肖碩然+楊夢(mèng)溪+周玄燁

（河北金融學(xué)院 河北 保定 071051）

【摘要】隨著世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)正處于發(fā)展的狀態(tài)當(dāng)中，通過數(shù)據(jù)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)家庭的資產(chǎn)選擇有著一定的影響，金融知識(shí)的掌握量關(guān)系到一個(gè)家庭是否會(huì)進(jìn)入到金融市場(chǎng)當(dāng)中，對(duì)家庭的風(fēng)險(xiǎn)投資也有著重要的影響，本文針對(duì)金融知識(shí)、投資經(jīng)驗(yàn)和家庭資產(chǎn)選擇展開系統(tǒng)的研究，發(fā)現(xiàn)諸多的因素對(duì)家庭金融投資有重要的影響。

【關(guān)鍵詞】金融知識(shí) 投資經(jīng)驗(yàn) 家庭資產(chǎn)

隨著人們的生活水平的提高，人們?cè)絹碓阶⒅丶彝ソ鹑诘南嚓P(guān)信息，而隨著金融市場(chǎng)的變化，金融產(chǎn)品也逐漸多樣多化，這些金融產(chǎn)品產(chǎn)生的資金利益促使家庭大量的投入到金融市場(chǎng)當(dāng)中，現(xiàn)如今家庭需要理性的投資，對(duì)資產(chǎn)的配置實(shí)行最優(yōu)化的處理。

一、家庭金融資產(chǎn)的概念

家庭是社會(huì)組織的基本單位，而家庭金融資產(chǎn)就是特指家庭實(shí)際控制的經(jīng)濟(jì)資源，這一經(jīng)濟(jì)資源可以為家庭帶來現(xiàn)金和維持基本的生活生產(chǎn)活動(dòng)，為家庭的投資消費(fèi)做出保障，這一經(jīng)濟(jì)資源主要是以貨幣進(jìn)行計(jì)量的。

現(xiàn)今的家庭資產(chǎn)可以具體劃分為實(shí)物的資產(chǎn)以及金融性質(zhì)的資產(chǎn)，家庭所擁有的房屋以及土地，還有車輛等其他具有價(jià)值的用品都在實(shí)物資產(chǎn)之列，而家庭的金融資產(chǎn)具體指的就是權(quán)益類和債券類的資產(chǎn)，這是家庭應(yīng)用消費(fèi)之后產(chǎn)生的剩余資金得來的，家庭金融資產(chǎn)受宏觀經(jīng)濟(jì)水平的影響，而家庭金融資產(chǎn)整體上會(huì)影響國(guó)家的金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)，家庭資產(chǎn)也逐漸具有流動(dòng)性和收益性，中國(guó)的家庭金融資產(chǎn)主要包括外幣、現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄存款等。

二、家庭金融資產(chǎn)的特征

自從我國(guó)實(shí)施改革開放的舉措以來，我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于迅猛的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，市場(chǎng)晉級(jí)也處于不斷的轉(zhuǎn)變當(dāng)中，隨著家庭財(cái)富的增加，家庭財(cái)富的儲(chǔ)蓄也正在逐漸的增加，家庭進(jìn)入金融市場(chǎng)的步伐也就隨之加快，而家庭金融資產(chǎn)也具有自己的特點(diǎn)。

（一）總量不斷上升

我國(guó)的金融資產(chǎn)的總量隨著改革開放的進(jìn)程不斷的增加，于三十年間已經(jīng)增長(zhǎng)了千倍，經(jīng)濟(jì)分配收入的改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，家庭經(jīng)濟(jì)也隨之增長(zhǎng)，家庭的消費(fèi)水平也在不斷的提高，現(xiàn)如今，家庭的金融資產(chǎn)已經(jīng)越來越多，國(guó)家政策的調(diào)整使得收入分配合理化，家庭的現(xiàn)金和存款正在大幅度的提升，家庭的風(fēng)險(xiǎn)投資也不斷的加大。

（二）絕對(duì)值低

家庭的整體收入和財(cái)富值會(huì)影響到家庭金融資產(chǎn)的總量，但是家庭收入的差距比較大，相應(yīng)的財(cái)富值也會(huì)有所差距，收入高的家庭會(huì)更多的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，資金的流動(dòng)性也就相應(yīng)的增大，隨著金融總量的上升速度的加大就需要金融機(jī)構(gòu)的介入，金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融的投資知識(shí)掌握的更加的多，同時(shí)擁有比較豐富的經(jīng)驗(yàn)，能夠幫助家庭獲取更多的利益，金融市場(chǎng)的繁榮有待進(jìn)一步的提高，以增加資金總量的上升絕對(duì)值。

（三）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加

我國(guó)金融市場(chǎng)正處于不斷的完善的階段，金融產(chǎn)品也是日新月異，金融市場(chǎng)為家庭提供了更多的金融資產(chǎn)形式的選擇，可以為家庭提供風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，而家庭收入的增加也會(huì)促使家庭更多的選擇將資產(chǎn)投入到風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中，由于社會(huì)保障體系為家庭金融資產(chǎn)提供更加完善的保護(hù)措施，家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的資產(chǎn)投入的力度也逐漸的加大。

三、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)家庭資產(chǎn)選擇的影響

（一）金融知識(shí)對(duì)金融市場(chǎng)的影響

通過調(diào)查和研究可以發(fā)現(xiàn)，家庭當(dāng)中有從事金融工作的人對(duì)參與金融市場(chǎng)的積極性比較大，金融行業(yè)的家庭會(huì)更多的選擇家庭金融資產(chǎn)的投資，從另一方面來講，金融知識(shí)對(duì)金融市場(chǎng)有絕對(duì)的影響，金融知識(shí)掌握的豐厚的家庭參加到金融市場(chǎng)的概率就比較大。家庭財(cái)富的增加也會(huì)影響到家庭積極的投入到金融市場(chǎng)中來。

從教育程度上考量，高等教育的人的思想普遍較為理性，對(duì)金融投資的興趣不大，也很少受到其他人的影響，從城市家庭上考慮，金融知識(shí)仍舊起著絕對(duì)性的作用，家庭的資產(chǎn)和收入對(duì)金融市場(chǎng)起著正向的影響。

（二）金融知識(shí)對(duì)家庭資產(chǎn)選擇的影響

近年來，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占據(jù)的金融資產(chǎn)的比重逐年加大，從調(diào)查的結(jié)果中可以看出，對(duì)金融知識(shí)掌握的程度較多的家庭會(huì)更多的選擇風(fēng)險(xiǎn)投資，家庭的凈資產(chǎn)以及收入對(duì)風(fēng)險(xiǎn)占比的影響也是正向的。隨著年齡的增加，風(fēng)險(xiǎn)投資的比例呈現(xiàn)出先增加然后下落的趨勢(shì)，位于六十五歲以上年齡段的人們對(duì)家庭資產(chǎn)的投資沒有較大的影響，從受教育的程度分析，學(xué)歷越高的家庭會(huì)相應(yīng)的增加風(fēng)險(xiǎn)投資，也就是其掌握的金融知識(shí)影響著家庭資產(chǎn)的選擇，而人均GDP對(duì)家庭資產(chǎn)的選擇有著正向的影響。

城市家庭的生活成本較高，家庭要支付房子等固定資產(chǎn)的費(fèi)用，在子女的教育當(dāng)中也會(huì)投入大量的資金，相應(yīng)的也會(huì)更多的選擇風(fēng)險(xiǎn)投資以增加自己的資金收入，金融知識(shí)可以幫助家庭更好的分析風(fēng)險(xiǎn)資本的市場(chǎng)，在一定程度上幫助家庭增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的投入能力和相應(yīng)的承受能力。

（三）投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)家庭資產(chǎn)選擇的影響

投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)家庭資產(chǎn)的選擇有著重大的影響，從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，投資經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蛱岣呒彝ワL(fēng)險(xiǎn)資金的投入，投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)于現(xiàn)今的家庭的金融投資比較重要，經(jīng)驗(yàn)越多就對(duì)金融市場(chǎng)的了解越多，相應(yīng)的金融知識(shí)也就掌握的越多，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的信任程度也就越大，家庭會(huì)更多的投入到風(fēng)險(xiǎn)投資當(dāng)中去，從人均GDP和風(fēng)險(xiǎn)愛好來看，投資的經(jīng)驗(yàn)對(duì)家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)投資和股票投資有著正向的影響。

投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)于家庭股票資產(chǎn)的影響是顯著的，金融知識(shí)在一定程度上對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)投資的能力有著正向的影響，而投資經(jīng)驗(yàn)對(duì)家庭的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)有著顯著的影響，二者有著本質(zhì)的區(qū)別。

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)命脈已經(jīng)離不開金融市場(chǎng)的影響了，而家庭金融資產(chǎn)對(duì)于金融市場(chǎng)有著直接性的影響，也就間接影響了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此，加強(qiáng)金融知識(shí)的培訓(xùn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有促進(jìn)作用，降低交易成本和減少家庭的稅收可以鼓勵(lì)家庭投入到金融市場(chǎng)當(dāng)中。

四、結(jié)論

綜上所述，國(guó)家應(yīng)該制定相應(yīng)的家庭金融資產(chǎn)投資的保護(hù)政策，積極開展對(duì)家庭金融知識(shí)的培訓(xùn)也可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮，對(duì)于家庭而言，家庭的實(shí)際情況最為主要，家庭合理的分配資產(chǎn)可以降低投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，擁有一定的投資經(jīng)驗(yàn)和掌握大量的金融知識(shí)可以幫助家庭從中獲得財(cái)富的保值和增值。