路青

保險的出現(xiàn)源于損失補償?shù)男枨蟆?/p>

俗話說“人無遠慮，必有近憂”。人生如行進中的航船，不時會碰到一些或大或小的意外及風險，這需要我們擁有足夠的智慧和能力規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風險。因此，保險便順理成章地走進了人們的生活，為家庭或個人起到未雨綢繆、雪中送炭的作用。

最好的風險投資工具

風險是事件發(fā)生與否的不確定性，它暗含兩種定義：一種是風險的不確定性;另一種強調(diào)風險表現(xiàn)為損失的不確定性?！逗谔禊Z》的作者納西姆·塔勒布曾成功預測到2008年的金融危機及其危害，他說：“你能夠預料到的不叫風險，你做夢也想不到會發(fā)生的事情才叫風險。”

風險帶來損失

1915年第一次出版，至今已再版了13次的《人壽與健康保險》，作為全球保險業(yè)的經(jīng)典教科書這樣描述保險的功能：“人類始終在尋求保障，時至今日，人類仍然尋求經(jīng)濟保障和減少不確定性。我們?nèi)匀灰蕾嚾后w來達到財務的穩(wěn)定性。工業(yè)化時代我們依賴于收入和獲取財富的方式使得我們和我們的家庭在人們所無法控制的環(huán)境與社會變化面前愈發(fā)脆弱?！?/p>

人類面臨許多重大風險，例如火災或地震引 起的財產(chǎn)損失，失能和死亡所引起的個人及家庭損失。人類必須運用更多的手段來減少失業(yè)、疾病、死亡、老齡化、法律訴訟和財產(chǎn)損失所帶來的影響。雖然個體不能預計或完全預防這些事件的發(fā)生，但他們能夠預估其帶來的財務損失。保險正是通過大多數(shù)人的貢獻來補償少數(shù)發(fā)生不幸的人而達到經(jīng)濟保障的目的。這正是保險的精義所在：分擔損失，被保險人付出很少的“損失”——它被稱為保費，作為代價，來換取對不確定性的損失的保障。

保險成為防范風險的屏障

無論風險以哪種方式出現(xiàn)：蚊叮蟲咬、飛機失事、婚姻變故、市場競爭……人們都要面對身體或財務的損失。而保險可為人們提供一種良好的預防措施。保險作為風險轉(zhuǎn)移的方法之一，長期以來被人們視為有效的風險處理手段和“精巧的社會穩(wěn)定器”。人們通過保險，把無法自行承擔的風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，花較少的保費換取對巨額風險的經(jīng)濟保障，保險成為人們防范風險的一種屏障。例如：及時支付因意外事故造成的醫(yī)療、殘疾及死亡等引起的費用;因外來傷害導致長期醫(yī)療不能工作時，保證穩(wěn)定的收入來源;預備自己身故時料理后事的費用，以防造成家人的負擔;預備自己與家人在罹患重大疾病時的高額醫(yī)療費用;解決自己退休后養(yǎng)老金不足的后顧之憂;當有房屋貸款、汽車貸款時，用保險來保證清償能力;成家時，保證對家庭另一半的責任;生育時，保證對子女的養(yǎng)育責任;預備子女的教育費用，給子女一個健康成長的“護身符”。

所以，保險是風險的對沖工具，是家庭與企業(yè)財務中必不可少的工具。

理賠帶來一束光

B先生是平安人壽北京分公司的客戶。2015年，經(jīng)朋友介紹，B先生結(jié)識了平安人壽北京分公司代理人苗女士，經(jīng)過幾次接觸，苗女士了解到，B先生有著強烈的保險意識，已經(jīng)在多家保險公司為自己和家人投保，并在2014年投保了兩款平安人壽的保障計劃，共交納保費4萬元，希望通過保險保障，為自己和家人提供一個安心的生活環(huán)境。根據(jù)B先生的保障需求，苗女士為B先生制訂了保障計劃， 2015年10月B先生成功投保，交納保費12萬元。2016年，B先生再次聯(lián)系到苗女士，希望能夠增加保障。

世事無常，一場突如其來的車禍，打亂了B先生一家平靜美好的生活。

2016年4月23日，B先生像平常一樣自駕出行，當行駛至某高速公路時，不幸與一輛大貨車追尾，B先生當場昏迷，被人送進醫(yī)院。命運給這個幸福的家庭開了個大大的玩笑。

苗女士在朋友處聽說B先生發(fā)生交通意外，第一時間向公司報案，并前往客戶家中慰問，協(xié)助客戶處理保險理賠事宜。平安人壽北京分公司查勘理賠人員接到報案后，迅速趕往B先生家中，指導協(xié)助客戶準備資料，辦理理賠事宜。

所幸上天總是眷顧有準備的人。B先生很快在這場災難中脫離危險，并開始恢復治療。與此同時，平安人壽的理賠工作也在緊鑼密鼓地開展。經(jīng)鑒定，在這起交通事故中，B先生多處骨折，腿骨和肋骨傷殘，達到長期意外險種傷殘程度9級的規(guī)定，因為是自駕，觸發(fā)保單雙倍賠付條款，理賠額度共計196萬元。這196萬元理賠款及時到達B先生手中，在治療和康復中起到關鍵作用，也為他的家庭送去心靈的慰藉。

經(jīng)歷此次交通意外，B先生對于保險有了新的體悟，以前B先生只是有強烈的保險意識，希望在能力范圍內(nèi)，給家庭提供一份安心。本次事故中，B先生親歷生死，看到世事無常，并在后續(xù)的保險賠付中深切感受了保險的大愛和責任。事后，B先生又為家人增加了保障，并希望能把保險的保障和愛傳遞給身邊的朋友，讓更多的朋友享受到保險的保障，感受到保險的大愛。

B先生是不幸的，突如其來的意外給他的身體和美滿的家庭造成不幸、留下傷痕;同時，B先生又是幸運的，因為有強烈的保險意識，他為自己配置了保險保障，從而保障了家庭的生活水平。