李少一

阜新銀行振興支行

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展對于銀行理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響，本文先就互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的銀行理財業(yè)務發(fā)展特征進行簡要的分析和探討，然后就新時期銀行理財業(yè)務發(fā)展的對策進行具體探討。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；銀行；理財業(yè)務；發(fā)展

引言

互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展對于促進我國銀行業(yè)的發(fā)展有著重要的意義，在銀行理財業(yè)務發(fā)展方面的影響也較為巨大，要求各銀行在發(fā)展過程中能夠認識到互聯(lián)網(wǎng)時代下的時代特征，并根據(jù)新的形勢進行銀行理財業(yè)務的更好發(fā)展[1]。以下本文就銀行理財業(yè)務發(fā)展的有關問題進行簡析。

1.新形勢下銀行理財業(yè)務發(fā)展的特征分析

1.1 服務體系更加重視

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，銀行理財業(yè)務在發(fā)展過程中對服務質量更加重視，服務體系也更加完善。互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用和發(fā)展帶動了消費形式的變化，也加劇了市場競爭的激烈化。在新的時代發(fā)展下，用戶的個性化需求逐漸突顯，要獲得更好的發(fā)展必須要求銀行能夠根據(jù)客戶對個性化需求進行個性化設計，為用戶提供更多個性化的理財產(chǎn)品，獲得多用戶的認可和關注[2]。而在這種情況下，各大銀行為了能夠提升自我在市場競爭中的有利地位，也紛紛制定和完善了當前的服務體系，退出各種各樣的體驗型理財產(chǎn)品，如招商銀行的鉆石理財、建行的“利得盈”理財?shù)取＿@些理財產(chǎn)品的出現(xiàn)均是根據(jù)不同理財需求的客戶進行設計的，對于滿足不同客戶類別的需求有著重要的意義，因此理財服務受到了一定的肯定和關注。

1.2 產(chǎn)品研發(fā)更加具有自主性和豐富性

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下銀行理財業(yè)務的發(fā)展更加朝著豐富性和自主性方向發(fā)展，這是時代發(fā)展的趨勢，也是促進商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展的重要手段。在過去的銀行理財業(yè)務發(fā)展中，我國銀行理財業(yè)務的發(fā)展較為單一化和簡單化，這與我國銀行的壟斷地位有著密切的聯(lián)系，也與我國的政治經(jīng)濟體質有著密切的關聯(lián)、但是隨著時代的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術的出現(xiàn)以及國家政策的放松，各大銀行在市場競爭中受到的壓力逐漸加大，其他中小銀行紛紛以多種多樣的理財形式和產(chǎn)品入駐市場，并在市場中占據(jù)一定的地位[3]。在這種形勢下，各銀行只有主動加強對理財產(chǎn)品的研發(fā)才能獲得更好的發(fā)展，掌握更多的客源，也才能夠在市場競爭中保持不敗的姿態(tài)。因此，新形勢下銀行理財業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)除了更加重視理財產(chǎn)品研發(fā)的特征，并且理財產(chǎn)品朝著豐富性和自主性發(fā)展。有關數(shù)據(jù)顯示，從2015年1月到2016年6月，各銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量總計為6465款，環(huán)比增長率約為7%?？梢钥闯觯陙黼S著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展和應用，各銀行在理財產(chǎn)品的研發(fā)上投入了更多的精力，也更加重視產(chǎn)品的創(chuàng)新。

1.3 渠道資源利用率進一步提高

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，銀行理財業(yè)務的發(fā)展更加趨于集中化，主要表現(xiàn)在銀行服務渠道的整合和完善。在過去的銀行理財業(yè)務發(fā)展中，各銀行相互之間處于相對分離的狀態(tài)，溝通較少，服務渠道整合程度也較為不足，因此使得銀行在理財業(yè)務發(fā)展中經(jīng)常出現(xiàn)問題。因此，從這方面來看，要想推動銀行的銀行理財業(yè)務發(fā)展，就必須要求銀行能夠從服務渠道著手，整合相關銀行之間的服務渠道，為銀行的理財業(yè)務發(fā)展奠定基礎[4]。事實上，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來也改變了當前銀行的服務渠道整合現(xiàn)狀，各銀行在互聯(lián)網(wǎng)技術的支持下建立了更加完善的服務溝通渠道，開展了銷售一體機服務，實現(xiàn)了服務渠道的暢通和整合。服務渠道的整合對于各銀行了解更多的客戶信息和需求以及實現(xiàn)交叉銷售等有著重要的意義，同時也有助于銀行開發(fā)新的、符合大眾需求和客戶個性化需求的理財產(chǎn)品。

2.互聯(lián)網(wǎng)浪潮下銀行理財業(yè)務發(fā)展對策探析

2.1 重視創(chuàng)新的重要性

從互聯(lián)網(wǎng)浪潮下我國銀行理財業(yè)務發(fā)展的特征中我們可以發(fā)現(xiàn)，新時代的到來以及互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展使得銀行客戶的個性化需求更加多樣化，而銀行所面臨的市場競爭壓力也在逐步加大。因此，銀行要想在新的形勢下獲得良好的發(fā)展必須要求能夠轉變過去的思想觀念，重視創(chuàng)新的重要性。銀行理財業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展體現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新兩個方面。在產(chǎn)品的創(chuàng)新中，要求銀行能夠根據(jù)人們需求的變化，不斷研發(fā)出性的理財產(chǎn)品，并且盡量使用現(xiàn)代化信息技術進行理財產(chǎn)品的研發(fā)，以滿足時代發(fā)展的需求[5]。例如，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，越來越多的銀行走上了網(wǎng)上銀行發(fā)展的道路，也在網(wǎng)絡平臺中設置了諸多理財項目，研發(fā)除了具有個性的理財產(chǎn)品。這是理財產(chǎn)品創(chuàng)新的具體表現(xiàn)。在服務的創(chuàng)新過程中，要求銀行工作人員能夠加強與客戶的交流和溝通，能夠主動掌握更多有關客戶的信息，并及時了解客戶的意見反饋，在理財新產(chǎn)品研發(fā)之后更加要重視客戶的體驗情況調查。這些則是理財服務創(chuàng)新的具體表現(xiàn)，銀行可以從兩個方面著手。

2.2 實現(xiàn)綜合理財服務

新時期銀行在銀行理財業(yè)務發(fā)展過程中應該要更加重視綜合理財服務的提供，創(chuàng)新銀行的經(jīng)營模式，以綜合化的服務模式進行時代發(fā)展的應對。首先，銀行可以采用收購為進應模式，將本國部分金融機構進行收購，使之成為自己的下屬機構，這樣可以幫助擴大銀行的銀行理財業(yè)務發(fā)展范圍；其次，銀行從內部建設方面著手，在內部設置多個部門，對不同的理財類型進行不同的管理和發(fā)展[6]。如，銀行可以設置信用委托部門、投資部門、保險部門以及證券基金部門等，這種經(jīng)營模式可以實現(xiàn)理財業(yè)務的針對性發(fā)展，對于促進理財業(yè)務的發(fā)展有著重要的作用和意義；最后，銀行還可以從自身發(fā)展規(guī)模著手，加大對本銀行服務范圍的資金投入，設立新的金融機構作為子系統(tǒng)，從而實現(xiàn)銀行的更好發(fā)展。當然，具體采用哪種形式還需要銀行能夠根據(jù)具體問題進行具體分析。

2.3 加大金融監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下我國銀行理財業(yè)務發(fā)展的發(fā)展較為迅速，連帶銀行以及金融機構的發(fā)展規(guī)模也在不斷擴大。但是在銀行發(fā)展迅速的同時，我們也需要樹立一定的安全防范意識，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，防止出現(xiàn)不當?shù)氖袌龈偁?，影響正常的金融市場秩序。而加大對金融監(jiān)管的力度要求能過做到兩個方面：第一，要求能夠將互聯(lián)網(wǎng)金融納入市場監(jiān)管的范圍內，并將互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管當成重要監(jiān)管工作進行，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展；第二，要求能夠實現(xiàn)金融機構和行業(yè)的轉型升級，推動金融行業(yè)的更好發(fā)展。政府有關部門可以通過完善人民幣匯率機制、推動市場利率化以及建立多層次市場體系的方式來達到這一目的，營造更加安全和和諧的金融環(huán)境。

3.結語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)技術的高速發(fā)展和廣泛應用對我國銀行理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響，新時期銀行理財業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)除了更多的新特征，也對銀行和政府有關部門提出了新的要求。為了保證金融市場的正常運行，促進銀行的更好發(fā)展，銀行需要進行大膽創(chuàng)新，研發(fā)更多滿足客戶個性化需求的理財產(chǎn)品，而監(jiān)管機構則需要從市場環(huán)境控制和監(jiān)督著手，加大監(jiān)管力度。

參考文獻：

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