■陳鋒，周陳曦

新形勢下基層央行貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的思考

■陳鋒，周陳曦

貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要主動適應(yīng)形勢變化的需要，堅持問題導(dǎo)向、市場導(dǎo)向和民生導(dǎo)向，切實轉(zhuǎn)變思想、觀念、作風(fēng)，強化服務(wù)理念，寓管理于服務(wù)之中，積極探索社會化、市場化的做法。在現(xiàn)金調(diào)撥、紀(jì)念幣發(fā)行、反假貨幣、進出庫操作與監(jiān)督管理等方面開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

貨幣金銀；轉(zhuǎn)型發(fā)展；思考

陳鋒，中國人民銀行南昌中心支行副行長；周陳曦，中國人民銀行南昌中心支行。（江西南昌330008）

社會在發(fā)展、時代在進步。貨幣金銀這一人民銀行歷史最久、基礎(chǔ)性最強的職能工作，正面臨著越來越重的社會責(zé)任、越來越繁的履職要求和越來越多的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的不斷進步，為貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了現(xiàn)實條件，探索新形勢下基層央行貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行。

一、基層央行貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性

（一）貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求

市場經(jīng)濟以講求效率、追求公平、等價有償?shù)忍卣鳛闃?biāo)志。而現(xiàn)行的貨幣金銀業(yè)務(wù)“脫胎”于計劃經(jīng)濟，仍然具有較強的行政色彩，部分業(yè)務(wù)的執(zhí)行與市場經(jīng)濟要求存在差距。集中反映在，人民銀行在業(yè)務(wù)開展過程中較少從業(yè)務(wù)成本考慮，業(yè)務(wù)效率有待提高；商業(yè)銀行出于成本的考慮，不愿執(zhí)行或消極執(zhí)行人民銀行管理要求，業(yè)務(wù)成效易打折扣。因此，貨幣金銀業(yè)務(wù)必須適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。具體而言，發(fā)行基金調(diào)撥、殘損幣回收、清分銷毀等業(yè)務(wù)的規(guī)劃與執(zhí)行需緊密遵循市場規(guī)律，不斷增強市場對于業(yè)務(wù)的導(dǎo)向力度。

（二）貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是技術(shù)進步的必然選擇

技術(shù)進步是時代發(fā)展的突出特征，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的現(xiàn)代科技日新月異，技術(shù)手段層出不窮。現(xiàn)行的貨幣金銀業(yè)務(wù)發(fā)展總體現(xiàn)代化程度有待提升，部分基層地區(qū)還處于“肩扛手提”的階段，貨幣金銀業(yè)務(wù)就是“扛箱子、點票子”的觀念仍然存在。集中反映在，基層發(fā)行庫機具設(shè)備配置不足，影響了業(yè)務(wù)效率與操作人員身心健康；現(xiàn)金監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)不健全，對現(xiàn)金運行規(guī)律的把握不全面；輕業(yè)務(wù)管理、重業(yè)務(wù)操作，操作性工作牽扯較多的精力。因此，貨幣金銀業(yè)務(wù)必須順應(yīng)科技發(fā)展，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新科技平臺、手段、設(shè)備來開展。

（三）貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是服務(wù)升級的迫切需要

提升社會服務(wù)質(zhì)量是貨幣金銀業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。用現(xiàn)的安全性、便捷性、平等性一直是公眾服務(wù)需求的重點?，F(xiàn)行的貨幣金銀業(yè)務(wù)與社會公眾之間的聯(lián)系不夠緊密，業(yè)務(wù)服務(wù)不到位、服務(wù)與需求存有偏差的情況仍然存在。集中反映在，部分地區(qū)民眾的小面額人民幣需求得不到有效滿足；人民幣整潔度有待進一步提升；普通紀(jì)念幣兌換的便利性與公平性仍需加強。因此，貨幣金銀業(yè)務(wù)只有轉(zhuǎn)型、堅持管理與服務(wù)并重，才能滿足公眾的服務(wù)需求。

（四）貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是破解難題的現(xiàn)實途徑

貨幣金銀業(yè)務(wù)自身發(fā)展仍存在著若干制約因素。例如，業(yè)務(wù)人員年齡偏大，據(jù)統(tǒng)計，江西省從事貨幣金銀業(yè)務(wù)的工作人員平均年齡50歲以上的比例超過50%。原始學(xué)歷為本科及以上的比例不足20%，初級及以下職稱人員比例近70%。且人員大多從事的是一線操作性工作，隨著業(yè)務(wù)形勢的變化，上述年齡與學(xué)歷現(xiàn)狀與業(yè)務(wù)發(fā)展不適應(yīng)的現(xiàn)狀將更加突出，且這一現(xiàn)狀在短期內(nèi)無法根本改變。因此，積極推進貨幣金銀業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，減少操作性工作，實現(xiàn)管理職能與操作職能相互分離，是緩解隊伍結(jié)構(gòu)矛盾、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險、破解有關(guān)難題的有效途徑。

二、基層央行貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原則

（一）堅持市場導(dǎo)向原則

轉(zhuǎn)型的根本目的在于使業(yè)務(wù)發(fā)展適應(yīng)市場需要。要建立以市場需求為導(dǎo)向的貨幣金銀業(yè)務(wù)模式，確?，F(xiàn)金服務(wù)與管理更加貼近市場發(fā)展。同時針對不同市場的現(xiàn)金需求特點，采取相應(yīng)的措施，解決業(yè)務(wù)與市場需求脫節(jié)的問題。

（二）堅持技術(shù)導(dǎo)向原則

轉(zhuǎn)型的根本出路在于采用科技手段提高業(yè)務(wù)處理現(xiàn)代化程度。須建立以技術(shù)為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)機制，擺脫單純依靠歷史經(jīng)驗的傳統(tǒng)模式，用現(xiàn)代科技手段解決現(xiàn)實問題。

（三）堅持民生導(dǎo)向原則

轉(zhuǎn)型的根本歸宿在于滿足普通民眾的現(xiàn)金服務(wù)需求，現(xiàn)金業(yè)務(wù)的核心是用現(xiàn)需求，應(yīng)堅持民生導(dǎo)向才能確保貨幣金銀轉(zhuǎn)型不走樣、不偏斜。須建立以民生為導(dǎo)向的工作機制，以民眾的實際需要作為轉(zhuǎn)型方向。

（四）堅持積極穩(wěn)妥原則

推進轉(zhuǎn)型應(yīng)堅持穩(wěn)妥，層次上注重上、中、下多層融合，時間上注重往、今、來多重協(xié)調(diào)，業(yè)務(wù)上注重研、管、操多項配合。應(yīng)注重穩(wěn)妥分層實施，堅持從上至下推進、從下至上反饋的工作模式。在轉(zhuǎn)型每一階段應(yīng)注重及時總結(jié)，防止方向偏斜，杜絕操作失誤導(dǎo)致不進反退。

三、基層央行貨幣金銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主要思考

（一）現(xiàn)金調(diào)撥——由計劃調(diào)撥向以需求為主導(dǎo)的方向轉(zhuǎn)變

目前發(fā)行基金券別投放、回籠主要是依據(jù)對歷史經(jīng)驗和商業(yè)銀行提出的券別需求，市場化程度不高。上級行對基層行采取統(tǒng)一指標(biāo)考核體系，基層行的貨幣流通量的調(diào)節(jié)余地小。商業(yè)銀行不能根據(jù)市場需求及時開展現(xiàn)金投放、回籠工作。上述現(xiàn)象導(dǎo)致相對固定的調(diào)撥計劃與動態(tài)現(xiàn)金流通之間存在一定不適應(yīng)性，因此，傳統(tǒng)的調(diào)撥方式亟待轉(zhuǎn)變。一是以需定計，依據(jù)具體現(xiàn)金流通情況確立現(xiàn)金調(diào)撥計劃；二是以需定調(diào)，應(yīng)科學(xué)設(shè)置現(xiàn)金監(jiān)測點，以社會用現(xiàn)情況為調(diào)撥依據(jù)，時刻掌握現(xiàn)金流通情況，以監(jiān)測點的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，有針對性地開展現(xiàn)金調(diào)撥。三是以需定投，建立現(xiàn)金使用預(yù)約系統(tǒng)，研究開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)金投放系統(tǒng)，各商業(yè)銀行通過系統(tǒng)直接面對社會公眾和單位的需求，獲取社會需求信息，發(fā)送給人民銀行，人民銀行據(jù)此有針對性地組織現(xiàn)金調(diào)撥。上述措施能有效實現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行之間現(xiàn)金投放與回籠、商業(yè)銀行與用現(xiàn)商戶之間現(xiàn)金收入與付出兩個層面的現(xiàn)金服務(wù)需求，實現(xiàn)現(xiàn)金調(diào)撥的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

傳統(tǒng)調(diào)撥模式（①代表總行下達給各省調(diào)撥計劃；②代表各省下達給各地市調(diào)撥計劃）：

轉(zhuǎn)型后調(diào)撥模式（①基層行向上級行反饋現(xiàn)金流通情況；②代表各省下達給各地市調(diào)撥計劃；③代表基層行向上級行反饋調(diào)撥需求）：

（二）紀(jì)念幣發(fā)行——由計劃發(fā)行向市場發(fā)行轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的紀(jì)念幣發(fā)行模式以人行計劃發(fā)行為主體，商業(yè)銀行只是紀(jì)念幣發(fā)行的參與者、承擔(dān)者。普通紀(jì)念幣預(yù)約發(fā)行每個省由1家銀行承擔(dān)，在網(wǎng)點設(shè)置、發(fā)行渠道、發(fā)行力量上都有一定的壓力。預(yù)約發(fā)行存在虛假預(yù)約情況。發(fā)行量的限定存有一定難度。預(yù)約、兌換情況難以掌握，監(jiān)管存在一定難度。紀(jì)念幣發(fā)行未實現(xiàn)有序市場化，容易引起社會公眾對紀(jì)念幣發(fā)行公平性的質(zhì)疑。因此應(yīng)該采取紀(jì)念幣市場化發(fā)行方式。一是發(fā)行主體市場化，促進金融機構(gòu)、經(jīng)營錢幣企業(yè)、社會組織等多種主體參與紀(jì)念幣發(fā)行。二是發(fā)行方式市場化，采取網(wǎng)上預(yù)約、付款的方式，可采取網(wǎng)點領(lǐng)取，也可采取快遞寄送。市場化發(fā)行紀(jì)念幣能夠較大程度照顧民眾對于紀(jì)念幣的實際需要，并能通過公平、公正、公開的方式促進紀(jì)念幣發(fā)行的合理發(fā)行，有效規(guī)避相關(guān)發(fā)行風(fēng)險。

傳統(tǒng)紀(jì)念幣發(fā)行模式（①代表人民銀行將紀(jì)念幣調(diào)撥給商業(yè)銀行；②代表商業(yè)銀行將紀(jì)念幣兌售給普通民眾）：

（三）發(fā)行庫設(shè)立——由央行包攬向商業(yè)銀行、印鈔企業(yè)代理庫多元化轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的由央行獨家設(shè)立發(fā)行庫的模式存在較多弊端，暴露出經(jīng)濟成本高昂、作業(yè)效率低下、安全系數(shù)偏低等不足。上述不足既制約了央行貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展，也不利于滿足社會多樣化現(xiàn)金服務(wù)需要。具體而言，存在著：一城一庫、輻射面低，業(yè)務(wù)量高度集中、調(diào)運成本較高、風(fēng)險集中度較高，便利性較低等。因此，應(yīng)由央行包攬向商業(yè)銀行、印制企業(yè)代理庫多元化轉(zhuǎn)變。需要推進代理庫建設(shè)，通過在商業(yè)銀行、印鈔企業(yè)多元主體設(shè)立代理庫，實現(xiàn)現(xiàn)金保障供應(yīng)。具體思路是：一是依據(jù)現(xiàn)實需要，在人員不足、基礎(chǔ)條件不具備的部分縣市撤銷發(fā)行庫，確定一家商業(yè)銀行承接，轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行代理庫執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)，在現(xiàn)有無庫縣，又確有業(yè)務(wù)需要的縣市，新設(shè)立代理庫；二是依據(jù)實際條件，可在印鈔廠設(shè)立代理庫，既能解決印鈔廠富余人員、物資的使用，又能減少產(chǎn)品出入庫環(huán)節(jié)，提高貨幣發(fā)行效率；三是在較大的城市，設(shè)立商業(yè)銀行代理庫，緩解大城市人行發(fā)行庫出入庫業(yè)務(wù)壓力。通過代理庫的散點布局，使現(xiàn)金由點狀供應(yīng)向面狀供應(yīng)轉(zhuǎn)變，從而有效提高現(xiàn)金供應(yīng)與服務(wù)的效率與質(zhì)量，有效解決由于時空阻礙而影響商業(yè)銀行現(xiàn)金供應(yīng)的難題，提高現(xiàn)金服務(wù)的靈活性與便利性，降低風(fēng)險性。

傳統(tǒng)發(fā)行庫業(yè)務(wù)模式（①代表發(fā)行基金從總行重點庫調(diào)撥至基層發(fā)行庫；②代表基層發(fā)行庫將發(fā)行基金調(diào)撥給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫）：

轉(zhuǎn)型后發(fā)行庫業(yè)務(wù)模式（①~④代表人民銀行將發(fā)行基金分別調(diào)撥給基層發(fā)行庫、印鈔廠代理庫、城市代理庫、縣域代理庫；⑤代表發(fā)行基金從發(fā)行庫與代理庫調(diào)撥至商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫）：

（四）現(xiàn)金清分——由央行自行清分向引入專業(yè)機構(gòu)清分轉(zhuǎn)變

央行傳統(tǒng)的現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)完全由人民銀行承擔(dān)，作為國家中央銀行，人民銀行應(yīng)該更多地承擔(dān)人民幣管理、對現(xiàn)金流通的宏觀調(diào)節(jié)以及規(guī)范現(xiàn)金流通等職責(zé)。但是現(xiàn)實中現(xiàn)金清分屬于操作性業(yè)務(wù)，其具體實施需要耗費人民銀行相當(dāng)數(shù)量的人力、物力，目前江西全省有4家鈔票處理中心，共配備了數(shù)十臺價格高昂的大型清分機具。上述工作牽扯了一部分精力，增加了運營成本，也給金融機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)運造成了工作壓力?？煽紤]調(diào)整清分業(yè)務(wù)管理模式：一是將現(xiàn)有的央行鈔處中心劃歸印鈔廠，由印鈔廠組織開展清分業(yè)務(wù)；二是將清分中心外包給社會公司負(fù)責(zé)經(jīng)營；三是引入第三方企業(yè)參與現(xiàn)金清分。通過將具體操作性業(yè)務(wù)剝離出人民銀行，人行僅承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，能夠有效降低央行貨幣金銀業(yè)務(wù)成本，為提高業(yè)務(wù)效率創(chuàng)造條件。實現(xiàn)人民銀行可控的企業(yè)化管理，有效降低人民銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。

絕對式編碼器是直接輸出數(shù)字量的編碼器。它的圓形碼盤上沿徑向有若干同心碼道，每條道上由透光和不透光的扇形區(qū)組成，碼盤上的二進制數(shù)碼的位數(shù)是其碼道數(shù)，相鄰兩個碼道之間的扇區(qū)數(shù)目是二倍關(guān)系，光源在碼盤的一側(cè)，光敏元件在碼盤的另一側(cè)；碼盤不同位置的光敏元件根據(jù)是否收到光照轉(zhuǎn)換出相應(yīng)的電平信號，形成二進制數(shù)。結(jié)構(gòu)示意如圖3所示。

傳統(tǒng)清分業(yè)務(wù)模式（①代表待清分券交由人行清分中心自主清分；②代表待清分券經(jīng)人行自主清分后轉(zhuǎn)為已清分券）：

轉(zhuǎn)型后清分業(yè)務(wù)模式（①~③代表待清分券分別交由人行清分中心、印鈔廠清分中心、第三方企業(yè)進行清分；④代表待清分券經(jīng)有關(guān)中心清分后轉(zhuǎn)為已清分券）：

（五）反假貨幣管理——相關(guān)操作性業(yè)務(wù)由央行負(fù)責(zé)向第三方承擔(dān)轉(zhuǎn)變

反假貨幣管理業(yè)務(wù)既是人民銀行自身的一項重要工作，又是一項與地方政府履職密切相關(guān)的社會性職能。完成質(zhì)量不但關(guān)系人民銀行的社會形象，還關(guān)系到社會發(fā)展的經(jīng)濟安全，以及人民群眾的切身利益。但反假貨幣管理需要投入大量的人力、物力完成相關(guān)工作，無形中將增加人行的日常工作量，為了更好地促進金融機構(gòu)對反假業(yè)務(wù)的理解與支持，應(yīng)充分發(fā)揮市場調(diào)節(jié)手段完成好相關(guān)的培訓(xùn)工作。一是引入第三方培訓(xùn)機構(gòu)，開發(fā)“一站式”反假貨幣培訓(xùn)考試系統(tǒng)，將反假考試系統(tǒng)的開發(fā)設(shè)計委托給第三方專業(yè)公司；二是收繳與鑒定，可設(shè)立專門機構(gòu)開展假幣收繳與鑒定；三是反假宣傳，引入社會化的第三方機構(gòu)負(fù)責(zé)開展反假宣傳。通過引入第三方機構(gòu)參與相關(guān)操作性業(yè)務(wù)，有利于提升監(jiān)管效能，最大程度促進金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的規(guī)范性。也能使人民銀行從繁瑣的業(yè)務(wù)檢查中解脫出來，專司央行職能。

傳統(tǒng)反假貨幣業(yè)務(wù)模式（①~③代表反假培訓(xùn)、假幣收繳與鑒定、反假宣傳都由人行承擔(dān)）：

轉(zhuǎn)型后反假貨幣業(yè)務(wù)模式（①代表人行將有關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給社會化公司；②~④代表反假培訓(xùn)、假幣收繳與鑒定、反假宣傳都由社會化公司承擔(dān)）：

（六）進出庫操作——由人工操作向機械化操作轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)進出庫業(yè)務(wù)模式（主要由人行人工與機械承擔(dān)完成）：

轉(zhuǎn)型后進出庫業(yè)務(wù)模式（①代表推進“貨發(fā)”二代；②代表配備現(xiàn)代化機具；③代表優(yōu)化業(yè)務(wù)流程）：

（七）監(jiān)督管理——由現(xiàn)場監(jiān)管向現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變由人民銀行獨家開展現(xiàn)場監(jiān)管的存在一些不足，并短期內(nèi)會影響監(jiān)管質(zhì)量的提升，在長期還有可能影響貨幣金銀事業(yè)的長遠發(fā)展。例如，受制于人員、工作量，現(xiàn)場監(jiān)管難以達到滿意的效果，并且受制于時空局限，單由人民銀行負(fù)責(zé)開展對金融機構(gòu)監(jiān)管，只能知曉檢查期內(nèi)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，容易忽視檢查期以外時段內(nèi)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)情況。因此，引入社會化的第三方機構(gòu)，必要時借助其思路、技術(shù)、理念等方面的功能參與非現(xiàn)場監(jiān)管：一是健全監(jiān)管制度，應(yīng)在現(xiàn)有監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上增加監(jiān)管主體、豐富監(jiān)管方式、增加監(jiān)管手段等內(nèi)容，為現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管提供制度依據(jù)；二是轉(zhuǎn)變方式，監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管并舉；三是轉(zhuǎn)變手段，采取通過專門的機構(gòu)開展相關(guān)監(jiān)管。通過轉(zhuǎn)型，有效提升監(jiān)管效能，最大程度促進金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的規(guī)范性。

傳統(tǒng)監(jiān)督管理模式（主要由人行開展現(xiàn)場監(jiān)管完成）：

轉(zhuǎn)型后監(jiān)督管理模式（主要由人行現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管并重開展）：

綜上所述，貨幣金銀工作在現(xiàn)金調(diào)撥、紀(jì)念幣發(fā)行、發(fā)行庫設(shè)立、現(xiàn)金清分、反假貨幣等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域均面臨著新的轉(zhuǎn)型機遇。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要不斷堅持問題導(dǎo)向、市場導(dǎo)向和民生導(dǎo)向，才能使貨幣金銀業(yè)務(wù)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，從業(yè)務(wù)的市場化、社會化的發(fā)展過程中探索出一條新路。

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1006-169X（2017）05-0004-05