摘要：在現(xiàn)代社會快速發(fā)展的影響下，國家民生性建設(shè)也在不斷完善，醫(yī)療保險(xiǎn)改革就是其中重要的一項(xiàng)內(nèi)容。為了使得醫(yī)療保險(xiǎn)適應(yīng)現(xiàn)代社會發(fā)展的需要，應(yīng)該加快醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革工作，使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)存在多種形式。為此，文章對河北省地區(qū)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作展開了討論，了解商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的背景，分析補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化的可行性，提出商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)營的有效運(yùn)行模式。

關(guān)鍵詞：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；商業(yè)化運(yùn)作；分析

基于我國發(fā)展現(xiàn)狀的考慮，需要對基本醫(yī)療保險(xiǎn)做出相應(yīng)的補(bǔ)充，使得醫(yī)療保險(xiǎn)能夠更加完善。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作的開展中，主要涉及到城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)以及城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)等內(nèi)容。為了滿足不同群體居民醫(yī)療保險(xiǎn)的需要，政府部門人員需要重視補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立，使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)朝著商業(yè)化的方向發(fā)展。

一、河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀分析

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是相對于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的說法，通常是指某一個(gè)主體的醫(yī)療保險(xiǎn)的各種補(bǔ)充的類型，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)按照按照承辦機(jī)構(gòu)的不同可以分成以下幾種類型：工會組織承辦的職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)、政府承辦的公務(wù)員補(bǔ)充保險(xiǎn)又叫做公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、行業(yè)或者是企業(yè)承辦的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)或者是商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等。從本質(zhì)上來看，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)一樣都是和保險(xiǎn)業(yè)的理念即互助共濟(jì)相一致的，只是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的兩種保險(xiǎn)形式，他們的差異多在覆蓋人群、保障范圍、籌集資金的方式和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面。

二、河北省開展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化的積極意義

最近幾年，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在城鎮(zhèn)職工、居民和新農(nóng)合的醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)中有較大的投入，耗費(fèi)了大量的人力、物力以及財(cái)力，幫助醫(yī)保中心做好醫(yī)保的相關(guān)管理工作，對資金的支出要加強(qiáng)監(jiān)督加以管控，有效增加資金使用率，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與到城鎮(zhèn)居民和職工的醫(yī)療保險(xiǎn)這塊，有下面的集中優(yōu)勢：

（一）有利于推進(jìn)民生的幸福，提升群眾的幸福指數(shù)。開展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的主要目的是減輕政府以及群眾的壓力，削減大病群眾的經(jīng)濟(jì)壓力，尤其是很多家庭極為貧困的群眾，自費(fèi)支付醫(yī)療費(fèi)用的壓力比較大，有效的解決了人民和政府頗為關(guān)心的大病治療的問題，這也體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的保障功能，有利于推進(jìn)社會和諧的進(jìn)程，提升人們的幸福感。

（二）有利于科學(xué)發(fā)展觀的落實(shí)，政府職能得以轉(zhuǎn)變，社會穩(wěn)定得以維系，同時(shí)又能夠加速推進(jìn)兩個(gè)率先的進(jìn)程。實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的商業(yè)化，有利于政府職能的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)“服務(wù)型政府”，充分的體現(xiàn)了科學(xué)的發(fā)展觀。同時(shí)商業(yè)化的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)也規(guī)避了因病導(dǎo)致貧困的情況的出現(xiàn)，保險(xiǎn)企業(yè)的社會職能得以發(fā)揮出來，社會得以穩(wěn)定，人民群眾在充分的感受到黨的關(guān)懷之后，也會堅(jiān)決的擁護(hù)黨的各項(xiàng)政策和決定。

（三）積極的參與到社會管理中去，實(shí)現(xiàn)政府各項(xiàng)民生保障工程的穩(wěn)步推進(jìn)。河北省政府明確指出，要將提升人們的幸福感作為當(dāng)?shù)卣墓ぷ髦匦?，帶動民眾的富裕，全面推進(jìn)項(xiàng)目的實(shí)施，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極的參與到社會管理的工作中去，對民生保障工程的發(fā)展進(jìn)行積極的推進(jìn)。

三、河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化發(fā)展的可行性分析

商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最開始的試點(diǎn)是在內(nèi)蒙古，這為其他地區(qū)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了依據(jù)。從2005年開始，中國人保率先在河北等地開辦補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這為河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化的運(yùn)作提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)條件。

醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)的發(fā)展中，受到商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與的影響，使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍不斷擴(kuò)大，為河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化的發(fā)展提供了更為充足的人力、精力以及物力等。通過商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的參與，能夠有效將河北省地方政府的職能轉(zhuǎn)變，通過商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所具有的先進(jìn)技術(shù)以及管理理念使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行更加順利。此外，還能夠促進(jìn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理效率的提升，減少資源的浪費(fèi)，促進(jìn)河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化發(fā)展的可行性。

（一）樹立指導(dǎo)思想

河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作的順利進(jìn)行，需要選擇合適的模式，首先需要建立科學(xué)化的指導(dǎo)思想。醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充最終還是為了人民服務(wù)，因此，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的商業(yè)化發(fā)展需要將人民的利益作為最基本的考量內(nèi)容，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和醫(yī)療保障體系，為河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化發(fā)展的順利進(jìn)行提供保障。

（二）擬定原則

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作的開展需要具備一定的原則，只有這樣才不會出現(xiàn)越舉的行為?；驹瓌t的內(nèi)容不外乎要遵守政府的指導(dǎo)，同時(shí)還需要發(fā)揮市場作用，通過政府財(cái)政的支持，使得盈虧適宜?；谶@些原則的作用，能夠?yàn)檠a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化發(fā)展提供條件，減少窮人看病困難的現(xiàn)狀。

（三）方案的確定

就拿河北省城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)來說，首先需要明確保險(xiǎn)的責(zé)任，正常情況下各醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是擔(dān)保人，而城鎮(zhèn)職工則是投保人。當(dāng)投保人發(fā)生超過基本醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，剩下的部分醫(yī)療費(fèi)用需要商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付。此外，還需要將保險(xiǎn)費(fèi)設(shè)定在合理的范圍內(nèi)?；诤颖笔〕擎?zhèn)職工的真實(shí)情況考慮，一般將保險(xiǎn)費(fèi)用設(shè)定在20-100元之間。

四、推進(jìn)河北省補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化的重要途徑

河北省的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化的工作需要在政府的支持下開展，在未來的幾年時(shí)間里就必須要有所起色，人民群眾的各種醫(yī)療保險(xiǎn)要求都要得到滿足，要構(gòu)建完善的醫(yī)療保障體系，只有這樣人們在生病住院的時(shí)候才能更加安心。

（一）設(shè)定定點(diǎn)醫(yī)院的駐院辦公室

業(yè)務(wù)開展之后，商業(yè)機(jī)構(gòu)需要在各個(gè)享受醫(yī)保的醫(yī)院建立駐院辦公室，配置專門的工作人員在駐院辦公室，幫助當(dāng)?shù)氐纳绫＞致鋵?shí)各項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)和審核工作，盡可能不要耽誤醫(yī)療費(fèi)用審核工作的開展。

（二）建立起一套健全完善的電子信息數(shù)據(jù)庫

需要按照永久存檔的管理標(biāo)準(zhǔn)建立起一套完善的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)檔案，并且盡可能的利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理平臺以及數(shù)據(jù)庫的相關(guān)信息，構(gòu)建科學(xué)完善的社保補(bǔ)充醫(yī)療數(shù)據(jù)庫，給后期的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)分析提供支撐。另外，也可以充分的利用起業(yè)務(wù)賠付數(shù)據(jù)，出現(xiàn)了醫(yī)療費(fèi)用長期處于偏高的群眾需要加以重視，并進(jìn)行跟蹤調(diào)查。

為了使得河北省地區(qū)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能夠順利實(shí)現(xiàn)商業(yè)化的發(fā)展，需要河北省人民政府重視這項(xiàng)工作，并給與大力支持。在現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的影響下，補(bǔ)充保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)商業(yè)化的運(yùn)作也不是難事，只需要各部門加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作內(nèi)容的了解，并有效運(yùn)用科學(xué)化的運(yùn)作模式，解決河北省地區(qū)人民看病就醫(yī)的問題。

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作者簡介：吳金峰（1982-），男 ，河北唐山人，經(jīng)濟(jì)師，畢業(yè)于華北煤炭醫(yī)學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)，本科學(xué)歷，單位：唐山市醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)局。

基金項(xiàng)目：2017年河北省人力資源社會保障課題科研合作項(xiàng)目（立項(xiàng)編號JRSHZ-2017-01056）