文/本刊記者 陳 杰

“行家”出手為傳統(tǒng)金融機構(gòu)賦能

文/本刊記者 陳 杰

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今，除了擁有技術(shù)積累的互聯(lián)網(wǎng)公司外，以技術(shù)手段做金融產(chǎn)品的現(xiàn)象越來越明顯，隨著大量P2P公司的涌入造成當(dāng)前行業(yè)亂象叢生，即便是政策監(jiān)管日漸趨嚴(yán)之下，行業(yè)依然暗流涌動。直至，2015年10月京東金融正式提出“金融科技”這一概念，業(yè)界才真正被注入了一股清流。而彼時，由Finance（金融）和Technology（科技）兩個詞組合而來的Fintech概念在國外已經(jīng)廣受關(guān)注。

作為國內(nèi)“金融科技”的始作俑者，京東金融認(rèn)為當(dāng)前的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是一種科技金融，是技術(shù)手段為自己去做一些金融的產(chǎn)品，而金融科技則是強調(diào)的是開放整個生態(tài)，是通過自己的技術(shù)和平臺來輸出自己所擁有的金融科技能力，讓更多的金融機構(gòu)能夠用起來這個能力。

正是基于這樣的認(rèn)知，在以自身技術(shù)實力做強了大量金融產(chǎn)品后的京東金融，逐漸進入其2.0時代，產(chǎn)品大多圍繞對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的技術(shù)輸出和賦能上。日前剛剛上線行業(yè)首家金融機構(gòu)自運營平臺“京東行家”便是京東金融輸出金融科技能力，賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)，幫助其提升效率，降低成本，更好的服務(wù)用戶的又一例證。

業(yè)內(nèi)首家金融機構(gòu)自運營平臺

4月10日，京東金融宣布“京東行家”這一業(yè)內(nèi)首家金融機構(gòu)自運營平臺正式上線，金融機構(gòu)通過“京東行家”的免費服務(wù)，能夠快速實現(xiàn)“移動官網(wǎng)”的建立和自運營。

“金融機構(gòu)從簽約、審核到入駐上線2小時內(nèi)即可完成。”京東金融財富管理部負(fù)責(zé)人周宇航表示，這款產(chǎn)品是京東金融定位金融科技之后一款很重要的平臺級的產(chǎn)品，京東金融將通過技術(shù)給金融機構(gòu)賦能。

其實，“京東行家”在4月7日已低調(diào)上線，首期入駐的有9家公募基金公司。具體包括，目前市場公募基金規(guī)模排行第一的天弘基金；有著公募基金“老十家”之稱的南方基金、鵬華基金、國泰基金；以及收益行業(yè)靠前的興全基金、上投摩根基金、建信基金、民生加銀基金、廣發(fā)基金、等知名基金公司。目前還有數(shù)十家基金公司近期也將陸續(xù)入駐并投入運營。未來“京東行家”還將逐漸對保險、私募等金融機構(gòu)開放。

其實，在今年的3月底，螞蟻金服就召開過新聞發(fā)布會，宣布面對基金行業(yè)開放自運營平臺“財富號”，所提供的服務(wù)跟“京東行家”應(yīng)該如出一撤，不過“財富號”的產(chǎn)品上線卻要到今年6月份才能面世。是競爭也好，是對標(biāo)也罷，總而言之，強調(diào)技術(shù)輸出，以賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)為己任的“金融科技”已經(jīng)成為香餑餑。

周宇航則強調(diào)，作為業(yè)內(nèi)首家，“京東行家”的定位不是基金的自運營平臺，而是金融機構(gòu)的自運營平臺。

對此，濟安金信基金評價中心主任王群航表示，對比其他機構(gòu)“封閉數(shù)據(jù)資源”的做法，京東金融的開放態(tài)度，對于基金公司來說是“可遇不可求”的。此外，“京東行家”幫助金融機構(gòu)建立“移動官網(wǎng)”的做法，也是一家金融科技公司賦能全行業(yè)，提升效率降低成本的最大體現(xiàn)。

不以販賣流量來促銷售

一直以來，京東金融本身并不做投資管理，“京東行家”也不會與基金公司“搶生意”，而是依托京東金融的數(shù)據(jù)能力和金融科技能力，以開放的心態(tài)和中立的姿態(tài)服務(wù)所有的入駐金融機構(gòu)。

作為一項免費服務(wù)，“京東行家”與當(dāng)前行業(yè)大量的、甚至京東也有的“貨架式銷售”平臺有什么不同？

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底公募基金資產(chǎn)超過9萬億元，市場上基金數(shù)量超4000只。但一直以來，基金銷售渠道較為單一，“基金超市”、“貨架式銷售”導(dǎo)致基金公司無法與用戶有效溝通——基民不知道什么基金好、買什么；基金公司不知道用戶要什么，無法及時有效地提供服務(wù)。

“正是在此背景下，基金公司能通過‘京東行家’的機構(gòu)自運營服務(wù)模式，結(jié)合自身專業(yè)的投研能力，以期有效解決用戶在基金投資時信任難、溝通難、選擇難、決策難的痛點?！敝苡詈奖硎?，“京東行家”依托京東金融平臺研發(fā)、運營及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，致力于用大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)和人工智能等技術(shù)，向入駐機構(gòu)輸出包括運營服務(wù)、用戶資源及流量分發(fā)、大數(shù)據(jù)及研發(fā)支持等三大服務(wù)。

周宇航強調(diào)，“京東行家”有自己非常重要的定位，就是絕對不做純流量販賣和銷售平臺?！皬哪撤N意義上來講，銷售只是我們能提供多項服務(wù)之一，我們說把用戶和流量向基金公司開放，本質(zhì)上相當(dāng)于進行一種資金端一種合作，基金公司依靠我們流量和用戶在平臺上銷售。此外，這種合作在數(shù)據(jù)層面甚至于在如果在合法合規(guī)前提下，在資產(chǎn)層面、互聯(lián)網(wǎng)層面以及技術(shù)層面等等，雙方都有多維度多層次的合作。這種合作純對不是普普通通概念上的銷售合作。特別是在當(dāng)前流量紅利消失怠盡的前提之下，我們也一直在強調(diào)或者避將‘京東行家’做成跟當(dāng)前‘基金超市’無異，單靠販賣流量來促銷售的平臺。我們致力于做出一種可以大家共贏的模式，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，在抓住金融本質(zhì)的前提之下，更多地為金融機構(gòu)賦能，幫助他們提高效率降低成本。”

作為首批入駐“京東行家”的基金公司之一，鵬華基金總裁鄧召明表示鵬華基金期望借此平臺實現(xiàn)將自身專業(yè)的資產(chǎn)管理能力與京東金融的金融科技創(chuàng)新能力全面融合，運用數(shù)字化、場景化、社交化等創(chuàng)新技術(shù)手段直面投資者，為客戶的投資需求量體裁衣，針對客戶的理財場景答疑解惑，為用戶提供精準(zhǔn)的財富管理解決方案。

顯然，“京東行家”打造了一個開放的用戶環(huán)境，為期望與海量用戶建立直接關(guān)系的基金公司，提供了很好的基礎(chǔ)設(shè)施，也為基金行業(yè)涉足金融科技搭建了橋梁和擴充想象空間。

在“京東行家”上線之前，京東金融已與行業(yè)數(shù)十家知名基金公司深度合作，平臺在售基金近3000只。同時，京東金融組建了國內(nèi)一流的投資研究團隊，并相繼推出了“五星系列”、“星基遇”、“基智賬戶”等多項基金增值服務(wù)，優(yōu)化用戶體驗。

“京東行家”持續(xù)將京東金融自有金融科技能力，為入駐的機構(gòu)提供精準(zhǔn)用戶標(biāo)簽，建立用戶畫像，向基金公司深度輸出研發(fā)能力?；鸸净谶@些數(shù)據(jù)可以進行產(chǎn)品定制、基金組合以及智能投資工具等開發(fā)，做到“千人千面”，最終把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給適當(dāng)?shù)挠脩?；最終幫助基金公司為更多用戶提供不同梯度，個性化及適當(dāng)性的服務(wù)，解決不同程度用戶的不同層次的需求。

京東金融的金融科技對外輸出，與基金公司的專業(yè)資產(chǎn)管理能力結(jié)合，將為解決基金公司資管能力與終端需求脫節(jié)的行業(yè)痛點提供了可能，有望促進行業(yè)整體價值鏈的提升，實現(xiàn)投資者和基金公司的共贏。