如今信用卡用戶(hù)猛增，為了提升額度，消費(fèi)者們對(duì)刷卡消費(fèi)也是趨之如騖，然而，有時(shí)疏忽大意余額不足，沒(méi)及時(shí)還款；或是還款時(shí)間稍有差池；也有一時(shí)周轉(zhuǎn)不開(kāi)，就產(chǎn)生了逾期，這倒不足為奇，但是奇怪的是，有的人明明按時(shí)還款，卻還是查到了逾期記錄，這究竟是為什么呢？

一.明明按時(shí)還款，卻“被逾期”

按時(shí)提交還款，結(jié)果卻逾期了，通常有以下幾種可能：

情況一：第三方渠道延遲還款

隨著微信、支付寶等一系列第三方支付平臺(tái)的流行，越來(lái)越多的人開(kāi)始用第三方渠道還信用卡。第三方還款確實(shí)使用方便，但也容易涉及到延時(shí)的問(wèn)題。也就是說(shuō)，第三方支付平臺(tái)還信用卡，通常不支持實(shí)時(shí)到賬功能，有的可能是2小時(shí)內(nèi)到賬，有的到賬時(shí)間甚至更長(zhǎng)。所以，如果你想用支付寶自動(dòng)還信用卡賬單，最好先把到賬時(shí)間問(wèn)清楚，然后再設(shè)置對(duì)應(yīng)的還款時(shí)間點(diǎn)。

情況二：跨行轉(zhuǎn)賬還款

多數(shù)朋友都有多張銀行卡，還款通常是跨行轉(zhuǎn)賬還款，而這種方式就會(huì)存在兩個(gè)銀行間賬務(wù)處理時(shí)滯，如果處理的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，或錯(cuò)過(guò)最后的還款時(shí)間，從而導(dǎo)致錢(qián)未按時(shí)還上，也會(huì)造成逾期記錄。

情況三：節(jié)假日銀行清算時(shí)間變更

如果你的信用卡還款日恰逢節(jié)假日，那就一定要注意了。由于節(jié)假日銀行清算時(shí)間可能發(fā)生變更，所以即使你按時(shí)還款了，也可能出現(xiàn)款項(xiàng)無(wú)法及時(shí)到賬，從而造成逾期的“人間慘劇”。請(qǐng)一定注意，銀行也是要過(guò)節(jié)假日的。最穩(wěn)妥的辦法就是趕在過(guò)節(jié)前把錢(qián)還了，無(wú)論是出游還是宅在家中都可以無(wú)后顧之憂(yōu)。

情況四：以為網(wǎng)購(gòu)?fù)素浛羁梢猿洚?dāng)還款

網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)生退款時(shí)，退款通常采取原路返還的方式退回。比如使用“支付寶”或“余額寶”付款的，申請(qǐng)退款后，退款將直接退到“支付寶”賬戶(hù)。當(dāng)然，如果用的是信用卡，在申請(qǐng)退款后，退款也會(huì)直接退到信用卡中。

有的人會(huì)覺(jué)得，既然是直接退還到信用卡，到賬時(shí)間又在還款日之前，可以剛好抵扣，然而，雖然退款已退到信用卡中，卻不代表之前支付的那筆信用卡消費(fèi)就不用還了。

通過(guò)致電多家銀行客服熱線(xiàn)，客服人員表示，只要是賬單日后到賬的退款，基本上是無(wú)法認(rèn)定為當(dāng)期還款的，持卡人需要按照當(dāng)期賬單的欠款數(shù)額還款，而該筆退款只能記入下一期的賬單。也就是說(shuō)即便退款已到賬，但只有持卡人向信用卡內(nèi)存入相應(yīng)數(shù)額的資金，才會(huì)被視作還款。

也就是說(shuō)，只有在賬單日前退回的貨款才可以抵扣。如若賬單日已過(guò)，即使還未到還款日，這筆退款依然不能抵扣當(dāng)月還款。

對(duì)此，許多用戶(hù)都表示并不理解，明明在還款日之前，當(dāng)月的資金已經(jīng)退回到信用卡上，為何還要再補(bǔ)現(xiàn)金，還款本就是原路返回，為何會(huì)無(wú)法抵扣？

對(duì)此，一位商業(yè)銀行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，銀行這么做，也是出于防范信用卡套現(xiàn)。如果持卡人與商家商議，在每個(gè)信用循環(huán)周期開(kāi)始時(shí)，在信用額度內(nèi)刷掉一筆資金，然后在循環(huán)周期即將結(jié)束時(shí)，再由商戶(hù)退還到信用卡賬戶(hù)內(nèi)，如果系統(tǒng)自動(dòng)把這筆退款默認(rèn)為持卡人還款，那么就等于持卡人永遠(yuǎn)地?zé)o償占用這筆資金。

鑒于信用卡退款流程比較復(fù)雜，而且信用卡退款的到賬往往不會(huì)有短信提醒，因此建議持卡人在遇到實(shí)際退款問(wèn)題時(shí)向銀行詳細(xì)查詢(xún)，避免還款逾期。

二.逾期已經(jīng)造成,應(yīng)當(dāng)如何消除?

由于以上情況造成的信用卡逾期,通常可以使用這幾種方式消除：

方法一：找客服幫忙刪除逾期記錄

通常情況下，銀行向人民銀行征信中心上傳客戶(hù)信用卡、貸款還款等記錄的周期為一個(gè)月一次，所以在銀行還沒(méi)有把信用卡逾期記錄上傳到征信中心之前，還有機(jī)會(huì)刪除逾期記錄。

你可以聯(lián)系信用卡中心客服，向銀行詳細(xì)說(shuō)明逾期還款的原因，并保證以后按時(shí)還款。如果查證你之前的信用良好，且逾期時(shí)間不長(zhǎng)，銀行可能會(huì)幫你刪除逾期記錄。但并不保證一定能刪除，更不可經(jīng)常使用。

方法二：請(qǐng)銀行開(kāi)具非惡意逾期證明

如果你去到信用卡中心時(shí)，銀行已經(jīng)將你的逾期記錄上傳到人民銀行征信中心，無(wú)法撤回，那么你需要與銀行工作人員好好溝通，解釋清楚你的逾期原因，讓銀行相信你并非故意逾期，請(qǐng)銀行幫忙開(kāi)具 “非惡意逾期證明”。這個(gè)證明可以在你需要進(jìn)行貸款時(shí)出具。

方法三：等5年后逾期記錄自動(dòng)消失

若上述兩種方法都行不通，那只能等5年后逾期記錄自動(dòng)消失。據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三章第16條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

最后總結(jié)一下，信用卡有很多容易忽略的小細(xì)節(jié)會(huì)造成逾期，但只要細(xì)心注意是可以避免的。信用卡逾期后果嚴(yán)重，會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄并被上傳央行征信系統(tǒng)，還會(huì)收取利息。為了避免不良逾期記錄帶來(lái)的麻煩，大家需要提前確認(rèn)好還款方式、銀行到賬時(shí)間及節(jié)假日銀行清算時(shí)間變更，提前作好準(zhǔn)備，有備無(wú)患。