李國舉

【摘要】地方金融管理體系在我國金融體制中占據(jù)非常重要的位置，我國地方金融管理在實(shí)踐中依然存在著監(jiān)管盲點(diǎn)、監(jiān)管重復(fù)、權(quán)責(zé)不對等等諸多問題，鑒于此我們要對地方金融管理體制的缺陷進(jìn)行原因分析，找到完善地方金融管理體制的方法和對策。

【關(guān)鍵詞】地方政府 金融管理體制

地方政府在金融監(jiān)管中起到至關(guān)重要的作用，承擔(dān)著維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和保障金融管理專業(yè)性的重要職責(zé)，因此地方政府應(yīng)該致力于完善金融管理體制。

一、地方政府金融管理體制現(xiàn)狀

第一，中央和地方政府之間權(quán)責(zé)不對等現(xiàn)象依然存在。一般來說，地方政府承擔(dān)著中央政府授權(quán)、一行三會委托等重要職責(zé)，但是在實(shí)際管理過程中的權(quán)責(zé)不對等現(xiàn)象依然是困擾其開展及金融管理的首要因素，主要表現(xiàn)為權(quán)力有限但是實(shí)際承擔(dān)的管理責(zé)任較為繁重，比如說在進(jìn)行地方性金融風(fēng)險防控或者發(fā)生地方性金融突發(fā)事件的時候，地方政府由于缺乏相應(yīng)的執(zhí)法權(quán)和管理權(quán)限，在處理相關(guān)問題的時候表現(xiàn)得極為被動。

第二，地方政府金融管理監(jiān)管缺失或者監(jiān)管重復(fù)。農(nóng)村金融作為地方政府金融管理體制的重要組成部分，一直處于監(jiān)管盲點(diǎn)和監(jiān)管缺失的狀態(tài)；而農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中還同時受到銀監(jiān)會和地方政府的雙重監(jiān)管，導(dǎo)致其在具體的決策的過程中受到嚴(yán)重的掣肘。

第三，地方政府金融管理工作將重點(diǎn)放在了金融發(fā)展上，但是卻忽視了金融風(fēng)險的管理。當(dāng)前地方政府在構(gòu)建金融管理體制的過程中將重點(diǎn)放在了扶持金融機(jī)構(gòu)和搭建金融融資平臺上，但是在商業(yè)銀行數(shù)量越來越多，融資平臺越來越廣闊的情況下，金融發(fā)展過程面臨的金融風(fēng)險也就越來越高，當(dāng)前地方政府的債務(wù)余額已經(jīng)達(dá)到了11億元之多。另外，地方政府金融管理體制的構(gòu)建還存在著管理不暢等諸多問題，政府和銀監(jiān)會之間的職能定位的不協(xié)調(diào)、多頭管理等因素都影響著地方金融管理體制的完善。

二、完善地方政府金融管理體制的對策分析

（一）在地方政府和中央政府之間建立協(xié)調(diào)的金融管理工作關(guān)系

在完善地方政府金融管理體制的過程中，首先要做的是協(xié)調(diào)好中央和地方之間的金融管理工作關(guān)系，從而促進(jìn)地方政府金融管理效率的提升。

第一，應(yīng)該合理地劃分地方政府和中央政府之間的管理職能。中央政府在金融管理中主要負(fù)責(zé)宏觀性調(diào)控政策的制定，比如說制定金融政策、進(jìn)行金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃等等，與此同時主要負(fù)責(zé)對大型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督；地方政府的金融管理職責(zé)則在于根據(jù)本地區(qū)情況制定金融發(fā)展規(guī)劃、執(zhí)行中央制定的金融政策、監(jiān)督地方性金融市場運(yùn)行情況、有效地防范和處理地方性中小金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行過程中可能遇到的風(fēng)險，

第二，有效地協(xié)調(diào)地方政府和中央政府之間的監(jiān)管權(quán)力。中央政府和地方政府在金融管理上具有不同的優(yōu)勢和特色，二者之間建立起協(xié)調(diào)機(jī)制是很有必要的。中央和地方之間應(yīng)該定期地進(jìn)行金融信息的溝通，交流金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)?shù)胤叫越鹑陲L(fēng)險出現(xiàn)的時候，二者之間應(yīng)該協(xié)作處理。另外，中央政府和地方政府之間應(yīng)該建立起條塊分割管理體制，建立起金融事務(wù)長效協(xié)同管理機(jī)制，從而促進(jìn)地方金融管理機(jī)制的持續(xù)性完善。

第三，確保地方政府和中央政府的權(quán)責(zé)對等。地方政府主要負(fù)責(zé)管理那些金融風(fēng)險小、經(jīng)營范圍狹窄和管理杠桿效應(yīng)不明顯的小型金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行風(fēng)險管理、行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管等等；而中央政府則應(yīng)該主要負(fù)責(zé)金融風(fēng)險高、經(jīng)營范圍廣泛、管理杠桿率較高的大中型金融機(jī)構(gòu)，對其的風(fēng)險管理和行業(yè)準(zhǔn)入則要交給一行三會來執(zhí)行。

（二）強(qiáng)化地方性金融組織的內(nèi)部監(jiān)管工作

有效的金融管理機(jī)制的建立需要地方性金融組織有效的內(nèi)部控制工作作為支撐，地方政府在完善金融管理體制的過程中必須要考慮到這一點(diǎn)：

第一，要建立法定金融管理機(jī)制，確立人民銀行的監(jiān)管中心地位。在零八年金融危機(jī)爆發(fā)之后，宏觀金融監(jiān)管體系的構(gòu)建已經(jīng)漸漸受到人們的重視和關(guān)注，地方分行和支行應(yīng)該負(fù)責(zé)金融風(fēng)險的化解和防范，確保地方金融得到有序和穩(wěn)定的發(fā)展。在分行和支行的領(lǐng)導(dǎo)下，保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會應(yīng)該有效不紊地保證各領(lǐng)域監(jiān)管工作的有效開展。

第二，地方政府要制定相應(yīng)的政策來支持地方性中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。如果資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、信用評級服務(wù)機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所等中介結(jié)構(gòu)能夠在各地區(qū)得到良好的發(fā)展，那么就可以對地方政府在金融監(jiān)管工作中存在的不足之處進(jìn)行有效的補(bǔ)充，確保地方金融市場的發(fā)展能夠處在完善的監(jiān)督之下，為金融機(jī)構(gòu)的有效發(fā)展提供強(qiáng)有力的外部約束力。此外，法人金融組織應(yīng)該注重自身內(nèi)部控制能力的提升，比如說放寬法人金融組織的準(zhǔn)入條件，促進(jìn)民營資本進(jìn)入到法人金融組織之中來，提升金融資本的多元化程度等等。

第三，發(fā)展地方性行業(yè)協(xié)會。小額金融貸款公司、融資擔(dān)保企業(yè)、典當(dāng)行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展雖然對地方性經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到一定程度的促進(jìn)作用，但是如果不加以有效規(guī)范的話，很容易造成金融風(fēng)險的加劇，地方政府可以鑒于此建立金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)會，比如說證券協(xié)會、基金協(xié)會、擔(dān)保協(xié)會和小貸協(xié)會等等，為行業(yè)發(fā)展提供自律的環(huán)境和約束條件。

（三）健全地方政府的金融管理職能

第一，地方政府應(yīng)該注重強(qiáng)化自身在組織和領(lǐng)導(dǎo)地方性金融管理工作的職責(zé)。筆者認(rèn)為可以建立地方性金融管理研究機(jī)構(gòu)，研究地方金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的主要問題，進(jìn)行地方性人才整合和資源優(yōu)化配置，做出金融發(fā)展和金融管理改革的合理決策。

第二，地方政府應(yīng)該對地方性金融管理體制、模式和方法進(jìn)行整合和統(tǒng)一。地方政府可以借助自身改革的有利契機(jī)來完善頂層組織設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)的完善，有效地解決金融管理機(jī)制中多頭管理、各自為政的管理局面，強(qiáng)化自身對金融辦的主導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)地位，地方政府可以將行政管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)、準(zhǔn)入權(quán)和執(zhí)法權(quán)都交給金融辦管理，統(tǒng)一金融管理事務(wù)。

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