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        信和財富被曝回款一拖再拖 暗藏壞賬最大股東涉嫌自融

        2017-09-06 06:04:12鄧睿
        投資者報 2017年35期
        關(guān)鍵詞:匯金民生銀行債權(quán)

        鄧睿

        信和財富去年曾被曝出大面積逾期的消息,如今過去9個多月了,網(wǎng)上關(guān)于信和財富的傳聞依然不絕于耳,記者對此展開調(diào)查與采訪,但求證的過程卻異常艱難

        信和財富自去年被曝大面積逾期以來已經(jīng)過去9個多月,然而仍有消息稱,其存在部分回款未到賬的情況。公司資金運轉(zhuǎn)狀況是否良好?網(wǎng)上關(guān)于信和財富的討論在持續(xù)升溫,真相到底如何?

        對此,《投資者報》記者展開調(diào)查,并通過多種渠道試圖聯(lián)系該公司進行采訪,但截至發(fā)稿未果。

        被曝回款逾期

        2016年10月,網(wǎng)上流傳著據(jù)稱是由信和財富業(yè)務(wù)員發(fā)布的一則提現(xiàn)規(guī)則調(diào)整的通知。該通知顯示,信和財富根據(jù)監(jiān)管要求,自2016年10月1日起,對于之前在信和財富進行線下投資的客戶到期之后的回款規(guī)則做出調(diào)整:自客戶投資到期之日起,信和財富為客戶尋找債權(quán)受讓人;轉(zhuǎn)讓未成功前,客戶持有等待期間收益,轉(zhuǎn)讓成功日期最快為3個工作日,最晚不超過一個月。

        在這之后,有投資者稱,遲遲未收到回款,從開始的逾期一個多月,到后來的100天、4個月,直到現(xiàn)在逾期已有9個多月,仍有回款未收到。不過此消息未獲得信和財富方面證實。與此同時,信和財富的線上及線下平臺依然有投資者在買進。

        就在近日,有自稱是信和財富離職員工發(fā)表了一封公開信(下稱公開信),信中透露以下幾個要點:一、信和匯金門店大面積關(guān)閉,員工成批離職,線下和線上平臺沒有足夠多的新增債權(quán)消化理財端進入的資金;二、信和財富董事長夏靖早在海外做了很多投資,其次是一些三四線城市的房地產(chǎn)項目,其三是用于各關(guān)聯(lián)公司,已涉嫌自融。以上這些投資都未能帶來較大收益,往往以失敗告終;三、夏靖涉及的民間借貸案高達1688件,其中包含以他個人名義而不是信和匯金名義起訴追繳的大額借款,這些借款金額高達幾千萬甚至1億元,信和財富還有5000多例未追繳回的壞賬。

        在這封公開信中,最值得注意的是,信和財富理財端吸納了龐大的資金(公開信中稱已達400億元),而信和匯金債權(quán)量最多只有200億元,剩余的巨額資金去向不明。不過目前這封公開信的真實性未獲證實,記者多次試圖采訪信和財富方面進行求證也未果。

        另一方面,信和財富依然高調(diào)進行廣告宣傳與慈善活動,看起來公司似乎并不缺錢。

        曾涉嫌非法集資

        《投資者報》記者通過天眼查企業(yè)信用軟件查詢獲知,信和財富投資管理(北京)有限公司曾兩度被列入經(jīng)營異常名錄。

        2015年8月19日,信和財富因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系”被列入異常經(jīng)營,同年9月29日,其依法辦理住所或者經(jīng)營場所的變更登記被移出異常經(jīng)營;2016年6月20日,信和財富因“公示信息隱瞞真實情況、弄虛作假”再次被列入異常經(jīng)營,同年7月4日更正公示的信息被移出異常經(jīng)營名錄。

        2015年7月,大連市政府在政府官方網(wǎng)站上正式發(fā)布公告,通報涉嫌非法集資的P2P平臺,信和財富位列黑名單首位。其中特別指出,信和財富投資管理(北京)有限公司大連分公司不具備對社會公眾開展投資理財業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì),不能從事與投(融)資理財業(yè)務(wù)相關(guān)的金融業(yè)務(wù),更不得以任何名義、任何形式向社會不特定對象吸收資金。

        2016年5月,紹興市政府投融資咨詢類公司“百日整治”專項行動中,信和財富在紹興的兩個分支機構(gòu)中,有3人因涉嫌非法吸收存款被拘留。

        借貸糾紛暗藏壞賬

        《投資者報》記者通過天眼查企業(yè)信用軟件查詢獲知,信和財富的最大股東是夏靖,持股比例99.5%,目前是公司的監(jiān)事。去年12月,夏靖與吳冬云的民間借貸糾紛案件因涉嫌經(jīng)濟犯罪被并案調(diào)查。

        而信和財富之前對此做出的解釋是,公司為清理存量債權(quán)、完成轉(zhuǎn)型,夏靖針對逾期借款人向法院提起了一系列的民事訴訟,此為實現(xiàn)合法質(zhì)權(quán)之正當(dāng)行為。維權(quán)行為既有利于懲治“老賴”,也有利于更好地保護投資人的利益,與經(jīng)濟犯罪無關(guān)。

        不過奇怪的是,如果這些借款為公司存量債權(quán),那么為何這些案件中的訴訟人是夏靖而不是信和財富?

        此外,信和財富曾在2015年時對外宣稱與民生銀行資金存管合作,鳳凰財經(jīng)于2015年曾報道金信網(wǎng)(與信和財富為兄弟公司)與民生銀行有資金托管方面的合作。記者聯(lián)系民生銀行方面核實,民生銀行表示,未查詢到目前民生銀行與信和財富或金信網(wǎng)有資金存管方面的合作。之后信和財富改稱,資金存管合作方為徽商銀行,但據(jù)記者向徽商銀行求證,徽商銀行表示,金信網(wǎng)在2016年12月時的確與微商銀行簽訂協(xié)議,但存管系統(tǒng)至今未正式上線。根據(jù)信和大金融最新對外宣稱的消息,目前與信和財富進行存管的銀行是新網(wǎng)銀行。

        在風(fēng)控方面,信和財富對外宣傳其對貸款端的篩選十分嚴格,通過率只有0.5%。然而有記錄顯示,信和財富曾給安徽科瑞達通信科技有限公司放款1000萬元,本息累計1840萬元,而這家企業(yè)多次被列入失信企業(yè)名單。

        按照信和匯金2016年至今的業(yè)績數(shù)據(jù)和財富端兩個線上平臺的業(yè)績,哪來足夠多的新增債權(quán)去消化理財端進來的資金?如果沒有,信和財富是使用哪些渠道來消化這些資金?對于已經(jīng)逾期的賬款,回款時間是否有準確預(yù)期?

        此外,市場各方和投資人廣泛關(guān)注的問題還有:信和財富之前對外的投資項目到底收益如何?信和財富之前追繳不回的壞賬風(fēng)險將由誰來承擔(dān)?此后有什么措施來解決風(fēng)控不足的問題?

        因?qū)π藕拓敻坏默F(xiàn)狀存在眾多疑問,《投資者報》記者將采訪函發(fā)致公司公開郵箱,但直至記者截稿時也未收到任何回應(yīng)。記者另外嘗試通過企業(yè)公開電話聯(lián)系信和財富,但多次撥打均無人應(yīng)答;官網(wǎng)客服電話撥通后,接線客服稱不知道總部電話?!锻顿Y者報》記者聯(lián)系北京營業(yè)部時,工作人員稱公司地址搬遷故無法提供有效聯(lián)系方式,營業(yè)部負責(zé)人對此也表示不知曉。但信和財富總部近一段時間并未有遷址一說。

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