文燕榮

【摘 要】供應(yīng)鏈金融是當(dāng)前我國(guó)一項(xiàng)十分受歡迎的新興業(yè)務(wù)。許多商業(yè)銀行已經(jīng)開始推出相關(guān)的服務(wù)方案與供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融的有關(guān)特點(diǎn)以及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)的闡述與分析。

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；商業(yè)銀行；研究分析

我國(guó)的供應(yīng)鏈服務(wù)最早出現(xiàn)于2006年，而目前我國(guó)大部分國(guó)有銀行與股份制銀行已經(jīng)向市場(chǎng)推出了供應(yīng)鏈金融方面的服務(wù)與產(chǎn)品。這種服務(wù)與產(chǎn)品形式的興起，一定程度上緩解了中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)以及中小企業(yè)融資難等方面的問(wèn)題，對(duì)于金融領(lǐng)域的創(chuàng)新與發(fā)展有著十分重要的意義與作用。然而供應(yīng)鏈金融在當(dāng)前尚未形成統(tǒng)一的服務(wù)方案，在管理與監(jiān)督方面仍存在著一定程度的漏洞問(wèn)題。另外，不同銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的傾向度也存在著不同程度的差異。本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過(guò)程中所體現(xiàn)出來(lái)的有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。

一、供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈指的是圍繞企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)而存在的銷售、生產(chǎn)以及供應(yīng)等方面的環(huán)節(jié)。通過(guò)對(duì)資金流、物流以及信息流等資源的控制，以原材料的采購(gòu)為起點(diǎn)，生產(chǎn)出最終產(chǎn)品或中間產(chǎn)品，再將所生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品銷售至采購(gòu)商或消費(fèi)者手中，用戶、零售商、分銷商以及制造商構(gòu)成了一個(gè)完整的鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)，這個(gè)結(jié)構(gòu)也就是供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈也是一長(zhǎng)歌當(dāng)哭資金鏈、信息鏈和物流鏈，各方面的資源的供應(yīng)鏈中都處于一種不斷增值的狀態(tài)下，企業(yè)與經(jīng)銷商的收益也來(lái)自于這里。

供應(yīng)鏈金融指的是商業(yè)銀行依照用戶、企業(yè)在金融需求方面的具體特點(diǎn)，為用戶以及供應(yīng)鏈企業(yè)提高相關(guān)的金融服務(wù)，本質(zhì)上是一種典型的服務(wù)方案。該服務(wù)方案包含產(chǎn)品終端使用者、下游企業(yè)、上游企業(yè)以及核心企業(yè)的金融服務(wù)，比如信息服務(wù)、理財(cái)以及結(jié)算等。根據(jù)供應(yīng)鏈早期的營(yíng)銷模式，這種服務(wù)模式也就是我們學(xué)說(shuō)的‘1+N服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融一方面要處理某一個(gè)企業(yè)在金融輕及融資方面的問(wèn)題；另一方面也要處理供應(yīng)鏈體系下不同企業(yè)之間的融資問(wèn)題。由此可知，供應(yīng)鏈金融一方面可以處理中企業(yè)的金融服務(wù)問(wèn)題；另一方面也可以對(duì)中不企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)起到一定的控制作用。

二、國(guó)內(nèi)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展概況和特點(diǎn)

工商銀行：從2010年開始，工商銀行推出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，對(duì)于核心客戶與優(yōu)質(zhì)客戶，以應(yīng)收款為基礎(chǔ)提出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，相關(guān)的融資性業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈服務(wù)過(guò)程中進(jìn)行。借助銀企互聯(lián)以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，為供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)需要核心企業(yè)提供信息管理服務(wù)，同時(shí)也包含結(jié)算服務(wù)、融資服務(wù)以及會(huì)員管理服務(wù)等綜合性服務(wù)。用戶在通過(guò)網(wǎng)上銀行可以自由地、靈活地申請(qǐng)融資額度，完成訂單確認(rèn)、上傳、查詢、還款以及提款等操作。

建設(shè)銀行：建設(shè)銀行以不同供應(yīng)鏈特點(diǎn)專門設(shè)計(jì)了10款面向核心客戶與優(yōu)質(zhì)客戶提推出的融資企業(yè)，具體包含保單融資、倉(cāng)單融資、電子商務(wù)融資、訂單融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、國(guó)內(nèi)保理以及金銀倉(cāng)等。

中國(guó)銀行則根據(jù)供應(yīng)鏈中的不同企業(yè)在融資方面的具體需求，從核心企業(yè)的角度出發(fā)，為不同投資方提供貿(mào)易融資服務(wù)，所推出的金融產(chǎn)品包含訂單融資、通易達(dá)、融易達(dá)以及融信達(dá)等。中國(guó)銀行所推出的各種供應(yīng)鏈產(chǎn)品本質(zhì)上忙于融資性質(zhì)的產(chǎn)品，有著比較強(qiáng)的專業(yè)性。

三、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的幾點(diǎn)思考

1.發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意義

供應(yīng)鏈金融是融資需求發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，隨著我國(guó)各大商業(yè)銀行對(duì)于供應(yīng)鏈金融的了解越來(lái)越深入，部分商業(yè)銀行已經(jīng)推出相關(guān)的金融服務(wù)方案。所制定的服務(wù)方案已經(jīng)涉及到資金流服務(wù)、信息流服務(wù)以及物流服務(wù)等多個(gè)方面。一定程度上推動(dòng)了我國(guó)的金融創(chuàng)新，用戶在多次渠道方面又有了新的選擇，這對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義與作用。

2.要對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案進(jìn)行進(jìn)一步的研究

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行為用戶所提出的服務(wù)方案一定上緩解了金融服務(wù)在供與需兩方面的矛盾。然而，對(duì)各種沒項(xiàng)目的服務(wù)方案進(jìn)行分析后不難發(fā)現(xiàn)，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)的具體操作方面仍存在著許多方面的問(wèn)題。這就需要進(jìn)一步完善價(jià)值流、資金流以及物流等方面的服務(wù)內(nèi)容，對(duì)上下游企業(yè)與核心企業(yè)的融資需求進(jìn)行深層次的分析。另外，許多商業(yè)銀行所提出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)普遍以融資產(chǎn)品為主，在服務(wù)形式上，網(wǎng)上服務(wù)析服務(wù)方式雖然比較快捷，而柜臺(tái)式服務(wù)的部分優(yōu)勢(shì)仍然無(wú)法被網(wǎng)上服務(wù)所徹底取代。這就需要商業(yè)銀行依照不同供應(yīng)鏈體系所體現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)，將許多分散的業(yè)務(wù)項(xiàng)目整合到一起。另外，商業(yè)銀行還需要進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系。只有做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，才能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供更加豐富的融資服務(wù)，即使所面向的客戶為大企業(yè)，也需要對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隨能力進(jìn)行嚴(yán)格的審核，取融資過(guò)程中企業(yè)與銀行兩個(gè)方面所需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行最大程度的控制。

四、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入到了金融領(lǐng)域發(fā)展的關(guān)鍵階段，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)也對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展具有十分重要的意義。與此同時(shí)，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面提提供的產(chǎn)品在形式與內(nèi)容上還需要進(jìn)一步的豐富，了解不同用戶群體具體的融資需求，一方面要提高融資服務(wù)的效率；另一方面也需要進(jìn)一步提供融資服務(wù)的質(zhì)量，為我國(guó)的現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

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