最近，教育部財(cái)務(wù)司副司長趙建軍表示，根據(jù)此前中國銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)的規(guī)范校園貸管理文件，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對(duì)大學(xué)生的小額信用貸款。

可以看到，銀行等正規(guī)軍正在跑步進(jìn)入“校園貸”市場(chǎng)：中國建設(shè)銀行廣東省分行發(fā)布校園貸產(chǎn)品“金蜜蜂校園快貸”、中國銀行推出小額信用循環(huán)貸款“中銀E貸·校園貸”產(chǎn)品、廣發(fā)銀行推出大學(xué)生專享信用卡“擺范兒卡”、工商銀行與樂信集團(tuán)旗下分期樂商城合作推出“工銀分期樂聯(lián)名卡”……過去的非持牌互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)正陸續(xù)退出這一市場(chǎng)。

一邊進(jìn)，一邊退，根源在于大學(xué)生的信貸需求。對(duì)大學(xué)生而言，應(yīng)該如何正確認(rèn)識(shí)校園貸以及保護(hù)好自身權(quán)益？

不良“校園貸”危害大

談起校園貸，就讀于四川成都某高校的張達(dá)顯得有些憤慨：“一開學(xué)就會(huì)收到多家校園貸平臺(tái)發(fā)來的宣傳單，引誘同學(xué)們?nèi)ハM(fèi)?！痹谒磥恚m然身邊的同學(xué)大都已經(jīng)成年，但涉世未深，面對(duì)“校園貸”平臺(tái)處心積慮的“套路貸”，確實(shí)容易陷入其中。

專家表示，非持牌的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在一定程度上解決了高校學(xué)生資金需求，填補(bǔ)了大學(xué)生信貸的空白，滿足了學(xué)生信貸的需求。但是，為搶占校園信貸市場(chǎng)這片藍(lán)海，大部分非持牌互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)放款門檻低、風(fēng)控弱，機(jī)構(gòu)在核實(shí)學(xué)生真實(shí)身份后，僅憑學(xué)生證、身份證、銀行卡就放款。過低的門檻使得校園網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)出嚴(yán)重的叢林特征，加上缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致各家公司無序競(jìng)爭，不斷降低借款門檻和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，增加了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

不良“校園貸”具有高利貸性質(zhì)。不法分子將目標(biāo)瞄準(zhǔn)高校，利用高校學(xué)生社會(huì)認(rèn)知能力差、防范心理弱的劣勢(shì)，開展短期、小額“薄利多銷”貸款活動(dòng)，實(shí)際上這種貸款收取的利率為銀行正常利率的20倍至30倍。

與此同時(shí)，放貸時(shí)要求學(xué)生客戶提供一定價(jià)值的物品做抵押，并收取學(xué)生證和身份證復(fù)印件，以掌握學(xué)生的個(gè)人信息。學(xué)生客戶不能及時(shí)還貸時(shí)，放貸人便采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生及其父母的手段實(shí)施暴力討債，對(duì)學(xué)生客戶的人身安全和高校的校園秩序造成重大危害。

正規(guī)校園貸來了。

“校園貸”市場(chǎng)正回歸理性

不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著商業(yè)銀行等正規(guī)軍的進(jìn)入，該市場(chǎng)有望回歸理性。但相較于非持牌的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，大多數(shù)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在校園金融方面起步較晚，且服務(wù)缺乏創(chuàng)新性，要想真正贏得這塊市場(chǎng)，還需要提高校園金融服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭力。

有業(yè)內(nèi)人士建議，金融機(jī)構(gòu)在開展校園貸業(yè)務(wù)時(shí)，要根據(jù)群體的特點(diǎn)設(shè)計(jì)符合學(xué)生需求的產(chǎn)品。國外有一些做“校園貸”的平臺(tái)，在客戶選擇上非常謹(jǐn)慎。如一家只做常青藤盟校法律、臨床醫(yī)學(xué)、商學(xué)院等幾個(gè)專業(yè)學(xué)生的校園貸平臺(tái)，根據(jù)這些學(xué)生畢業(yè)后收入相對(duì)較高的特點(diǎn)，平臺(tái)給他們提供參加培訓(xùn)、考證的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，這些人畢業(yè)后還款情況非常好。

提高大學(xué)生財(cái)商和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

“最近頻發(fā)的‘校園貸’事件讓我覺得這只黑手已經(jīng)伸到了我們身邊，就在我們的校園里。”一位網(wǎng)友在微博上寫道，“面對(duì)不良‘校園貸’，希望政府公安聯(lián)合打擊，學(xué)校加強(qiáng)管理，同學(xué)們清醒理性對(duì)待”。

網(wǎng)友的呼聲，也是監(jiān)管的重點(diǎn)?！锻ㄖ访鞔_指出，現(xiàn)階段，各高校應(yīng)向每一名學(xué)生發(fā)放“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)告知書并簽字確認(rèn)，每學(xué)期至少集中開展一次“校園貸”專項(xiàng)宣傳教育活動(dòng)，加強(qiáng)典型案例通報(bào)警示教育，讓學(xué)生深刻認(rèn)識(shí)不良“校園貸”危害，提醒學(xué)生遠(yuǎn)離不良“校園貸”。同時(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大事件要及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門、公安部門、教育主管部門。

“在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，還需要各方加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育，金融知識(shí)的教育普及，提高大學(xué)生的財(cái)商和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立正確的消費(fèi)觀，不攀比、不過度消費(fèi)?！币晃唤鹑谛袠I(yè)從業(yè)人員表示，在校園信貸方面，絕大部分大學(xué)生的消費(fèi)還是依賴家庭支持，消費(fèi)能力有限，對(duì)一些超出自身承受能力的消費(fèi)項(xiàng)目，學(xué)生們還是應(yīng)該克服攀比心理，不過度超前消費(fèi)。一旦遇到“高利貸”平臺(tái)，也應(yīng)該尋求法律支援。