成員的征信狀況；分子三影響力最大的指標(biāo)是信息基礎(chǔ)設(shè)施，因?yàn)樵谵r(nóng)村合作社發(fā)展的過程中，與信息有關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施準(zhǔn)備的越完備，獲取各種有效信息的速度越快，一般來說農(nóng)村合作社發(fā)展的就越好，因此分子三命名為信息基礎(chǔ)設(shè)施；分子四影響力最大的指標(biāo)是農(nóng)產(chǎn)品電商，因?yàn)樵谵r(nóng)村合作社銷售的過程中，很大一部分是通過網(wǎng)上電商的形式實(shí)現(xiàn)的，因此一般來說，農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展的越完備，農(nóng)村合作社就發(fā)展的越好，因此分子四命名為農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展?fàn)顩r。

（二）多元回歸模型的建立與求解：

1.由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資約束問題受到很多因素的影響，所以為了很好的量化這一問題，我們采用多元線性回歸模型來解決。多元線性回歸的一般表達(dá)式為:

其中：k為解釋變量的數(shù)目，βj（j=1，2，…，k）稱為回歸系數(shù)。上式也被稱為總體回歸函數(shù)的回歸表達(dá)式，βj為偏回歸系數(shù)。

2.模型求解結(jié)果如下：

影響農(nóng)村合作社發(fā)展因素的回歸方程結(jié)果為：

根據(jù)得到的回歸模型，我們可以看出在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，影響農(nóng)村合作社發(fā)展的主要影響因素為農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展情況、征信狀況以及融資的成本問題。其中，我們可以得到，在其它條件保持不變的情況下，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展的狀況每提高一個(gè)單位時(shí)，農(nóng)村合作社的發(fā)展情況將會(huì)平均增加0.211個(gè)單位，因?yàn)殡娮由虅?wù)發(fā)展迅速，正加速與現(xiàn)代流通業(yè)融合，是公共服務(wù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生力量，農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展可以很好的加強(qiáng)供銷合作社實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和信息化改造，從而兩者的優(yōu)勢(shì)相輔相成，故而農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展對(duì)農(nóng)村合作社的發(fā)展可以起到很好的正的促進(jìn)作用；當(dāng)征信狀況每增加一個(gè)單位時(shí)，農(nóng)村合作社的發(fā)展?fàn)顩r平均增加0.111個(gè)單位，良好的征信狀況可以推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社的內(nèi)部融資條件不斷提升，同時(shí)征信也已成為金融機(jī)構(gòu)授信依據(jù)不可或缺的載體，故而征信狀況對(duì)農(nóng)村合作社起一個(gè)良好的正的作用；而融資成本將會(huì)是一個(gè)影響農(nóng)村合作社發(fā)展的主要影響因素，當(dāng)農(nóng)村合作社融資成本每增加一個(gè)單位時(shí)，農(nóng)村合作社的發(fā)展?fàn)顩r平均降低 0.749個(gè)單位，目前農(nóng)村合作社的資金主要來源于內(nèi)部融資和民間借貸，進(jìn)入機(jī)構(gòu)對(duì)其提供的資金支持非常有限，從而面臨著融資難的問題，嚴(yán)重制約了合作社的發(fā)展壯大，故而融資成本對(duì)農(nóng)村合作社起一個(gè)負(fù)的影響。本文就是從電商的發(fā)展情況、征信狀況、融資的成本以及信息基礎(chǔ)設(shè)施三個(gè)方面提出我們的創(chuàng)新性對(duì)策建議，以更好地促進(jìn)農(nóng)村合作社的發(fā)展。

五、結(jié)論建議

本文實(shí)證部分通過建模分析，量化各影響因子，得出相關(guān)度較高的三個(gè)影響因素:融資成本，征信狀況，農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展。下文將從以上三個(gè)方面提出相應(yīng)的促進(jìn)其發(fā)展的對(duì)策建議。

（一）解決融資難題，促進(jìn)合作社健康快速發(fā)展。

首先，合作社健全自身的財(cái)務(wù)制度是降低融資成本的基礎(chǔ)條件。因此建議國(guó)家能夠通過相關(guān)政策來鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村合作社的支持，如對(duì)合作社的借貸實(shí)行低利率，減輕合作社資金壓力。同時(shí)，繁瑣的信貸程序也增加了融資成本，建議國(guó)家能夠科學(xué)簡(jiǎn)化信貸流程，縮短審核周期，提高效率。

（二）大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電商，促進(jìn)農(nóng)村合作社現(xiàn)代化發(fā)展。

盡管農(nóng)產(chǎn)品電商已經(jīng)得到發(fā)展，解決了一部分農(nóng)產(chǎn)品銷路困境，但是現(xiàn)如今很多地方仍存在農(nóng)產(chǎn)品多產(chǎn)難銷的問題。在“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下，充分利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，發(fā)展農(nóng)村合作社電子商務(wù)。首先建立信息平臺(tái)，搜集和發(fā)布出售產(chǎn)品信息；以合作社的方式集體大量播種和銷售，保證產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)模化，申請(qǐng)商品質(zhì)量認(rèn)證，為消費(fèi)者提供質(zhì)量保障；建立可靠的網(wǎng)上交易平臺(tái)，整合買家信息，試圖建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。

（三）建設(shè)合作社信息數(shù)據(jù)庫，提高征信水平。

在“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下，合作社可以建立信用信息數(shù)據(jù)庫，采集合作社信用信息，開發(fā)建設(shè)農(nóng)村合作社信用信息管理系統(tǒng)；將合作社信用狀況在農(nóng)村透明，提高信譽(yù)度；建立合作信用評(píng)價(jià)體系，完善自我。

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