楊 展，辛立秋，楊志武

（東北農(nóng)業(yè)大學，哈爾濱150030）

基于熵權(quán)法的哈爾濱市農(nóng)戶金融需求影響因素分析

楊 展，辛立秋，楊志武

（東北農(nóng)業(yè)大學，哈爾濱150030）

“三農(nóng)問題”是國家的重中之重，而農(nóng)村金融是解決“三農(nóng)問題”的關鍵所在。因此，依據(jù)哈爾濱市希勤鄉(xiāng)農(nóng)戶的調(diào)研數(shù)據(jù)，運用熵權(quán)法，通過農(nóng)戶家庭基本情況、收入與支出狀況、金融機構(gòu)等變量，實證分析影響農(nóng)戶金融需求的因素。研究結(jié)果表明，國家補貼對農(nóng)戶金融需求的影響程度最大，突發(fā)事件對其也有較大的影響。總體來看，收入因素、支出因素對農(nóng)戶的金融需求的影響程度較大且相當，金融機構(gòu)因素對其影響程度較小。

農(nóng)戶金融需求；借貸行為；熵權(quán)法

引言

農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本單位，其融資難度較大。因自我積累的資本不足以擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，再加上缺少相應的可用抵押物，想要獲得銀行的信貸支持也就更加困難，所以致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率始終處于較低發(fā)展水平，導致農(nóng)民收入一直徘徊在偏低水平，從而也導致了農(nóng)民和農(nóng)村地區(qū)的儲蓄能力下降，農(nóng)民和農(nóng)村地區(qū)的儲蓄能力下降反過來又引起資本的短缺，資本的短缺又嚴重影響了生產(chǎn)效率，導致了惡性循環(huán)態(tài)勢。要想提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，充分滿足農(nóng)戶的金融需求，促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)以及保證農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展是當前亟待解決的問題。

由于歷史發(fā)展和受商業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略不恰當?shù)挠绊?，廣大農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)金融機構(gòu)站點嚴重不足，放貸標準也極為苛刻，加上其他一些不正規(guī)現(xiàn)象的存在，農(nóng)戶金融需求受到嚴重抑制，支農(nóng)力度有待進一步提高，各種問題迫切需要加以解決，以達到最大程度整合現(xiàn)有的金融資源，更高效地實現(xiàn)有效支農(nóng)的經(jīng)濟發(fā)展需求。

國外研究方面，前人從農(nóng)戶自身特征、農(nóng)村金融市場發(fā)展狀況以及借貸利率、貸款期限、抵押和擔保物等多方面入手，深入研究了影響農(nóng)戶需求的相關因素，并進行了合理解釋，（Calum G.Turvey，2011；Kalu-Umeh Nnennaya N，Sambo Mohammed N，IdrisSuleiman H，KurfiAbubakar M，2013）。這些研究一定程度反映出農(nóng)戶金融需求特點以及農(nóng)村金融發(fā)展狀況。

根據(jù)現(xiàn)有的研究經(jīng)驗可以得知，多數(shù)學者對農(nóng)戶已經(jīng)發(fā)生的信貸行為進行研究分析，并在此基礎上反映農(nóng)戶的信貸需求，但對于農(nóng)戶信貸需求意愿進行調(diào)查的學者總體來說僅占少數(shù)。

基于前人的理論，根據(jù)對文獻的梳理并結(jié)合自身調(diào)研數(shù)據(jù)，本文主要選取熵權(quán)法對農(nóng)戶金融需求的影響因素進行分析。

一、農(nóng)戶金融需求的評價體系構(gòu)建

（一）評價指標體系的構(gòu)建

本文根據(jù)對農(nóng)戶的問卷調(diào)查，將影響農(nóng)戶金融需求的因素分為三大類影響因素：收入因素、支出因素以及金融機構(gòu)因素。其中，影響收入的因素又分為耕地面積、外出務工人數(shù)以及國家補貼；影響支出因素分為生產(chǎn)支出、生活支出以及突發(fā)事件支出；金融機構(gòu)因素又分為借貸程序是否復雜、網(wǎng)點數(shù)目是否足夠以及放貸標準是否嚴苛（這三個指標為是非評價標識，“是”用“1”來表示，“否”用“0”來表示）。本文所構(gòu)建的農(nóng)戶金融需求評價體系如表1所示。

表1 農(nóng)戶金融需求評價體系

（二）指標權(quán)重的確定

熵權(quán)法的基本思路是根據(jù)指標變異性的大小來確定客觀權(quán)重。一般來說，若某個指標的信息熵越小，則表明指標值的變異程度越大，提供的信息量越多，在綜合評價中所能起到的作用也越大，其權(quán)重也就越大；相反，某個指標的信息熵越大，表明指標值得變異程度越小，提供的信息量也越少，在綜合評價中所起到的作用也越小，其權(quán)重也就越小。其具體步驟如下。

（1）對于經(jīng)過無量綱化處理的各指標數(shù)據(jù)做比重化變換

在數(shù)字檔案信息資源的分類與檢索中應用人工智能技術，能夠?qū)崿F(xiàn)檔案信息資源的準確分類，大力提升檔案信息資源的檢索水平。

（2）計算指標的熵值

如果yij對于給定的j全部相等，那么pij=yij/∑im=1yij=，

此時ej取極大值ej=emax=-K∑ln=klnm

（3）計算指標的差異系數(shù)

hj=1-ej（j=1，2，…，n）

作用越小，若yij全部相等，則ej=emax=1，hj=0表明第j個指標在綜合評價中毫無作用；若yij的差異性越大，則ej越小，hj越大，表明第j個指標在綜合評價中所起的作用越大。

（4）對hj作歸一化處理，作為各指標的權(quán)數(shù)

wj=hj/∑h（jj=1，2，…，n）

二、實證分析

（一）數(shù)據(jù)來源與處理

本文采用問卷調(diào)查法（2015年1月至2月），選取100戶農(nóng)戶作為調(diào)查對象，共發(fā)出100份問卷，收回95份問卷，有效回收率達到95%。

被調(diào)查的95戶農(nóng)戶中，成員平均年齡為48歲，平均家庭常住人口3人，每戶平均勞動力人數(shù)1.47人。其中，勞動力文化程度是小學水平的有19人，占比20%；初中水平的有39人，約占比41%；中專水平的有5人，約占比5%；高中水平的有28人，約占比30%；大專或以上水平的有4人，約占比4%。對勞動力文化程度進行加權(quán)平均得出勞動力平均文化程度為中專。可以看出，希勤鄉(xiāng)玉豐村的勞動力文化程度并不是很高，耕地面積平均每戶24.03畝，勞動力平均年收入水平為35 247.37元。

（二）指標權(quán)重的確定

運用熵權(quán)法，并運用MATLAB編程，本文得到了各指標的權(quán)重分布情況，如表2所示。

表2 評價體系各指標權(quán)重分布

三、結(jié)論及政策建議

根據(jù)以上分析，本文得出以下結(jié)論。

國家補貼對農(nóng)戶的金融需求影響程度最大，突發(fā)事件對其也有較大的影響?？傮w來看，收入因素、支出因素對農(nóng)戶的金融需求的影響程度相當，金融機構(gòu)因素對其影響程度較小。

據(jù)此，本文提出如下建議。

（一）加大農(nóng)業(yè)補貼力度

要改革完善現(xiàn)有補貼措施，建立政策補貼與重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)掛鉤機制，促進提高政策效能與補貼效率。要根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系變化的新形勢，完善現(xiàn)行補貼措施，建立“誰種補誰”以及“多種多補、不種不補”機制，使政府補貼與農(nóng)產(chǎn)品種植面積或產(chǎn)量掛鉤，促進農(nóng)民多種糧、種好糧。

（二）增加支農(nóng)信貸投入

農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟的基礎，農(nóng)業(yè)問題是未來經(jīng)濟發(fā)展的首要問題，而解決其資金來源則應主要依靠農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社是農(nóng)民身邊看的見摸得著的金融，是滿足農(nóng)戶金融需求的主力軍，農(nóng)村信用社是否充分發(fā)揮其提供信貸的作用是農(nóng)戶金融需求是否能得到滿足的關鍵，要降低對農(nóng)戶的放貸標準，無形中擴大農(nóng)村信用社的服務領域。

[1]Calum G.Turvey.Microfinance，Rural Finance，and Development：Multiple Products for Multiple Challenges：Discussion[J].American Journal of Agricultural Economics，2011，93（2）.

[2]Kalu-Umeh Nnennaya N，Sambo Mohammed N，Idris Suleiman H，Kurfi Abubakar M.Costs and Patterns of Financing Maternal Health Care Services in Rural Communities in Northern Nigeria：Evidence for Designing National Fee Exemption Policy[J].International journal of MCH and AIDS，2013，2（1）.

[3]鞏治伶.我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設中的金融支持研究[D].成都：西南財經(jīng)大學，2012.

[4]楊汝岱，陳斌開，朱詩娥.基于社會網(wǎng)絡視角的農(nóng)戶民間借貸需求行為研究[J].經(jīng)濟研究，2011，（11）：116-129.

[5]李似鴻.金融需求、金融供給與鄉(xiāng)村自治——基于貧困地區(qū)農(nóng)戶金融行為的考察與分析[J].管理世界，2010，（1）：74-87.

[責任編輯 張宇霞]

F407.2

A

1673-291X（2017）20-0026-02

2017-03-24

2016年國家級大學生創(chuàng)新訓練計劃立項項目“黑龍江省農(nóng)戶金融需求現(xiàn)狀及影響因素分析”（201610224093）；2017東北農(nóng)業(yè)大學SIPT立項項目“金融支持與農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體發(fā)展問題研究”（201710224121）

楊展（1996-），男，黑龍江牡丹江人，學生；辛立秋（1970-），女，黑龍江哈爾濱人，副教授，從事金融理論與政策與農(nóng)村金融研究；通訊作者：楊志武（1980-），男，黑龍江綏化人，博士，講師，從事經(jīng)濟管理研究。