欄目主持/劉道勤
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被打開的金融潘多拉盒子
欄目主持/劉道勤
老編有曰:政治腐敗,損害的是政治生態(tài),失去的是民心,侵蝕的是執(zhí)政合法性。在這個意義上,金融腐敗或監(jiān)管不力,雖然看上去帶著點“技術(shù)”成分,但因其手法隱蔽、不易查辦,反而成為腐敗更“喜歡”的場域。金融機構(gòu)利用職務(wù)之便,損公肥私、侵吞甚至是“鯨吞”國有資產(chǎn)、違規(guī)交易、利益輸送、權(quán)錢交易等現(xiàn)象和行為,其跡更隱,其害尤甚。對此類金融腐敗行為“一查到底”,更是維護中國經(jīng)濟肌體健康的應(yīng)有之義。況且,對這些亂象,民眾的憤懣之情已然積蓄甚久。
4月25日,中央政治局召開了一季度經(jīng)濟形勢分析會,強調(diào):要高度重視防控金融風險,加強監(jiān)管協(xié)調(diào),加強金融服務(wù)實體經(jīng)濟,加大懲處違規(guī)違法行為工作力度。
此前在新聞發(fā)布會上亮相的銀監(jiān)會主席助理楊家才,突然失聯(lián)了。楊家才失聯(lián)的時機正值金融監(jiān)管系統(tǒng)的多事之秋。而保監(jiān)會主席項俊波和中國進出口銀行分行原黨委書記李昌軍同時落馬,再加上李克強總理有關(guān)金融反腐的講話,可以預見的是,國內(nèi)金融反腐正在進入深水區(qū)。
在郭樹清調(diào)任銀監(jiān)會后,這位曾經(jīng)以“7天一新政”成名的“郭旋風”馬上燒起了上任的“7把火”。據(jù)悉,自從新領(lǐng)導班子開始運行以來,銀監(jiān)會的大部分同仁們就沒有逃過加班的命運。一個月以來,銀監(jiān)會把成立以來發(fā)布的幾百項監(jiān)管文件系統(tǒng)全部梳理了一遍,目標只有一個:全力彌補監(jiān)管短板。
還記得郭樹清上任三天在國新辦發(fā)布會“首秀”時的發(fā)言么?盡管當天一再強調(diào)自己剛剛上任,還未完全調(diào)整過來,郭樹清已經(jīng)明確表示要治理各種金融亂象,提出“牛欄里關(guān)貓”的理論,表示沒有完善健全的監(jiān)管制度,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴重的風險。
果不其然,現(xiàn)在這位“看門人”開始行動了。出臺的7份監(jiān)管文件,內(nèi)容涵蓋提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、銀行業(yè)市場亂象整治、銀行業(yè)風險防控、彌補監(jiān)管短板、開展“三違反”、“三套利”、“四不當”專項治理等方方面面。
《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作通知》(以下稱為5號文)表示,將重點對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管等十大方面進行整治。5號文更像是一份銀行業(yè)的反腐指南。此外,5號文還指出,在上一輪金融反腐巡視中,銀行違規(guī)用人問題凸顯,例如“近親繁殖”、違規(guī)提拔、帶病提拔等。針對“吃空額”和“吃空餉”等問題,更是一針見血。
銀行系統(tǒng)腐敗叢生。銀監(jiān)會的內(nèi)部文件顯示,人才腐敗是金融腐敗的一個大問題,不少區(qū)域性金融機構(gòu)優(yōu)惠錄用當?shù)馗刹考覍伲瑱C構(gòu)之間或者錄用大客戶家屬。為何?錄用當?shù)馗刹考覍僦饕菫榱死瓟n更多的當?shù)亟鹑谫Y源,錄用大客戶家屬是為了套牢大客戶。之前銀行高管都是明目張膽地將自己的七大姑八姨錄用,現(xiàn)在為了避險近親繁殖、裙帶提拔,機構(gòu)之間的高管相互錄用家屬。
當金融在權(quán)力的庇佑之下,出現(xiàn)蘿卜章,甚至把銀行的業(yè)務(wù)拉到外面去,搞出飛單現(xiàn)象也就不足為奇了。2016年銀監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)處罰的機構(gòu)就有631家,有88人取消了高管任職資格,2017年一季度就有19人被取消高管任職資格。
人才是金融機構(gòu)的命脈,可是不少關(guān)系職員仰仗權(quán)力關(guān)系進入金融機構(gòu),他們領(lǐng)著高薪要么三天打魚兩天曬網(wǎng),要么壓根兒就不上班吃空餉。這些指責并非空穴來風。就在國內(nèi)第一家民營資本設(shè)立的商業(yè)銀行民生銀行中,曾經(jīng)設(shè)有“太太俱樂部”。其中,令計劃妻子谷麗萍就在令計劃下屬、原民生銀行行長毛曉峰安排下在民生租賃任職3年。
蘇榮夫人于麗芳也是其中的成員,退休后被聘為民生銀行董事會審計委員會主任。同樣存在官太太“吃空餉”的還有銀河證券,原河北省委書記周本順的妻子段雁秋曾擔任銀河證券投行部董事,國家統(tǒng)計局原局長王保安的妻子霍肖宇則成為了銀河證券的副總裁。
老道看著王祥,自然地說道:“我混口飯吃,這身打扮也是逼不得已啊?!闭f著揚了揚手中的墨鏡,“現(xiàn)在這世道也不知是出了什么問題,人人都覺得瞎了眼的道士才是靈道士,就跟按摩非要選盲人一樣。我迫不得已才弄成這個樣子,小伙子你別見怪啊?!?/p>
在內(nèi)外勾結(jié)方面的違法事件也并不鮮見,此前銀行爆出的連串風險事件,大部分都與員工內(nèi)外勾結(jié)、“蘿卜章”頻現(xiàn)有所關(guān)聯(lián)。廣發(fā)銀行就曾因為僑興私募債的風險問題陷入“蘿卜章”事件,農(nóng)行也出現(xiàn)過內(nèi)部員工偽造公章、憑證詐騙數(shù)億資金的風險漏洞。
因為錯綜復雜的利益關(guān)系,有人通過關(guān)系進行內(nèi)外勾結(jié),用殼公司從金融機構(gòu)套現(xiàn),再快速把殼公司做爛破產(chǎn),一招金蟬脫殼就能將銀行的錢變成自己的,還一分錢都不用還。
有曰一:金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。相繼披露的金融亂象,曝光了經(jīng)濟核心背后陰影下,碩鼠橫行、螻蟻猖獗的中國金融光怪陸離之怪現(xiàn)狀,目睹國之倉廩民之膏胰,一任予取予奪,那些曾經(jīng)令人拍案驚奇的金融大案背后,金玉其外之腐敗著實令國人若臨天雷。
面對金融腐敗,國人謂之曰:乃是馬桶掉進臭水溝,沆瀣一氣啊。
日前,銀監(jiān)會連續(xù)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(以下稱6號文)和《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》(以下稱7號文)。如果把5號文比喻成“反腐指南”,那么6號文和7號文無疑就是一份“扎籠指南”,目的在于彌補監(jiān)管短板,扎緊制度籠子,堅決杜絕“牛欄關(guān)貓”的現(xiàn)象。
不僅如此,就在“扎籠指南”出臺之前,銀監(jiān)會還下發(fā)了三份通知,列舉出了目前銀行業(yè)存在的種種違規(guī)操作。45號文、46號文和53號文表明,銀監(jiān)會專門開展了“三套利”、“三違反”、“四不當”的專項工作整治,直接指向2015年以來盛行的同業(yè)套利和同業(yè)擴張。重點來了,這次整治工作涉及銀行、理財、存單和委外,如果嚴格實行,將對銀行,特別是中小銀行、理財和非銀機構(gòu)造成較大影響。
在這三份通知中,銀監(jiān)會在“三違反”“三套利”中均要求檢查,是否發(fā)放虛假用途的貸款用于股票投資;是否存在利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式,調(diào)節(jié)信貸指標;是否存在利用第三方機構(gòu),將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃,以投資替代貼現(xiàn),隨意調(diào)節(jié)會計報表并減少資本計提等行為。這是否表明,貸款挪用、票據(jù)虛胖已經(jīng)成為銀行業(yè)最常見的違規(guī)操作之一。
把金融產(chǎn)品層層衍生疊加,導致產(chǎn)品難以穿透底層資產(chǎn),終極債務(wù)人的經(jīng)營實力、償債能力等等都無法判斷,這樣更有利于各種腐敗寄生在漫長而復雜的產(chǎn)品背后,盡管銀行有嚴格的風控體系,可總有人能夠突破防火墻。
還記得達康書記的妻子歐陽菁么?因為涉嫌接受貸款“返點”而被帶走調(diào)查,現(xiàn)實中,銀行業(yè)獲取貸款回報的方式更為囂張。2014年,天津銀行成都分行青羊支行的一二把手被相繼帶走,就是源于將回報資金私用放高利貸,這一貸款回報利益鏈就是“香腸式”套利的典型案例。
有曰二:金融監(jiān)管系統(tǒng)審批與監(jiān)管的權(quán)力對應(yīng)龐大的經(jīng)濟利益影響,勢必成為“圍獵”對象。事實證明,沒有嚴格的監(jiān)督機制,金融監(jiān)管系統(tǒng)很難克服廉政風險。
在金融反腐風暴下,新的金融監(jiān)管時代值得期待。
高盛因為雇傭中國高官子女被美國政府罰款兩億,或可作為嚴加防范、重拳施治的范本。
對于銀監(jiān)會來說,貓不僅要關(guān),對于溜出來的貓更要狠抓。
早前,銀監(jiān)會公布了今年一季度的處罰情況。一季度銀監(jiān)會共計作出行政處罰485件,罰沒金額合計1.9億元;處罰責任人員197名,其中,取消19人的高管任職資格,禁止11人從事銀行業(yè)工作。
值得注意的是,僅2017年3月29日一天,銀監(jiān)會機關(guān)就作出了25件行政處罰決定,罰款金額合計4290萬元。4月10日,銀監(jiān)會再下捕手“抓貓”,平安銀行和華夏銀行“光榮上榜”,巨額罰單再現(xiàn)。其中,因涉及非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等五項違法違規(guī)事實,銀監(jiān)會對平安銀行處以罰款1670萬元;而華夏銀行則因24項違規(guī)違規(guī)事實,被處以罰款共計1190萬元。
銀監(jiān)會方面還表示,目前又一批違法違規(guī)行為已經(jīng)立案,正處于行政處罰調(diào)查審理程序中。針對屢查屢犯、案件頻發(fā)、嚴重擾亂市場秩序的各類亂象,銀監(jiān)會將繼續(xù)加大監(jiān)管處罰力度,進一步嚴厲打擊、嚴肅處理。
面對銀行系統(tǒng)的資金、政策、監(jiān)管空轉(zhuǎn)三大頑疾,尤其是那些在腐敗庇佑下的金融風險交織傳遞,無限放大,以至于防控金融風險升級為國家戰(zhàn)略?,F(xiàn)在,銀行系統(tǒng)高級官員失聯(lián),只是郭樹清新政的一個開始,割斷對金融滲透的權(quán)力之根,才能真正清除金融風險。
有曰三:應(yīng)該指出,金融監(jiān)管的天職在于維護競爭有序、規(guī)范運行的金融市場秩序。如果不能對破壞金融市場秩序的違法違規(guī)分子實施足夠的懲戒,那么就是對主動遵紀守法的機構(gòu)和個人的嚴重傷害,最終會損害金融業(yè)的健康發(fā)展。近年來,金融市場相繼出現(xiàn)“錢緊”“資產(chǎn)荒”“房貸熱”等現(xiàn)象,既反映出金融市場風險的高度聚集,也充分表明當前我國補足金融監(jiān)管短板、提高金融監(jiān)管效能的緊迫性。金融反腐,應(yīng)須除惡務(wù)盡。(本刊整合)