摘要：近年來，伴隨著國家經(jīng)濟實力的提升，人們生活水平的改善，對醫(yī)療保險的需求也在急劇增多，國家也加大了對于醫(yī)療保險的投資，但由于中國人口眾多，國家經(jīng)濟能力有限，無法滿足人們的實際需求，商業(yè)健康保險作為社會醫(yī)療保險的補充，有效的彌補了社會醫(yī)療保險在醫(yī)療問題中的不足，推動我國醫(yī)療保險事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，以便更好地為人們提供服務(wù)，切實解決人們在醫(yī)療保險中的相關(guān)問題，推動社會穩(wěn)定運行。

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險；社會醫(yī)療保險；補充作用；探析

中圖分類號：R197 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）015-0-01

前言

健康是人類一切活動開展的前提和基礎(chǔ)，隨著時代的發(fā)展，社會的進步，國家已經(jīng)建立了基本的醫(yī)療保障體系，切實為民眾提供醫(yī)療服務(wù)。2009年我國在全國范圍內(nèi)實行了醫(yī)藥改革，截止于目前我國醫(yī)療體制建設(shè)已經(jīng)初見成效，已然在全國范圍內(nèi)建立了醫(yī)療保障體系，但現(xiàn)階段我國社會醫(yī)療保險在實際運用中還有許多不足，輔之商業(yè)健康保險對醫(yī)療保險工作進行完善，不斷豐富其保險的內(nèi)容和服務(wù)種類，從多個角度保障人們的身心健康，加大對于商業(yè)健康保險的研究，充分發(fā)揮其補充作用，推動人類社會不斷向前邁進[1]。

一、我國社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的現(xiàn)狀

1.社會醫(yī)療保險

社會醫(yī)療保險主要是人們在感染一些疾病時，國家或社會向病人提供一些物質(zhì)幫助，是一種社會保障制度。當前我國已有的社會醫(yī)療保險制度主要有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險及城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，國家根據(jù)人民的實際情況對社會醫(yī)療保險進行科學分類，以便更好的為人們提供服務(wù)，減少糾紛。從某種意義上講，它有強制性和共濟性的特點。近年來隨著人們對于健康問題的重視，醫(yī)療費用急劇上升，且當前我國人口老齡化問題嚴重，基本醫(yī)療收入與支出不成正比，財政赤字問題越發(fā)嚴重，直接影響著社會醫(yī)療保險工作的順利進行。

2.商業(yè)健康保險

商業(yè)健康保險則是由社會上的保險公司經(jīng)營的贏利性保險制度，主要是人們進行投保，在發(fā)生意外或者患有疾病時，保險公司依據(jù)事先簽訂的條款給予人們物質(zhì)上的補償，商業(yè)健康保險是我國醫(yī)療保險體系中的重要組成部分，是一種商業(yè)性行為。近年來由于社會醫(yī)療保險入不敷出，給商業(yè)健康保險提供了發(fā)展的契機。據(jù)統(tǒng)計2014年我國醫(yī)療保險賠付在醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)總費用中只占1.58%，但到2016年上半年，賠款同比增長30.6%，就當下實際發(fā)展情況來看，商業(yè)健康保險有著很大的發(fā)展空間，但當前商業(yè)健康保險類別單一，數(shù)量較少，廣大民眾并未正視商業(yè)健康保險，致使其覆蓋率較低，無法完善醫(yī)療保險體系。

社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險雖都屬于醫(yī)療保險體系，都是為了人們的身心健康服務(wù)，但其屬性不同，社會醫(yī)療保險是政府向人們提供具有強制性的公共用品，是非贏利性的。當其保險范圍相對較小，有著明確的規(guī)定。但商業(yè)健康保險則是投保人自愿簽訂合同，并不具備強制性，且其保險范圍較廣，涉及大病、小病及住院費、門診費等多項內(nèi)容[2]。

二、商業(yè)健康保險對社會醫(yī)療保險的補充作用

隨著新醫(yī)改方案的推行，國家鼓勵企業(yè)、個人參與商業(yè)健康保險以便補充社會醫(yī)療保險中的不足，商業(yè)保險公司在制定健康保險時多針對于社會醫(yī)療保險中遺漏和不足的地方，充分發(fā)揮自身的靈活性，結(jié)合當前的醫(yī)療工作開展具有特色符合受眾需求的醫(yī)療保險服務(wù)，像針對老年人開展一些基本護理保險產(chǎn)品；針對不同工作人員設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品，如電力工作者由于他們多是帶電進行作業(yè)，工作的危險程度不言而喻，可以根據(jù)他們的工作特點，設(shè)計健康保險產(chǎn)品；進行民意調(diào)查，針對民眾需求大且社會醫(yī)療保險又不予以報銷的醫(yī)療疾病和治療工作制定醫(yī)療保險產(chǎn)品，有效彌補社會醫(yī)療保險中的不足，不斷開拓保險市場，推動人類社會健康發(fā)展。

商業(yè)健康保險是人們自行開展的投保工作，建立在公平公正自愿的基礎(chǔ)上，人們可以根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟收入選擇保險的類型、范圍和時間，它不像社會醫(yī)療保險直接由單位扣除五險一金，從入保直至退休，人們只能按照其保險條例開展醫(yī)療保險工作，且社會醫(yī)療保險在金額賠償方面也有著嚴格地限制，超過一定限度的金額是需要人們自行承擔的，隨著社會的發(fā)展，人們希望獲取更多更全面的保險制度，以便更好地滿足人們的醫(yī)療需求，商業(yè)健康保險很好的彌補了社會醫(yī)療保險在費用賠償上的不足，填補了支付與報銷之間的空白，與醫(yī)療保險工作實現(xiàn)完美對接，推動我國醫(yī)療保險工作順利進行，有效的保護了人們的利益，維護了人們的身心健康[3]。

隨著人們生活水平的改善，人們越發(fā)關(guān)注身體健康，同時也加大了對于醫(yī)療保險的需求，社會醫(yī)療保險制度已然無法滿足人們的實際需求，商業(yè)健康保險作為新時期我國醫(yī)療保險工作發(fā)展的一個大方向，對社會保障體系中的養(yǎng)老和醫(yī)療保險做了有效的補充，始終將人民的利益放在第一位，根據(jù)民眾的需求，不斷開發(fā)多樣化、多層次的保險產(chǎn)品，豐富我國醫(yī)療保險市場，民眾可以根據(jù)自己的需求進行選擇，保護人民的切身利益，不斷完善我國醫(yī)療保險工作，推動人類社會不斷向前發(fā)展。

三、結(jié)語

隨著時代的發(fā)展，物質(zhì)生活水平的提高，人們加大了對于醫(yī)療衛(wèi)生工作的關(guān)注，醫(yī)療保險與人們的切身利益息息相關(guān)一直以來都是人們關(guān)注的熱點問題，分析社會醫(yī)療保險中的不足，不斷對商業(yè)健康保險進行完善和創(chuàng)新，積極響應(yīng)國家政策，做好與社會醫(yī)療保險的銜接工作，減輕人們的醫(yī)療負擔，推動我國醫(yī)療保險事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，完善醫(yī)療保障體系，提高國家醫(yī)療保險水平，以便人們更好地開展社會活動，促進社會又好又快發(fā)展。

參考文獻：

[1]李森.我國商業(yè)健康保險現(xiàn)狀分析及發(fā)展對策[D].東北財經(jīng)大學，2010.

[2]劉芳芳.淺析我國商業(yè)健康保險對社會醫(yī)療保險的補充作用[J].中國衛(wèi)生政策研究，2010，3（7）：38-43.

[3]陳靜姝.商業(yè)健康保險對社會醫(yī)療保險的補充作用探究[J].經(jīng)濟研究導刊，2016（30）：38-39.

作者簡介：易東霞（1967-），女，漢族，工作單位：萊西市社會醫(yī)療保險管理中心，經(jīng)濟師，主要從事社會保障研究。