邱意誠(chéng)

摘 要：在金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展中，將綠色金融作為發(fā)展的主題，順應(yīng)了時(shí)代需求。在對(duì)行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的基礎(chǔ)上，積極搭建綠色信貸體系已經(jīng)是全世界范圍內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的主要方向。本文對(duì)安康市綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了概述，并對(duì)綠色信貸助推安康市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性進(jìn)行了闡述，提出了基于綠色信貸助推安康市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：綠色信貸 安康市 低碳經(jīng)濟(jì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）11（a）-139-02

隨著人們活動(dòng)范圍不斷的延伸與擴(kuò)展，環(huán)保型經(jīng)濟(jì)建設(shè)得到了各個(gè)國(guó)家發(fā)展的支持，我國(guó)也將其納入到了國(guó)家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略中。在全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的體系中，金融在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中是屬于非常關(guān)鍵的部分，在以“綠色金融”為主題的金融業(yè)創(chuàng)新，成為了現(xiàn)階段行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)、新方向，成為了各個(gè)商業(yè)銀行的工作之重，順應(yīng)全球化的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、在國(guó)內(nèi)的發(fā)展中，已經(jīng)有多加商業(yè)銀行積極的參與到了綠色金融的發(fā)展與建設(shè)。

1 安康市綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 國(guó)內(nèi)綠色信貸政策

2007年召開(kāi)的中共十七大會(huì)議中，首次提到了生態(tài)文明建設(shè)這一戰(zhàn)略方向，這也是我國(guó)環(huán)境保護(hù)的重要標(biāo)志。同時(shí)，金融對(duì)生態(tài)文明建設(shè)所起到的支持作用，也越發(fā)受到國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的重視，同年《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》被正式提出，其標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)正式開(kāi)展。

1.2 安康市綠色信貸發(fā)展所面臨的問(wèn)題

1.2.1 金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸認(rèn)識(shí)

根據(jù)環(huán)保層面上來(lái)看，綠色信貸的搭建為相應(yīng)的環(huán)保政策以及產(chǎn)業(yè)政策，在實(shí)際的開(kāi)展中，提供了有效的資金支持，金融機(jī)構(gòu)在綠色環(huán)境的建設(shè)上有著必須承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)。但從國(guó)家角度上來(lái)看，對(duì)于綠色信貸的界定與認(rèn)識(shí)并不一致，安康市各家金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸理解上，其觀點(diǎn)參差不齊，大部分對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)上，對(duì)其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不夠了解，從而阻礙了基層實(shí)踐的進(jìn)一步開(kāi)展。

1.2.2 金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的機(jī)制不健全

一是缺乏專(zhuān)業(yè)性機(jī)構(gòu)。目前，安康市還沒(méi)有設(shè)置正規(guī)性的基層金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于綠色金融方面的人才建設(shè)較為缺乏。二是貸款審批不嚴(yán)格。針對(duì)環(huán)保一票否決這一規(guī)定，有些地方出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。安康市存在一些企業(yè)在進(jìn)行貸款審批以及發(fā)放與收回時(shí)，會(huì)出現(xiàn)一定的阻礙因素，使其不能順利受到借貸款項(xiàng)。三是綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足。安康市多數(shù)機(jī)構(gòu)在抵質(zhì)押方式上創(chuàng)新不足，碳金融等高端業(yè)務(wù)暫未涉及。四是考核機(jī)制不健全。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部未將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)部考核機(jī)制中，缺乏有效的激勵(lì)約束機(jī)制。

1.2.3 信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)較大

在貸款審批過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需參考項(xiàng)目環(huán)評(píng)報(bào)告或企業(yè)環(huán)保信息，但環(huán)保信息的更新存在一定程度的時(shí)滯，并不能滿(mǎn)足即時(shí)需求。安康市部分小規(guī)模金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，信息披露不全，甚至隱瞞環(huán)保負(fù)面信息，對(duì)銀行決策亦造成一定影響。此外，信息不對(duì)稱(chēng)也影響了綠色保險(xiǎn)發(fā)展。如在開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)工作時(shí)，由于前期信息獲取不充分，沒(méi)有意識(shí)到試點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致保費(fèi)難以收回，形成應(yīng)收賬款，使試點(diǎn)工作較難進(jìn)一步擴(kuò)展。

2 綠色信貸助推安康市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性

自安康市2010年推出首個(gè)綠色信貸信息共享的平臺(tái)，將綠色信貸的理念融入到日常銀行信貸的體系中。以下是針對(duì)安康市長(zhǎng)安銀行綠色信貸的發(fā)展情況進(jìn)行分析。

2.1 綠色信貸促進(jìn)安康市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

安康市地區(qū)特色銀行需要對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為其提供便利的支持條件，針對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)以及“兩高”的公司，需要對(duì)其貸款給予嚴(yán)格的控制與監(jiān)督。促進(jìn)金融轉(zhuǎn)型，對(duì)中小企業(yè)以及農(nóng)業(yè)的發(fā)展起著極大的推動(dòng)作用。由于一些中小企業(yè)在科技水平上較大，具備較好的生產(chǎn)能力、效益高、創(chuàng)新力足， 安康市地區(qū)特色銀行應(yīng)將其作為主要的支持對(duì)象，促進(jìn)其轉(zhuǎn)型升級(jí)，提供更加充足的資源條件。安康市地區(qū)特色銀行針對(duì)這種類(lèi)型的中小企業(yè)，針對(duì)其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，以及促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，為其設(shè)置了合理的差異化信貸產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足企業(yè)的發(fā)展需求。同時(shí)，加強(qiáng)了與農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的合作力度，大力推動(dòng)銀行與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和推廣提供良好的金融服務(wù)。

2.2 戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)，科技與金融的結(jié)合

安康市地區(qū)特色銀行金融資源還有很大的潛力可以挖掘，亟需進(jìn)一步深化調(diào)整，探索、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、尋求可持續(xù)發(fā)展路徑，由于第二產(chǎn)業(yè)多為污染性限制性行業(yè)，因此需要大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能很好的體現(xiàn)綠色金融的特點(diǎn)，包括電子商務(wù)等虛擬交易，由原先的主要依靠物質(zhì)資源消耗向主要依靠高科技和管理創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。同時(shí)， 安康市地區(qū)特色銀行信貸質(zhì)量上需統(tǒng)籌兼顧，注重現(xiàn)實(shí)與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益并重，并管理好信貸風(fēng)險(xiǎn)從“粗放型”向“低碳型”轉(zhuǎn)變。如今可以說(shuō)是一個(gè)環(huán)境危機(jī)時(shí)代，推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)是未來(lái)引領(lǐng)潮流的方向。

在這里我們可以借鑒長(zhǎng)安銀行綠色信貸的發(fā)展形式，長(zhǎng)安銀行于2014年底收到德國(guó)復(fù)興信貸銀行（KFW）支付的第一筆綠色信貸項(xiàng)目款項(xiàng)計(jì)3，30萬(wàn)歐元。這標(biāo)志著長(zhǎng)安銀行綠色信貸項(xiàng)目從2010年正式進(jìn)行啟動(dòng)。長(zhǎng)安銀行加快了綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)程，通過(guò)對(duì)款項(xiàng)的合理運(yùn)用，為促進(jìn)安康市綠色經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展起到重要帶動(dòng)及示范效應(yīng)。長(zhǎng)安銀行的綠色信貸發(fā)展模式也為其他商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的啟示：首先，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)意識(shí)有著極高的認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化低碳和綠色金融的概念，自覺(jué)地將可持續(xù)發(fā)展與環(huán)境社會(huì)發(fā)展進(jìn)行結(jié)合，在綠色金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，對(duì)相應(yīng)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行負(fù)責(zé)；其次，要積極借鑒國(guó)際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)有效的可持續(xù)發(fā)展原則和慣例的采用，對(duì)自我結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善，適時(shí)以綠色金融產(chǎn)品為核心，來(lái)開(kāi)展金融創(chuàng)新，促進(jìn)綠色信貸的發(fā)展；最后，綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的大勢(shì)所趨，同時(shí)也是一段循序漸進(jìn)的過(guò)程。在相應(yīng)的政策制定與金融創(chuàng)新上，均需給予客觀規(guī)律來(lái)進(jìn)行，遵循地區(qū)發(fā)展及金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，助力安康地區(qū)共建西北強(qiáng)市為中心。

2.3 節(jié)能減排技術(shù)的推廣

由于我國(guó)人口眾多，能源相對(duì)短缺，而工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展使得節(jié)能市場(chǎng)潛力巨大，政府認(rèn)為需要引入一種新的節(jié)能機(jī)制合同能源管理來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，減少能源供給矛盾。節(jié)能公司通過(guò)為項(xiàng)目企業(yè)開(kāi)展能源審計(jì)、節(jié)能項(xiàng)目建設(shè)服務(wù)等方式獲得相關(guān)收益。銀行通過(guò)和節(jié)能公司合作，一方面投入資金支持節(jié)能技改項(xiàng)目，另一方面以項(xiàng)目產(chǎn)生的收益作為貸款的還款來(lái)源。

3 基于綠色信貸助推安康市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策及建議

3.1 結(jié)合實(shí)際需求，開(kāi)發(fā)針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品

為了保證綠色信貸業(yè)務(wù)較快發(fā)展，安康市地區(qū)特色銀行應(yīng)結(jié)合實(shí)際需求，開(kāi)發(fā)針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品。

（1）對(duì)完善信貸管理模式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)定的信貸保障。

（2）對(duì)于以往模式，對(duì)其加以改進(jìn)，注入新鮮血液，給予創(chuàng)新應(yīng)用，如環(huán)保領(lǐng)域中，通過(guò)對(duì)生產(chǎn)許可證、聯(lián)保聯(lián)貸和無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押等擔(dān)保形式的使用，來(lái)對(duì)發(fā)票融資、商品融資和租賃融資等進(jìn)行產(chǎn)品推廣。

（3）可以適當(dāng)?shù)牟捎寐?lián)合貸款、銀團(tuán)貸款、轉(zhuǎn)貸款等合作方式，對(duì)受到政府扶持的環(huán)保產(chǎn)業(yè)與重點(diǎn)項(xiàng)目提供充足的資金條件。

（4）在客戶(hù)、產(chǎn)品、區(qū)域特征的基礎(chǔ)上，組建專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的金融團(tuán)隊(duì)，針對(duì)綠色信貸中的貸前、貸中、貸后階段中存在的風(fēng)險(xiǎn)，展開(kāi)嚴(yán)格的監(jiān)督與合理評(píng)估，實(shí)行綠色信貸精細(xì)化管理。

3.2 實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的綠色信貸流程

安康市地區(qū)特色銀行應(yīng)保障綠色信貸業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中的各環(huán)節(jié)能夠順利進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的綠色信貸流程。

（1）實(shí)行綠色信貸工作標(biāo)準(zhǔn)。銀行根據(jù)貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度以及項(xiàng)目特點(diǎn)，能夠?qū)⑵髽I(yè)的貸款項(xiàng)目劃分為兩種類(lèi)型：A類(lèi)和B類(lèi)。并且按照企業(yè)的項(xiàng)目類(lèi)別不同，進(jìn)行相適應(yīng)深度的環(huán)境評(píng)估和社會(huì)評(píng)估，最后將有實(shí)際效用的評(píng)估報(bào)告出具。

（2）制定綠色信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。銀行能夠根據(jù)自身情況，聘請(qǐng)一些經(jīng)濟(jì)研究專(zhuān)家或者是環(huán)境保護(hù)專(zhuān)家，構(gòu)建本行綠色信貸審查顧問(wèn)組，對(duì)類(lèi)別不同的企業(yè)呈交上來(lái)的環(huán)評(píng)報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格的審查，然后針對(duì)各類(lèi)審查的實(shí)際狀況，制定銀行綠色信貸項(xiàng)目評(píng)估制度。并將銀行設(shè)置完成的制度落到實(shí)處。

（3）建立綠色信貸審核制度。借款企業(yè)以及銀行在借款協(xié)議中明確約定：企業(yè)必須嚴(yán)格根據(jù)環(huán)保法規(guī)在銀行借款，在項(xiàng)目運(yùn)作借款審核階段中，企業(yè)必須將實(shí)際的“行動(dòng)計(jì)劃”相關(guān)要求提供給銀行，并且主動(dòng)、及時(shí)的將相關(guān)進(jìn)展報(bào)告提交給銀行。借款企業(yè)一方面需要在企業(yè)內(nèi)部建立信息披露制度，另一方面還需設(shè)立公開(kāi)意見(jiàn)征詢(xún)小組。在這個(gè)過(guò)程中，銀行能夠設(shè)置投訴渠道，收集利益方由于受到企業(yè)項(xiàng)目影響提出的相關(guān)意見(jiàn)。由此才可以將金融杠桿作用有效地發(fā)揮出來(lái)，使企業(yè)項(xiàng)目能夠在一定程度上受到保護(hù)。

3.3 因地制宜進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整

安康市地區(qū)特色銀行各級(jí)分行應(yīng)結(jié)合安康經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，應(yīng)積極擴(kuò)展新材料、環(huán)保、新能源等新興產(chǎn)業(yè)，加大支持企業(yè)低碳結(jié)構(gòu)調(diào)整和節(jié)能減排的力度。特別是針對(duì)新材料、生物醫(yī)藥、環(huán)保裝備和新能源制造業(yè)、電子信息等產(chǎn)業(yè)的扶持，對(duì)這類(lèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇到的資金需求應(yīng)優(yōu)先滿(mǎn)足。

4 結(jié)語(yǔ)

由于環(huán)境形式越來(lái)越嚴(yán)峻，可持續(xù)發(fā)展已在世界經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)達(dá)成共識(shí)，開(kāi)始大力推進(jìn)環(huán)保事業(yè)，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)以及低碳經(jīng)濟(jì)。本文著眼于安康經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，以長(zhǎng)安銀行綠色信貸的實(shí)踐情況進(jìn)行分析，進(jìn)而提出基于綠色信貸助推安康市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策及建議，結(jié)合實(shí)際需求，開(kāi)發(fā)針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的綠色信貸流程，因地制宜，各分行進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整等相關(guān)策略，以促進(jìn)安康經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

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