童穎曼

友金所于2014年10月上線，由深圳友金所金融服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)營。據(jù)全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，友金所注冊資本為5000萬元，股東為深圳前海用友力合金融服務(wù)有限公司。深圳前海用友力合金融服務(wù)有限公司由用友集團(tuán)控股。用友公司是亞太本土最大的管理軟件、ERP軟件上市公司，成立已有28年，2001年5月在上海證券交易所A股上市。

簡單來說，友金所是一家頗有背景的上市系平臺，用友集團(tuán)占友金所60%股份。

友金所管理團(tuán)隊(duì)資歷豐富，創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員多為平安系，目前由李昌國擔(dān)任友金所CEO。李昌國，12年老平安人。從基層員工做到了平安銀行總行副行長助理，一直從事信貸業(yè)務(wù)及管理工作，2014年7月，帶領(lǐng)多名平安系老將，作為首發(fā)創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)創(chuàng)立了友金所。

友金所的高層管理團(tuán)隊(duì)精英薈萃，90%以上IT開發(fā)人員都有銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)背景，從平臺背景和管理團(tuán)隊(duì)來看，可以讓投資人覺得友金所是個(gè)靠譜的平臺。

近60%標(biāo)的借款金額在20萬以下

目前，友金所主要有三款產(chǎn)品—友金e富、YY理財(cái)和YY活錢。

友金e富為信貸類產(chǎn)品，借款人多為用友ERP軟件的小微企業(yè)個(gè)人客戶，借款用途一般為消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營兩種。用友作為ERP軟件領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，為超過200萬家企業(yè)提供ERP應(yīng)用解決方案，但從目前業(yè)務(wù)看友金所并未發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈金融項(xiàng)目。統(tǒng)計(jì)友金e富近一個(gè)月的所有標(biāo)的，結(jié)果顯示近60%標(biāo)的借款金額在20萬以下。項(xiàng)目總體來說做到了小額分散，比較符合《暫行辦法》關(guān)于同一借款人借款余額上限的要求。

YY理財(cái)是自動投標(biāo)工具，投向友金e富。目前，投資人只能通過YY理財(cái)進(jìn)行投資，不能直接投友金e富。YY活錢是友金所提供的一款活期產(chǎn)品，底層為貨幣基金，本質(zhì)上是基金的直銷產(chǎn)品，現(xiàn)階段已經(jīng)暫停向新戶開放。

在安全保障方面，平臺顯示所有借款項(xiàng)目均由合作擔(dān)保公司進(jìn)行本息全額擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為深圳用友力合投資非融資性擔(dān)保有限公司和深圳市力合智通融資擔(dān)保有限公司。查了一下上述兩家擔(dān)保公司，發(fā)現(xiàn)它們跟友金所有著千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。但是友金所在擔(dān)保形式上還需改進(jìn)，以達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

不過，從短期投資角度來說，友金所作為上市公司系P2P平臺，擁有強(qiáng)大的信用背書，平臺“跑路”風(fēng)險(xiǎn)極小，對投資人來說相對安全。

值得一提的是，友金所平臺暫無隱形收費(fèi)，如平臺服務(wù)費(fèi)、充值費(fèi)、提現(xiàn)費(fèi)等，是實(shí)打?qū)嵉氖找媛?，目前僅YY理財(cái)提前退出需要收費(fèi)，退出費(fèi)為債權(quán)金額的2%，債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，平臺收取出讓人轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目金額的0.2%作為手續(xù)，其它費(fèi)用全免。

單月成交量平穩(wěn)

根據(jù)友金所運(yùn)營數(shù)據(jù)顯示，平臺累計(jì)成交額超83億，累計(jì)投資人數(shù)近70萬人。近一年來，友金所的單月成交量在4億至8.5億之間波動，單月成交量處于比較穩(wěn)定的狀態(tài)。

信息披露及時(shí)性尚可，完整性有待加強(qiáng)。目前，平臺實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)頁面主要包括：累計(jì)投資額、投資地域分布、項(xiàng)目期限分布、理財(cái)收益率等。運(yùn)營報(bào)告按季度披露，披露內(nèi)容和維度不多，尚未達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)對信息披露的要求。另外針對單個(gè)項(xiàng)目，友金所披露了借款人年齡、性別、職業(yè)、所在城市、借款用途等信息?？偟膩碚f，項(xiàng)目信息披露不足，這是在本次測評中，感覺比較遺憾的地方。

回款無需手工提現(xiàn)

友金所的注冊、實(shí)名認(rèn)證等流程與大多數(shù)平臺相似，整個(gè)流程比較流暢。需要特別說明的是，投資人可直接使用銀行卡進(jìn)行投資，無需事先充值到用戶在友金所的賬戶，回款時(shí)款項(xiàng)直接回到銀行卡，省去了從平臺提現(xiàn)的操作，比較便捷。采用第三方支付通道，體驗(yàn)感較好，但從監(jiān)管要求層面看，友金所尚未與銀行進(jìn)行資金存管對接。根據(jù)研究猜測，友金所是在等待存管實(shí)施細(xì)則的進(jìn)一步明確，爭取按照監(jiān)管要求實(shí)現(xiàn)“一步到位”。

友金所PC端和APP端相差不大，基本能夠滿足用戶的投資需求。但友金所PC端和APP端頁面色彩過多且整體色調(diào)與品牌色不一致，辨識度不高。網(wǎng)站整體布局和風(fēng)格具有濃厚傳統(tǒng)金融正規(guī)軍的氣質(zhì)，缺少了那么點(diǎn)活潑互聯(lián)網(wǎng)的屬性，大膽猜測，目前平臺整體風(fēng)格不僅凸顯了平臺管理團(tuán)隊(duì)氣質(zhì)，另外在一定程度上也是為了迎合用友集團(tuán)背后的200萬家企業(yè)投資人使用習(xí)慣問題。

目前，平臺與投資人交流的渠道主要有在線客服、微信、電話。在測評過程中，先后使用在線客服和電話咨詢相關(guān)問題，均相對高效的得到了滿意的答案。

會員權(quán)益豐富

根據(jù)友金所的數(shù)據(jù)顯示，平臺8月人均投資金額為3.64萬元，屬于業(yè)內(nèi)中等水平。從投資金額來看，友金所尚未充分挖掘用友集團(tuán)擁有的高凈值用戶的投資潛力。友金所背靠用友集團(tuán)獲得了較好的公信力。

針對投資人服務(wù)，友金所設(shè)計(jì)了一套比較完善的用戶服務(wù)體系，友金所根據(jù)投資金額劃分投資人的會員等級，促進(jìn)投資人為了享受更高權(quán)益，不斷增加投資額。仔細(xì)瀏覽了會員權(quán)益規(guī)則，覺得優(yōu)惠還是比較多的，投資人可以適當(dāng)使用各類獎勵規(guī)則。

總體來看，目前，友金所資產(chǎn)多從個(gè)人領(lǐng)域切入，友金所作為用友 3.0 戰(zhàn)略中金融核心業(yè)務(wù)之一，未來“如何在企業(yè)領(lǐng)域?qū)⒂糜言谄髽I(yè)管理軟件行業(yè)的資源優(yōu)勢形成平臺特色供應(yīng)鏈資產(chǎn)優(yōu)勢”是值得平臺思考的問題。若平臺在品牌方面稍加發(fā)力，取得上市系“標(biāo)桿平臺”地位，勢必成為用友集團(tuán)“團(tuán)寵”。