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        開鑫金服:打造多方競爭優(yōu)勢

        2017-09-01 06:51:27王奇
        大眾理財顧問 2017年8期
        關(guān)鍵詞:融資金融

        王奇

        經(jīng)過4年多時間的砥礪前行,開鑫金服的累計成交額突破700億元,并已實現(xiàn)盈利。而據(jù)開鑫金服總經(jīng)理周治瀚透露,今年內(nèi)公司還可能實現(xiàn)A輪融資。

        周治翰,開鑫金服總經(jīng)理

        4月,開鑫金服總部會議室,月度例行小范圍媒體溝通會,突然有媒體發(fā)問,“開鑫金服下一輪融資什么時候?”總經(jīng)理周治翰一愣:“A輪正在推進(jìn),今年可能完成?!?/p>

        此時,距開鑫金服2015年7月宣布獲得2億元天使輪融資,已經(jīng)過去將近2年?,F(xiàn)在的開鑫金服早已實現(xiàn)盈利,以至于很多人“忘了”這家銀行系里的“另類”還需要融資。

        筆者在與開鑫金服的幾次接觸中得知,此次A輪融資或?qū)⑦_(dá)到5億~10億元,周治翰透露,重點(diǎn)還是尋找資源更加豐富的股東,“未來的股東可能具有大量B端或C端的客戶資源,也可能掌握大量供應(yīng)鏈資源或手中握有金融牌照?!?/p>

        目前,開鑫金服的股東主要包括國開金融、無錫金投、江蘇省再擔(dān)保、江蘇信托、協(xié)立投資等。如此豐富的國資資源,在目前的互金行業(yè)內(nèi)實屬鳳毛麟角。據(jù)周治翰透露,在盈利狀態(tài)下融資,主要是為了設(shè)立分支機(jī)構(gòu)及品牌推廣,另外還會加大金融科技及風(fēng)控系統(tǒng)方面的投入,招攬更多優(yōu)秀人才。

        這家籌備于2011年,成立于2012年12月24日,經(jīng)江蘇省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立的國有社會金融服務(wù)平臺,為小微企業(yè)和個人提供居間服務(wù)。早在2012年,開鑫貸即實現(xiàn)資金由銀行監(jiān)管結(jié)算。2016年10月25日,集團(tuán)品牌升級為開鑫金服,并推出開金網(wǎng),發(fā)起成立江蘇開金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心。截至2017年7月3日,開鑫金服累計成交額突破700億元。

        那么,開鑫金服A輪融資能給資本市場講的故事有哪些?

        合規(guī)先行,規(guī)避政策風(fēng)險

        開鑫金服剛成立時,當(dāng)時的行業(yè)為了客戶體驗更加便捷,普遍采用第三方支付通道,而銀行存管會在客戶體驗方面大打折扣。在傳統(tǒng)金融體系工作多年的周治翰判斷,存管是行業(yè)發(fā)展的必然路徑,這種前瞻性讓開鑫金服在以后的發(fā)展中受益良多。

        隨著合規(guī)進(jìn)程加速,很多原來沒有實施銀行存管的平臺,后來因為上線存管,客戶體驗便捷性明顯下降,造成了原有客戶流失、獲客成本增加等方面的陣痛,而隨著技術(shù)的進(jìn)步,開鑫金服的客戶體驗反而越來越好。

        這樣的合規(guī)意識,雖然讓開鑫金服在發(fā)展速度上略顯吃虧,但對于實力比較強(qiáng)的投資方來說,這樣的平臺更受青睞。對此,有業(yè)內(nèi)人士給出這樣的評價:金融一直是長賽道的生意,很難在短期內(nèi)估值提升套現(xiàn),如果不夠合規(guī),股東可能面臨名譽(yù)受損的風(fēng)險,安全性是有背景的投資方考慮的第一要務(wù)。

        低成本的資金優(yōu)勢

        在開鑫金服的體系里,另一個能講出故事的就是資金成本低。在金融基本常識體系里,能夠接受的資金成本越低,就代表其資產(chǎn)越優(yōu)質(zhì),市場規(guī)模也會越大。

        開鑫金服產(chǎn)品收益率相對較低(略高于銀行理財),即便是這樣,其累計成交額至今依然超過了700億元。這也意味著開鑫金服有接近銀行資金成本的資金來源。

        目前,開鑫金服在資產(chǎn)端不僅針對小微企業(yè)融資,還有面向大中型企業(yè)的融資項目。但對C端借款是其發(fā)展的一個方向,這也是監(jiān)管對小微資產(chǎn)額度的要求。自己開發(fā)小微資產(chǎn),對于開鑫金服來說需要花費(fèi)時間比較長,試錯成本也很高,對外合作不失為一種折中的明智選擇。有了低成本資金,在資產(chǎn)合作中就有了更多的籌碼。

        當(dāng)然,開鑫金服會有更多的選擇,“通過股權(quán)收購部分優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)公司也是一種可行的途徑?!敝苤魏策@樣計劃。資金加品牌,這是開鑫金服入股優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端最大溢價空間,如果資產(chǎn)檢驗足夠優(yōu)質(zhì),開鑫金服可以把這些資產(chǎn)推薦給資金成本更低的金融機(jī)構(gòu),也可以聯(lián)合發(fā)行ABS,這一切的前提就是擁有低成本的資金來檢驗這些資產(chǎn)。

        值得注意的是,低成本的資金為開鑫金服未來在供應(yīng)鏈資產(chǎn)端開拓提供了重要保證。

        發(fā)力供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域

        開發(fā)企業(yè)端資產(chǎn)一直是開鑫金服的優(yōu)勢。2016年8月8日,經(jīng)江蘇省金融辦審批,開鑫金服旗下江蘇開金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心有限公司正式成立,其股東包括開鑫貸融資服務(wù)江蘇有限公司、無錫市金融投資有限責(zé)任公司、國開金泰資本投資有限責(zé)任公司、江蘇交易場所登記結(jié)算有限公司。

        這個看似不怎么吸引大眾關(guān)注的消息,為開鑫金服之后的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。對于主要做企業(yè)端資產(chǎn),尤其是在供應(yīng)鏈資產(chǎn)端發(fā)力的開鑫金服來說,江蘇開金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心起到了關(guān)鍵作用。通過金融資產(chǎn)交易中心發(fā)行產(chǎn)品,成為很多供應(yīng)鏈資產(chǎn)的選擇。

        與此同時,另一個問題擺在大家面前,金交所的資產(chǎn)怎么賣?對此,開鑫金服成立的開金網(wǎng)起到了這方面作用。開金網(wǎng)目前主要對接企業(yè)理財,其售賣的基礎(chǔ)資產(chǎn)為江蘇開金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心的產(chǎn)品,企業(yè)理財?shù)母唛T檻,決定了這可以從根本上解決合格投資人的問題。企業(yè)定制化理財?shù)目焖侔l(fā)展,也使開金網(wǎng)未來的估值提升不少。

        目前,順豐集團(tuán)、TCL、無錫金投、紅豆集團(tuán)、碧水源等各領(lǐng)域龍頭企業(yè),都已經(jīng)發(fā)展成為開鑫金服的企業(yè)客戶。

        有了低成本資金,有了交易所,加上高效風(fēng)控和靈活的產(chǎn)品設(shè)計,相信開鑫金服未來在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的開拓,也能為資本市場講述一個具有想象力的故事。

        期待開鑫金服在國家開發(fā)銀行江蘇分行當(dāng)年最年輕處長的帶領(lǐng)下,A輪融資的故事能給市場帶來更多的驚喜。

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