陳翠

內(nèi)容摘要：本文基于對“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展現(xiàn)狀的分析，強調(diào)農(nóng)村金融在農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展過程中的重要性，并對當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融O2O的情況展開描述，最后結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”背景下農(nóng)業(yè)金融O2O發(fā)展模式構(gòu)建與整合途徑展開探討。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)” 農(nóng)業(yè)金融 O2O生態(tài)模式 電子商務(wù)

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展模式及現(xiàn)狀

（一）“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展模式

電商下鄉(xiāng)模式。為了打開農(nóng)村市場，同時將農(nóng)業(yè)產(chǎn)品引入線上平臺，諸多電商啟動了下鄉(xiāng)模式，其主要內(nèi)容是將產(chǎn)品與服務(wù)范圍下沉到村一級，并在鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成物流配送的流程，將鄉(xiāng)村市場納入到線上電子商務(wù)平臺。這一模式成功地打開了村鎮(zhèn)一級的產(chǎn)品市場，不僅使得電商產(chǎn)品能夠流向農(nóng)村，也促進農(nóng)產(chǎn)品電商的產(chǎn)生和發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)思維+農(nóng)產(chǎn)品。借助電商平臺，農(nóng)村市場得到進一步拓展，而農(nóng)產(chǎn)品也得以走上線上平臺。如何借助互聯(lián)網(wǎng)的特性拓展農(nóng)產(chǎn)品的銷路，在這一過程中，借助互聯(lián)網(wǎng)的思維進行農(nóng)產(chǎn)品營銷，能夠拓展出一片藍海：如借助微信平臺進行“內(nèi)容營銷”，借助軟文植入產(chǎn)品廣告，通過增加閱讀量來拓展線上產(chǎn)品市場；或通過線上直播來對農(nóng)產(chǎn)品進行推廣，其模式如圖1所示。

在這一過程中，朋友圈、搜索平臺等提供了打開直播的渠道，而作為宣傳手段，引進網(wǎng)紅的方式能夠有效提高點擊率；其直播內(nèi)容主要是對農(nóng)產(chǎn)品的相關(guān)知識進行講解，也可直播采摘過程，最后發(fā)起現(xiàn)場購買。這一模式能夠極大地降低農(nóng)產(chǎn)品的銷售成本，提升銷售效率，同時能有效消除消費者對農(nóng)產(chǎn)品源頭環(huán)節(jié)的顧慮。

互聯(lián)網(wǎng)平臺+農(nóng)村?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”電商平臺，主要是通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云平臺等新技術(shù)，對線上金融、線下物流等社會資源進行整合，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)去中間化，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流通效率。當(dāng)前的農(nóng)資產(chǎn)品可以劃分為種子、化肥、農(nóng)藥以及農(nóng)機具等幾類，電商平臺能夠使農(nóng)戶以更低的價格獲得農(nóng)資產(chǎn)品，同時在產(chǎn)品流通過程中去除掉農(nóng)貿(mào)環(huán)節(jié)中的縣級、村級經(jīng)銷商。該形式中，代表企業(yè)包括田頭批、龍燈電商、農(nóng)一網(wǎng)、植品會等，這類型企業(yè)主要經(jīng)營品類包括化肥、種子、農(nóng)藥、農(nóng)機、農(nóng)副產(chǎn)品等方面；運營模式包括幾個種類，田頭批自身具有農(nóng)產(chǎn)品發(fā)明能力，通過建立多功能電子商務(wù)平臺來進行銷售，農(nóng)一網(wǎng)則是通過在農(nóng)村地區(qū)建立信息化服務(wù)站，通過縣級工作站、鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)專員、村級代購員進行農(nóng)產(chǎn)品銷售。

（二）“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”發(fā)展現(xiàn)狀

國家政策支持。2015年，中央一號文件強調(diào)，“大力支持電商、物流、商貿(mào)、金融等企業(yè)參與涉農(nóng)電子商務(wù)平臺建設(shè)，開展電子商務(wù)進農(nóng)村綜合示范”。緊接著《關(guān)于協(xié)同推進農(nóng)村物流健康發(fā)展、加快服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》、《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟新動力的意見》等相繼出臺。這些政策文件指示，顯示出了國家對大力發(fā)展農(nóng)業(yè)電商平臺化的關(guān)注與重視。

電商企業(yè)圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”展開嘗試。國內(nèi)電商市場發(fā)展前景廣闊，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，當(dāng)前全國的耕地種植成本達到了1200億元，而肥料成本約為6300億元，農(nóng)藥1200億元，這些數(shù)字背后是拓展農(nóng)業(yè)線上市場的巨大商機。代表的企業(yè)如化肥龍頭企業(yè)金正大、司爾特等率先進入電商領(lǐng)域，金正大斥資20億打造的“農(nóng)商1號”線上平臺的開啟，成為當(dāng)前投資金額最大的農(nóng)資電商平臺；芭田股份對金禾天成進行了并購，并著重發(fā)展農(nóng)業(yè)信息化，開啟對物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)、交易平臺的戰(zhàn)略布局；而農(nóng)藥方面的諾普信一方面對其旗下電商平臺——農(nóng)集網(wǎng)開啟了公測，另一方面以進一步增資田田圈農(nóng)業(yè)服務(wù)，進軍互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)服務(wù)?？梢姡赊r(nóng)業(yè)產(chǎn)品線上平臺搭建的電商模式在不斷地發(fā)展和擴大。

農(nóng)業(yè)金融O2O發(fā)展情況

（一）傳統(tǒng)金融業(yè)的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)鹘y(tǒng)農(nóng)村金融業(yè)形成有效互補，主要體現(xiàn)在：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融進入的門檻較低，同時具有效率高等優(yōu)勢；另一方面，線上支付的模式改善了農(nóng)村農(nóng)戶對網(wǎng)點依賴和服務(wù)體驗差的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的融合，能夠有效推動農(nóng)村金融服務(wù)的提升。

互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三個方向：農(nóng)村信貸；競合推動；借助大數(shù)據(jù)平臺對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的拓展。具體而言，嘗試發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)如表1所示。

由表1可以看到，不論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，都進行了農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上的拓展，其業(yè)務(wù)范圍包括了線上支付、理財、小微貸款等服務(wù)。

（二）農(nóng)業(yè)眾籌成為新趨勢

眾籌的特征在于在交易發(fā)生前提前確定好價格，提前匯款，能夠有效解決農(nóng)產(chǎn)品在生產(chǎn)加工過程中資金鏈斷裂的問題。將眾籌的方式應(yīng)用于大批量生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品，將在很大程度上降低其生產(chǎn)過程中的風(fēng)險。

以“過年豬”為例，農(nóng)村生產(chǎn)企業(yè)通過線上平臺進行預(yù)賣，商家能夠了解市場大概的需求量并調(diào)整其生產(chǎn)策略，而消費者也能夠有效對產(chǎn)品的價格進行鎖定，提前匯款。在過去的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)中，沒有固定的國家標準對生豬的質(zhì)量進行衡量，因此難以形成“期貨”效應(yīng)。在物流網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展下，生豬的生產(chǎn)實現(xiàn)了全流程監(jiān)控，因此在標準化生產(chǎn)得到確保的情況下，生豬也能夠具備“期貨”的功能。通過這一模式促進農(nóng)業(yè)眾籌的深度發(fā)展，也將進一步促進農(nóng)村金融服務(wù)的變革。

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”背景下農(nóng)業(yè)金融O2O生態(tài)模式構(gòu)建與整合途徑

（一）利用農(nóng)村電子商務(wù)構(gòu)建農(nóng)業(yè)金融O2O市場體系

在農(nóng)村居民收入和消費水平不斷提升的契機下，農(nóng)村電子商務(wù)迅速發(fā)展。從區(qū)域上看，東部沿海的縣域電子商務(wù)發(fā)展迅速，而具備良好的產(chǎn)業(yè)資源的地區(qū)電子商務(wù)發(fā)展同樣迅速，如表2所示。

在農(nóng)村范圍內(nèi)，電子商務(wù)的發(fā)展也在逐年提升，根據(jù)阿里巴巴的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012-2014年農(nóng)村淘寶消費所占比重逐年上升?；谵r(nóng)業(yè)電子商務(wù)構(gòu)建金融O2O成為了一種新型模式。

例如，浙江東陽農(nóng)村商業(yè)銀行當(dāng)前推行的農(nóng)業(yè)“金融+”模式就取得了良好的收效。該銀行推出“豐收家”惠民O2O平臺，以“線上搶購+線下體驗”的形式，參與農(nóng)村電商金融建設(shè)。通過該O2O平臺，客戶可以注冊成為會員，享受線上支付優(yōu)惠的同時，還能夠參與線上線下一體化的多個活動，比如“佐村鎮(zhèn)鄉(xiāng)村休閑旅游節(jié)”，這不僅對鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)起到支持作用，推動“電商換市”的項目，更是能讓消費者享受到農(nóng)村金融的便利。

（二）利用農(nóng)業(yè)眾籌模式加強“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”領(lǐng)域的整合

通過眾籌的形式，投資者與項目負責(zé)人能夠直接通過網(wǎng)絡(luò)進行交流，任何人一旦有了創(chuàng)業(yè)的想法，就能夠通過平臺與成員進行分享與討論，并將項目投放到該平臺上。對于申請投入的項目，對平臺進行嚴格審核，審核通過即可發(fā)布，平臺的會員能夠結(jié)合自身需求和對項目的判斷進行有選擇的支持，對于支持者的回報是項目的產(chǎn)品或者服務(wù)。通過這樣的形式，一方面能將優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品產(chǎn)地推薦給顧客，另一方面能夠把社會資金融入到農(nóng)業(yè)建設(shè)中，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素得到優(yōu)化配置，促進互聯(lián)網(wǎng)與實體金融的融合。具體而言，眾籌模式能夠帶來以下幾個方面的轉(zhuǎn)變：首先，從傳統(tǒng)模式下一家金融機構(gòu)與千家百戶對接，轉(zhuǎn)變?yōu)橹T多投資方與單個生產(chǎn)者對接；其次，由一家金融機構(gòu)獨自承擔(dān)風(fēng)險，轉(zhuǎn)變?yōu)楸姸嗤顿Y方共同分擔(dān)風(fēng)險；最后，從農(nóng)戶到期支付貸款本息轉(zhuǎn)變?yōu)橐赞r(nóng)產(chǎn)品償付本息，收益更為多樣化。

（三）提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全保障

農(nóng)村金融O2O建立在互聯(lián)網(wǎng)金融之上，因此更應(yīng)當(dāng)防止農(nóng)村“互聯(lián)網(wǎng)+金融”風(fēng)險和亂象的產(chǎn)生。首先，應(yīng)當(dāng)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的法律約束，在法律層面厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的方向、地位、功能范疇，進行充分的規(guī)范與引導(dǎo)；其次，應(yīng)當(dāng)通過明確農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、職責(zé)、業(yè)務(wù)守則、義務(wù)要求等，強化對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督；最后，應(yīng)當(dāng)進一步加深對互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村范圍內(nèi)的宣傳力度，通過在農(nóng)村地區(qū)建立相關(guān)宣傳平臺，依托村委會、銀行網(wǎng)格、相關(guān)村級治理組織，開展非法互聯(lián)網(wǎng)金融防范的宣傳，提升農(nóng)村的風(fēng)險意識。

參考文獻：

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2.李道亮.互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)：助推農(nóng)業(yè)走進4.0時代[J].農(nóng)業(yè)工程技術(shù)，2016（1）