歡迎來(lái)到現(xiàn)實(shí)世界。通勤途中，你需要買一杯咖啡叫醒自己的大腦，30元；午休時(shí)間，市中心一份尚算精致的便當(dāng)，50元；母親節(jié)為親愛(ài)的媽媽挑一條項(xiàng)鏈，2000元；歲末年初投資自己，報(bào)上一個(gè)進(jìn)修課程，20000+……Stop，我已經(jīng)不想再往下記賬。還是讓我們來(lái)談?wù)勅绾瓮ㄟ^(guò)投資理財(cái)，讓自己的口袋更配得上自己的頭腦吧。入門級(jí)理財(cái)暢銷書(shū)《誰(shuí)說(shuō)咸魚(yú)沒(méi)有夢(mèng)想》作者、長(zhǎng)投網(wǎng)創(chuàng)始人水湄物語(yǔ)做客本期焦點(diǎn)策劃，為“投資小白”如你加油助力，請(qǐng)跟著我們大聲念：從今天開(kāi)始去了解，你的人生就能離自由更近一點(diǎn)！

劃重點(diǎn)：8小時(shí)外，給人生創(chuàng)造更多選項(xiàng)

很多人覺(jué)得投資講的就是金錢，這話當(dāng)然沒(méi)有錯(cuò)。大部分人學(xué)投資的目的就是想變得更有錢，從而改善自己的生活品質(zhì)，去做自己想做的事情。但是在水湄物語(yǔ)看來(lái)，投資更是一種思維方式。而論其中最為重要的，她提到了這樣三點(diǎn)：

數(shù)字化思維

要在一個(gè)領(lǐng)域里做出一點(diǎn)成就，就需要投入大量的時(shí)間，具體是多少，肯定每個(gè)人都不一樣。但是如果投入足夠多的時(shí)間，例如10000個(gè)小時(shí)，那么就一定能做出成績(jī)來(lái)。

有了數(shù)字化的思維方式，生活中很多模糊的地方就能變成確定性的答案，這不僅在投資當(dāng)中，在生活的各個(gè)方面都是非常重要的。假設(shè)你的職業(yè)是銷售，上司問(wèn)你這4個(gè)月的業(yè)績(jī)?nèi)绾危阏f(shuō)：“還不錯(cuò)吧，比上個(gè)月好一些，我覺(jué)得你可以給我加薪了?！蹦敲春苓z憾地通知你，加薪鐵定是無(wú)望了。而如果你說(shuō)：“我本月業(yè)績(jī)比上月增長(zhǎng)了10%，比去年同期增長(zhǎng)了30%，我本月的銷售成績(jī)是100萬(wàn)，而公司所有銷售員的平均成績(jī)是60萬(wàn)。根據(jù)我的業(yè)績(jī)，我覺(jué)得你可以考慮給我增加20%的薪水，因?yàn)榫退憬o我增加這些薪水，我仍然要比那些平均業(yè)績(jī)60萬(wàn)的銷售員給你帶來(lái)更多的利潤(rùn)?！薄绻隳苡脭?shù)字去表明這個(gè)問(wèn)題，加薪的愿望一定更容易實(shí)現(xiàn)一些。

獨(dú)立思考的精神

很多人在剛學(xué)習(xí)投資的時(shí)候，都非常希望看到一些投資技巧性的東西。什么叫技巧性的東西呢？就是我們?cè)谖恼轮刑岬絰x可轉(zhuǎn)債，你立即去買了，然后第二天大漲10%，你賺得盆滿缽滿，這就是投資技巧性的東西。

無(wú)論在哪個(gè)領(lǐng)域，懶惰的人總是占大多數(shù)。這種懶惰不僅僅是身體上的，更是頭腦上的。在投資領(lǐng)域，這種頭腦上的懶惰大行其道。很多人最喜歡的方式便是“你就告訴我哪個(gè)會(huì)漲嘛，我跟著買不就行了嗎？”嘿，要知道，投資并不是一件100%確定性的事情，沒(méi)有任何一個(gè)大師會(huì)做出100%正確的預(yù)測(cè)。撇開(kāi)賺錢虧錢這事不說(shuō)，忠于自己的思考，敢于做出自己的選擇，本身就是獨(dú)立思考最好的表現(xiàn)。

金錢，是工具而不是目的

很多人談起投資，就想到金錢。沒(méi)錯(cuò)，投資的最大目的就是讓手中的金錢增值?？墒?，金錢增值本身并不是人生的目的，金錢增值只是一種手段，是一種讓人生變得更為美好的工具。

全球最大的青少年財(cái)商教育NGO——JA和著名的職業(yè)投資人約翰·鄧普頓爵士所創(chuàng)立的鄧普頓基金共同發(fā)起了一個(gè)叫作“金字塔底端的創(chuàng)新”（YESXBOP）的青年創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)項(xiàng)目。JA認(rèn)為，美國(guó)的教育體系里缺乏對(duì)金錢的必要教育（中國(guó)又何嘗不是），因?yàn)?，它以?cái)商教育為己任，在長(zhǎng)達(dá)80多年的發(fā)展歷史中，對(duì)將近1000萬(wàn)學(xué)生進(jìn)行了財(cái)商教育。而約翰·鄧普頓爵士除了投資業(yè)績(jī)驚人，還是年紀(jì)最大的著名投資者，他在90歲的時(shí)候仍然親自做投資決策——借用他們的故事，想要提醒大家的是：金錢，它永遠(yuǎn)不會(huì)是終點(diǎn)，可是有了金錢，確實(shí)能讓世界變得更加美好。

TRY THS

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to年輕職場(chǎng)人：小貼示提升你的掙錢力

求職之前做好調(diào)研

對(duì)于即將到來(lái)的新工作能夠賦予你的多維資源要做個(gè)理性評(píng)估，包含但不限于對(duì)薪水的考量。

考慮大公司

每個(gè)人都希望自己是下一個(gè)“谷歌”的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)一員，但讓自己的職業(yè)生涯起步于一個(gè)更大一點(diǎn)、根基更牢一點(diǎn)的企業(yè)，還是更能獲取賺錢的潛力一些。

現(xiàn)在就談判

談判不僅可以提升收入，也能訓(xùn)練你在職場(chǎng)上必要的強(qiáng)硬手腕。

忠于你的工作

新入職了？祝賀你。接著就一心一意地好好做事吧。雇主們都特別敏感于“心思不定”的員工，不樂(lè)意對(duì)這樣的人委以重任，相匹配的自然便是很難提升的收入啦。

但，眼睛也要向外看

即便你熱愛(ài)著你的工作，即便我們剛剛奉勸你要一心一意對(duì)現(xiàn)有工作，也不要放棄對(duì)別的機(jī)會(huì)的關(guān)注。因?yàn)橐粋€(gè)冷冷的職場(chǎng)鐵律：加薪的最優(yōu)通道，是跳槽。

投資

劃重點(diǎn)：學(xué)點(diǎn)靠譜的投資知識(shí)，你值得更好的生活

投資中的膀胱效應(yīng)

隨著越來(lái)越多普通人對(duì)投資傾注更多的關(guān)注，很多有趣的名詞進(jìn)入了人們的視野。例如“口紅效應(yīng)”，指那種經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，人們的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)對(duì)象會(huì)發(fā)生巨大的變化。就像口紅，雖然不是經(jīng)濟(jì)必需品，但本身花費(fèi)并不高，又能給消費(fèi)者帶來(lái)一定的心理安慰，因此在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期反而銷量大增。再比如說(shuō)“鞋童現(xiàn)象”，這是華爾街流行的一種說(shuō)法，就是說(shuō)，如果連華爾街銀行門口為金融家們擦鞋的鞋童都在談?wù)摴墒械臅r(shí)候，那可能就已經(jīng)是瘋狂的泡沫來(lái)臨的時(shí)候了。

這些說(shuō)法既簡(jiǎn)潔又形象，讓人記憶深刻。還有一種現(xiàn)象叫作“投資中的膀胱效應(yīng)”，可能聽(tīng)到的人就比較少了，但其實(shí)是很多投資者常常會(huì)犯的錯(cuò)誤。什么叫“膀胱效應(yīng)”？膀胱作為儲(chǔ)存尿液的人體器官，當(dāng)尿液儲(chǔ)存超過(guò)一定的量時(shí)，就會(huì)發(fā)出神經(jīng)信號(hào)，向大腦表示：“現(xiàn)在該把這些存儲(chǔ)的內(nèi)容放出去了吧？”如果大腦表示現(xiàn)在條件不成熟，膀胱就會(huì)越來(lái)越頻繁地提出要求，甚至最后罔顧大腦的決策，私自進(jìn)行排放。那么什么叫作“投資中的膀胱效應(yīng)”呢？也就是隨著個(gè)人投資者手中的現(xiàn)金越來(lái)越多，作為現(xiàn)金存儲(chǔ)的某個(gè)神經(jīng)中樞會(huì)不斷地向中樞神經(jīng)提出要求：“這些錢放著不是事啊，應(yīng)該早點(diǎn)投資出去??！要不然遇到通貨膨脹，會(huì)越來(lái)越不值錢的！”隔壁誰(shuí)誰(shuí)上月投資賺了5%，我把現(xiàn)金放在手上不是虧了嗎？隨著現(xiàn)金數(shù)量越來(lái)越多，正如膀胱儲(chǔ)量越來(lái)越大一樣，感情上的急迫甚至?xí)嚼硇缘呐袛唷?

身體上的膀胱效應(yīng)是人類進(jìn)化歷程中獲得的一種能力，而投資中的膀胱效應(yīng)往往會(huì)帶來(lái)很多問(wèn)題。

Q1現(xiàn)金一定是不好的嗎？

投資中的膀胱效應(yīng)有一個(gè)基本的判斷，即現(xiàn)金是“不好”的，會(huì)面臨通貨膨脹，會(huì)不斷貶值。雖然手上的現(xiàn)金越來(lái)越多，但是眼見(jiàn)著越來(lái)越不值錢，心里著急得不行，所以要趕快投出去才是正理?，F(xiàn)金多了真的不好嗎？固然，在現(xiàn)在通貨膨脹的大背景下，現(xiàn)金確實(shí)存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。但是現(xiàn)金本身有很多優(yōu)點(diǎn)，比如流動(dòng)性特別好。無(wú)論是投資基金、股市、黃金還是其他，遭遇急需用錢的時(shí)刻，什么也比不上現(xiàn)金重要。

Q2急了，就有用嗎？

“投資中的膀胱效應(yīng)”是情緒化的，因此往往會(huì)超越理性的判斷。當(dāng)手中的現(xiàn)金越來(lái)越多，而又感覺(jué)它在貶值的時(shí)候，心情是火急火燎的。這個(gè)時(shí)候，很容易忘記“投資需要理性”這個(gè)真理。

被投資膀胱效應(yīng)逼急了的投資者，往往都會(huì)用最快的速度把現(xiàn)金投出去，對(duì)象一般都是“朋友最近介紹的理財(cái)產(chǎn)品”“著名股評(píng)家昨天在電視臺(tái)介紹的某家公司”，總之，他們追求的是“最快”，而不是“最好”。這種追求“最快”的，往往會(huì)導(dǎo)致投資的最終失敗。膀胱只要完成排放的使命即可。而投資，不僅僅是現(xiàn)金花出去，還期望在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，得到一定的投資收益。這種判斷，需要對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的、謹(jǐn)慎的考察，需要理性的邏輯思維，需要耐心的等待，以便在最好的時(shí)機(jī)出擊。而這些，都不是著急就可以解決的。

投資是一場(chǎng)長(zhǎng)跑，首先你要跑過(guò)終點(diǎn)

假設(shè)你要參加一場(chǎng)全程馬拉松比賽，一共100人參加。在這之前100人都進(jìn)行了一場(chǎng)10公里的跑步比賽，其中80人的成績(jī)都比你好，請(qǐng)問(wèn)你在馬拉松比賽中成績(jī)大約會(huì)排到第幾名？大概多數(shù)人會(huì)回答，在70-90名之間。錯(cuò)了，別忘了馬拉松全程約42公里，10公里賽跑能跑過(guò)你的，未必在42公里的比賽中能跑過(guò)你，這是一場(chǎng)耐力的比賽，很多人甚至無(wú)法跑到終點(diǎn)。

著名的價(jià)值投資者、Baupost基金的操盤手塞斯卡拉曼在2007年年報(bào)中說(shuō)的：“投資就像一場(chǎng)長(zhǎng)跑，不是比某一段時(shí)間跑多快，首先你要能保證跑到終點(diǎn)。”很多人都會(huì)崇拜短時(shí)間內(nèi)跑得快的人。同事朋友鄰里之間，最為津津樂(lè)道的就是，某某上個(gè)月買的股票，這個(gè)月居然連續(xù)出現(xiàn)3個(gè)漲停板；某某投資了一個(gè)飯店，去年收入了100萬(wàn)……這類消息在朋友圈中迅速傳播，大家只樂(lè)于看到高收益，卻忘記了高收益一定會(huì)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這些人或許會(huì)是5公里賽跑的冠軍，但很難變成馬拉松賽的冠軍。

巴菲特有一句名言：“只有在潮水退去后，才知道誰(shuí)在裸泳?！庇刑嚯S著牛市而被媒體和大眾極力吹捧的投資大佬們?cè)诔彼巳ブ舐冻隽寺懵兜纳眢w，我們?cè)诖瞬徽归_(kāi)列舉了，但要一再提醒你的是：作為一名真正的長(zhǎng)跑選手，首先要保證跑過(guò)終點(diǎn)，而作為一名真正意義上的投資者，則是首先要保證常年收益的穩(wěn)定性。在牛市的時(shí)候，有很多人看不起巴菲特，因?yàn)椤八哪晔找娌?3%”，在最瘋狂的時(shí)候，哪怕是投資普通的基金產(chǎn)品，一年也很有可能有100%以上的收益率，但是別忘了，巴菲特維持這樣的收益率已經(jīng)將近50年了，在這場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)50年的長(zhǎng)跑當(dāng)中，能跑過(guò)他的人，還真沒(méi)有。

用找老公的思路做投資理財(cái)

投資理財(cái)和找老公一樣，都是對(duì)生活影響很大的事：找老公要事先考察，相處一段時(shí)間，擦出火花之后，最好還要對(duì)他的歷史問(wèn)題、家庭環(huán)境做一個(gè)全面了解。投資理財(cái)也是這樣，真正好的投資對(duì)象，也要事先做很多準(zhǔn)備工作，最好是小規(guī)模的資金投入先試婚一段時(shí)間，有感覺(jué)之后，還要看看歷史收益記錄、基金經(jīng)理的情況，做一個(gè)全面了解。所以，不如我們就照著尋找好老公的步驟來(lái)尋找好的投資對(duì)象吧。

STP1

了解市場(chǎng)情況

很少有人在成人后看到第一個(gè)未婚男青年就嫁了的吧？同樣，尋找投資對(duì)象也千萬(wàn)不能直接就投資你知道的第一個(gè)對(duì)象。同事推薦了一只基金你就買了，鄰居推薦了一只股票你就買了，那他們推薦的單身男青年，要是你沒(méi)見(jiàn)過(guò)他不曾了解過(guò)他，是否會(huì)直接嫁了呢？不會(huì)呀！

STEP2

尋找適合自己的目標(biāo)

無(wú)論是結(jié)婚對(duì)象，還是投資對(duì)象，總要先了解一下市場(chǎng)的大概情況，也衡量一下自己手中握有的籌碼。雖然你會(huì)說(shuō)愛(ài)情是不看物質(zhì)條件的，沒(méi)錯(cuò)，不過(guò)我們主要討論的是投資對(duì)象，如果你一定認(rèn)為你和某個(gè)投資對(duì)象情投意合，不管它適合不適合你，不管它未來(lái)虧錢不虧錢你都不會(huì)拋棄它，那么祝你幸福，而如果希望尋找到適合自己的、可以賺錢的投資對(duì)象，還是要多多挑選哦！

STEP3

根據(jù)歷史記錄做判斷

如果你知道新交的男朋友過(guò)去談過(guò)5次戀愛(ài)，而且每次都沒(méi)超過(guò)1年就因?yàn)榕榷质至?，你還會(huì)充分信任這個(gè)人，把他作為好老公的人選嗎？如果你知道一個(gè)想投資的基金，過(guò)去5年收益率都低于市場(chǎng)平均水平，而且基金經(jīng)理跳槽頻繁，你還會(huì)信任這個(gè)基金，把它當(dāng)作一個(gè)好的投資對(duì)象嗎？無(wú)論對(duì)于一個(gè)人，還是對(duì)于一個(gè)投資對(duì)象，過(guò)去的歷史記錄都是很重要的，雖然過(guò)去的歷史記錄好，也不代表未來(lái)不會(huì)發(fā)生問(wèn)題，但是如果過(guò)去有很多糟糕的記錄，也是一個(gè)很重要的參考。它會(huì)幫助你判斷你所選擇的投資對(duì)象，未來(lái)發(fā)生糟糕情況的可能性到底有多大。

STP4

嘗試相處一下

雖然對(duì)于“試婚”每個(gè)人的態(tài)度不同，但是戀愛(ài)還是要談，嘗試相處一下，看看雙方在價(jià)值觀上、在未來(lái)目標(biāo)上、在生活細(xì)節(jié)上是否相處融洽。在尋找投資對(duì)象的時(shí)候，也建議可以先“試婚”一下。無(wú)論是基金、股票，還是其他產(chǎn)品，可以先嘗試用比較少的資金購(gòu)買。然后觀察這個(gè)投資對(duì)象的具體表現(xiàn)，如果確實(shí)是一個(gè)好的對(duì)象，再?zèng)Q定同它“結(jié)婚”也不遲。

開(kāi)銷

劃重點(diǎn)：省錢，但不過(guò)苦日子不如我們拿直觀的舉例來(lái)討論如何實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)吧

1.首先問(wèn)問(wèn)自己，為什么錢對(duì)我來(lái)說(shuō)很重要？寫下你需要錢的理由，當(dāng)然，最終極的一定是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

舉例：為什么錢對(duì)我很重要？

2.寫下你所有需要買的東西以一個(gè)月為例，一周計(jì)劃也可以。用筆記本或者智能手機(jī)的APP做好購(gòu)買清單以及消費(fèi)記錄。

舉例：本周預(yù)計(jì)消費(fèi)

一次朋友聚餐：200元

買菜（包含一次家庭聚會(huì)）：500元

交通費(fèi)：100元

有線電視：30元

房屋租金（貸款）：1000元

3.制作一張維恩圖

首先來(lái)看看維恩圖是什么：也叫文氏圖，用于顯示元素集合重疊區(qū)域的圖示。在這里運(yùn)用可以幫助你辨清目標(biāo)、想法和價(jià)值的關(guān)聯(lián)。在這張圖里你可以知道自己的消費(fèi)是否恰到好處，哪些又是特別值得投入的點(diǎn)。

做好這5點(diǎn)消費(fèi)觀越磨越合

支招人：溫泉

多個(gè)知名理財(cái)活躍達(dá)人，樂(lè)于分享接地氣的理財(cái)干貨

我和我老公來(lái)自同一個(gè)城市、同樣的學(xué)校教育，即便是這樣，我們?cè)谙M(fèi)觀方面也存在很大的差異。平平淡淡的柴米油鹽瑣碎生活，我們需要磨合消費(fèi)觀。

消費(fèi)觀不同的地方：

比如，他對(duì)自己很“摳門”，對(duì)家人、朋友很大方，而我卻經(jīng)常有事沒(méi)事獎(jiǎng)勵(lì)自己一下；再比如，我們置換房子的很多東西還可以湊合著用，在他看來(lái)不行，都需要換新的，比如抽油煙機(jī)等。

消費(fèi)觀相同的地方：

當(dāng)然，我們?cè)谝黄鹕钸@么久，也會(huì)有很多相同的地方：都認(rèn)為購(gòu)物要少而精，重質(zhì)量；都認(rèn)為孩子教育是最值得付出時(shí)間金錢的；都認(rèn)為某些“浪費(fèi)錢”是值得的，比如各種紀(jì)念日、生日等；都喜歡旅行。

怎樣磨合？

1.學(xué)會(huì)尊重。羅馬不是一天建成的，消費(fèi)觀念也一樣，不是說(shuō)改就能改，所以要學(xué)會(huì)尊重對(duì)方。這是避免吵架的前提。

2.迂回策略。以前我們有不同意見(jiàn)的時(shí)候，會(huì)直截了當(dāng)?shù)卣f(shuō)，結(jié)果引起對(duì)方不滿，現(xiàn)在彼此都學(xué)會(huì)了克制和迂回策略，要委婉地說(shuō)。比如我不同意他買什么，就告訴他我從別人那里得到的信息是這個(gè)東西部適合我家。

3.彼此影響。我們互相學(xué)習(xí)彼此的優(yōu)點(diǎn)和長(zhǎng)處。在他的影響下，我覺(jué)得地鐵比公交省時(shí)間，打車比地鐵增加舒適度；在我的帶動(dòng)下，他學(xué)會(huì)了花錢適可而止。

4.樹(shù)立統(tǒng)一目標(biāo)。適度消費(fèi)最重要，要根據(jù)自己家的收入水平來(lái)定，不盲目消費(fèi)。這些年在互相影響下，開(kāi)始學(xué)會(huì)為一些大的消費(fèi)事件提前規(guī)劃。

5.物質(zhì)生活和精神生活要同步。賺錢的目的是為了更好地生活，物質(zhì)生活、精神生活應(yīng)該一起抓，比如家庭出行、看電影、話劇、藝術(shù)展等，都應(yīng)該一起參與進(jìn)來(lái)。

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懶得記

跟青果記賬一樣，專為懶癌患者提供服務(wù)——不用打字，你只需要對(duì)著收銀小票拍照！剩下的識(shí)別、分類、歸檔全部由它來(lái)搞定，勤勤懇懇，絕無(wú)怨言，更無(wú)差錯(cuò)。