張巖

摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，在中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中常常會(huì)面臨著融資困難問題，繼而直接影響到中小企業(yè)的擴(kuò)建發(fā)展，對(duì)于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展也造成了極大影響。鑒于此，本文就針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問題進(jìn)行深入分析，并提出相應(yīng)建議以供參考，希望能夠?yàn)榻鉀Q我國(guó)中小企業(yè)融資難問題提供參考，進(jìn)一步提升中小企業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)力。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資難 對(duì)策

中圖分類號(hào)：F272 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）11（a）-092-02

中小企業(yè)在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著重要地位，是促進(jìn)我國(guó)制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和提高生產(chǎn)力的重要力量，為我國(guó)社會(huì)發(fā)展提供了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。但是與中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用相比，中小企業(yè)與大型企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)過程中處于弱勢(shì)地位，這主要是中小企業(yè)都存在著生產(chǎn)規(guī)模有限、生產(chǎn)工藝粗糙以及生產(chǎn)效率較低等問題，導(dǎo)致中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得不到市場(chǎng)認(rèn)可，繼而影響到中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。因此，有必要針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難及應(yīng)對(duì)對(duì)策進(jìn)行深入研究，為中小企業(yè)的融資和發(fā)展提供有效參考依據(jù)。

1 我國(guó)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問題

1.1 企業(yè)規(guī)模小，缺乏科學(xué)的經(jīng)營(yíng)模式

通常中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模都比較小，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中得到的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也相對(duì)有限，無法為融資提供足夠的擔(dān)保資產(chǎn)，這就使得銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資僅僅會(huì)提供一些短期的貸款，且高成本的融資條件對(duì)于中小企業(yè)來說也是一種經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這顯然與中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展背道而馳。同時(shí)，中小企業(yè)的產(chǎn)品存在單一化、科技含量較低等現(xiàn)象，對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的動(dòng)態(tài)變化也無法作出應(yīng)對(duì)策略，導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨諸多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在償還能力受限的情況下就使得銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款存在較多顧慮，在中小企業(yè)的發(fā)展過程中并不能提供經(jīng)濟(jì)支持[1]。此外，大多數(shù)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式都處于家族式管理狀態(tài)，既不能保證管理隊(duì)伍的能力水平，也無法確保管理方法的合理性及合法性，在長(zhǎng)期發(fā)展中較容易出現(xiàn)誠(chéng)信問題，最終使得銀行機(jī)構(gòu)更加不愿為中小企業(yè)提供融資貸款。

1.2 缺乏健全的金融體系

就目前來看，我國(guó)大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)都是公有制性質(zhì)，在資金量方面占據(jù)著融資市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，其債券等融資渠道占有的比例相對(duì)較低，且經(jīng)營(yíng)門檻也比較高，這就使得我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展速度較為緩慢。即使在是現(xiàn)狀的我國(guó)資本市場(chǎng)也存在諸多薄弱之處，許多銀行受到利率調(diào)節(jié)機(jī)制的影響過于注重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制和成本核算控制，對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不高的中小企業(yè)不具備關(guān)注度和信任度，最終在面臨中小企業(yè)的貸款要求時(shí)常常會(huì)直接拒絕或是提出不合理的高成本貸款條件，使得我國(guó)中小企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)濟(jì)來往產(chǎn)生惡性循環(huán)，既影響到中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，也阻礙了銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展[2]。同時(shí)，我國(guó)融資方面主要就是經(jīng)過銀行機(jī)構(gòu)，缺少可靠的融資中介體系，沒有建立服務(wù)于中小企業(yè)的融資機(jī)構(gòu)，使得中小企業(yè)在尋求擔(dān)保和信息采集方面存在諸多障礙，最終造成中小企業(yè)的外部融資困難。

1.3 缺乏國(guó)家政策的支持和保障

在我國(guó)法律體系的持續(xù)完善背景下，我國(guó)對(duì)于中小企業(yè)的融資方面也出臺(tái)了相關(guān)的法律法規(guī)和政策，但是這些法律法規(guī)和政策并沒有設(shè)置相應(yīng)的配套措施，以致在實(shí)際的執(zhí)行過程中缺乏可操作性，不僅無法充分發(fā)揮其功能作用，也給中小企業(yè)的融資帶來一些隱患，未能真正改善中小企業(yè)的融資問題[3]。同時(shí)，由于中小企業(yè)的基本權(quán)益得不到有效的法律維護(hù)，在貸款方面又缺乏可靠的支持政策，許多融資單位常常區(qū)別對(duì)待中小企業(yè)，通過建立諸多限制條件提高了中小企業(yè)的融資難度，導(dǎo)致中小企業(yè)和大型企業(yè)在融資方面出現(xiàn)不平等對(duì)待狀況，使得中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一直處于弱勢(shì)地位。在中小企業(yè)融資困難的問題上，其他國(guó)家對(duì)于中小企業(yè)則提供了專門的服務(wù)和政策支持，使中小企業(yè)得到了良好的融資支撐，這與我國(guó)現(xiàn)狀相比顯然較為先進(jìn)，國(guó)內(nèi)相關(guān)部門應(yīng)積極借鑒和參考，并結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況制定完善的融資政策支持體系。

2 我國(guó)中小企業(yè)融資難的應(yīng)對(duì)策略

2.1 提高中小企業(yè)的綜合實(shí)力

我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的貸款限制直接取決于企業(yè)的綜合實(shí)力，所以想要確保中小企業(yè)的融資順利就要積極提高中小企業(yè)的綜合實(shí)力，使中小企業(yè)管理隊(duì)伍的能力水平得到有效提高，中小企業(yè)的經(jīng)歷利潤(rùn)得到穩(wěn)定增長(zhǎng)，采取多種措施解決中小企業(yè)的融資難題。首先，中小企業(yè)應(yīng)積極優(yōu)化管理組織結(jié)構(gòu)，積極聘請(qǐng)專業(yè)的管理人員和技術(shù)人員對(duì)生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行控制和管理，對(duì)于企業(yè)的財(cái)務(wù)管理方面也要選擇具有豐富經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)管理人員，盡可能減少企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，以此進(jìn)一步提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)[4]。同時(shí)，為保證企業(yè)的各項(xiàng)管理工作得以順利進(jìn)行，企業(yè)應(yīng)合理分配管理權(quán)限，使企業(yè)管理工作得以有序進(jìn)行，并建立科學(xué)的管理制度和監(jiān)督制度，避免在企業(yè)管理中存在疏忽問題、違規(guī)問題以及違法問題，使企業(yè)的綜合實(shí)力得到有效提升。此外，中小企業(yè)應(yīng)及時(shí)改變發(fā)展戰(zhàn)略，不能盲目注重提升經(jīng)濟(jì)效益，而是在保證企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上，積極引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和優(yōu)秀人才，提升企業(yè)的生產(chǎn)效率和生產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)化和創(chuàng)新，從而有效提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和聲譽(yù)，為中小企業(yè)的融資提供有利基礎(chǔ)。

2.2 完善金融機(jī)構(gòu)體系

由于我國(guó)中小企業(yè)的融資途徑主要依靠銀行機(jī)構(gòu)，在融資渠道的受限情況下，想要解決中小企業(yè)融資難的問題就要從消除銀行機(jī)構(gòu)的貸款顧慮進(jìn)行。通過政府的主導(dǎo)作用構(gòu)建層次分明的金融機(jī)構(gòu)體系，合理篩選一些民營(yíng)融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策扶持，使民營(yíng)融資機(jī)構(gòu)能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下積極為中小企業(yè)提供貸款，使中小企業(yè)的融資渠道得到有效擴(kuò)展。同時(shí)，也可以采取一些政策調(diào)控和引導(dǎo)手段使民營(yíng)融資機(jī)構(gòu)與大型銀行形成公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，以此解決銀行的壟斷現(xiàn)象，使銀行機(jī)構(gòu)能夠迎合時(shí)代發(fā)展降低融資門檻，使銀行機(jī)構(gòu)能夠充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)的市場(chǎng)地位，繼而有效增加中小企業(yè)的融資機(jī)會(huì)，通過民營(yíng)融資機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)組成一個(gè)完善的金融機(jī)構(gòu)體系，為中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展構(gòu)建具有便捷性和寬廣性的融資環(huán)境，從而有效促進(jìn)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

2.3 完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

就目前來看，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制的建立時(shí)間相對(duì)較短，在經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)管理方面也處于雛形階段，在中小企業(yè)的融資擔(dān)保方面存在諸多缺陷需要完善。為有效解決中小企業(yè)的融資困難，應(yīng)積極加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的研究和完善，以便能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，使中小企業(yè)的融資得到有利支撐[5]。同時(shí)，為降低中小企業(yè)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)積極構(gòu)建擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理進(jìn)行優(yōu)化，使擔(dān)保業(yè)務(wù)的整個(gè)過程得到有效控制。此外，也可以積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，并針對(duì)金融資源進(jìn)行整合展開多樣化的投資，使我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力和數(shù)量得到有效提升，并合理建立服務(wù)于中小企業(yè)的信用擔(dān)保基礎(chǔ)，從而為中小企業(yè)提供更好的擔(dān)保服務(wù)，使中小企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)之間形成良好的合作關(guān)系，有效解決中小企業(yè)融資難的問題。

3 結(jié)語

綜上所述，為解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問題，應(yīng)積極提高中小企業(yè)的綜合實(shí)力、完善金融機(jī)構(gòu)體系、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，從多方面改善我國(guó)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀環(huán)境，有效促進(jìn)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

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