陶波欣

摘要：在現(xiàn)如今我國(guó)的大數(shù)據(jù)技術(shù)正在飛速的發(fā)展和進(jìn)步，與此同時(shí)我國(guó)正在掀起一股互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，在這樣的大背景下，我國(guó)的金融管制也開始逐步的開放，在目前人們對(duì)于融資需求逐漸加大，并且傳統(tǒng)類型的借貸服務(wù)已經(jīng)不太適應(yīng)現(xiàn)如今人們的需求和需要了。因此在大數(shù)據(jù)時(shí)代下網(wǎng)絡(luò)借貸的金融服務(wù)在現(xiàn)如今越來越普遍，但同時(shí)現(xiàn)如今的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展質(zhì)量存在的參差不起的現(xiàn)象，因此借貸風(fēng)險(xiǎn)也成為網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的不可忽視的部分。本文就基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效的分析和研究。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；網(wǎng)絡(luò)借貸；風(fēng)險(xiǎn)管理

在目前網(wǎng)絡(luò)借貸十分復(fù)雜的情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，越來越無法有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的分析和檢測(cè)，但是有效的運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析在網(wǎng)絡(luò)借貸中的結(jié)合，可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸的高效、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，這是有效提升網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。同時(shí)在網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和整理，可以有效的提升網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的效率，并且運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以有效的降低網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代下的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的問題

（一）沒有充分的落實(shí)監(jiān)管層的政策

在現(xiàn)如今，之所以會(huì)出現(xiàn)一系列的風(fēng)險(xiǎn)問題，其中最主要的原因就是因?yàn)楦鞣N相關(guān)的法律不夠完善和相關(guān)的監(jiān)管措施缺失，因此這就需要對(duì)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸完善相關(guān)的法律法規(guī)，同時(shí)健全專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)[1]。當(dāng)前由于我國(guó)的相關(guān)借貸行業(yè)正處在飛速發(fā)展階段，本身在發(fā)展過程中不可避免的會(huì)產(chǎn)生這樣那樣的問題，現(xiàn)如今的網(wǎng)絡(luò)借貸不同與以往的銀行借貸?，F(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，有很多都是屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)，在借貸過程中可能會(huì)發(fā)生多種不同類型的業(yè)務(wù)，因此傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)都無法有效的運(yùn)用到網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)中來，也就造成相關(guān)的監(jiān)管法律法規(guī)的缺失，這同時(shí)也是在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問題。

（二）在網(wǎng)絡(luò)借貸過程中風(fēng)控的措施單一

在目前的大數(shù)據(jù)時(shí)代下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)正在飛速的發(fā)展，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸中的風(fēng)險(xiǎn)問題就是借貸中的最大問題，同樣目前由于網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程中監(jiān)管上的問題，從而導(dǎo)致在網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，有效的風(fēng)控手段十分單一匱乏[2]?；诖髷?shù)據(jù)的背景下，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制中，部分平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)十分薄弱，有的在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，只顧于信用風(fēng)險(xiǎn)，從而忽視了實(shí)際的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致在網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的手段和措施太過于單一和狹窄。另外還有因素就是由于目前信息技術(shù)已經(jīng)深入人們的生活，而網(wǎng)絡(luò)借貸相比較銀行借貸有一定的優(yōu)勢(shì)，因此在目前網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展十分迅速，但同時(shí)從事相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)借貸方面的人才和本身的資金不足，也是導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸過程中風(fēng)險(xiǎn)存在的因素。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的策略

（一）不斷的健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的制度

在目前的大數(shù)據(jù)時(shí)代，要想有效的優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)絡(luò)借貸管理，首先就需要注重不斷的健全網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，不斷的健全網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中的相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)建立相應(yīng)的違規(guī)處罰措施。有效的健全相關(guān)的法律法規(guī)，建立良好的網(wǎng)絡(luò)借貸的外部環(huán)境，有效的避免網(wǎng)絡(luò)借貸過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)事件，從而有效的提升網(wǎng)絡(luò)借貸中的風(fēng)險(xiǎn)管理[3]。另外對(duì)于相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)借貸的各個(gè)平臺(tái)的注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)模式做出詳細(xì)的規(guī)定，有效的設(shè)置相應(yīng)的行業(yè)門檻，對(duì)不合格的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行源頭上的杜絕，而且需要不斷的完善網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的退出機(jī)制，避免在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中出現(xiàn)詐騙等等這樣的惡性事件。另外需要不斷的完善、明確相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)與職能，在2016年8月24日由銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。這也是有效提升我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的有效方式，讓我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)至此走進(jìn)有法可依的時(shí)代，但與此同時(shí)仍然需要注重不斷的健全相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度。

（二）不斷提升網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

在大數(shù)據(jù)的時(shí)代下，要想有效的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理，就需要具備極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在目前的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，需要建立把風(fēng)險(xiǎn)控制作為前提，再來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的開展[4]。在網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，要注重提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能只注重追求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的交易額，因此要網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要注重業(yè)務(wù)部門和平臺(tái)風(fēng)控部門的有效監(jiān)督和合作，注重在提高網(wǎng)絡(luò)借貸的交易量的情況下有效的兼顧到實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)問題。另外要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中，整體的員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中，需要注重對(duì)員工進(jìn)行定期的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，在實(shí)際借貸的各個(gè)環(huán)節(jié)中，讓員工能夠有效的養(yǎng)成主動(dòng)的考慮和評(píng)估的習(xí)慣，有效的保證整個(gè)平臺(tái)能夠有效的相應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策和監(jiān)管的正確方向，保證平臺(tái)的健康良好發(fā)展。

（三）不斷的提升網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)力

在現(xiàn)如今大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)正在迅速的發(fā)展過程中，但由于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)本身的入門標(biāo)準(zhǔn)不高，因此要想在網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中始終保持長(zhǎng)久的發(fā)展就需要不斷地提升自身的建設(shè)力度，有效的提升網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)力[5]。只有有效的提升網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自身的實(shí)力，注重在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中有效的引進(jìn)相關(guān)的專業(yè)人才，才能夠始終保持自身的優(yōu)勢(shì)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理和控制。同時(shí)要深刻的認(rèn)清網(wǎng)絡(luò)借貸和傳統(tǒng)借貸模式最大的差異就是互聯(lián)網(wǎng)的屬性，所以在大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，要不斷的進(jìn)行相關(guān)技術(shù)方面的研究，從而有效的提升網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的有效升級(jí)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最優(yōu)化。

結(jié)語：

總而言之，在現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，信息技術(shù)不斷的深入人們生活的大數(shù)據(jù)時(shí)代下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)同樣也正在不斷的發(fā)展，因此對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，需要不斷的進(jìn)行研究和分析。希望可以通過不斷的研究，都對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效的、科學(xué)的分析，為我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)有效的提高科學(xué)的指導(dǎo)和建議，從而促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的整體發(fā)展。

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