楊俊杰

摘 要：新型城市未來發(fā)展?jié)摿χ痪褪侵腔鄢鞘薪ㄔO(shè)，智慧城市建設(shè)亟需銀行參與。銀行作為經(jīng)濟運行命脈應(yīng)承擔更多的社會責任，支持智慧城市建設(shè)。該文首先介紹我國智慧城市發(fā)展背景，其次解構(gòu)智慧城市商業(yè)模式和盈利模式，再次概述我國智慧城市整體情況，最后提出銀行支持智慧城市的舉措。通過對智慧城市研究，分析銀行支持智慧城市建設(shè)舉措，可以引導銀行等金融機構(gòu)將更多資源投入到我國智慧城市建設(shè)中，加快新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。

關(guān)鍵詞：智慧城市 銀行服務(wù) 研究

中圖分類號：TU12 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2017）05（c）-0157-03

構(gòu)想未來“新的城市形態(tài)”——不用跑公安、民政、人社、工商、出入境管理等多個政府部門，在電腦前可以把婚姻、護照、營業(yè)執(zhí)照等各種證件辦妥等……這就是我們在智慧城市里的生活，而且這一切正在發(fā)生。智慧城市建設(shè)需要銀行的參與，而研究銀行服務(wù)智慧城市，須先理清智慧城市內(nèi)涵、商業(yè)模式和盈利模式，從而有效支持智慧城市建設(shè)。

1 我國智慧城市發(fā)展背景

1.1 信息技術(shù)進步為智慧城市發(fā)展提供了基礎(chǔ)條件

智慧城市技術(shù)層核心是大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)和云計算?；ヂ?lián)網(wǎng)尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展大大加速了數(shù)據(jù)的產(chǎn)生。據(jù)統(tǒng)計政府掌握了社會上80%的數(shù)據(jù)。物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促進了數(shù)據(jù)生成方式發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。云計算和互聯(lián)網(wǎng)能夠存儲GB級數(shù)據(jù)量并挖掘出數(shù)據(jù)間隱含的關(guān)聯(lián)性，還可以通過網(wǎng)絡(luò)將計算能力作為一種商品進行流通。

1.2 智慧城市發(fā)展是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的迫切需要

智慧城市不僅能夠促進三網(wǎng)融合、高新技術(shù)等戰(zhàn)略新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動消費升級和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，成為經(jīng)濟發(fā)展新引擎，還可以轉(zhuǎn)變過去高耗能、高污染等粗方式的發(fā)展方式。相比于過去，智慧城市是典型的低碳、環(huán)保、節(jié)約型的可持續(xù)發(fā)展方式。

1.3 向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變是推動智慧城市發(fā)展的重要因素

微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借方便、快捷、多樣化的服務(wù)幾乎沖擊到每一個傳統(tǒng)行業(yè)，在服務(wù)業(yè)用戶不再滿足于過去簡單的商品和服務(wù)購買需求，更注重良好的服務(wù)體驗。當智慧城市發(fā)展到可以為政府轉(zhuǎn)變社會管理方式，為加快向服務(wù)型政府邁進提供解決方案時，智慧城市建設(shè)也就得到各級政府高度重視，并作為轉(zhuǎn)方式、惠民生的重要手段。

2 智慧城市解構(gòu)

智慧城市是通過物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、空間地理信息集成等新一代信息技術(shù)應(yīng)用，以提高城市規(guī)劃、建設(shè)、管理、服務(wù)的智能化水平，使城市運轉(zhuǎn)更高效、更敏捷、更低碳，是信息時代城市發(fā)展的新模式[1]。

2.1 智慧城市應(yīng)用項目

智慧城市根據(jù)其服務(wù)領(lǐng)域可以分為三大類，一是以政府機關(guān)數(shù)據(jù)集成為主的智慧政務(wù)，二是服務(wù)廣大市民的智慧民生，三是服務(wù)企業(yè)等經(jīng)濟活動領(lǐng)域的智慧產(chǎn)業(yè)，三大類平臺之間可以互聯(lián)互通，共同構(gòu)成智慧城市平臺整體[2]。

2.2 智慧城市技術(shù)架構(gòu)

我們可以將智慧城市從技術(shù)層的角度分為感知層、網(wǎng)絡(luò)層、平臺層和應(yīng)用層。正如人體的神經(jīng)系統(tǒng)，感知層為末梢神經(jīng)，網(wǎng)絡(luò)層為傳輸神經(jīng)、平臺層為中樞神經(jīng)、應(yīng)用層為反射現(xiàn)象。

（1）感知層。利用RFID（射頻識別）、傳感器、攝像頭、二維條碼、遙測遙感等傳感設(shè)備和技術(shù)，實現(xiàn)對城市中人與物的全面感知。感知層是智慧城市技術(shù)體系的首要環(huán)節(jié)，主要進行信息的的采集處理，為智慧城市的高效運行提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

（2）網(wǎng)絡(luò)層。通過電信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、廣電網(wǎng)，將感知層收到數(shù)據(jù)傳輸給平臺層。

（3）平臺層。云計算對海量數(shù)據(jù)進行分析處理，挖掘數(shù)據(jù)之間隱含的關(guān)聯(lián)性。

（4）應(yīng)用層。數(shù)據(jù)通過云計算后在相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域中應(yīng)用。

2.3 智慧城市商業(yè)模式

（1）商業(yè)模式類型及優(yōu)劣勢分析

模式一：政府獨自投資建設(shè)和運營

特征描述：政府負責項目的投資、建設(shè)、維護和運營，沒有其他方參與；優(yōu)勢：政府對項目控制權(quán)強；劣勢：財政壓力較大，政府承擔運營維護等；案例：美國德克薩斯州的CorpusChristi市無線城市。

模式二：政府投資，委托專業(yè)公司建設(shè)和運營維護

特征描述：政府進行投資，并通過招標等方式委托專業(yè)公司建設(shè)和運營維護；優(yōu)勢：政府對項目有控制權(quán)，同時發(fā)揮專業(yè)公司優(yōu)勢；劣勢：財政壓力較大，公司持續(xù)經(jīng)營積極性問題；案例：新加坡“智能國家2015。

模式三：政府和運營商共同投資，專業(yè)公司建設(shè)并運營

特征描述：由政府和專業(yè)公司共同出資，專業(yè)公司負責建設(shè)及運營管理；優(yōu)勢：減輕政府財政壓力，吸引社會投資；劣勢：面臨著項目產(chǎn)權(quán)和收益難以界定；案例：美國費城“無線費城”。

模式四：專業(yè)公司獨立投資建設(shè)和運營

特征描述：政府給予專業(yè)公司特許經(jīng)營權(quán)，由專業(yè)公式獨立負責智慧城市子項目的投資建設(shè)和運營工作；優(yōu)勢：產(chǎn)權(quán)清晰，減輕財政壓力，充分發(fā)揮公司專業(yè)優(yōu)勢；劣勢：需要有持續(xù)的盈利模式，政府監(jiān)管難度較大；案例：上海市智慧虹橋商務(wù)區(qū)。[3]

（2）商業(yè)模式選擇

如表1所示，選擇哪種商業(yè)模式，主要參考智慧城市項目的類型，比如項目屬性、投資規(guī)模、涉密性、共享性、專業(yè)跨度及難易度等。公益性項目、涉密性項目、政務(wù)類項目一般采用前三種模式由政府投資。專業(yè)跨度大、專業(yè)性強、投資規(guī)模大、共享性要求高的項目采取政府和社會資本共同投資，授權(quán)經(jīng)營、聯(lián)合經(jīng)營等模式。

2.4 智慧城市產(chǎn)業(yè)鏈及盈利模式

（1）產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方

智慧城市建設(shè)覆蓋城市運營狀態(tài)的感知、傳遞、計算、決策、共享，與之匹配的智慧城市產(chǎn)業(yè)鏈有頂層設(shè)計、硬件設(shè)備制造安裝、軟件和信息服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)通訊、系統(tǒng)集成和運營服務(wù)等。

政府作為智慧城市主導者，通常參與到智慧城市頂層設(shè)計、投資、建設(shè)、監(jiān)督、使用等主要方面。網(wǎng)絡(luò)通訊商主要是電信、移動、聯(lián)通，為智慧城市提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，連接上下游。

上游：項目頂層規(guī)劃，硬件設(shè)備商制造和安裝，基礎(chǔ)軟件和信息服務(wù)。中游：系統(tǒng)集成商。下游：運營商和廣大用戶。智慧城市項目運營商眾多，主要在生活服務(wù)領(lǐng)域。

智慧城市產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商為降低邊際成本，提高綜合競爭力，為用戶提供一體化服務(wù)，上游供應(yīng)商開始往中下游延伸業(yè)務(wù)。同樣作為下游的運營服務(wù)商利用用戶資源積極開展系統(tǒng)集成和云計算服務(wù)，上下游產(chǎn)業(yè)融合加快，呈現(xiàn)一體化趨勢，神州數(shù)碼等智慧城市綜合服務(wù)提供商應(yīng)運而生。

（2）盈利模式

表2顯示的是主要盈利模式。

3 智慧城市建設(shè)情況

近年來，智慧城市已上升到國家層面重點發(fā)展。2015年12月，習近平在中央城市工作會議上要求“加快改革創(chuàng)新，提升社會管理水平，著力打造智慧城市?！苯刂?016年12月末，國務(wù)院公布了290個試點城市，智慧城市從前期規(guī)劃試點階段步入建設(shè)實施階段。智慧城市發(fā)展步驟大體為，先政務(wù)、民生，后產(chǎn)業(yè)。智慧政務(wù)成為各市智慧城市建設(shè)的標配項目，首先建設(shè)政務(wù)數(shù)據(jù)庫、公共服務(wù)平臺等基礎(chǔ)性項目。其次，政府將立足數(shù)據(jù)庫和信息網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，根據(jù)財力狀況擇機投資建設(shè)智慧民生項目。再次，以調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)為目標，通過特許經(jīng)營、委托經(jīng)營等方式吸引社會資本投資建設(shè)智慧產(chǎn)業(yè)項目。比如資源型城市將以技術(shù)和機制創(chuàng)新為動力，以促進資源型城市轉(zhuǎn)型升級為主線，吸引社會資本投資，推動信息技術(shù)與礦山、物流、旅游、智能裝備和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)合發(fā)展，為新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升提供良好的平臺和環(huán)境。

4 銀行支持智慧城市建設(shè)措施

十三五是我國加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的關(guān)鍵時期，也是智慧城市建設(shè)發(fā)展的高峰期，在智慧城市合作中，銀行等金融機構(gòu)具有網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)、資金實力、客戶資源等獨特的優(yōu)勢，如何把銀行優(yōu)勢與智慧城市建設(shè)結(jié)合起來，積極助推經(jīng)濟社會發(fā)展，提出以下幾點建議。

4.1 為項目提供全周期投融資服務(wù)

（1）投融資財務(wù)顧問和上市融資顧問服務(wù)

對于城市數(shù)據(jù)庫等公益性、基礎(chǔ)性項目，具有投資額度較大、回收周期較長特點，不足以吸引社會資本投資，同時政府數(shù)據(jù)要求保密不允許被非政府機構(gòu)擁有，這些項目特點決定了投資以政府為主。銀行需要為建設(shè)方設(shè)計以政府資金作為還款來源的融資方案；對于企業(yè)創(chuàng)新平臺等智慧產(chǎn)業(yè)項目，可為建設(shè)方設(shè)計方案，由政府通過特許經(jīng)營吸引社會資本投資，同時引入產(chǎn)業(yè)基金、國開發(fā)展基金、PE等股投風投資金解決社會資本方資金缺口。同時，為建設(shè)智慧城市企業(yè)在IPO、定增方面提供咨詢、方案設(shè)計、中介推薦和項目協(xié)調(diào)等專業(yè)顧問服務(wù)。

（2）投貸聯(lián)動方式滿足項目建設(shè)期融資需求

對于社會資本投資的智慧產(chǎn)業(yè)項目，銀行可與取得特許經(jīng)營權(quán)的企業(yè)共同組建”5+2”或“3+2”的產(chǎn)業(yè)基金，銀行作為優(yōu)先方對接理財資金池投資項目，由項目使用者付費、劣后方其他收入承接退出期的銀行基金份額，同時由劣后級尋找第三方作為銀行基金份額的回購方。

（3）提供資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品滿足項目運營期資金需求

智慧城市項目進入運營期后，項目投資方擁有大量的資產(chǎn)。投資方通過為用戶提供服務(wù)獲得收入，銀行可為投資方在銀行間市場承銷企業(yè)資產(chǎn)證券化，解決投資者資產(chǎn)流動性問題。此外，銀行還可提供中短期流動資金貸款解決項目運營期系統(tǒng)升級、設(shè)備更新、運維等資金周轉(zhuǎn)需求。

4.2 為項目相關(guān)方提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)

智慧城市項目產(chǎn)業(yè)鏈中有上游的設(shè)備、基礎(chǔ)軟件供應(yīng)商，中游系統(tǒng)集成商和下游的運營商。銀行通過投貸聯(lián)動方式支持系統(tǒng)集成商投資建設(shè)，建立合作伙伴關(guān)系，利用其在產(chǎn)業(yè)鏈中核心地位，拓展上下游客戶，匹配供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

4.3 為項目相關(guān)方提供現(xiàn)金管理平臺服務(wù)

智慧城市子項目眾多，建設(shè)周期較長一般在3～5年左右，因此產(chǎn)業(yè)鏈中相關(guān)方在業(yè)務(wù)合作中資金信息往來較為頻繁，需要對賬戶和資金進行管理。銀行可憑借網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為產(chǎn)業(yè)鏈中相關(guān)方提供賬戶管理，開通二級賬簿，賬戶透支功能；提供流動性管理及資金實時結(jié)算功能；提供增值管理及自動轉(zhuǎn)存、投資理財?shù)裙δ堋?/p>

4.4 為用戶提供綜合金融服務(wù)

智慧城市用戶也是銀行客戶。用戶在智慧城市應(yīng)用項目中存在廣泛的信息數(shù)據(jù)交流和資金結(jié)算交互。銀行建立全國范圍數(shù)據(jù)中心、擁有跨國跨境服務(wù)能力，可以為用戶提供支付結(jié)算、投資管理、融資融信等綜合金融服務(wù)。不論是基于網(wǎng)上銀行、手機銀行、轉(zhuǎn)帳電話、智付通等傳統(tǒng)電子渠道，還是研發(fā)專屬產(chǎn)品開展新型資金結(jié)算和融通方式，都是對平臺功能的擴展，最大化滿足用戶需求。

5 結(jié)語

智慧城市建設(shè)發(fā)展是一個長期龐大工程，關(guān)系到經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和社會方式轉(zhuǎn)變等發(fā)展大計，不僅需要國家產(chǎn)行業(yè)政策支持，新一代信息技術(shù)的支撐，也需要銀行參與其中給予金融服務(wù)。研究銀行在智慧城市中的作用以及支持措施，可以創(chuàng)新銀行支持智慧城市建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展模式，提升銀行支持我國智慧城市建設(shè)的服務(wù)水平和支持力度，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)貢獻力量。

參考文獻

[1] 李杰.重慶市智慧城市建設(shè)融資問題研究[J].西南大學，2015.

[2] 陳志強，向亮.智慧城市邏輯、維度與盈利模式研究[J].中國市場，2014（45）：83-88.

[3] 楊會華，樊耀東.智慧城市商業(yè)模式分析和選擇[J].移動通信，2013，37（3-4）：26-28.