房地產業(yè)

全國住房公積金2016年年度報告[1]

根據《住房公積金管理條例》和《住房城鄉(xiāng)建設部 財政部 中國人民銀行關于健全住房公積金信息披露制度的通知》（建金〔2015〕26號）規(guī)定，現將全國住房公積金2016年年度報告公布如下。

一、機構概況

（一）根據《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房城鄉(xiāng)建設部會同財政部、人民銀行負責擬定住房公積金政策，并監(jiān)督執(zhí)行。住房城鄉(xiāng)建設部設立住房公積金監(jiān)管司，各省、自治區(qū)住房城鄉(xiāng)建設廳設立住房公積金監(jiān)管處（辦），分別負責全國、?。ㄗ灾螀^(qū)）住房公積金日常監(jiān)管工作。2016年末，部、省兩級住房公積金專職監(jiān)管人員共137人。

（二）直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設區(qū)的市（地、州、盟）設立住房公積金管理委員會，作為住房公積金管理決策機構，負責在《住房公積金管理條例》框架內審議住房公積金決策事項，制定和調整住房公積金具體管理措施并監(jiān)督實施。2016年末，全國共設立住房公積金管理委員會342個。

（三）直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市以及其他設區(qū)的市（地、州、盟）設立住房公積金管理中心，負責住房公積金的管理運作。2016年末，全國共設立住房公積金管理中心342個；未納入設區(qū)城市統一管理的分支機構156個，其中，省直分支機構24個，石油、電力、煤炭等行業(yè)分支機構81個，區(qū)縣分支機構51個。115個住房公積金管理中心完成了事業(yè)單位分類改革，其中，公益一類事業(yè)單位101個，公益二類事業(yè)單位14個。全國住房公積金服務網點3224個，從業(yè)人員4.14萬人，其中，在編2.67萬人，非在編1.47萬人。

（四）按照人民銀行的規(guī)定，住房公積金貸款、結算等金融業(yè)務委托住房公積金管理委員會指定的商業(yè)銀行辦理。各城市受委托商業(yè)銀行主要為工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等。

二、業(yè)務運行情況

（一）繳存。2016年，住房公積金實繳單位238.25萬個，實繳職工13064.50萬人，分別比上年增長2.98%、5.42%。新開戶單位31.81萬個，新開戶職工1612.87萬人。

表1 2016年住房公積金繳存情況

2016年，住房公積金繳存額16562.88億元，比上年增長13.84%。2016年末，住房公積金繳存總額106091.76億元，繳存余額45627.85億元，分別比上年末增長18.55%和12.18%。

圖1 2012～2016年住房公積金繳存金額及增長速度

表2 2016年住房公積金提取情況

（二）提取。2016年，住房公積金提取額11626.88億元，比上年增長5.82%。其中，住房消費類提取9397.14億元，非住房消費類提取2229.74億元，分別占提取額的80.82%和19.18%。提取率[2]70.20%，比上年減少5.32個百分點。

2016年末，住房公積金提取總額60463.59億元，占繳存總額的56.99%。

圖2 2012～2016年住房公積金提取金額及提取率

（三）貸款。

1．個人住房貸款。

2016年，發(fā)放住房公積金個人住房貸款327.49萬筆、12701.71億元，分別比上年增長4.80%、14.61%；全年回收個人住房貸款5034.55億元，比上年增長32.14%；2016年末，累計發(fā)放個人住房貸款2826.63萬筆、66061.33億元，分別比上年末增長13.10%、23.83%；個人住房貸款余額40535.23億元。個人住房貸款率[3]88.84%，比上年末提高8.04個百分點。

其中，2016年發(fā)放異地貸款[4]14.74萬筆、512.00億元；2016年末，累計發(fā)放異地貸款1003.39億元，余額810.77億元。

圖3 2012～2016年個人住房貸款金額及個人住房貸款率

2．支持保障性住房建設試點項目貸款。

2016年末，經住房城鄉(xiāng)建設部會同財政部、人民銀行批準，全國已開展住房公積金貸款支持保障性住房建設試點的城市85個，試點項目390個，計劃貸款額度1105.46億元。

2016年，發(fā)放試點項目貸款20.79億元。應回收試點項目貸款本金151.86億元，實際回收205.10億元。

2016年末，累計向373個試點項目發(fā)放貸款862.07億元。其中，經濟適用住房233.64億元，棚戶區(qū)改造安置用房334.36億元，公共租賃住房294.07億元。累計回收試點項目貸款735.96億元，試點項目貸款余額126.11億元。288個試點項目結清貸款本息，48個試點城市全部收回貸款本息。

（四）國債。2016年，住房公積金購買國債10億元，兌付、轉讓、收回國債17.75億元，2016年末國債余額34.90億元。

表3 2016年住房公積金個人住房貸款情況

三、業(yè)務收支及增值收益情況

（一）業(yè)務收入。2016年，住房公積金業(yè)務收入1521.26億元，比上年降低4.82%。其中，存款利息308.18億元，委托貸款利息1201.99億元，國債利息2.33億元，其他8.76億元。

（二）業(yè)務支出。2016年，住房公積金業(yè)務支出833.54億元，比上年增長59.27%。其中，支付繳存職工利息696.55億元，歸集手續(xù)費21.29億元，委托貸款手續(xù)費50.00億元，其他65.70億元。

表4 2016年住房公積金貸款支持保障性住房建設試點情況

（三）增值收益。2016年，住房公積金增值收益687.72億元，比上年降低36.03%，增值收益率[5]1.59%。

（四）增值收益分配。2016年，提取住房公積金貸款風險準備金227.30億元，提取管理費用101.46億元，提取城市公共租賃住房（廉租住房）建設補充資金371.66億元。2016年末，累計提取住房公積金貸款風險準備金1488.94億元，累計提取城市公共租賃住房（廉租住房）建設補充資金2176.20億元。

（五）管理費用支出。2016年，實際支出管理費用90.55億元，比上年增長13.06%。其中，人員經費[6]40.78億元，公用經費[7]10.92億元，專項經費[8]38.85億元。

表5 2016年住房公積金增值收益情況

四、資產風險情況

（一）個人住房貸款。2016年末，住房公積金個人住房貸款逾期額7.86億元，逾期率[9]0.02%。全年使用住房公積金個人住房貸款風險準備金核銷呆壞賬0.19億元。2016年末，住房公積金個人住房貸款風險準備金余額1473.39億元，占個人住房貸款余額的3.63%。住房公積金個人住房貸款逾期額與個人住房貸款風險準備金余額的比率為0.53%。

（二）支持保障性住房建設試點項目貸款。2016年末，無逾期試點項目貸款，試點項目貸款風險準備金余額13.91億元，占試點項目貸款余額的11.02%。

（三）歷史遺留風險資產。2016年，清收住房公積金歷史遺留風險資產0.41億元，清收率21.15%。2016年末，歷史遺留風險資產余額1.53億元。其中，歷史遺留項目貸款0.27億元，逾期國債資金1.26億元。

表6 2016年住房公積金歷史遺留風險資產情況 單位：萬元

五、社會經濟效益

（一）制度覆蓋面持續(xù)擴大。2016年，凈增住房公積金繳存單位6.90萬個，凈增住房公積金實繳職工671.19萬人。人均年繳存額1.27萬元，比上年增長7.99%，職工住房資金積累進一步增加。

圖4 2012～2016年實繳職工人數

圖5 2012～2016年凈增實繳職工人數

圖6 2012～2016年人均年繳存金額

（二）繳存結構趨于均衡。住房公積金繳存單位中，國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)占42.00%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和其他類型單位占58.00%。

住房公積金繳存職工中，國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)占57.14%；城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和其他類型單位占42.86%，比上年提高6.79個百分點。

住房公積金新開戶職工中，國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)占30.89%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和其他類型單位占69.11%。

表7 2016年按單位性質分繳存單位數、職工數及占比

圖7 2014～2016年按單位性質分繳存職工人數占比變化

圖8 2016年按單位性質分新開戶職工人數占比

（三）支持職工基本住房消費。2016年，住房公積金住房消費類提取額占當年提取額的80.82%，其中，購買、翻建、大修自住住房占33.60%，償還購房貸款本息占41.86%，租賃住房占3.13%，其他（如物業(yè)費提取等）占2.23%。

2016年，發(fā)放住房公積金個人住房貸款12701.71億元，平均每筆貸款金額38.79萬元，比上年增加3.33萬元。

貸款筆數中，首套住房貸款占83.51%，二套及以上住房貸款占16.49%。

圖9 2016年按提取類型分提取金額占比

貸款支持購建的住房中，90（含）平方米以下住房占31.07%，90～144（含）平方米住房占59.20%，144平方米以上住房占9.73%。

貸款職工中，低收入[10]群體占35.96%，中等收入群體占58.86%，高收入群體占5.18%。

圖10 2016年按購房套數分貸款筆數占比

圖11 2016年按單套面積分貸款購建房套數占比

（四）減輕職工住房消費支出。住房公積金個人住房貸款利率比同期商業(yè)性個人住房貸款基準利率低1.65～2個百分點。2016年發(fā)放的住房公積金個人住房貸款，可為貸款職工節(jié)約利息[11]2616.87億元，平均每筆貸款可節(jié)約利息7.99萬元。

2016年，發(fā)放公轉商貼息貸款[12]23.87萬筆、1026.18億元，支持職工購建住房面積2445.85萬平方米，當年貼息額9.58億元。2016年末，累計發(fā)放公轉商貼息貸款37.57萬筆、1419.39億元，累計貼息15.03億元。

圖12 2016年按收入水平分貸款職工人數占比

（五）促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。2016年，住房公積金住房消費類提取和發(fā)放個人住房貸款22098.85億元，占全年商品住宅銷售額近1/4；支持職工購建住房面積[13]約4.29億平方米，約占全年商品住宅銷售面積的31%。2016年貸款購房套數中，新建住房占72.70%，二手住房占27.30%。

圖13 2016年按房屋類型分貸款購房套數占比

2016年末，個人住房貸款市場占有率[14]17.48%，與上年末同口徑相比減少1.35個百分點。當年個人住房貸款發(fā)放額、公轉商貼息貸款額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為139.75%。

（六）支持保障性住房建設。2016年末，累計為城市公共租賃住房（廉租住房）建設提供補充資金2176.20億元。累計為373個保障性住房建設項目提供貸款862.07億元，占項目總投資的33.93%，支持建設保障性住房7127.28萬平方米。其中，經濟適用房項目122個，2275.20萬平方米；棚戶區(qū)改造安置用房項目136個，2890.53萬平方米；公共租賃住房項目115個，1961.55萬平方米；可以解決約120萬戶職工家庭住房困難。

六、其他重要事項

（一）繼續(xù)用好用足住房公積金。貫徹落實黨中央和國務院要求，用好用足住房公積金，支持繳存職工基本住房消費，按照“保一限二禁三”的原則，發(fā)揮政策性住房金融作用。根據房地產市場形勢，實施分類指導，因城施策。對房地產庫存較大、住房公積金結余較多的城市，繼續(xù)釋放結余資金，加大貸款發(fā)放力度，支持房地產去庫存；對房價上漲較快、資金緊張的城市，及時調整使用政策。

（二）提高職工賬戶存款利率。為完善住房公積金制度，保障繳存職工權益，2016年2月，經國務院同意，《中國人民銀行 住房城鄉(xiāng)建設部 財政部關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀發(fā)〔2016〕43號）將職工住房公積金賬戶存款利率，由活期和三個月定期存款基準利率，調整為一年期定期存款基準利率。全年繳存職工存款利息收入較上年增加262.26億元。

（三）規(guī)范和階段性降低繳存比例。按照黨中央和國務院決策部署，經國務院常務會議審議通過，《住房城鄉(xiāng)建設部 發(fā)展改革委 財政部 中國人民銀行關于規(guī)范和階段性適當降低住房公積金繳存比例的通知》（建金〔2016〕74號）規(guī)定，凡住房公積金繳存比例高于12%的，一律予以規(guī)范調整；階段性適當降低住房公積金繳存比例，從2016年5月1日起實施，暫按兩年執(zhí)行；生產經營困難企業(yè)除可以降低繳存比例外，還可以申請暫緩繳存住房公積金。截至2016年末，全國繳存比例上限已全部規(guī)范至12%；申請降低繳存比例和緩繳的企業(yè)1.3萬家，減少企業(yè)繳存資金153億元。

（四）加快推進信息化建設。落實《住房公積金基礎數據標準》和結算應用系統接入工作，144個住房公積金管理機構完成標準貫徹和系統接入，住房公積金管理信息化水平明顯提升，與受委托銀行建立實時結算通道，業(yè)務管理和風險防控能力得到增強。出臺《住房公積金信息系統技術規(guī)范》，明確歸集、提取、貸款、結算等核心業(yè)務的系統建設標準。印發(fā)《住房公積金信息化建設導則》，規(guī)范各地信息化建設工作。

（五）完善統計分析制度。完善統計報表制度，將住房公積金各項業(yè)務全部納入統計范圍，全面準確掌握住房公積金運行情況。組織開發(fā)統計信息和分析系統，建立全行業(yè)統計數據網絡管理平臺，強化數據運用分析。舉辦住房公積金統計業(yè)務培訓班，開展統計專項督導，提高統計數據報送的及時性和準確性。

（六）提升服務管理水平。推進住房公積金綜合服務平臺建設，為繳存單位和職工提供多渠道在線服務，全國321個城市設立了門戶網站、302個城市使用了12329熱線、122個城市配置了網上業(yè)務大廳、193個城市開通了官方微信和自助終端服務。為適應城鎮(zhèn)化過程中就業(yè)人員跨區(qū)域流動，推進異地貸款，制定《全國住房公積金異地轉移接續(xù)業(yè)務操作規(guī)程》，加快建設全國住房公積金異地轉移接續(xù)平臺。全系統創(chuàng)建文明單位（行業(yè)、窗口）250個，青年文明號142個，工人先鋒號27個，五一勞動獎章（勞動模范）32個，三八紅旗手23個，巾幗文明崗90個，其他省部級榮譽稱號95個。

（七）加大風險防控力度。組織開展住房公積金廉政風險防控檢查，對62個城市的住房公積金管理工作進行了重點抽查，查找風險隱患，堵塞管理漏洞，落實廉政責任，加強風險防范。針對違規(guī)提取和房地產開發(fā)商拒絕職工使用住房公積金貸款問題，開展實地調查，研究制定有效措施，防范違規(guī)行為。加強資金流動性管理，針對部分城市住房公積金流動性緊張問題，開展工作調研，研究提出解決措施。部分省市通過開展資產證券化、公轉商貼息貸款等方式籌集資金，滿足繳存職工住房消費資金需求。

注釋：

[1]本報告數據取自各省（自治區(qū)、直轄市）披露的住房公積金年度報告、全國住房公積金統計信息系統及各地報送的數據，對各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）年度報告中的部分數據進行了修正。部分數據因小數取舍，存在著與分項合計不等的情況，未作機械調整。指標口徑按《住房城鄉(xiāng)建設部財政部中國人民銀行關于健全住房公積金信息披露制度的通知》（建金〔2015〕26號）和《關于做好〈住房公積金2016年年度報告〉披露工作的通知》（建金督函〔2017〕7號）規(guī)定注釋。

[2]提取率指當年提取額占當年繳存額的比率。

[3]個人住房貸款率指年度末個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率。

[4]異地貸款指繳存和購房行為不在同一城市的住房公積金個人住房貸款，包括用本市資金為在本市購房的外地繳存職工發(fā)放的貸款以及用本市資金為在外地購房的本市繳存職工發(fā)放的貸款。

[5]增值收益率指增值收益與月均繳存余額的比率。

[6]人員經費包括住房公積金管理中心工作人員的基本工資、補助工資、職工福利費、社會保障費、住房公積金、助學金等。

[7]公用經費包括住房公積金管理中心的公務費、業(yè)務費、設備購置費、修繕費和其他費用。

[8]專項經費指經財政部門批準的用于指定項目和用途，并要求單獨核算的資金。

[9]個人住房貸款逾期率指個人住房貸款逾期額占個人住房貸款余額的比率。

[10]低收入指收入低于上年當地社會平均工資，中等收入指收入介于上年當地社會平均工資1倍（含）～3倍之間，高收入指收入高于上年當地社會平均工資3倍（含）。

[11]可為貸款職工節(jié)約利息指當年獲得住房公積金個人住房貸款的職工合同期內所需支付貸款利息總額與申請商業(yè)性住房貸款利息總額的差額。商業(yè)性住房貸款利率按基準利率測算。

[12]公轉商貼息貸款指商業(yè)銀行向繳存職工發(fā)放的個人住房貸款，商業(yè)貸款和住房公積金貸款利息之差由住房公積金管理中心承擔，所發(fā)放的個人住房貸款未計入住房公積金繳存使用情況表。

[13]支持職工購建住房面積指以住房公積金個人住房貸款帶動的全部住房消費面積。

[14]個人住房貸款市場占有率指當年住房公積金個人住房貸款余額占全國商業(yè)性和住房公積金個人住房貸款余額總和的比率。本指標的統計口徑與《全國住房公積金2015年年度報告》中同名稱指標的統計口徑有調整，不可簡單同比。