李彭

【摘要】本問通過實地調(diào)查消費者及店家對支付方式中支付平臺的普及使用程度和選擇偏好，并結(jié)合支付平臺自身的安全性和功能性，來明確現(xiàn)如今支付平臺存在的優(yōu)勢與不足，同時提出改善意見以及對前景的展望。旨在使這些支付平臺的功能實用性與資金保障安全性得到提升，滿足商家與消費者的需求，從而使商品的交易性和資金的流動性進(jìn)一步朝著便捷性和安全性的方向發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】電子 五道口 支付平臺

一、調(diào)研基本情況概述

筆者于2017年1月4日～2017年1月14日，在北京市海淀區(qū)五道口周邊對商家和消費者分別發(fā)放不同的問卷進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。具體商家地點包括：五道口華聯(lián)商廈、超市發(fā)及附近商店、金碼大廈及附近商店、學(xué)院路各大高校內(nèi)部商店等。消費者包括：學(xué)院路高校自習(xí)室、家屬區(qū)及宿舍樓、公交車站、超市出口等。

二、調(diào)研成果

首先，本次問卷調(diào)查計劃發(fā)放商家問卷50份，消費者問卷150份。實際收回商家問卷43份，消費者問卷122份，其中，已收回問卷全部有效。

（一）商家問卷分析

本次調(diào)查商家主要集中在服飾、商超、餐飲等方面，約70%的商家全面支持支付寶、微信、銀聯(lián)等支付方式。從支付方式開通的廣泛程度上看，各支付平臺的開通程度已與傳統(tǒng)的現(xiàn)金非常接近。這說明了應(yīng)用支付平臺進(jìn)行結(jié)算的支付方式已被店家廣泛采用。

在對商家為什么選擇電子支付的原因調(diào)查中，有53%的店家選擇了收款效率得到提高，60%的店家選擇了便于結(jié)賬計算。通過從店家了解到的各類電子支付和現(xiàn)金支付方式的收入額?？芍Ц镀脚_的使用頻率已高達(dá)68%，為現(xiàn)金使用頻率的兩倍多。可以得出當(dāng)前支付平臺在各類支付方式中擁有最高的市場占有率的結(jié)論。其對整個支付市場的滲透程度令人驚訝。

根據(jù)店家對支付平臺滿意程度的統(tǒng)計結(jié)果，可以看出店家對于支付平臺的反映是積極的，都選擇了十分滿意和基本滿意。所以。從店家問卷的調(diào)查結(jié)果綜合來看，支付平臺受到了廣泛使用，滲透到了各個領(lǐng)域的店家，消費者也愿意通過支付平臺進(jìn)行消費，從而對店家的經(jīng)營發(fā)展起到了積極地促進(jìn)作用。

（二）消費者問卷分析

本次問卷調(diào)查的男女性別比約為2：1，其次由于周邊的大學(xué)較為密集的緣故，本次調(diào)查問卷發(fā)放對象年齡范圍多集中在18到30歲這一區(qū)間，占到了調(diào)查對象的75%，能有效代表當(dāng)前使用支付平臺最為頻繁的人群分布，具有相當(dāng)?shù)牡湫托院涂刹僮餍浴?/p>

關(guān)于使用支付平臺支付的主要領(lǐng)域，在餐飲消費方面，支付平臺的普及使用率最高，占到總體的57%，已超過總體的一半。占比緊隨其后的是娛樂消費和出行消費，占比為29%和26%。究其原因是因為在餐飲、娛樂和出行方面支付平臺給予消費者的優(yōu)惠力度較大，優(yōu)惠政策較為廣泛。

通過對支付平臺的使用頻率的統(tǒng)計，得出占總調(diào)查對象63%的問卷填寫人將支付寶作為使用頻率最高的支付方式，有50%的消費者將微信作為使用頻率最高的支付方式。所以，支付寶是所有支付平臺中使用頻率最高的支付方式，微信其次。其中消費者青睞最高頻率支付方式的主要原因是創(chuàng)立時間較早以及被多數(shù)商家的所選用。而受個人選擇偏好和環(huán)境影響的因素較小。由此可以看出消費者已對像支付寶和微信這樣的支付平臺產(chǎn)生了路徑依賴，且在支付平臺的選擇上也受到羊群效應(yīng)的影響。

關(guān)于支付平臺最主要的優(yōu)勢：其最基本的功能體現(xiàn)在免去了攜帶現(xiàn)金、銀行卡的不便，方便了人們的生活。而對于支付平臺給予的優(yōu)惠、推出的配套完善服務(wù)功能以及時尚等優(yōu)勢占比都非常小。由此可以看出消費者對于支付平臺最關(guān)注和看好的大多全都集中在便捷性方面，這也與當(dāng)下人們快節(jié)奏的生活方式緊密相關(guān)。

使用者愿意用支付平臺提供的余額儲蓄增值功能代替銀行儲蓄的調(diào)查對象有39%，不愿意的占29%，持無所謂態(tài)度的占32%，這一占比結(jié)果結(jié)合之后的關(guān)于安全性問答的結(jié)果統(tǒng)計，可以得出由于支付平臺屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，消費者對于使用它存有安全顧慮，53%的支付平臺使用者對支付平臺的安全性有所顧慮甚至不滿。這一因素導(dǎo)致近三分之一的使用者不愿意使用支付平臺的這一功能，而使用與之相較利率低，但安全性高的銀行儲蓄。

三、研究結(jié)論

（一）問卷結(jié)論

1.幾乎所有店家都開通了電子支付平臺，其開通的廣泛程度已接近現(xiàn)金。其使用頻率已超過現(xiàn)金。

2.支付平臺帶給店家和消費者最大的好處在于便捷性。最能體現(xiàn)電子支付平臺特點的支付方式是支付寶和微信。

3.某些新興的支付平臺功能還尚未讓大眾廣為知曉，推廣和宣傳力度尚待加強。

4.使用者特別看重支付平臺功能的實用性以及對個人信息保密方面的安全性，這是支付平臺完善和改進(jìn)的方向。

（二）其他結(jié)論

1.KTV的運作模式?jīng)Q定了其支付方式。KTV只開通微信和銀聯(lián)兩種支付方式，原因在于KTV的運作和經(jīng)營方式?jīng)Q定了其打折優(yōu)惠活動頻繁，為了降低甚至避免收銀員的道德風(fēng)險，使得KTV公司的賬單透明而準(zhǔn)確，故其不采用現(xiàn)金支付方式。

2.店家開通支付方式的數(shù)量與店家的知名度并不當(dāng)然相關(guān)。譬如麥當(dāng)勞等知名連鎖店，開通如支付寶等支付平臺需要安裝設(shè)備和開發(fā)電子賬簿，這必定會導(dǎo)致支付平臺開通的成本高昂。而對于一般的個體經(jīng)商戶，由于業(yè)務(wù)量較小，資金的收付簡單明確，故開通支付平臺幾乎沒有成本。

3.支付平臺并不當(dāng)然給予店家補貼。支付平臺會進(jìn)行成本收益分析，對有名的商店進(jìn)行補貼，會激勵商店積極開通該種支付方式。從而在一方面進(jìn)行平臺推廣的同時，也可以從海量的支付交易中獲取大數(shù)據(jù)和傭金。只要收益大于成本，支付平臺就愿意補貼。而往往個體工商戶就沒有補貼。

4.老年人對電子支付方式缺乏需求。對于月消費支出較低的老人，其不需要借助支付平臺的便捷性，也對支付平臺開通的各類衍生功能沒有需求；而對于月消費支出較高的老人，其一般舍棄安享晚年而花費時間使用支付平臺的機會成本極高，故也對支付平臺沒有需求。

四、建議與展望

通過本次的實地調(diào)查，結(jié)合市場的發(fā)展需求，針對各類電子支付平臺提出下列建議：支付平臺可以與企業(yè)接軌，與企業(yè)達(dá)成一致的合作；同時可以增加國際業(yè)務(wù)服務(wù)，與國外知名企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，探索國外的消費者群體，為之提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。除此之外，支付平臺還可以同銀行展開積極合作，雖然支付平臺與傳統(tǒng)銀行業(yè)是競爭關(guān)系，但通過與銀行合作可以使自身能力得到提高，使平臺的盈利方式得以改善。由此可見，支付平臺未來發(fā)展的道路是多元化的、國際化。同時，電子支付也必將成為未來資金轉(zhuǎn)移和融通的最主要方式，由此產(chǎn)生的交易成本也會相應(yīng)降低，創(chuàng)新帶給人們福利水平的提高將是不可估量的。

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