蔣文浩

摘 要：金融風(fēng)險(xiǎn)的防控不僅需要金融管理部門的有效監(jiān)管，還需要法律服務(wù)的直接跟進(jìn)。公證制度作為一項(xiàng)以前置預(yù)防為主的國(guó)家司法證明制度，能夠?qū)鹑诨顒?dòng)和金融秩序的規(guī)范提供有力的法律支持，對(duì)預(yù)防金融債權(quán)糾紛起到重要作用。

關(guān)鍵詞：金融；風(fēng)險(xiǎn)防范；公證業(yè)務(wù)

金融風(fēng)險(xiǎn)已成為我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的嚴(yán)重障礙，對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展也產(chǎn)生較大沖擊，且我國(guó)金融體系較為脆弱，近年來由于外債負(fù)擔(dān)重、銀行不良資產(chǎn)比例高和金融市場(chǎng)開放步伐過快等原因，金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性更高。針對(duì)目前新型金融業(yè)態(tài)和相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)入、監(jiān)管、執(zhí)法方面存在缺乏法律支撐、監(jiān)管手段欠缺、監(jiān)管力量不足等問題，充分利用相關(guān)法律服務(wù)手段予以輔助保障十分必要。

1 金融公證業(yè)務(wù)概述

金融公證業(yè)務(wù)是公證行業(yè)內(nèi)的約定俗成的對(duì)所有與金融業(yè)務(wù)或金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的公證業(yè)務(wù)類型的總稱。金融公證業(yè)務(wù)的對(duì)象，概括的說，應(yīng)是與金融活動(dòng)相關(guān)的法律行為或具有法律意義的文書和事實(shí)。其中，對(duì)信貸類債權(quán)文書進(jìn)行公證并賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力是金融公證業(yè)務(wù)的魅力之所在。

2 金融公證業(yè)務(wù)開展之可行性及必要性

公證服務(wù)金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)防范的職能優(yōu)勢(shì)在于：

（一）公證的法定效力。公證的法定效力主要有：證據(jù)效力，即經(jīng)過公證的證據(jù)具有法定最高效力；強(qiáng)制執(zhí)行效力，即經(jīng)過公證的債權(quán)文書可不經(jīng)訴訟，直接進(jìn)入法院的強(qiáng)制執(zhí)行程序；公示效力，即公證機(jī)構(gòu)可依據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押登記，對(duì)抗第三人；提存效力，即特定的貨幣、物品可由公證機(jī)構(gòu)提存，發(fā)生債之消滅效力和擔(dān)保效力。

（二）公證的職能作用。公證是一項(xiàng)以前置預(yù)防為主的國(guó)家司法證明制度，在社會(huì)民商事活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中具有服務(wù)、溝通、證明和監(jiān)督的重要職能，能夠發(fā)揮預(yù)防糾紛、化解矛盾、減少訴訟、促進(jìn)和諧、維護(hù)穩(wěn)定的重要作用。

（三）公證是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障信貸資金安全的有效途徑之一

在辦理金融公證業(yè)務(wù)過程中，公證員運(yùn)用法律知識(shí)審查相關(guān)合同是否真實(shí)、合法，對(duì)符合法律規(guī)定的予以公證，不符合法律要求的不予公證。多年的實(shí)踐證明，公證在加強(qiáng)信貸管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)信貸資金安全方面發(fā)揮了其應(yīng)有的重要作用。

現(xiàn)階段公證制度面臨轉(zhuǎn)型之困，不動(dòng)產(chǎn)登記中的繼承、贈(zèng)與業(yè)務(wù)都將與我們分手，在此背景下，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)方式，拓展服務(wù)領(lǐng)域，著力促成金融公證業(yè)務(wù)的規(guī)?；_展，必將對(duì)于公證機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)、加強(qiáng)服務(wù)、提升地位有十分重要的作用。

3 金融公證業(yè)務(wù)種類及創(chuàng)新發(fā)展

（一）對(duì)信貸類債權(quán)文書進(jìn)行公證，賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力

對(duì)商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司等金融主體以及民間借貸所產(chǎn)生的信貸類債權(quán)文書進(jìn)行公證并賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)交易主體身份、資信情況、擔(dān)保范圍、擔(dān)保物是否存在權(quán)利瑕疵等方面進(jìn)行審查，以及對(duì)抵押不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)，以確保借貸及擔(dān)保行為的真實(shí)有效，從而提高審貸效率，提前警示當(dāng)事人違約成本及強(qiáng)制執(zhí)行法律后果，促成當(dāng)事人誠(chéng)信履約。一旦發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)情況，公證機(jī)構(gòu)出具執(zhí)行證書，由債權(quán)人直接向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，對(duì)提高債權(quán)實(shí)現(xiàn)的效率、減少訴訟、降低成本、防止借款人在訴訟期間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等有重要意義。

（二）對(duì)金融服務(wù)資質(zhì)類材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行公證

1、貸前審核公證事務(wù)。公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)貸款主體身份、資信、擔(dān)保范圍、擔(dān)保物是否存在權(quán)利瑕疵等方面進(jìn)行審查，以確保借貸及擔(dān)保行為的真實(shí)有效，降低信貸人員申貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、合格投資者資質(zhì)公證實(shí)務(wù)。通過公證手段對(duì)投資人資質(zhì)及相關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性予以審查，協(xié)助監(jiān)管主體嚴(yán)把投資者入口關(guān)。

3、動(dòng)產(chǎn)抵押登記及動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬公證事務(wù)。公證抵押登記的范圍包括個(gè)人、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和其他非企業(yè)組織所有的機(jī)械設(shè)備、牲畜等生產(chǎn)資料以及個(gè)人所有的家具、家用電器、金銀珠寶及其制品等生活資料。

（三）維護(hù)金融交易秩序的其他公證業(yè)務(wù)

1、在金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)借款人、抵押人的委托、聲明、承諾辦理公證，保證當(dāng)事人簽名行為的真實(shí)有效，起到避免糾紛、約束督促當(dāng)事人按時(shí)還款的作用。

2、保全證據(jù)公證事務(wù)。在債權(quán)不能按期結(jié)清、訴訟時(shí)效屆滿前，公證機(jī)構(gòu)通過對(duì)欠款催收行為辦理保全公證，幫助金融機(jī)構(gòu)依法延續(xù)債權(quán)訴訟時(shí)效。

3、提存公證事務(wù)。為滿足金融交易雙方對(duì)交易安全的需求，公證機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人等債務(wù)人的申請(qǐng)，對(duì)設(shè)定支付或取回條件的債之標(biāo)的物予以提存，以擔(dān)保債務(wù)如約履行。

4 金融公證業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在的問題

現(xiàn)階段金融公證業(yè)務(wù)在各公證機(jī)構(gòu)開展的狀況并不平均，在有的公證處，金融公證業(yè)務(wù)已經(jīng)撐起了整個(gè)公證處業(yè)務(wù)的半壁江山，在有的公證處辦證數(shù)量卻寥寥無幾。另外還存在著金融公證業(yè)務(wù)萎縮的現(xiàn)象，金融公證業(yè)務(wù)開展的前景令人擔(dān)憂。筆者認(rèn)為上述現(xiàn)狀主要由以下幾方面造成：

（一）法律依據(jù)匱乏。金融公證業(yè)務(wù)的開展始終缺乏法律上的強(qiáng)制性規(guī)定。

（二）部門介入的影響。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的介入，致使金融部門的一些看法有所改變。避開其中的經(jīng)濟(jì)利益不說，他們只是片面的認(rèn)為通過購(gòu)買保險(xiǎn)，即使借款人身故的銀行的債權(quán)亦能通過保險(xiǎn)理賠而得以實(shí)現(xiàn)。

（三）公證宣傳不夠。宣傳形式過于簡(jiǎn)單，沒有創(chuàng)新且宣傳力度不夠。特別是宣傳對(duì)象、內(nèi)容上有針對(duì)性的進(jìn)行重點(diǎn)宣傳存在欠缺。

（四）公證質(zhì)量問題。主要表現(xiàn)在：因公證員主觀上的原因出具假證或因公證申請(qǐng)人提供的證明材料不實(shí)，或因公證員主觀上的過失而未確實(shí)履行好審查核實(shí)義務(wù)而導(dǎo)致出具的公證書存在錯(cuò)誤，就會(huì)造成已賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書失去應(yīng)有的強(qiáng)制執(zhí)行效力。

5 金融業(yè)務(wù)開展之措施

（一）解決思想認(rèn)識(shí)問題

通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)、開展討論、相互溝通等方式，排除曲解，消除畏難情緒，增強(qiáng)信心，形成共識(shí)。

（二）加強(qiáng)公證宣傳工作

通過各種宣傳途徑，積極主動(dòng)做好相關(guān)部門的公證宣傳工作，主要集中在法院、金融辦公室、中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為宣傳重點(diǎn)。在宣傳內(nèi)容上要大力宣傳公證機(jī)構(gòu)享有的對(duì)債權(quán)文書直接賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的特殊職能，讓當(dāng)事人能真正了解和懂得依法保障自身債權(quán)實(shí)現(xiàn)的便利途徑。

（三）建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，搭建服務(wù)共享平臺(tái)

加強(qiáng)公證部門與審判、金融管理等部門的聯(lián)系溝通。定期召開聯(lián)席會(huì)、發(fā)布相關(guān)政策信息、業(yè)務(wù)指導(dǎo)性文件，在金融機(jī)構(gòu)特別是新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中推廣公證法律服務(wù)手段，普及和豐富運(yùn)用公證手段防范風(fēng)險(xiǎn)、化解矛盾的做法。建立金融公證電子信息系統(tǒng)，主要對(duì)公證抵押登記公示、金融交易主體信用記錄、金融類公證的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)和分析進(jìn)行整合，以備適時(shí)了解和掌握金融交易發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)金融交易實(shí)施監(jiān)測(cè)，也能保證及時(shí)對(duì)公證數(shù)據(jù)文件的真實(shí)性進(jìn)行核查。

（四）拓展服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)方式，著力構(gòu)建金融公證業(yè)務(wù)模式

除重點(diǎn)為傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供公證服務(wù)外，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、各類交易市場(chǎng)提和民間借貸當(dāng)事人供針對(duì)性的“定制化”公證業(yè)務(wù)和差異化公證服務(wù)，開設(shè)辦理公證的“綠色通道”，通過“前期資信審核——項(xiàng)目論證——合同簽訂——逾期欠款催收——違約追償”的全程跟進(jìn)方式，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和債權(quán)人運(yùn)用公證手段。

（五）程序到位、服務(wù)到位、質(zhì)量到位

嚴(yán)把辦理金融公證的程序關(guān)，從審查、核實(shí)到質(zhì)證、質(zhì)檢、出具公證書，杜絕出現(xiàn)假證、錯(cuò)證，增設(shè)專職校對(duì)人員，不允許公證書有瑕疵，以免影響公證的公信力。提高工作效率，在業(yè)務(wù)量較大的銀行派駐優(yōu)秀工作人員，協(xié)助銀行做好審貸工作，保證公證書和執(zhí)行證書的及時(shí)出具，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，確保服務(wù)到位。