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        浙江省中小企業(yè)融資租賃存在的問題及對策

        2017-06-06 12:05:03黃念念
        商情 2017年16期
        關(guān)鍵詞:融資金融

        【摘要】隨著經(jīng)濟的發(fā)展和服務業(yè)的興起,民營企業(yè)不斷建立和發(fā)展,促進了我國融資租賃服務體系的初步形成,在經(jīng)濟發(fā)展的浙江省尤為典型。在過去的30年里,浙江省從一個資源小省迅速發(fā)展為經(jīng)濟大省,其發(fā)展令人矚目。浙江省的民營企業(yè)借助國家的經(jīng)濟優(yōu)惠政策如雨后春筍逐漸發(fā)展起來,但是在發(fā)展中存在一些問題尚待完善,本文以浙江省的中小企業(yè)作為研究對象,就其在融資租賃上存在的問題進行探討,進一步提出有針對性、切實可行的建議和對策。

        【關(guān)鍵詞】金融 融資 租賃服務

        一、融資租賃含義分析

        融資租賃是指出租人對承租人所選定的租賃物件,進行以其融資為目的購買,然后再以收取租金為條件,將該租賃物件中長期出租給該承租人使用。簡單來說就是出租人對于承租人不僅提供實物租賃服務業(yè)同事提供金融服務。界定范圍上,融資租賃既不屬于銀行性質(zhì)的也不屬于單純的租賃,是一種邊緣經(jīng)濟中的服務貿(mào)易。對于中小型的民營企業(yè)來說,以租賃的形式購買服務和物品,對于公司的經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)有重要的幫助。

        二、浙江省中小企業(yè)融資租賃的現(xiàn)狀及存在的問題

        浙江省中小企業(yè)在融資租賃中存在較多的問題,具體分析如下。

        1.企業(yè)投資規(guī)模膨脹,投資效果不盡人意

        市場經(jīng)濟的發(fā)展以及國家對于民營企業(yè)的鼓勵,浙江省中小民營企業(yè)數(shù)量迅速膨脹,民營企業(yè)的成長需要獲得充足的資金支持,尤其是在剛成立的初期。浙江省目前的融資租賃公司規(guī)模小,資金實力有限,面對民營企業(yè)投資資金的需求力不從心,出現(xiàn)投資金額分散,沒有考核項目風險系數(shù)也進行投資的現(xiàn)象,由此帶來的投資效果不盡人意。另外收到回報利益的趨勢,加上對于中小民營企業(yè)的融資來說會承擔更好的經(jīng)濟縫線,因此浙江省的融資租賃公司還是比較傾向于有規(guī)模的大中型民營企業(yè),存在對中小企業(yè)融資租賃上的歧視,給中小民營企業(yè)帶來融資困難。

        2.融資租賃市場萎縮,企業(yè)經(jīng)營受損

        浙江省目前的融資租賃資本很多都是來自于國外,中小企業(yè)的數(shù)量增多,緊接著紙融資租賃資本上漲,但是受到通貨膨脹的影響,一些外資租賃資本開始撤出浙江省,轉(zhuǎn)而投資其他地區(qū),比如中西部地區(qū)一些由國家資金扶持的企業(yè)建設(shè)項目。而浙江省的融資租賃業(yè)政府部門不會直接進行投資,社會的資本注入較少,中小規(guī)模的民營企業(yè)的銀行貸款手續(xù)復雜,主要還有貸款利率一般在基準利率基礎(chǔ)上再上浮30%~50%,貸款額度也有要求,一般最高只能是3000萬人民幣,面對日常項目、人員經(jīng)費等的開支,需要民營企業(yè)望而生畏。社會資本的投入少,融資租賃道路行不通,投資資金的撤離造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,償還能力降低,甚至出現(xiàn)資本缺少,經(jīng)營不善而倒閉的現(xiàn)象。

        3.出租、承租雙方扯皮,利益糾葛不清

        出租、承租方在融資租賃過程中都是具有權(quán)力與義務的,各自遵守相互簽訂的合同約定。浙江省部分出租方將租賃融資錯誤地當成集資方式,認為這是一種有效的、快速地籌資方式,所以對于承租企業(yè)的財力未經(jīng)嚴格審核,不關(guān)心承租方的償還能力,出現(xiàn)了承租企業(yè)的嚴重欠租現(xiàn)象,甚至高達60%。經(jīng)濟上的糾紛讓出租方與承租方產(chǎn)生扯皮,雙方相互推卸責任,在此過程中出現(xiàn)利益的爭奪,承租方償還不了租金和欠款,出租方資金周轉(zhuǎn)不便,不能參與企業(yè)的融資租賃。

        三、完善浙江省中小企業(yè)融資租賃的對策

        1.樹立融資租賃風險意識,建立起科學融資決策的機制

        融資租賃的風險意識是出租方和承租方都需要具有的,也是為了雙方長久利益著想。承租人可能信用意識薄弱,還租意愿不強,導致租金逾期,融資租賃公司需要嚴格審核客戶的信用情況,把好入門關(guān)。風險控制意識的樹立,可以有效防止浙江省中小民營企業(yè)在面對誘人的項目時能全面進行風險系數(shù)分析,提前進行風險控制,保證企業(yè)投資盈利的同時保證對出租房償還債務的能力。由于中小企業(yè)的決策很多存在家族經(jīng)營決策的特點,在面對風險評估中可以借用第三方分析公司的風險分析數(shù)據(jù),或者其他投資公司的投資收益回報預測,在企業(yè)的管理層中進行表決。另外比較保險的方法是財務部門已經(jīng)疏通項目的融資租賃渠道再進行深層次地項目預算、受益分析,這樣就能保證決策具有科學性,而不是盲目地跟風投資。

        2.通貨膨脹下節(jié)約運營資金,提高資金使用效率

        通貨膨脹的經(jīng)濟環(huán)境不是一天兩天就能立即得到緩解的,浙江省中小企業(yè)不能像其他大型企業(yè)一樣通過發(fā)行債券、股票融資來實現(xiàn)融資資本的穩(wěn)定,在通貨膨脹期間,做出對本企業(yè)內(nèi)部貨幣性資金、實物性資金的管理更為有效。對于浙江省中小企業(yè)來說,直接吸收社會的閑散資本風險較高,而且沒有明確的法律保障,事后的經(jīng)濟糾紛解決過程漫長,向社會集資,向不認識的人集資,要經(jīng)過復雜的法律手續(xù),以免發(fā)生欺騙。但在親友之間集資則比較自由,通過簽訂協(xié)議,全體親友見證的方式進行集資,出資較多的親友在此項目投資商享有參與權(quán),其他親友享有知情權(quán)。這樣就通過生意人之間的信譽將社會閑散資金利用起來,轉(zhuǎn)為投資和利潤。

        3.完善融資租賃立法,保護出租、承租雙方利益

        近期來看,融資租賃的立法并沒有完善起來,在行業(yè)監(jiān)管方面,目前存在著商務部制定的《外商投資租賃業(yè)管理辦法》及銀監(jiān)會制定的《金融租賃公司管理辦法》,而內(nèi)資試點融資租賃公司依據(jù)的則為2004年商務部、國家稅務總局發(fā)布的《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務有關(guān)問題的通知》過度依賴早起的國家性融資租賃法律法規(guī),對于浙江省這樣大規(guī)模吸引外資投資的發(fā)展模式來說不一定適用,浙江省需要根據(jù)自身的條件和特點,提出部分對融資租賃當?shù)亓⒎ǖ脑O(shè)想。地方政府對于中小企業(yè)的信貸檔案評定,屬實的話應該給與一定數(shù)額的補償,并向融資租賃企業(yè)推薦該類信用狀況屬實的中小企業(yè),督促他們發(fā)放貸款設(shè)立合理的風險容忍度,并適當放寬存貸比限制。

        參考文獻:

        [1]雷霞.營改增對融資租賃業(yè)的影響及相關(guān)建議[J].租賃合同,2012,11:64-66.

        [2]張博.融資租賃業(yè)務在緩解微小企業(yè)融資難中的優(yōu)勢分析 [J].貴州商業(yè)高等??茖W校學報,2012,3:9-12.

        [3]寒冰.淺談我國融資租賃市場格局與普遍問題[J].時代金融,2013,4:265-266.

        作者簡介:黃念念(1994-3-20-),女,漢族,湖南長沙,會計學,本科在讀;就讀學校:湖南工業(yè)大學。

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