諶力　尹笑雨

當(dāng)本刊記者站在江西省南昌市地鐵2號(hào)線(xiàn)翠苑路站售票口處，取錢(qián)、買(mǎi)票、找零、收好錢(qián)包、背上背包，不勝其煩之時(shí)，后來(lái)的乘客輕輕刷一下手機(jī)，已然領(lǐng)先進(jìn)了站。

原來(lái)是江西銀行OlaPay啊，既方便，又炫酷。

正如江西銀行信息科技部總經(jīng)理李輝明所說(shuō)：“將技術(shù)與應(yīng)用有機(jī)結(jié)合，融入生活場(chǎng)景中，以簡(jiǎn)單的操作為客戶(hù)提供便利是最重要的”。本著以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，OlaPay率先將HCE云平臺(tái)技術(shù)應(yīng)用于公共交通支付領(lǐng)域，很大程度上便利了居民出行與生活，增強(qiáng)了客戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)達(dá)到了獲客、活客的理想效果，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)支撐下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

刷手機(jī)，坐公交地鐵

互聯(lián)網(wǎng)背景下，移動(dòng)支付領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，尤其對(duì)于起步稍晚的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，更需大力推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，迎頭趕上，穩(wěn)固客戶(hù)基礎(chǔ)。對(duì)此，如何對(duì)接恰當(dāng)?shù)纳顖?chǎng)景是關(guān)鍵所在。業(yè)務(wù)的推廣，不應(yīng)生硬，不能照搬，需融入創(chuàng)新的元素，在場(chǎng)景中發(fā)揮作用，提供便利，讓人們自然而然地接受和使用。

江西銀行當(dāng)初能注意到公共交通領(lǐng)域的客戶(hù)需要，得益于江西首條地鐵“南昌地鐵1號(hào)線(xiàn)”于2015年12月26日正式開(kāi)通的契機(jī)。地鐵正式運(yùn)行時(shí)，大量乘客排著長(zhǎng)隊(duì)等候購(gòu)買(mǎi)車(chē)票，效率低下，給乘客帶來(lái)很大的不便，引發(fā)了江西銀行科技及業(yè)務(wù)人員的思考。

經(jīng)過(guò)一系列設(shè)想與分析，江西銀行抓住機(jī)遇，OlaPay項(xiàng)目于2016年5月上線(xiàn)投產(chǎn)，經(jīng)考查驗(yàn)證，該體系尚屬全國(guó)首例?！拔覀儼袿laPay體系稱(chēng)為非接觸體系，其賬戶(hù)獨(dú)立于客戶(hù)的銀行卡和網(wǎng)銀賬戶(hù)，所以隔離了資金風(fēng)險(xiǎn)”，李輝明告訴《新金融世界》記者。

除了別具一格的資金隔離體系特色外，OlaPay還有四大亮點(diǎn)：首先，作為一款基于NFC的手機(jī)APP，其安裝、使用都極其簡(jiǎn)單，用戶(hù)只需下載、安裝APP，點(diǎn)擊確定幾項(xiàng)功能設(shè)置，注冊(cè)個(gè)人信息，并開(kāi)卡或綁定銀行卡，即可開(kāi)始使用；其次，基于用戶(hù)自行設(shè)置的余額底線(xiàn)，比如當(dāng)余額低于五元錢(qián)時(shí)，系統(tǒng)即從銀行卡賬戶(hù)中自動(dòng)轉(zhuǎn)入資金，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)充值；第三，方便快捷，用戶(hù)出行時(shí)無(wú)需提前啟動(dòng)APP，甚至APP被屏蔽掉都沒(méi)有關(guān)系，只要手機(jī)與閘機(jī)相接觸。就會(huì)立刻自動(dòng)啟動(dòng)應(yīng)用，從而省去了重復(fù)開(kāi)啟、登錄等繁瑣步驟；第四，0laPay既適用于坐公交也適用于地鐵，未來(lái)更會(huì)拓寬應(yīng)用空間，方便客戶(hù)使用。

“其實(shí)很多銀行都已經(jīng)在公交系統(tǒng)領(lǐng)域積極嘗試開(kāi)發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)，大多難以付諸實(shí)踐，或存在種種問(wèn)題。OlaPaV實(shí)現(xiàn)了離線(xiàn)交易，且覆蓋了全市公交體系，最大程度為用戶(hù)帶來(lái)便利。我們也向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局提交了某些專(zhuān)利申請(qǐng)?！崩钶x明介紹。

“OIaPay正式推出上線(xiàn)前，由江西銀行的員工在所有的公交線(xiàn)路上先行檢驗(yàn)，用兩百多款手機(jī)進(jìn)行測(cè)試，同時(shí)派出很多分支行的同事親身體驗(yàn)，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即提出并解決。此外，也請(qǐng)了外部客戶(hù)開(kāi)展公測(cè)，客戶(hù)有獎(jiǎng)參與，當(dāng)所有檢驗(yàn)通過(guò)后才正式推行。”

操作簡(jiǎn)單、方便快捷的服務(wù)，搭配需求所在的生活場(chǎng)景，加之對(duì)細(xì)節(jié)的掌控與反復(fù)檢測(cè)完善，OlaPay一經(jīng)推出便博得用戶(hù)青睞，成功實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推廣擴(kuò)大了江西銀行客戶(hù)群，尤其吸引了大量年輕客戶(hù)，從而為銀行相關(guān)配套業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)與推廣奠定基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了互利共贏(yíng)。

為進(jìn)一步推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，參照OIaPay的設(shè)計(jì)思路，江西銀行擬從公共交通領(lǐng)域入手，切入到其他生活場(chǎng)景中，進(jìn)一步打開(kāi)市場(chǎng)，擴(kuò)大支付應(yīng)用領(lǐng)域，包括時(shí)下火熱的共享單車(chē)、高速公路的收費(fèi)以及手環(huán)等項(xiàng)目。未來(lái)江西銀行將會(huì)在更多領(lǐng)域、更大程度上，為客戶(hù)提供全方位的便捷金融服務(wù)。

建設(shè)高質(zhì)量的開(kāi)發(fā)管理流程和隊(duì)伍

像OlaPay這樣的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要銀行業(yè)務(wù)部門(mén)同技術(shù)部門(mén)積極溝通交流、開(kāi)展高效合作，更需要雙方互相理解、互相扶持，克服種種矛盾，實(shí)現(xiàn)科技前瞻性與業(yè)務(wù)實(shí)用性的和諧統(tǒng)一，開(kāi)發(fā)出真正滿(mǎn)足客戶(hù)需求的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)。

據(jù)李輝明介紹，雖然江西銀行信息科技部開(kāi)發(fā)管理人員不多，但卻是一支“有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍”。目前江西銀行大多數(shù)重要系統(tǒng)均系自主開(kāi)發(fā)、自主掌控的，比如核心系統(tǒng)，完全由本行人員自主開(kāi)發(fā)，自主運(yùn)維，網(wǎng)銀系統(tǒng)、前置系統(tǒng)以及一些關(guān)鍵性的節(jié)點(diǎn)，均自主掌握源代碼并進(jìn)行開(kāi)發(fā)維護(hù)。整個(gè)開(kāi)發(fā)管理流程更是嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定、參照大行體系，具體內(nèi)部開(kāi)發(fā)、上線(xiàn)等流程實(shí)行嚴(yán)密把控。

一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)始于業(yè)務(wù)部門(mén)的訴求。雖然江西銀行設(shè)有需求體系，且體系內(nèi)部也提供了相關(guān)模板，卻并不能統(tǒng)一描述業(yè)務(wù)部門(mén)提出的五花八門(mén)的需求訴求，這就需要科技部門(mén)同業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行有效對(duì)接，科技部門(mén)主動(dòng)往前靠，多邁出一步?！耙郧皹I(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)需求模板寫(xiě)出了較為粗糙的需求方案后，就交由我們加以分析和實(shí)現(xiàn)，期間比較缺乏溝通與交流，”李輝明坦言，“現(xiàn)在發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)部門(mén)會(huì)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)我們的意見(jiàn)，判斷是否可行，從而形成了科技在前、積極溝通的良好局面，也更容易形成有效的需求訴求?！?/p>

當(dāng)有效的需求訴求形成以后，需求管理人員會(huì)據(jù)此評(píng)判需要獲得哪些系統(tǒng)的支持、納入哪些崗位人員。具體來(lái)看，由需求管理人員召集相關(guān)人員討論分析該項(xiàng)目的可行性、工作量，然后分別派發(fā)給各崗位負(fù)責(zé)人參與其中，比如架構(gòu)崗負(fù)責(zé)搭建平臺(tái)的選取、資源崗負(fù)責(zé)資源總量的評(píng)估和相關(guān)設(shè)備的配備等，但凡項(xiàng)目所涉及到的崗位統(tǒng)統(tǒng)被納入開(kāi)發(fā)體系、各司其職。開(kāi)發(fā)崗負(fù)責(zé)人則根據(jù)基本的開(kāi)發(fā)目標(biāo)劃撥任務(wù)到個(gè)人，具體任務(wù)和負(fù)責(zé)人員在銀行內(nèi)部IT管理平臺(tái)上一目了然。

開(kāi)發(fā)完成以后，需要進(jìn)行技術(shù)內(nèi)部鏈條測(cè)試，測(cè)試通過(guò)后則交付給測(cè)試崗再次組織內(nèi)部測(cè)試，即向?qū)硬块T(mén)下達(dá)測(cè)試通知單，通知單里包含開(kāi)始測(cè)試的時(shí)間、歷時(shí)多久等具體信息，由相關(guān)部門(mén)依據(jù)安排配合測(cè)試。如若相關(guān)部門(mén)不能如約測(cè)試，那么該項(xiàng)目所占有的一系列資源將會(huì)被回收，這樣就形成了一個(gè)倒逼機(jī)制，保障了開(kāi)發(fā)測(cè)試基本流程的實(shí)施，也形成了統(tǒng)一規(guī)范的流水線(xiàn)操作流程。

由于業(yè)務(wù)需求層出不窮，開(kāi)發(fā)測(cè)試更是步履不停，由此在信息科技部?jī)?nèi)部設(shè)立了測(cè)試管理崗，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)測(cè)試情況的掌控，對(duì)測(cè)試情況每天一次匯總，具體包括業(yè)務(wù)部門(mén)人員到崗情況、測(cè)試過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題等基本信息，保證信息通暢，加強(qiáng)溝通交流，既讓各部門(mén)人員及時(shí)掌握項(xiàng)目測(cè)試情況，又能針對(duì)具體問(wèn)題共同協(xié)商解決，達(dá)到了良好的效果。

當(dāng)上述功能測(cè)試通過(guò)后，即進(jìn)入到性能測(cè)試環(huán)節(jié)，即壓力測(cè)試，涉及到資源崗等相關(guān)部門(mén)。只有當(dāng)功能測(cè)試與性能測(cè)試雙雙通過(guò)之后，相關(guān)業(yè)務(wù)才能進(jìn)入到上線(xiàn)環(huán)節(jié)。

“所以我們整個(gè)開(kāi)發(fā)測(cè)試到上線(xiàn)環(huán)節(jié)的內(nèi)部流程十分嚴(yán)格，”李輝明談到，“提交上線(xiàn)申請(qǐng)，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)所有領(lǐng)導(dǎo)簽字，然后由我們的項(xiàng)目管理人員配齊所有技術(shù)材料，業(yè)務(wù)需求報(bào)告、業(yè)務(wù)測(cè)試報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等材料，還包括同風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)會(huì)的會(huì)議紀(jì)要，所有材料配齊了再將配套材料提交給開(kāi)發(fā)部門(mén)，由開(kāi)發(fā)人員將相關(guān)材料、程序、版本和操作等要素統(tǒng)—上傳到內(nèi)部質(zhì)量控制流程進(jìn)行審核，審核通過(guò)后再交由負(fù)責(zé)人審批。審批通過(guò)后交由運(yùn)維崗對(duì)相關(guān)要素進(jìn)行檢查和審核，同時(shí)還要進(jìn)行備份，隨后由負(fù)責(zé)人簽字、進(jìn)行窗口規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上線(xiàn)?！?/p>

并不是說(shuō)業(yè)務(wù)上線(xiàn)就萬(wàn)事大吉了，還需要在一個(gè)月之內(nèi)寫(xiě)成維護(hù)文檔，即業(yè)務(wù)上線(xiàn)后可能會(huì)出現(xiàn)哪些問(wèn)題、應(yīng)該如何解決。此外，業(yè)務(wù)上線(xiàn)后也要在運(yùn)維環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)估，程序運(yùn)行是否正常、出現(xiàn)哪些問(wèn)題、是否得到解決等，從而形成一個(gè)完整的開(kāi)發(fā)→測(cè)試→上線(xiàn)→運(yùn)維的完整流程。

如此緊密的流程、巨大的工作量，由為數(shù)不多的技術(shù)人員完成，個(gè)中辛苦可想而知。李輝明在采訪(fǎng)中非常強(qiáng)調(diào)對(duì)技術(shù)部門(mén)工作人員的人文關(guān)懷，從而打造一支不畏艱苦、團(tuán)結(jié)協(xié)作、高效專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

四大舉措，夯實(shí)基礎(chǔ)

談及技術(shù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的支撐，就離不開(kāi)銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施、IT架構(gòu)等層面的建設(shè)。“自我來(lái)到江西銀行后，歷經(jīng)了我行信息技術(shù)建設(shè)四件大事，”李輝明介紹說(shuō)。那么，江西銀行在IT建設(shè)方向上究竟做了哪四件大事，又是如何與業(yè)務(wù)融合、支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以更好地服務(wù)客戶(hù)呢？它們是第一代、二代核心系統(tǒng)建設(shè)、原南昌銀行與原景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行系統(tǒng)合并、數(shù)據(jù)中心建設(shè)和數(shù)據(jù)中心搬家、和開(kāi)發(fā)及運(yùn)維管理，以及圍繞這四件大事的一系列技術(shù)創(chuàng)新。

江西銀行第一代核心系統(tǒng)存續(xù)時(shí)間并不算長(zhǎng)，第二代核心系統(tǒng)建設(shè)在2D06年8月份開(kāi)始真正啟動(dòng)，但由于當(dāng)時(shí)信息技術(shù)建設(shè)不甚完備，也缺乏相關(guān)的信息技術(shù)人才，系統(tǒng)建設(shè)舉步維艱。到了2007年，江西銀行加大lT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，組織成立了專(zhuān)門(mén)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。技術(shù)團(tuán)隊(duì)歷時(shí)兩個(gè)半月，將不成體系的零散結(jié)構(gòu)統(tǒng)一到初具雛形的體系中，完成了第二代核心系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。但新系統(tǒng)在投產(chǎn)前各方爭(zhēng)議頗多，對(duì)此，李輝明堅(jiān)定了自己的看法：“第一，任何一套系統(tǒng)剛上線(xiàn)都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，只要不威脅到銀行資金安全，就算是風(fēng)險(xiǎn)可控；第二，如果現(xiàn)在改用其他系統(tǒng)，又將是一個(gè)十分漫長(zhǎng)的過(guò)程，而業(yè)務(wù)發(fā)展不能等?！弊罱K，第二代核心系統(tǒng)成功按時(shí)上線(xiàn)，為江西銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了強(qiáng)大支撐。

在南昌銀行與景德鎮(zhèn)商行合并組建江西銀行正式掛牌之時(shí)，沒(méi)有人相信江西銀行科技人員能在十個(gè)月不到的時(shí)間里將所有信息系統(tǒng)合并起來(lái)，有著合并背景的中原銀行、平安銀行在合并之初都是兩套系統(tǒng)并駕齊驅(qū)。2015年3月，李輝明接到了系統(tǒng)合并的任務(wù)，并立刻展開(kāi)調(diào)研。由于兩家銀行系統(tǒng)存在很大差異，且景德鎮(zhèn)商行的系統(tǒng)托管在興業(yè)銀行，在此情況下，江西銀行科技人員分為兩組：一組負(fù)責(zé)鉆研對(duì)方銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)組成；一組負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，如何將對(duì)方系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成本行需要的數(shù)據(jù)格式，開(kāi)發(fā)模型除了數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換，還需要進(jìn)行相關(guān)驗(yàn)證。“相當(dāng)于又開(kāi)發(fā)了一套小核心系統(tǒng)來(lái)接納對(duì)方系統(tǒng)，其輸出的數(shù)據(jù)要符合我行數(shù)據(jù)格式，輸出后還要把這個(gè)數(shù)據(jù)移植我行體系中進(jìn)行驗(yàn)證，我們?yōu)榇嘶ㄙM(fèi)了大量的時(shí)間和心血。”李輝明談到，最終兩行信息系統(tǒng)合并在江西銀行掛牌期間順利完成。

數(shù)據(jù)中心平滑遷移，并不是設(shè)備位置的轉(zhuǎn)換那么簡(jiǎn)單，從方案的提出、實(shí)施到認(rèn)證用了整整八個(gè)月的時(shí)間，且搬家都是在凌晨2點(diǎn)以后進(jìn)行操作，最小化影響業(yè)務(wù)，保證了業(yè)務(wù)連續(xù)性。借助搬家的契機(jī)，江西銀行做了幾個(gè)大動(dòng)作：第一，重新統(tǒng)一規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)，改變?nèi)芯W(wǎng)絡(luò)地址，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)；第二，實(shí)現(xiàn)各系統(tǒng)軟硬件及版本的重大升級(jí)與優(yōu)化；第三，建成大同城災(zāi)備中心，夯實(shí)“兩地三中心”災(zāi)備防護(hù)體系。這三個(gè)項(xiàng)目舉足輕重，網(wǎng)絡(luò)地址的改變更是牽一發(fā)而動(dòng)全身，三項(xiàng)疊加帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)可想而知。由于做到了對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)密管理和有效應(yīng)對(duì)，采用科學(xué)的搬遷方法論，最終有條不紊，一一實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打牢了業(yè)務(wù)創(chuàng)新基礎(chǔ)。

在開(kāi)發(fā)及運(yùn)維管理的建設(shè)層面，江西銀行則希望“站在巨人的肩膀上”，后來(lái)居上。一共實(shí)施了三大工程：首先，優(yōu)化數(shù)據(jù)中心架構(gòu)，使其涵蓋所有重要系統(tǒng)，從業(yè)務(wù)端到基礎(chǔ)設(shè)施端，打造“全方位無(wú)死角”智能監(jiān)控的綠色數(shù)據(jù)中心；其次，建設(shè)需求管理質(zhì)量框架體系，統(tǒng)一規(guī)范需求訴求，規(guī)范流程，實(shí)現(xiàn)有序可依；最后，規(guī)范內(nèi)部研發(fā)體系、質(zhì)量管理體系，完善從架構(gòu)設(shè)計(jì)到測(cè)試模型，開(kāi)發(fā)體系到運(yùn)維管理，加強(qiáng)外部的外包管理等等。

新業(yè)務(wù)，新發(fā)展

在加強(qiáng)IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，基于科技的“前瞻性”特征，江西銀行信息科技部也與時(shí)俱進(jìn)，在技術(shù)層面做出了一系列創(chuàng)新，如加強(qiáng)生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用。以前客戶(hù)去銀行辦理開(kāi)戶(hù)、存取款等業(yè)務(wù)或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，需要攜帶身份證、銀行卡等材料。目前在江西銀行的智能柜臺(tái)上，憑一張臉，即可進(jìn)行存取錢(qián)、繳費(fèi)、辦卡等相關(guān)業(yè)務(wù)，下一步會(huì)嘗試加上外部數(shù)據(jù)支持，更好地識(shí)別客戶(hù)身份，并為客戶(hù)帶來(lái)更多好的體驗(yàn)。

針對(duì)水費(fèi)、電費(fèi)等相關(guān)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，江西銀行的應(yīng)用系統(tǒng)能夠自行搜集外部第三方數(shù)據(jù)，由此也無(wú)需客戶(hù)提供卡號(hào)、單號(hào)即可進(jìn)行繳費(fèi)，更可以將繳費(fèi)信息推送到客戶(hù)面前，客戶(hù)自選繳費(fèi)，十分方便快捷。

此外，江西銀行進(jìn)一步加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，積極與外部數(shù)據(jù)公司尋求合作，延伸出一些新的業(yè)務(wù)，比如“網(wǎng)貸”、“手機(jī)貸”、“閃電貸”等業(yè)務(wù)。“總的來(lái)看，現(xiàn)在銀行的著力點(diǎn)不該是以前簡(jiǎn)單的存款、取款業(yè)務(wù)，要從貼近生活入手，切實(shí)解決生活問(wèn)題，為客戶(hù)提供便利，才能吸引客戶(hù)。”李輝明說(shuō)。