機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介

長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱長(zhǎng)春農(nóng)商銀行）于2009年7月29日正式掛牌開業(yè)，是一家立足長(zhǎng)春、走專業(yè)化、精品化之路的中小企業(yè)伙伴銀行。截至2016年末，長(zhǎng)春農(nóng)商銀行擁有72個(gè)分支機(jī)構(gòu)（長(zhǎng)春市區(qū)54家支行、域外7家支行、11家自助銀行），并發(fā)起設(shè)立6家村鎮(zhèn)銀行?，F(xiàn)共有員工1，521人，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到811.3億元，各項(xiàng)存款余額404.8億元，貸款余額200億元，撥備前利潤10.9億元，不良貸款率1.59%，資本充足率12.12%。

案例亮點(diǎn)

移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理簽到簽退管理、客戶管理、營銷管理，實(shí)現(xiàn)貸款從申請(qǐng)、審批、審查到放款、合同簽訂等全流程管理，以及客戶經(jīng)理工作軌跡記錄、消息推送、工作日志等功能；管理端實(shí)現(xiàn)貸款的全生命周期管理，包括貸后監(jiān)督、逾期催收管理，對(duì)個(gè)人以及團(tuán)隊(duì)的任務(wù)指標(biāo)考核、績(jī)效考核、審貸會(huì)上會(huì)統(tǒng)計(jì)、客戶群統(tǒng)計(jì)等一系列統(tǒng)計(jì)查詢及數(shù)據(jù)分析功能。

案例背景

長(zhǎng)春農(nóng)商銀行是一家正處于成長(zhǎng)期的農(nóng)商銀行，由于其精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位和靈活的營銷決策，促使其貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，不僅貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，并且貸款產(chǎn)品新穎多樣。但是隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，貸款的申請(qǐng)、踏查、審批、貸后工作也面臨更大的挑戰(zhàn)。首先，由于業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，線下的現(xiàn)場(chǎng)踏查耗時(shí)耗力，真實(shí)性也得不到保障；其次，由于業(yè)務(wù)的數(shù)量增多，貸款審批需要經(jīng)過諸多審批環(huán)節(jié)，審批周期長(zhǎng)，過程繁瑣，人工簽字時(shí)效性不高，一筆貸款資料的審核需要客戶經(jīng)理多次往返于總行與支行進(jìn)行貸款案件的修改，人力、財(cái)力、物力都是不小的消耗；再次，由于監(jiān)管的要求，要控制貸款的不良率，對(duì)于貸后的檢查要真實(shí)到位，所以需要貸后人員定時(shí)的進(jìn)行貸后檢查。這些傳統(tǒng)的貸款管理模式已經(jīng)嚴(yán)重制約了長(zhǎng)春農(nóng)商行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

行業(yè)借鑒意義

移動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是針對(duì)傳統(tǒng)貸款管理的弊端，結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)時(shí)高效的進(jìn)行貸前、貸中、貸后工作。利用移動(dòng)終端的定位功能實(shí)現(xiàn)踏查和貸后的真實(shí)可定位，使用電子貸款檔案水印技術(shù)防止貸款檔案的做假；同時(shí)利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)真正的實(shí)現(xiàn)異地實(shí)時(shí)審批，利用大數(shù)據(jù)的分析精準(zhǔn)的定位市場(chǎng)需求。這種及時(shí)高效的信貸全流程管理方案適合在全行業(yè)內(nèi)推廣。