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        我國短期出口信用保險市場化分析

        2014-09-04 17:59:37王旗平
        2014年21期
        關(guān)鍵詞:運(yùn)作模式市場化

        作者簡介:王旗平,單位:西南財經(jīng)大學(xué),保險學(xué)院13級研究生。

        摘要:隨著我國出口信用保險的發(fā)展,出口信用保險公司壟斷經(jīng)營模式的弊端也日益顯現(xiàn)。本文分析了我國短期出口信用保險商業(yè)化運(yùn)作試點的可行性和現(xiàn)狀,認(rèn)為我國短期出口信用保險商業(yè)化運(yùn)營可行但需要逐步、漸進(jìn)的開放。

        關(guān)鍵詞:短期出口信用保險;市場化;運(yùn)作模式

        出口信用保險是指國家政府設(shè)立出口信用機(jī)構(gòu)或授權(quán)并委托特定金融保險部門專門經(jīng)營的一項特殊的政策性保險業(yè)務(wù)。我國出口信用保險運(yùn)作模式的發(fā)展歷程經(jīng)歷了三個階段:中國人民保險公司獨立經(jīng)營階段、中國進(jìn)出口銀行和中國人民保險公司共同開辦階段、出口信用保險公司獨家經(jīng)營階段。目前我國出口信用保險存在的問題包括:壟斷經(jīng)營導(dǎo)致缺乏競爭機(jī)制、獨家專營體制下的資本金不足、業(yè)務(wù)體現(xiàn)的政策性低。為了更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和我國對外經(jīng)貿(mào)與投資合作的需要,需要改善出口信用保險的壟斷模式,引入市場化。

        一、我國短期出口信用保險商業(yè)化運(yùn)作試點可行性

        1.1短期出口信用保險的市場化可行性分析

        短期出口信用保險的風(fēng)險有企業(yè)的拖欠、拒收、破產(chǎn)、政治風(fēng)險等。歷史數(shù)據(jù)表明,短期出口信用風(fēng)險依次是拖欠、破產(chǎn)、拒收等商業(yè)風(fēng)險,而政治風(fēng)險為0%,與國內(nèi)信用保險的風(fēng)險一致,而國內(nèi)信用保險屬于完全的商業(yè)性業(yè)務(wù),所以可以認(rèn)為短期出口信用保險也屬于商業(yè)性業(yè)務(wù),在一定的條件下完全可以市場化。其次,出口貿(mào)易并非都是為了實現(xiàn)國家特定的政策目標(biāo),短期出口信用保險由于保險期限較短,承包的多是一般性的貨物出口,因此,短期出口信用保險的政策性并不強(qiáng),即使開放市場,也不會影響國家政策的實現(xiàn)。

        1.2短期出口信用保險的盈利狀況

        中國出口信用保險公司在正常年度具有盈利性。中國出口信用保險機(jī)構(gòu)從2002年成立起,第三年開始盈利,且只有2008年受金融危機(jī)的影響,凈利潤為負(fù),其他年度都是正的凈利潤,而中國出口信用保險公司有80%左右的業(yè)務(wù)都是短期出口信用保險,說明短期出口信用保險的盈利性很大。

        二、中國人民保險公司運(yùn)營短期出口信用保險試點現(xiàn)狀

        2.1短期出口信用保險的市場情況

        我國出口信用保險規(guī)模不斷擴(kuò)大,2013年,中國出口信用保險公司全年共實現(xiàn)承保金額3274.4億美元,同比增長11.5%;短期出口信用保險全年實現(xiàn)承保金額3093億美元,同比增長13%。由此可以看出,國際貿(mào)易競爭日趨激烈,買方市場普遍形成。單純依靠國家財政預(yù)算作為出口信用保險基金的金融供給,滿足不了龐大的風(fēng)險控制基金的資本需求。而國有化的經(jīng)營模式下的市場效率低下,又必然導(dǎo)致金融服務(wù)成本高,保險產(chǎn)品單一等問題。中國人民保險公司作為首家獲批經(jīng)營短期出口信用保險的商業(yè)性保險公司,順勢推出短期出口信用保險,圍繞擴(kuò)大短期出口信用險覆蓋面和服務(wù)外向型中小企業(yè)兩個重點開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品,是很好的機(jī)遇。

        2.2商業(yè)化運(yùn)營存在的不足

        從資本結(jié)構(gòu)上看,盡管出口信用保險機(jī)構(gòu)私有化可以在一定程度上提高業(yè)務(wù)的經(jīng)營效率,但在出現(xiàn)金融危機(jī)狀況下,國有資本的優(yōu)勢便凸顯無疑。2008年金融危機(jī)之后,在比較成熟的出口信用保險市場,例如歐美發(fā)達(dá)國家,都通過增加資本金或國家限額、提高本國信用保險機(jī)構(gòu)承保比例、增加對流動資金的擔(dān)保和鼓勵信用保險機(jī)構(gòu)填補(bǔ)私人市場的空缺等措施,加大對政策性出口信用保險的支持力度。在此背景下,中國人民保險公司必須考慮在遭遇系統(tǒng)性金融危機(jī)時如何應(yīng)對的問題。

        三、我國短期出口信用保險商業(yè)化運(yùn)營的政策建議

        3.1有節(jié)奏的控制市場開放的步驟

        我國的短期出口信用保險市場化的進(jìn)程應(yīng)該是分步驟進(jìn)行,逐步放開的。由于出口信用保險業(yè)務(wù)相對于其他財產(chǎn)保險對于國家有著特殊的意義,而且其本身的風(fēng)險具有特殊性,為了保證短期出口信用保險在市場化后能健康、持續(xù)經(jīng)營,需要政府從宏觀上控制市場開放的步驟。

        3.2提高中國人民保險公司自身服務(wù)質(zhì)量

        一是積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,細(xì)化產(chǎn)品定價。我國出口產(chǎn)品的絕大多數(shù)還屬于低附加值的產(chǎn)品,并且短期內(nèi)難以改變這一事實,為了更好地推廣短期出口信用保險,考慮通過區(qū)分結(jié)算方式等手段,進(jìn)一步細(xì)化費(fèi)率。此外,在推廣短期出口信用保險時,也應(yīng)當(dāng)更多地構(gòu)建新型投保平臺,更加方便客戶的需求。

        二是開展業(yè)務(wù)經(jīng)驗交流,強(qiáng)化客戶經(jīng)理綜合能力。與國際上其他的出口信用保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)交流,學(xué)習(xí)別人的先進(jìn)的營銷手段。主動接近市場一線,強(qiáng)化客戶經(jīng)理對出口信用保險業(yè)務(wù)的營銷技術(shù)能力,能夠針對公司產(chǎn)品特點制定目標(biāo)客戶,不同的目標(biāo)客戶實行差別化的展業(yè)方式。還可以通過歷史承保情況獲得經(jīng)驗教訓(xùn),對展業(yè)、承保以及理賠各方面進(jìn)行總結(jié)梳理,開展展業(yè)培訓(xùn),不斷提高客戶經(jīng)理等專業(yè)人員對承保過程中的風(fēng)險識別能力。

        三是積極服務(wù)客戶,提高運(yùn)作效率。要積極主動地向廣大企業(yè),尤其是中小型外貿(mào)出口企業(yè)推廣。雖然中小企業(yè)經(jīng)營方式靈活,產(chǎn)品多、地區(qū)廣,但是他們自身的風(fēng)險承受能力較大企業(yè)更弱,更需要短期出口信用保險的保障,并且中小企業(yè)是大量的潛在客戶來源。對于同一買家,在一定時期內(nèi)設(shè)定承保額上限的同時,應(yīng)當(dāng)更為靈活地處理額度不足時,出口企業(yè)追加額度的申請。要根據(jù)國家政策導(dǎo)向,進(jìn)一步突出重點支持方向,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),不斷擴(kuò)大客戶規(guī)模,鞏固和深化重點客戶關(guān)系,全面提升持續(xù)發(fā)展能力。

        四是強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險的控制和管理。要進(jìn)一步加強(qiáng)與政府有關(guān)部門、企業(yè)的聯(lián)系溝通,增強(qiáng)信息敏感性,密切關(guān)注形勢及環(huán)境變化,加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險預(yù)判,防患于未然。要整合好風(fēng)險管理、承保批限、理賠追償?shù)炔块T的資源和力量,發(fā)揮好專業(yè)優(yōu)勢,密切協(xié)作,形成多重防護(hù),加強(qiáng)風(fēng)險防范。同時采取針對性措施,執(zhí)行好差異化承保政策,對于已經(jīng)發(fā)生的報損、賠付,積極進(jìn)行止損、減損,切實加大追償力度,維護(hù)好公司及出資人的利益。(作者單位:西南財經(jīng)大學(xué))

        參考文獻(xiàn)

        [1] 付冬奇.關(guān)于我國出口信用保險運(yùn)作模式改進(jìn)的研究[D].西南財經(jīng)大學(xué),2011.

        [2]羅淑芬.我國短期出口信用保險市場化研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2012年3月.

        [3]何慎遠(yuǎn).中國出口信用保險研究[M].科學(xué)出版社,2012年12月.

        [4]趙苑達(dá).我國出口退稅政策的變動與出口信用保險的發(fā)展[J].東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)報, 2004, 2: 016.

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