潘迎春

摘要：洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，還會對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞?；鶎鱼y行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

關(guān)鍵詞：縣城金融；反洗錢工作；問題和對策

隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縣域科技、交通、通訊的日益發(fā)達(dá)，國家優(yōu)惠政策進(jìn)一步向縣域中小企業(yè)、鄉(xiāng)村傾斜，積極的財政政策將引領(lǐng)各方面的資金大量流向縣域。縣級人民銀行反洗錢工作也因此日益重要。但反洗錢工作囊括國內(nèi)、外廣闊的領(lǐng)域，與多方面的法律和金融業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，使縣級央行的反洗錢工作存在一系列困難。

一、目前縣級央行的反洗錢工作困難

縣級央行與上級機(jī)構(gòu)相比，在人員隊伍、部門設(shè)置、辦公條件等方面存在很大的差異。

（一）縣級央行普遍人員少，年齡大，文化素質(zhì)相對低等困難比如鐵嶺中支4家縣支行職工總數(shù)81人，平均每家縣支行僅20余人。而平均年齡51.33歲。70%以上的職員屬于“60后”，他們對計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融術(shù)語比較陌生，對洗錢案件的敏感度不高。

（二）縣級央行沒有反洗錢的專業(yè)部門

比如目前沈陽分行轄區(qū)的縣支行只有“兩部一室”3個部門：即管理部、營業(yè)部、辦公室。一個部門多項職能，一人兼任多崗工作現(xiàn)象普遍?？h支行擔(dān)負(fù)反洗錢職責(zé)的管理部與中心支行對口的科室有4個：調(diào)查統(tǒng)計科、貨幣信貸管理科、貨幣金銀管理科、會計財務(wù)科（負(fù)責(zé)反洗錢工作的科室）?！吧厦媲l線，下面一根針”，沒有專業(yè)的反洗錢部門，使反洗錢工作開展起來難以專心致致。

（三）缺少車輛和通訊設(shè)備

以鐵嶺為例，鐵嶺中支轄區(qū)內(nèi)的4家縣支行，均只配備一名專職司機(jī)，有的縣支行雖然有兩輛車，但縣支行職工絕大多數(shù)沒有駕照，這相當(dāng)于只有一輛車可以行駛。到金融機(jī)構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場走訪十分不便。此外，受經(jīng)費(fèi)條件限制，縣支行各部門辦公電話的長途電話權(quán)多被“鎖死”，不能夠用來打長途電話，與外地聯(lián)絡(luò)不便，跟蹤洗錢案件的調(diào)查也有一定困難。

二、做好縣支行反洗錢工作的思路

如何開展好縣支行的反洗錢工作？最重要的是結(jié)合縣支行的實際情況，找到抓手，重點突破。

（一）以大額現(xiàn)金交易跟蹤調(diào)查為突破口

因為反洗錢工作對于縣級央行還是一項不夠熟練的工作，縣支行目前唯一能夠直接實施反洗錢監(jiān)測的業(yè)務(wù)，就是大額支現(xiàn)備報。因此，縣支行的反洗錢工作應(yīng)從大額現(xiàn)金交易跳躍檢查開始。

1.制作大額支現(xiàn)備報電子數(shù)據(jù)庫，為發(fā)現(xiàn)線索收集依據(jù)

目前金融機(jī)構(gòu)都向縣人民銀行報送5萬元以上的大額支現(xiàn)情況表，縣支行工作人員應(yīng)該設(shè)立專人，明確職責(zé)，制作成電子檔案，建立大額支現(xiàn)電子檔案有兩個方法，一是通過Excel電子表格，把各金融機(jī)構(gòu)上報的大額支現(xiàn)備案表上的數(shù)據(jù)一一錄入計算機(jī)，這個方法比較簡單，一般縣支行現(xiàn)有人力就可能操作。因為Excel電子表格屬于辦公軟件，具備一定的“排序”、“求和”、“制作圖表”等數(shù)據(jù)整理、分析功能，因此，使用Excel電子表格建立大額支現(xiàn)備報電子檔案是可行的，也是有效的；二是開發(fā)反洗錢網(wǎng)絡(luò)軟件，在金融機(jī)構(gòu)與人民銀行之間建立起電子網(wǎng)絡(luò)，使金融機(jī)構(gòu)與客戶的資金交易記錄通過自動化篩選，直接通過網(wǎng)絡(luò)報送人民銀行，人民銀行可以通過計算機(jī)系統(tǒng)實現(xiàn)自動的反洗錢分析，這是縣支行開展反洗錢工作的努力方向

2.做好儲蓄實名制現(xiàn)場檢查

縣支行應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等制度，檢查各家金融機(jī)構(gòu)存款實名制落實情況，防止給洗錢分子造成可乘之機(jī)。

①防止金融機(jī)構(gòu)重攬儲業(yè)績，輕開戶資料審核傾向。防止儲蓄人員為了防止儲源流失，采取種種手段放松甚至不執(zhí)行實名制，只要求儲戶填寫身份證號碼，而不進(jìn)行驗證；甚至臨柜員根據(jù)儲戶的出生年月，自行為儲戶編制身份證號碼。②防止金融機(jī)構(gòu)重資金安全、輕存款來源審查。金融機(jī)構(gòu)從自身的風(fēng)險考慮，擔(dān)心存款被冒領(lǐng)造成損失，因此在客戶取款時會比較認(rèn)真地審查取款人、代理人的身份證件，而在客戶存款時認(rèn)為存款多多益善，不存在資金風(fēng)險，往往會過分注重服務(wù)，對存款來者不拒，對客戶身份和資金來源不加關(guān)注，對可疑資金缺乏敏感性，應(yīng)付可疑和大額資金交易的報告。對于不執(zhí)行儲蓄存款實名制或執(zhí)行儲蓄存款實名制不好的機(jī)構(gòu)，列入反洗錢工作不合格單位，責(zé)令其改正。

（二）發(fā)揮縣支行人員隊伍的長處

雖然縣支行的人員、內(nèi)設(shè)部門及經(jīng)費(fèi)等方面存在的困難，但縣支行還是有一定優(yōu)勢的，做反洗錢工作，就是要利用好縣支行的優(yōu)勢，克服困難。

換一個角度來看，縣支行人員年齡大、工齡長的現(xiàn)狀也是優(yōu)勢，因為他們在三十年、四十年的金融工作中，積極了豐富的經(jīng)驗。此外，縣支行職工隊伍中，黨員占比高，鐵嶺中支下轄昌圖、西豐、調(diào)兵山、開原4家縣行的職工中，黨員占比分別高達(dá)81%、78%、69%、82%，縣支行職工的政治覺悟普遍較高，責(zé)任心較強(qiáng)。如果在縣支行職工心中意識到洗錢犯罪的嚴(yán)重危害，那么縣支行職工大多會繃緊神經(jīng)來對待反洗錢工作。因此，開展縣支行的反洗錢工作，首先要以人為本，加強(qiáng)對縣支行職工反洗錢理論和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，激發(fā)縣支行職工反洗錢工作熱情，提高職工隊伍反洗錢的工作技能。

（三）發(fā)揮縣支行部門間的合力作用

雖然縣支行的反洗錢工作歸屬管理部，管理部又肩負(fù)著貨幣信貸管理、金融穩(wěn)定、征信管理、調(diào)查研究、金融統(tǒng)計等多個專業(yè)的工作任務(wù)，似乎存在著“顧不過來”的困難，但在與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)系也多了許多途徑，對金融機(jī)構(gòu)有征信管理、人民幣流通管理、再支農(nóng)貸款管理、金融統(tǒng)計管理等多項管理監(jiān)督職能，從這個角度來看，縣支行掌握著對金融機(jī)構(gòu)依法檢查、規(guī)范或約束的權(quán)力，這顯然是開展好各方面工作的優(yōu)勢。

總之，縣級央行的反洗錢工作如果注重與自身實際相結(jié)合、與縣域經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)狀相結(jié)合，以集中監(jiān)測大額支現(xiàn)為突破口，利用職工的工作經(jīng)驗，發(fā)揮部門間的合力作用，將反洗錢工作逐步有效地開展起來。