不理財(cái)?shù)娜毡救?/h1>
2017-08-15 20:28:58劉新宇
讀者 2017年17期 關(guān)鍵詞：日本
劉新宇
日本人不理財(cái)。
初次聽(tīng)說(shuō)這事兒，是在日本國(guó)際交流基金的歡迎午餐會(huì)上。按照在國(guó)內(nèi)閑聊的套路，我向日本朋友詢問(wèn)他們是不是也做P2P。
翻譯劉小姐費(fèi)了半天勁才解釋清什么叫P2P，兩位同席的基金會(huì)領(lǐng)導(dǎo)隨即回復(fù)：“No、no、no，我們不但不做P2P，而且不上網(wǎng)理財(cái)，不上網(wǎng)炒股，也沒(méi)有某某寶、某某通，甚至不上銀行買基金國(guó)債，至于倒騰古玩字畫(huà)、黃金外匯、房產(chǎn)樓花，那就更甭提了?？傊痪湓?，我們視理財(cái)如無(wú)物……”啊？！我停箸不食。
我告訴他們，在中國(guó)，不要說(shuō)像他們這樣年富力強(qiáng)的，上至80歲的祖母，下到黃口小兒，用手機(jī)買個(gè)基金什么的早已司空見(jiàn)慣。這種信息化時(shí)代的理財(cái)早就超越了金融范疇，外延到社交領(lǐng)域，已然成為加深社會(huì)連接的重要紐帶。
在座的日本人淡然回復(fù)：“這個(gè)，劉桑，在日本人心里，理財(cái)跟賭博差不多，都屬于投機(jī)……”聽(tīng)了這話，我不禁暗嘆一聲，默默端起面前的清酒一飲而盡，澆熄了我胸中本欲傳授中國(guó)版致富經(jīng)的熱情。
后來(lái)我才知道，在日本，理財(cái)差不多是個(gè)貶義詞。絕大部分日本人理財(cái)只有兩個(gè)套路，一個(gè)是存銀行吃利息，利息是——基本沒(méi)有（反正多年來(lái)他們也不通貨膨脹，時(shí)不時(shí)還緊縮一下子）；第二個(gè)是買房，但跟中國(guó)人不同的是，他們買房不是為了坐等升值（因?yàn)榉績(jī)r(jià)差不多一直在降），而是瞄著租金，大概一年是五六個(gè)點(diǎn)。其余的理財(cái)方式，日本老百姓基本都是敬而遠(yuǎn)之。
但是，發(fā)財(cái)是人性，難道日本人都到了物我兩忘的境界嗎？
當(dāng)然不是，要說(shuō)明其中緣由，還得從20多年前講起——當(dāng)中國(guó)人開(kāi)始改革開(kāi)放時(shí)，日本經(jīng)濟(jì)已經(jīng)歷了30年的高速增長(zhǎng)。從朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)帶給日本的好運(yùn)開(kāi)始，經(jīng)歷了戰(zhàn)后復(fù)蘇、1964年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)，到20世紀(jì)80年代，日本已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。與中國(guó)的高速增長(zhǎng)讓少數(shù)人先富起來(lái)不同的是，日本人愛(ài)搞“國(guó)民收入倍增計(jì)劃”，愛(ài)喊“一億總中流”——他們一共1.2億人口，1億都是中產(chǎn)階級(jí)，直接搞成了共同富裕。城市化率從戰(zhàn)后的30%一下躍到90%，農(nóng)民妥妥地進(jìn)城變成城鎮(zhèn)居民——因?yàn)闆](méi)有戶籍這東西。同時(shí)，城里的政客要討好農(nóng)民，因?yàn)檗r(nóng)民是選舉時(shí)最大的“票倉(cāng)”，所以對(duì)這些進(jìn)城務(wù)工人員都是鞠躬?dú)g迎，從不敢搞什么孩子沒(méi)學(xué)籍、限制買房買車之類的小動(dòng)作——奇怪的是，這種“不作為”反倒真正實(shí)現(xiàn)了迄今為止最高效的現(xiàn)代化進(jìn)程。
20世紀(jì)80年代，日本經(jīng)歷了他們的黃金時(shí)代，無(wú)論是城市還是鄉(xiāng)村，無(wú)論是普通家庭還是富豪老板，無(wú)論是大財(cái)閥還是小企業(yè)，整個(gè)社會(huì)都覺(jué)得日本的前途和“錢途”不是小好，而是大好——工人工資增加，企業(yè)利潤(rùn)上漲，即便1985年被美國(guó)按住牛頭簽署了陰險(xiǎn)的《廣場(chǎng)協(xié)議》，日元被迫在不到3年間大漲一倍，造成的出口危機(jī)反而因?yàn)槿赵獓?guó)際購(gòu)買力的增加，使得普通日本人成了能夠在全球“買買買”的“掃貨俠”。隨之而來(lái)的站在世界之巔的喜悅，幻化為萬(wàn)丈豪情，又內(nèi)化為對(duì)本土股市和樓市的狂熱，從東京開(kāi)始席卷全國(guó)的炒房熱成為每個(gè)日本家庭的必修課。根據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道，日本沉浸在一個(gè)“地價(jià)不倒”的神話中。當(dāng)時(shí)東京地鐵山手線（大概相當(dāng)于北京2號(hào)線）內(nèi)的土地價(jià)值已經(jīng)可以買下整個(gè)美國(guó)——“買下美國(guó)，然后再把美國(guó)出租給美國(guó)人住”——這個(gè)著名的調(diào)侃意味深長(zhǎng)：在日本民眾心中，即便領(lǐng)土上仍然駐扎著美國(guó)占領(lǐng)軍，但“二戰(zhàn)”帶來(lái)的戰(zhàn)敗屈辱，已經(jīng)通過(guò)這種方式進(jìn)行了解構(gòu)。于是，“經(jīng)濟(jì)景氣+金融寬松+民族自豪”三駕馬車合流。銀座、新宿這樣的地方成為全民銷金窟，夜夜笙歌，卡拉永遠(yuǎn)OK。當(dāng)時(shí)凌晨喝多的人要想打到車回家，據(jù)說(shuō)要加價(jià)到100萬(wàn)日元的哥才肯搭理。
1989年日本的銀行利率為2.59%，日本央行在一年時(shí)間里將之提升到6%，同時(shí)緊縮銀根。這是政府“撲滅泡沫”政策的真操實(shí)練。而這種帶有日式?jīng)Q絕的、已然超越了“休克療法”的“切腹式”狠招，很快便見(jiàn)成效——1991年大量呆賬、壞賬拖垮了諸多銀行，倒閉潮滾滾而至，那些杠桿加得太高的炒家接連倒下，股市同步崩潰——日經(jīng)指數(shù)從最高時(shí)的4萬(wàn)點(diǎn)跌到1萬(wàn)點(diǎn)，迄今未回歸……老人們對(duì)那些日子，真是不堪回首。于是，這段先甜后苦的癡戀化為4個(gè)大字，刺在了日本民族的后背上——不能投機(jī)！
這4個(gè)字，因?yàn)檫^(guò)于慘痛，在漫長(zhǎng)的歲月中，不但蝕刻漸深，而且洇出邊界——不要說(shuō)炒股炒房，就算低風(fēng)險(xiǎn)投資，比如上面說(shuō)的理財(cái)?shù)龋甲尠傩毡苤患啊傊?0多年前的樓市一崩盤(pán)，不僅刺破了經(jīng)濟(jì)泡沫，某種程度上好像也刺破了日本人的自信，整個(gè)國(guó)家的上升曲線出現(xiàn)了拐點(diǎn)。與之對(duì)應(yīng)的是，日本也從高歌猛進(jìn)轉(zhuǎn)軌成為一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)厭惡型”社會(huì)。
這種風(fēng)險(xiǎn)厭惡不僅僅影響著理財(cái)，恐怕也影響著日本的未來(lái)。在東京的這些日子，我經(jīng)常聽(tīng)人向我描述當(dāng)下日本年輕一代的狀況——處在本該朝氣蓬勃、敢想敢干、肆意妄為的年紀(jì)，非但不像中國(guó)的同齡人一樣激情創(chuàng)業(yè)、留學(xué)（中國(guó)青年的問(wèn)題是過(guò)于激情），就連“世界那么大我要去看看”的欲望也淡得很，主要不是因?yàn)殄X，而是——多麻煩啊，不會(huì)外語(yǔ)?。ㄈ毡救送庹Z(yǔ)確實(shí)不好），日本多好，又干凈又安全，干嗎要費(fèi)那個(gè)勁？
安全、安靜、安之若素，這一代日本年輕人被稱為“草食系”。作家近藤大介這樣評(píng)價(jià)：“他們根本不會(huì)去思考怎樣讓自己的財(cái)富倍增，也不會(huì)有諸如以后自己開(kāi)公司，將來(lái)上市的龐大野心。他們所想的只是如何維持目前自己岌岌可危的地位，以及少得可憐的存款；他們不會(huì)打破成規(guī)，不會(huì)輕易失敗，當(dāng)然也不會(huì)取得巨大成功?！?/p>
日本人自己其實(shí)早就看出這種風(fēng)險(xiǎn)厭惡引發(fā)的社會(huì)動(dòng)能退化。一次座談會(huì)上，一位頭發(fā)花白的老者感嘆，日本有兩次“有勁”的時(shí)代，一次是明治維新后，一次是“二戰(zhàn)”結(jié)束后，現(xiàn)在日本的許多大企業(yè)幾乎都是從那兩個(gè)時(shí)代中產(chǎn)生的。而現(xiàn)在這種畏懼風(fēng)險(xiǎn)、不愿出頭的氛圍，多多少少跟20多年前那個(gè)泡沫的破滅有關(guān)……我們習(xí)慣對(duì)中日做某種比較——相隔30年的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)、相隔30年的房產(chǎn)狂熱，之后呢，會(huì)不會(huì)也有另外一個(gè)30年的幽靈在不遠(yuǎn)處徘徊？
我們總說(shuō)“前車之鑒”，有時(shí)候想，對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，日本在某種意義上真的很像一輛探路的開(kāi)道車，我只希望我們不要浪費(fèi)了他們已付出的代價(jià)——現(xiàn)在看來(lái)，那不僅僅是經(jīng)濟(jì)上“失去的20年”，還造成了整個(gè)社會(huì)的基因突變。
我們總說(shuō)“預(yù)測(cè)未來(lái)”，有時(shí)候想，對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，日本在某種意義上真的很像《解憂雜貨鋪》里那個(gè)可以穿越時(shí)空的牛奶箱。如果你真心誠(chéng)意地想獲得指點(diǎn)，那你就一定會(huì)得到答案。
（林冬冬摘自《三湘都市報(bào)》2017年5月4日，喻 梁圖）
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我告訴他們，在中國(guó)，不要說(shuō)像他們這樣年富力強(qiáng)的，上至80歲的祖母，下到黃口小兒，用手機(jī)買個(gè)基金什么的早已司空見(jiàn)慣。這種信息化時(shí)代的理財(cái)早就超越了金融范疇，外延到社交領(lǐng)域，已然成為加深社會(huì)連接的重要紐帶。
在座的日本人淡然回復(fù)：“這個(gè)，劉桑，在日本人心里，理財(cái)跟賭博差不多，都屬于投機(jī)……”聽(tīng)了這話，我不禁暗嘆一聲，默默端起面前的清酒一飲而盡，澆熄了我胸中本欲傳授中國(guó)版致富經(jīng)的熱情。
后來(lái)我才知道，在日本，理財(cái)差不多是個(gè)貶義詞。絕大部分日本人理財(cái)只有兩個(gè)套路，一個(gè)是存銀行吃利息，利息是——基本沒(méi)有（反正多年來(lái)他們也不通貨膨脹，時(shí)不時(shí)還緊縮一下子）；第二個(gè)是買房，但跟中國(guó)人不同的是，他們買房不是為了坐等升值（因?yàn)榉績(jī)r(jià)差不多一直在降），而是瞄著租金，大概一年是五六個(gè)點(diǎn)。其余的理財(cái)方式，日本老百姓基本都是敬而遠(yuǎn)之。
但是，發(fā)財(cái)是人性，難道日本人都到了物我兩忘的境界嗎？
當(dāng)然不是，要說(shuō)明其中緣由，還得從20多年前講起——當(dāng)中國(guó)人開(kāi)始改革開(kāi)放時(shí)，日本經(jīng)濟(jì)已經(jīng)歷了30年的高速增長(zhǎng)。從朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)帶給日本的好運(yùn)開(kāi)始，經(jīng)歷了戰(zhàn)后復(fù)蘇、1964年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)，到20世紀(jì)80年代，日本已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。與中國(guó)的高速增長(zhǎng)讓少數(shù)人先富起來(lái)不同的是，日本人愛(ài)搞“國(guó)民收入倍增計(jì)劃”，愛(ài)喊“一億總中流”——他們一共1.2億人口，1億都是中產(chǎn)階級(jí)，直接搞成了共同富裕。城市化率從戰(zhàn)后的30%一下躍到90%，農(nóng)民妥妥地進(jìn)城變成城鎮(zhèn)居民——因?yàn)闆](méi)有戶籍這東西。同時(shí)，城里的政客要討好農(nóng)民，因?yàn)檗r(nóng)民是選舉時(shí)最大的“票倉(cāng)”，所以對(duì)這些進(jìn)城務(wù)工人員都是鞠躬?dú)g迎，從不敢搞什么孩子沒(méi)學(xué)籍、限制買房買車之類的小動(dòng)作——奇怪的是，這種“不作為”反倒真正實(shí)現(xiàn)了迄今為止最高效的現(xiàn)代化進(jìn)程。
20世紀(jì)80年代，日本經(jīng)歷了他們的黃金時(shí)代，無(wú)論是城市還是鄉(xiāng)村，無(wú)論是普通家庭還是富豪老板，無(wú)論是大財(cái)閥還是小企業(yè)，整個(gè)社會(huì)都覺(jué)得日本的前途和“錢途”不是小好，而是大好——工人工資增加，企業(yè)利潤(rùn)上漲，即便1985年被美國(guó)按住牛頭簽署了陰險(xiǎn)的《廣場(chǎng)協(xié)議》，日元被迫在不到3年間大漲一倍，造成的出口危機(jī)反而因?yàn)槿赵獓?guó)際購(gòu)買力的增加，使得普通日本人成了能夠在全球“買買買”的“掃貨俠”。隨之而來(lái)的站在世界之巔的喜悅，幻化為萬(wàn)丈豪情，又內(nèi)化為對(duì)本土股市和樓市的狂熱，從東京開(kāi)始席卷全國(guó)的炒房熱成為每個(gè)日本家庭的必修課。根據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道，日本沉浸在一個(gè)“地價(jià)不倒”的神話中。當(dāng)時(shí)東京地鐵山手線（大概相當(dāng)于北京2號(hào)線）內(nèi)的土地價(jià)值已經(jīng)可以買下整個(gè)美國(guó)——“買下美國(guó)，然后再把美國(guó)出租給美國(guó)人住”——這個(gè)著名的調(diào)侃意味深長(zhǎng)：在日本民眾心中，即便領(lǐng)土上仍然駐扎著美國(guó)占領(lǐng)軍，但“二戰(zhàn)”帶來(lái)的戰(zhàn)敗屈辱，已經(jīng)通過(guò)這種方式進(jìn)行了解構(gòu)。于是，“經(jīng)濟(jì)景氣+金融寬松+民族自豪”三駕馬車合流。銀座、新宿這樣的地方成為全民銷金窟，夜夜笙歌，卡拉永遠(yuǎn)OK。當(dāng)時(shí)凌晨喝多的人要想打到車回家，據(jù)說(shuō)要加價(jià)到100萬(wàn)日元的哥才肯搭理。
1989年日本的銀行利率為2.59%，日本央行在一年時(shí)間里將之提升到6%，同時(shí)緊縮銀根。這是政府“撲滅泡沫”政策的真操實(shí)練。而這種帶有日式?jīng)Q絕的、已然超越了“休克療法”的“切腹式”狠招，很快便見(jiàn)成效——1991年大量呆賬、壞賬拖垮了諸多銀行，倒閉潮滾滾而至，那些杠桿加得太高的炒家接連倒下，股市同步崩潰——日經(jīng)指數(shù)從最高時(shí)的4萬(wàn)點(diǎn)跌到1萬(wàn)點(diǎn)，迄今未回歸……老人們對(duì)那些日子，真是不堪回首。于是，這段先甜后苦的癡戀化為4個(gè)大字，刺在了日本民族的后背上——不能投機(jī)！
這4個(gè)字，因?yàn)檫^(guò)于慘痛，在漫長(zhǎng)的歲月中，不但蝕刻漸深，而且洇出邊界——不要說(shuō)炒股炒房，就算低風(fēng)險(xiǎn)投資，比如上面說(shuō)的理財(cái)?shù)龋甲尠傩毡苤患啊傊?0多年前的樓市一崩盤(pán)，不僅刺破了經(jīng)濟(jì)泡沫，某種程度上好像也刺破了日本人的自信，整個(gè)國(guó)家的上升曲線出現(xiàn)了拐點(diǎn)。與之對(duì)應(yīng)的是，日本也從高歌猛進(jìn)轉(zhuǎn)軌成為一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)厭惡型”社會(huì)。
這種風(fēng)險(xiǎn)厭惡不僅僅影響著理財(cái)，恐怕也影響著日本的未來(lái)。在東京的這些日子，我經(jīng)常聽(tīng)人向我描述當(dāng)下日本年輕一代的狀況——處在本該朝氣蓬勃、敢想敢干、肆意妄為的年紀(jì)，非但不像中國(guó)的同齡人一樣激情創(chuàng)業(yè)、留學(xué)（中國(guó)青年的問(wèn)題是過(guò)于激情），就連“世界那么大我要去看看”的欲望也淡得很，主要不是因?yàn)殄X，而是——多麻煩啊，不會(huì)外語(yǔ)?。ㄈ毡救送庹Z(yǔ)確實(shí)不好），日本多好，又干凈又安全，干嗎要費(fèi)那個(gè)勁？
安全、安靜、安之若素，這一代日本年輕人被稱為“草食系”。作家近藤大介這樣評(píng)價(jià)：“他們根本不會(huì)去思考怎樣讓自己的財(cái)富倍增，也不會(huì)有諸如以后自己開(kāi)公司，將來(lái)上市的龐大野心。他們所想的只是如何維持目前自己岌岌可危的地位，以及少得可憐的存款；他們不會(huì)打破成規(guī)，不會(huì)輕易失敗，當(dāng)然也不會(huì)取得巨大成功?！?/p>
日本人自己其實(shí)早就看出這種風(fēng)險(xiǎn)厭惡引發(fā)的社會(huì)動(dòng)能退化。一次座談會(huì)上，一位頭發(fā)花白的老者感嘆，日本有兩次“有勁”的時(shí)代，一次是明治維新后，一次是“二戰(zhàn)”結(jié)束后，現(xiàn)在日本的許多大企業(yè)幾乎都是從那兩個(gè)時(shí)代中產(chǎn)生的。而現(xiàn)在這種畏懼風(fēng)險(xiǎn)、不愿出頭的氛圍，多多少少跟20多年前那個(gè)泡沫的破滅有關(guān)……我們習(xí)慣對(duì)中日做某種比較——相隔30年的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)、相隔30年的房產(chǎn)狂熱，之后呢，會(huì)不會(huì)也有另外一個(gè)30年的幽靈在不遠(yuǎn)處徘徊？
我們總說(shuō)“前車之鑒”，有時(shí)候想，對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，日本在某種意義上真的很像一輛探路的開(kāi)道車，我只希望我們不要浪費(fèi)了他們已付出的代價(jià)——現(xiàn)在看來(lái)，那不僅僅是經(jīng)濟(jì)上“失去的20年”，還造成了整個(gè)社會(huì)的基因突變。
我們總說(shuō)“預(yù)測(cè)未來(lái)”，有時(shí)候想，對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，日本在某種意義上真的很像《解憂雜貨鋪》里那個(gè)可以穿越時(shí)空的牛奶箱。如果你真心誠(chéng)意地想獲得指點(diǎn)，那你就一定會(huì)得到答案。
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