陳紅軍

在做好社會信用體系建設(shè)的同時，如何保護(hù)好公民隱私權(quán)，是擺在我們面前的一個實際而重要的課題。

一是隱私權(quán)與知情權(quán)的矛盾和統(tǒng)一。在保護(hù)個人信息隱私權(quán)方面，我國尚未出臺專門的法律，而只是由零散的法律條文加以簡單規(guī)定。由于立法不完善，征信行為和征信機構(gòu)的失范使公民難以對我國征信行業(yè)樹立信心。法律法規(guī)也缺乏對公民被侵犯信息隱私權(quán)后的補償方式。公民個人隱私被泄露或者被侵犯的現(xiàn)象時有發(fā)生。

二是信用信息征集、使用不規(guī)范。首先，未經(jīng)授權(quán)采集個人非銀行信息。近年來，人民銀行積極開展非銀行信用信息采集工作，各類與日常生活息息相關(guān)的信息、法院民事判決、稅信息等個人信用記錄陸續(xù)被納入個人征信系統(tǒng)。人民銀行在采集個人非銀行信息時存在法律依據(jù)不足的問題，容易造成對個人隱私的侵犯和對特定人群造成歧視。信用信息征集程序方面規(guī)定不完善，被征信方往往在未告知或征信存在錯誤記錄，就被單方面判定為信用不良，容易造成對個人知情權(quán)的侵犯。

三是個人征信監(jiān)管體系亟待建設(shè)與完善。對個人征信行業(yè)的監(jiān)管可以分為行政監(jiān)管和行業(yè)監(jiān)管兩種。行政監(jiān)管是出于法律法規(guī)的明文授權(quán)，特定的機構(gòu)、單位可以對征信業(yè)務(wù)實施強制性監(jiān)督管理。行業(yè)監(jiān)管是行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部，由機構(gòu)成員自己組成的監(jiān)督組織，自覺地遵守征信行業(yè)內(nèi)部所普遍同意實行的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，并對其他行業(yè)內(nèi)成員的監(jiān)督管理工作。但是我國直到現(xiàn)在依然沒有給征信行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)作出準(zhǔn)確的定性與定位。

四是社會公眾隱私權(quán)意識淡漠。部分公民由于缺乏對個人隱私權(quán)的保護(hù)意識，隨意外借身份證件或在遺失后不及時掛失補辦，甚至以自己的名義為親戚、朋友申請借款業(yè)務(wù)。實踐中經(jīng)常出現(xiàn)由于身份證被他人盜用、假借名冒名辦理信用卡或貸款的事件，一旦出現(xiàn)信用卡透支逾期、貸款逾期等情況，則造成個人信用報告中出現(xiàn)不良記錄。（作者單位：中國人民銀行張掖市中心支行）