韓維蜜

目前，保險(xiǎn)行業(yè)正處于科技推動(dòng)變革的重要轉(zhuǎn)型階段。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，表面上看是在拼速度、拼價(jià)格、拼資金轉(zhuǎn)換……，實(shí)際上卻是在“拼技術(shù)、拼服務(wù)、拼生態(tài)建設(shè)……”，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入重要轉(zhuǎn)型階段，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)比想象的要猛烈，所以，保險(xiǎn)行要“華麗轉(zhuǎn)型”、要“善用科技”，從而實(shí)現(xiàn)融合創(chuàng)新。在相關(guān)政策推動(dòng)以及技術(shù)革新的雙重作用下，保險(xiǎn)產(chǎn)品更加多元化、場(chǎng)景化、數(shù)字化，而未來保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型發(fā)展必將與技術(shù)進(jìn)步密不可分。

2017年4月20日～23日，已經(jīng)連續(xù)成功舉辦了十三屆的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會(huì)在云南·西雙版納迎來第十四屆的盛大召開。年會(huì)由計(jì)世傳媒集團(tuán)《新金融世界》雜志社、《IT經(jīng)理世界》雜志社、e行網(wǎng)、經(jīng)理+聯(lián)合主辦，以“保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與科技的融合碰撞”為主題，圍繞保險(xiǎn)業(yè)如何善用新技術(shù)加速轉(zhuǎn)型升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)思考與實(shí)踐、“保險(xiǎn)生態(tài)圈”的建設(shè)、新時(shí)代的場(chǎng)景化保險(xiǎn)創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用、移動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新等目前保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)心的熱點(diǎn)議題進(jìn)行詮釋。

來自全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的權(quán)威專家、業(yè)務(wù)與科技等部門領(lǐng)導(dǎo)50余人出席本屆年會(huì)，從科技創(chuàng)新的角度深度探討保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新的推動(dòng)力量。珠江人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)、平安科技保險(xiǎn)的專家領(lǐng)導(dǎo)以及眾多優(yōu)秀金融IT服務(wù)商在大會(huì)中發(fā)表主題演講。

計(jì)世傳媒集團(tuán)總裁許偉明代表主辦方致歡迎辭，他表示，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等各種新平臺(tái)和技術(shù)影響著保險(xiǎn)業(yè)方方面面。其中大數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)界的影響是首當(dāng)其沖，數(shù)據(jù)將來會(huì)指導(dǎo)和引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向。在這樣的一個(gè)時(shí)刻，大家聚在一起進(jìn)行思想的交流、碰撞，這對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展都有重要的意義。

同時(shí)，為表彰優(yōu)秀的金融信息化案例，交流傳播信息化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，引領(lǐng)金融信息化發(fā)展趨勢(shì)，《新金融世界》雜志社推出2017年度中國(guó)金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例（保險(xiǎn)業(yè)）評(píng)選，并于年會(huì)同步頒發(fā)獎(jiǎng)項(xiàng)。其中，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司客服中心商機(jī)挖掘系統(tǒng)、中國(guó)太平洋（集團(tuán)）股份有限公司產(chǎn)險(xiǎn)移動(dòng)CRM項(xiàng)目、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn)承保流程優(yōu)化項(xiàng)目獲得殊榮。

“融合”大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)將人們推入了以云計(jì)算和大數(shù)據(jù)為特征的信息社會(huì)。數(shù)據(jù)爆炸性增長(zhǎng)催生了大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)不再只是實(shí)驗(yàn)室的研究課題，它們已經(jīng)沖擊著社會(huì)，并對(duì)商業(yè)實(shí)踐產(chǎn)生顛覆性地影響。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)融合創(chuàng)新將有哪些思考呢？

“大數(shù)據(jù)是一場(chǎng)技術(shù)革命，它將驅(qū)動(dòng)產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)模式和價(jià)值”，珠江人壽保險(xiǎn)股份有限公司大數(shù)據(jù)創(chuàng)新負(fù)責(zé)人裴兆旭在大會(huì)上說，“從—萬米高空看大數(shù)據(jù)應(yīng)用是金光燦爛，然而落到地面上看大數(shù)據(jù)應(yīng)用則是一片沙海。大數(shù)據(jù)應(yīng)用，就像是沙里淘金。我們需要學(xué)會(huì)從數(shù)據(jù)的沙海中淘出有含金量的業(yè)務(wù)信息。”對(duì)于金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以幫助金融機(jī)構(gòu)從外部海量數(shù)據(jù)的礦藏中找到有業(yè)務(wù)價(jià)值的信息，從而捕捉客戶心理特性、意見傾向，直至全面了解客戶。更深層次地，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以讓我們從描述客戶信息到預(yù)測(cè)客戶行為，最終到規(guī)范社會(huì)行為，不斷創(chuàng)造出新的價(jià)值。

他同時(shí)指出：“大數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)必須解決新舊數(shù)據(jù)的整合問題。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)方式得以保留的原因在于IT高管認(rèn)為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)格式的可控性較高。然而，新的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理方式可以提供一種全新的控制管理概念一一將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成新的價(jià)值來源?；旌辖Y(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、構(gòu)建平衡的數(shù)據(jù)架構(gòu)，這是挖掘數(shù)據(jù)隱含價(jià)值的關(guān)鍵。遺憾的是，目前眾多ClO都是以數(shù)據(jù)持有者自居，而非數(shù)據(jù)管理者和數(shù)據(jù)資本家，缺少淘金精神和淘金技能。CIO需要扮演樂隊(duì)指揮的角色，熟練管理離散數(shù)據(jù)源和不同數(shù)據(jù)形式，協(xié)調(diào)各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新?！?/p>

大數(shù)據(jù)應(yīng)用如何在傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)布局、展開、落地生根？對(duì)整個(gè)行業(yè)來說，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域布局相對(duì)比較早，力度也相對(duì)較大。陽光保險(xiǎn)集團(tuán)大數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理謝國(guó)忠說：“傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)如何做大數(shù)據(jù)？根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，我們總結(jié)了六個(gè)要素分別是戰(zhàn)略、組織、數(shù)據(jù)、平臺(tái)、應(yīng)用、管理?！?/p>

據(jù)謝國(guó)忠介紹，陽光保險(xiǎn)在做大做強(qiáng)保險(xiǎn)主業(yè)的同時(shí)，戰(zhàn)略性開啟“四個(gè)陽光”，實(shí)現(xiàn)“一身四翼”相互聯(lián)動(dòng)的戰(zhàn)略布局：數(shù)據(jù)陽光、金融陽光、健康陽光和海外陽光。“一切皆數(shù)據(jù)”，以客戶為中心，通過大數(shù)據(jù)了解客戶、服務(wù)客戶。針對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和資管等業(yè)務(wù)要“發(fā)現(xiàn)、提升、改造”，而對(duì)于以“數(shù)據(jù)為核心”的新業(yè)務(wù)模式和商業(yè)形式要“驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)造、孵化”。在數(shù)據(jù)層面，陽光保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)質(zhì)量、外部數(shù)據(jù)合作。在建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)方面，他建議使用開源技術(shù)、節(jié)約成本，同時(shí)要借力成熟公司、節(jié)約人力。對(duì)大數(shù)據(jù)中心成立架構(gòu)中的數(shù)據(jù)、平臺(tái)、應(yīng)用，他建議“應(yīng)用端和數(shù)據(jù)端”發(fā)力，中間借力。通過不到一年時(shí)間陽光保險(xiǎn)大概做了50個(gè)應(yīng)用，在客戶洞察與體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新與定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷與服務(wù)、流程優(yōu)化與風(fēng)控、新業(yè)態(tài)與模式創(chuàng)新等不同領(lǐng)域取得明顯成果。

互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)下的創(chuàng)新

“移動(dòng)化、場(chǎng)景化、社交化、數(shù)字化”是未來保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)不可忽視的趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司需要未雨綢繆，及時(shí)響應(yīng)客戶行為的變化并應(yīng)用快速發(fā)展的新技術(shù)，力爭(zhēng)在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局重塑時(shí)爭(zhēng)得一席之地。移動(dòng)CRM應(yīng)運(yùn)而生，并成為掌控消費(fèi)者資源的最有力武器。

太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)移動(dòng)開發(fā)項(xiàng)目群處長(zhǎng)周斯諾就“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)公司CRM應(yīng)用趨勢(shì)”分享了他的觀點(diǎn)。他表示：“傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在很多痛點(diǎn)問題，比如，報(bào)價(jià)流程不順暢、續(xù)保管理不透明、營(yíng)銷過程難跟蹤、客戶信息難管理等。由此，太平洋保險(xiǎn)以提升移動(dòng)端客戶體驗(yàn)和傳統(tǒng)車險(xiǎn)痛點(diǎn)為切入點(diǎn)建設(shè)了移動(dòng)CRM”。

具體建設(shè)思路上，太平洋保險(xiǎn)是進(jìn)行“服務(wù)整合”。從報(bào)價(jià)上來說，將它建設(shè)成為一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)放到移動(dòng)端，不管是內(nèi)部營(yíng)銷員、外部代理人，還是交叉銷售專員、車商人員，都可以使用，不限地域、不限設(shè)備進(jìn)行實(shí)時(shí)精準(zhǔn)的報(bào)價(jià)；從續(xù)保上來說，通過后臺(tái)數(shù)據(jù)的支撐實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的續(xù)保推送，銷售人員可以主動(dòng)對(duì)客戶進(jìn)行跟進(jìn)，對(duì)續(xù)保人進(jìn)行實(shí)時(shí)的反饋。

周斯諾介紹，太平洋保險(xiǎn)的移動(dòng)CRM系統(tǒng)從2015年開始建設(shè)，2016年全面推廣應(yīng)用，截至2017年2月，系統(tǒng)簽單31.6億。他說：“盡管整個(gè)測(cè)定的盤子還比較小，但發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛，將來在整個(gè)車險(xiǎn)的銷售占比肯定會(huì)越來越高?！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)的時(shí)代，保險(xiǎn)公司如何給用戶帶來真正的新體驗(yàn)和安全感？平安科技保險(xiǎn)創(chuàng)新平臺(tái)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)李曉琳在大會(huì)上介紹了平安科技3.0轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)開發(fā)平臺(tái)——酷保云。李曉琳表示，平安科技搭建了“酷保云”保險(xiǎn)開放平臺(tái)，希望通過酷保云連接保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、服務(wù)商，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品場(chǎng)景化、智能化、移動(dòng)化，并快速為合作伙伴完成技術(shù)對(duì)接和產(chǎn)品配置。據(jù)了解，從2016年上半年開始到目前，酷保云已經(jīng)接入100多位合作伙伴。