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        美國人為何不炒房

        2017-06-05 09:31:08高榮偉
        稅收征納 2017年5期
        關(guān)鍵詞:休斯敦房價(jià)房屋

        高榮偉

        美國人為何不炒房

        高榮偉

        所謂炒房,其意思是要在買入后在短時(shí)間內(nèi)賣出獲利。從投資逐利的角度看,在美國炒房投資回報(bào)率不高。美國目前的各種有關(guān)房產(chǎn)買賣方面的政策法規(guī)和完善的稅收體系,決定了在美國炒房很難賺到錢。

        早前,民間流傳著一個有趣的故事:“李女士賣掉她在北京的一套房子,籌得300多萬元人民幣,在美國休斯敦買入6套房。她打的小算盤是:每月每套房子的租金是400多美金,不僅可以把北京的房子租回來,還能月賺1萬元人民幣?!边@個故事是國信美投置業(yè)投資(北京)有限公司總裁陸鶴壬在接受采訪時(shí)講的。

        國信美投是專業(yè)從事美國及海外房產(chǎn)投資的一家公司,據(jù)稱在美國具有20多年投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。陸鶴壬甚至進(jìn)一步指出:“在美國買房投資,除去房產(chǎn)稅等各項(xiàng)費(fèi)用,收益率可以達(dá)到8%,加之租售額比較高,6、7年就可能收回成本。相比之下,在北京投資一套房產(chǎn),收回成本或許要花上100年?!?/p>

        那么,事實(shí)是否真如國信美投總裁陸鶴壬所言呢?據(jù)說,北京李女士的傳奇故事很快傳到了美國,而在美國休斯頓生活了多年的華僑,很快戳穿了這一造富神話:美國不同于中國內(nèi)地,休斯頓高昂的養(yǎng)房費(fèi)用——房產(chǎn)稅、個人收入稅、房屋保險(xiǎn)、房屋維修費(fèi)、花草苗圃管理費(fèi)、空置費(fèi)……“這一切壓得你的腰都直不起來,哪里還能輕輕松松賺大錢?”“不要相信哥,哥只是一個傳說?!?/p>

        在美國,很多富人不像中國投資客一樣熱衷炒房。美國人不炒房,原因有以下幾個方面:

        第一,美國的房屋升值是一個漸進(jìn)的過程,很難出現(xiàn)一夜暴漲現(xiàn)象。如果買了房子馬上賣,根本就賺不到錢。以貸款炒房為例。

        在美國,假設(shè)一套房子為100萬美金,買房費(fèi)用如下:貸款:80萬元,以利率6%計(jì),月供5731.45元,12個月須付68777.40元;地產(chǎn)稅:以房價(jià)1.5%計(jì),一年須付15000元;過戶費(fèi)等費(fèi)用:約為房價(jià)1%,須付10000元。一年下來,不算首付20萬,一共約投入9萬多元。

        一年后,假設(shè)房子漲到120萬元(美金),賣房費(fèi)用如下:過戶費(fèi)等費(fèi)用:約為房價(jià)1%,須付12000元;賣房傭金:約為房價(jià)5%,須付6萬元;個人所得稅:房子增值20萬元,要交個人所得稅,擁有產(chǎn)權(quán)未滿一年即賣掉的房屋,稅收比例高達(dá)35%左右,擁有產(chǎn)權(quán)超過1年以上的,賣房時(shí)須繳付20%左右的稅。那么,交個人所得稅至少4萬元。房子漲了20萬,但買賣房子的費(fèi)用和所得稅已經(jīng)接近這個數(shù)字。換句話說,如果漲幅達(dá)不到20%,買房就要虧錢了。知情人士指出,美國房價(jià)漲得很慢,實(shí)際上,一年有5%就不少了。

        相較中國的房價(jià)飆漲,美國的房價(jià)的增長率低得多。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),從1980年到目前為止,在這36年之間,美國只有8年房屋平均漲幅超過了10%,而且8年中的6年是發(fā)生在金融危機(jī)后的泡沫時(shí)段。

        從近期的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中看到,美國房價(jià)的平均漲幅大約在7%-8%之間,扣除持有成本和物價(jià)上漲等因素,大約保持在5%-6%。數(shù)據(jù)顯示,在過去的100多年里,美國房價(jià)實(shí)際上并沒有出現(xiàn)上升趨勢,尤其是在1890年到1990年這100年間,幾乎沒多大變化,每年平均增長率只有0.2%。從房價(jià)漲幅和回報(bào)率角度分析,對美國人來說,炒房實(shí)在不劃算。

        第二,這也是非常關(guān)鍵的一個原因,即美國屋主必須交房產(chǎn)稅(property-tax)。美國人的房子每年都得繳財(cái)產(chǎn)稅。有些地方,汽車也需要每年繳稅,它也屬于財(cái)產(chǎn)稅。通常,財(cái)產(chǎn)稅即為房產(chǎn)稅,或者叫房地產(chǎn)稅,因?yàn)槊绹姆孔邮沁B帶土地的。

        也就是說,在美國,擁有住房的人,每年需要根據(jù)房屋的市場價(jià)值,向政府交納一定數(shù)額的房產(chǎn)持有稅。也有人將其翻譯成物業(yè)稅,而這一物業(yè)稅的稅賦并不輕。美國的房產(chǎn)稅通常由郡(county)或市(city)政府征收,各地稅率是不同的。據(jù)媒體報(bào)道,一組相對靠譜的數(shù)據(jù)是:房產(chǎn)稅大約是房屋市場價(jià)值的0.5%-3.5%。

        以休斯敦為例,休斯敦房產(chǎn)年稅率較低的是老社區(qū),約2.6%,新社區(qū)大多在2.9%—3.1%之間,個別新區(qū)的稅率甚至可能高達(dá)3.2%。在新澤西州的一些地方,房產(chǎn)稅高達(dá)7%,有的州達(dá)到10%。

        “一套50萬的房子要收你5萬,你還能付得起多少套房的房產(chǎn)稅?”新澤西州當(dāng)?shù)氐娜A僑,聽了北京李女士的故事如是說。

        征收房產(chǎn)稅,讓很多美國有錢人望而卻步?!凹偃缒憷U納房屋價(jià)格總額的10%的房產(chǎn)稅,而你卻不在這個社區(qū)居住,等于你交的錢資助這個社區(qū)的教育和治安,給別人享受;即便你不在乎,那也不要指望靠房屋買賣而一夜暴富?!?/p>

        一位移民休斯敦的華僑說起了一件往事:來休斯敦之前,姐姐和我們合買了一幢花園房子,用了14萬美金。本以為付清這筆錢,就能安穩(wěn)住在這房子里一勞永逸了,結(jié)果發(fā)現(xiàn)這個想法大錯特錯。

        我姐姐對我說,每年還要付約4000美金的稅收。我一聽眼睛瞪大了——“這是怎么回事?我們買房子,把房子的錢付清就行了,怎么每年還要生出個4000美金來???”姐姐給我仔細(xì)解釋:在美國,不是說買下房子就萬事大吉了,每年還要繳約3%的地產(chǎn)稅。也就是說,如果你這套房子買價(jià)是14萬美元,那么你的地產(chǎn)稅就是每年4200美元。這筆錢是一分都不能少的。

        這筆錢不派別的用處,專款專用,全部用作該地區(qū)的中小學(xué)教育經(jīng)費(fèi)和當(dāng)?shù)刂伟?,所以美國的中小學(xué)生是不用交學(xué)費(fèi)的。“這是一筆不小的數(shù)目錢,如果有誰想炒房子,囤積了6、7座房子,每幢房子每年都有個3%的地產(chǎn)稅,他一定叫苦不迭。”

        到這里事情還沒用完。如果房子漲價(jià)了,房產(chǎn)稅會跟著上調(diào)。打個比方,一個人買了套房子花費(fèi)20萬美元,他一年的地產(chǎn)稅就是6000美元。兩年后按市場價(jià)房子漲到30萬美元了,他的地產(chǎn)稅就漲到9000美元了。他可能會感到非常委屈——“我不賣房子嘛!何況人還住在里面。”“房子漲價(jià),跟我有什么關(guān)系?!它又沒給我?guī)硪稽c(diǎn)好處!”

        但是不行,按照美國的法律,每年多出來的3000美元他要照付不誤。這是一筆不少的開銷?!安唤恍袉??可以。不過,法院會給你添麻煩。”

        對于有錢人而言,房產(chǎn)稅是一個負(fù)擔(dān)嗎?如果買來房子自己居住,也許每年的房產(chǎn)稅對他來說構(gòu)不成壓力,但是有一點(diǎn)可以肯定:對于那些渴望以炒房為手段一夜暴富的人來說,房產(chǎn)稅會撲滅其胸中熊熊燃燒著的那團(tuán)炒房烈焰。

        第三,美國房屋的持有成本比較高。當(dāng)一個人有錢想買房時(shí),一般會選一個好區(qū)來購買,好區(qū)一年的地稅,約2萬美元左右。

        在美國買房子還必須買保險(xiǎn),否則自然災(zāi)害、火災(zāi)發(fā)生時(shí),所有的財(cái)產(chǎn)便會化為烏有。以休斯敦為例,休斯敦地區(qū)颶風(fēng)發(fā)生概率較高,因此房屋年保險(xiǎn)費(fèi)比較貴,自住的房子大約是房價(jià)的0.7%左右,用于商業(yè)出租的房子保險(xiǎn)費(fèi)更高。

        美國養(yǎng)房貴,主要是因?yàn)槿斯ぐ嘿F。比如,獨(dú)立房的房頂、外墻都要定期檢查,時(shí)間長了要翻新;房子每年要高壓水清洗;院子要剪草,花園游泳池要打理,每月還要噴灑防蟲害噴劑;地毯得常洗,被磨損要及時(shí)更新;管道漏水堵塞要找水管工,還有數(shù)不完的其它費(fèi)用。

        若是聯(lián)棟房、公寓房,房內(nèi)的維修還要自己承擔(dān),房外的維修雖不用花錢請人做,但要交物業(yè)費(fèi),每個月100-200美元。還有,出租房屋內(nèi)中央空調(diào)、冰箱、洗碗機(jī)、洗衣機(jī)等電器,都是業(yè)主要提供的,壞了就得更新。

        除了房產(chǎn)稅外,即使房屋無人居住,房主也必須按時(shí)修剪草坪、澆水、鏟雪,以及及時(shí)進(jìn)行維修。如果買了房子不是住的,或者沒有人住,那么要交管理費(fèi),否則,就會面臨著許多法律問題。

        所以,在美國做地產(chǎn)投資的人,多數(shù)是利用給美國公民的低息貸款、稅收優(yōu)惠政策等,做長線規(guī)模投資,炒房很難賺到錢。雖然在美國地產(chǎn)投資比較保險(xiǎn),但這從來不是一個能夠短期回報(bào)的領(lǐng)域,且回報(bào)率比較低。因此,美國人會給自己買房居住,但在選擇投資時(shí),更青睞的則是股票、基金或債券等理財(cái)產(chǎn)品。

        第四,房子成交,賣主大約要付8-10%的費(fèi)用,包括房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的傭金,各種成交費(fèi)用等,而買主要支付各種過戶費(fèi)用(closing-cost)。

        買了房產(chǎn),在持有房屋時(shí),若房屋增值了,不需要支付增值稅,一旦房子出手,增值的部分就要交稅了。也就是說,出售房子后,若賺錢的話,則需要交獲利(gain)所得稅。這個稅率就是個人所得稅的稅率,使用的是超額累進(jìn)稅率,從10%累進(jìn)到35%。

        以2012年的稅率為例,不管是夫妻聯(lián)合報(bào)稅,還是一個人報(bào)稅,購房后一年內(nèi)賣房,房價(jià)超過38.835萬美元,稅率是35%。如果賣掉了一個房子,賺了40萬美元,那么,對不起,14萬美元請交給稅務(wù)局。如果購房后想通過出租獲益,那么要征收房地產(chǎn)出租收入所得稅。出租房地產(chǎn)的收入所得,適用個人所得稅的稅率。

        需要說明的是,在美國,無論本國人或外國人,如果將屬于自己的房屋出租,其收入都要按有關(guān)法規(guī)繳納個人所得稅。

        第五,也許是最重要的,就是政府不賣地,土地是私人擁有的,價(jià)格是由市場決定的。

        綜上所述,李女士賣掉她在北京的一套房子,在美國休斯敦買入6套房,除去各種稅費(fèi),每個月收進(jìn)來的租金大約只剩下15%了。如果想要收回300萬資金,至少需要50年的時(shí)間,而且這還是對各項(xiàng)消費(fèi)非常保守的估算。

        知情人說,在美國買房子是很便宜,但你無法炒房賺錢。金融危機(jī)之后,美國房價(jià)大跌,有的別墅差不多等于白送。不少中國炒房客就躍躍欲試,要到美國抄底。但是到美國轉(zhuǎn)了一圈,他們一套也沒有買。為什么?美國房價(jià)是很便宜,比國內(nèi)便宜了一半還多,30多萬美元就能買300多平方的別墅,還是帶花園的。稍偏一點(diǎn)的地方,20萬美元就可以買一套大別墅。

        在中國的一線城市,這些房子都屬于豪宅,沒有千、八百萬是買不到的。那么,中國的炒房客們?yōu)槭裁床毁I呢?就是因?yàn)橐桓鞣N苛捐雜稅,除去各種花費(fèi),根本無錢可賺。

        對于中國人排著長龍搶購房子的現(xiàn)象,美國人實(shí)在看不懂:中國人光憑模型,看效果圖就會受“震撼”而拍板買下上百萬元的聯(lián)棟房,或者公寓,甚至還要連夜排隊(duì),好像搶購白菜似的。如此“追捧”房產(chǎn)的現(xiàn)象,美國從來沒有發(fā)生過。底特律、洛杉磯和芝加哥有過排隊(duì)買期房的報(bào)道,不過,排隊(duì)的清一色都是中國人。

        “房子是用來住的、不是用來炒的”這一點(diǎn)在美國現(xiàn)實(shí)生活中,有著鮮明的表現(xiàn)。美國人不炒房,不是不愿意炒房,而是不敢炒房。一方面,是美國政府利用政策榨干人的貪婪;另一方面,是制定法規(guī)讓人不敢貪婪。

        美國富人不炒房,政府在其中扮演的角色,至關(guān)重要。在美國,大家都知道有兩種東西不能炒:房子和糧食。為何美國政府不允許炒房?美國政府認(rèn)為,房子和糧食這兩樣是保障民生的最重要手段,如果副食品和房子價(jià)格暴漲,就會造成社會動蕩。

        那么美國政府憑什么控制房價(jià)、限制炒作呢?美國政府不是頒布一道行政命令,而是制定一系列房產(chǎn)法規(guī)和稅收政策,如上文所言,使得炒房的投資或投機(jī)成本很高,風(fēng)險(xiǎn)很大,讓人買進(jìn)賣出房子掙不到錢,從而大大限制了富人的炒房行為。所以,美國人有了錢,自己會買一套豪宅,但通常不會像中國富人那樣炒房。

        炒房客想盡千方百計(jì)賺大錢,而美國政府則想方設(shè)法制定政策,設(shè)下門檻讓炒房客輕易賺不到錢。美國有關(guān)房產(chǎn)買賣的政策法規(guī),基本上是針對富人中有炒房意愿者而制定的,對老老實(shí)實(shí)的百姓來說,則形同虛設(shè),毫毛不傷。美國有個溫和的政策:如果這個房子是你自己居住的,并住滿了兩年,那么,賣房時(shí)給你免稅額。賣掉房子所賺的錢,若夫妻一起報(bào)稅,50萬內(nèi)可以豁免;夫妻分開報(bào)稅的,25萬內(nèi)可以豁免。政策制定者很精明,連假離婚也考慮在內(nèi)了。

        美國政府行之有效的房地產(chǎn)運(yùn)行制度和稅收體系,把美國大多數(shù)地區(qū)的房價(jià)和年薪比一直控制在3左右。而中國很多城市目前的“房價(jià)和年收入比”據(jù)媒體報(bào)道已在28或以上,名列世界前茅。

        相比之下,人們認(rèn)為房價(jià)非常高的香港“房價(jià)收入比”只有15.6,很貴的紐約和倫敦在10到12之間,而日本東京只有8。房價(jià)高得離譜,對于炒房客毫無疑問是一個莫大的誘惑。相對中國,美國社會各行業(yè)發(fā)展比較均衡,買房投資屬性并不高,房產(chǎn)的回報(bào)率,更不像國內(nèi)一些機(jī)構(gòu)宣傳的那么樂觀,房產(chǎn)出售變現(xiàn)難度也遠(yuǎn)比國內(nèi)大。

        “中國投資者若按國內(nèi)的投資思維和慣性,肯定會吃虧”。那個流傳甚廣的‘北京賣房休斯敦買房’的投資傳說,看起來更像是一個海外投資公司的軟文?!痹诿绹疃嗄辍⑹煜っ绹慨a(chǎn)現(xiàn)狀的華僑如是評論。

        “在美國有這么好的投資回報(bào),我們不知道真是失職。誰要知道怎么認(rèn)識這位李女士的話,一定要告訴我們,我們也要入股投資喲!”當(dāng)美國地產(chǎn)中介和稅收律師,聽說了李女士的神奇故事時(shí),他們不忘幽上一默。

        國畫:紫薇作者:童瑛

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