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        被提前催熟的區(qū)塊鏈風口

        2017-05-19 07:42:36陸陽平
        經(jīng)理人 2017年1期
        關(guān)鍵詞:記賬比特區(qū)塊

        陸陽平

        影視娛樂、出行、外賣等創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域均經(jīng)歷過從資本催化,到競爭加劇,再到洗牌結(jié)束、寡頭壟斷的過程,而目前區(qū)塊鏈雖然也吸引創(chuàng)業(yè)公司前赴后繼的殺人,但金融、互聯(lián)網(wǎng)巨頭們似乎等不及創(chuàng)業(yè)公司的拼殺,還沒等資本完全催化就已經(jīng)紛紛踏足。

        區(qū)塊鏈,伴隨著比特幣而誕生,但如今已經(jīng)超越比特幣,成為越來越多金融和信息技術(shù)行業(yè)巨頭的關(guān)注對象,包括多國的央行及金融監(jiān)管部門。業(yè)界普遍對區(qū)塊鏈技術(shù)的前景寄予厚望,甚至認為它是一項具有社會變革意義的技術(shù),將成為互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個金融行業(yè)的關(guān)鍵底層基礎(chǔ)設(shè)施。

        區(qū)塊鏈正在被各種言論包裝著逐漸神化,但是,萬能的區(qū)塊鏈在1.0時代出現(xiàn)比特幣之后,就再也沒有出現(xiàn)具有如此顛覆性、轟動性的應用型產(chǎn)品,區(qū)塊鏈神話的窗戶紙似乎已經(jīng)越來越薄。

        金融巨頭、風險資本入局

        近日,VISA首次測試區(qū)塊鏈結(jié)算支付系統(tǒng),并宣布將把區(qū)塊鏈技術(shù)應用到銀行間結(jié)算和支付領(lǐng)域;中國招商銀行加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟,成為最新加入這一聯(lián)盟的亞洲銀行,也是繼今年6月平安保險之后第二家加入R3項目的中國金融公司;騰訊和華為也加入金融區(qū)塊鏈聯(lián)盟。

        2016年4月,沈陽金信商品交易中心聯(lián)合太一科技推出全球首家基于區(qū)塊鏈商品交易中心;2016年7月9日,陽光保險上線國內(nèi)首個區(qū)塊鏈保險卡單3元可享受200萬元航空意外保障項目。

        在二級市場,區(qū)塊鏈概念炒作也是成為不少上市公司的新手法,目前A股市場區(qū)塊鏈概念上市公司有19家,以計算機或者金融服務相關(guān)公司為主,區(qū)塊鏈業(yè)務尚沒有貢獻實際利潤,以涉及或者潛在涉及為主,作為原有業(yè)務的延伸。

        與大型金融機構(gòu)、上市公司相呼應的資本市場對區(qū)塊鏈技術(shù)的熱捧,公開資料顯示,全球2015年區(qū)塊鏈領(lǐng)域投融資總額約為4 74億美元,同比增長43.51%。2016年僅在金融領(lǐng)域,區(qū)塊鏈技術(shù)投資額就將高達10億美元,Circle、布比、金股鏈等多家處于不同階段的區(qū)塊鏈相關(guān)概念創(chuàng)業(yè)公司獲得融資。

        國內(nèi)區(qū)塊鏈概念項目融資更多集中在早期;投資方并沒有出現(xiàn)大型VC的身影,中小型投資機構(gòu)居多,還有一部分是希望通過區(qū)塊鏈技術(shù)改進原有技術(shù)的公司,可以看出目前國內(nèi)的大型VC對該技術(shù)發(fā)展還是持偏謹慎態(tài)度;此外,產(chǎn)品處于研發(fā)、測試的居多,并沒有真正意義上被大范圍推廣的產(chǎn)品。

        國外融資案例相對較多,而且發(fā)展階段更為分散,從種子輪到D輪都有出現(xiàn);融資金額相對國內(nèi)也要更大;各個項目在研究方向上顯得比較明確,分布在安全、金融、存儲等多個領(lǐng)域。

        影視娛樂、出行、外賣等創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域均是經(jīng)歷過創(chuàng)業(yè)公司蜂擁而起——資本催化、競爭加劇——洗牌結(jié)束、寡頭壟斷的過程,而目前區(qū)塊鏈雖然也吸引創(chuàng)業(yè)公司前赴后繼殺入,但金融、互聯(lián)網(wǎng)巨頭們似乎等不及創(chuàng)業(yè)公司的拼殺,還沒等資本完全催化就已經(jīng)紛紛踏足,無論是加入聯(lián)盟,還是嘗試各類測試項目,足見區(qū)塊鏈技術(shù)風口已經(jīng)成為眾人共識,對大公司與創(chuàng)業(yè)公司不同的突圍策略獵云網(wǎng)會繼續(xù)關(guān)注。

        黑天鵝事件頻發(fā)

        在區(qū)塊鏈概念被不斷“神化”時,黑天鵝事件卻頻頻出現(xiàn):2016年6月,以太幣去中心化組織TheDAO被黑,價值逾5000萬美元的以太幣外溢出DAO的錢包,以太幣價格瞬間從記錄高位21.5美元跌至15.28美元,跌幅超過23%,比特幣也受影響下跌超10%;8月4日,全球最大的美元比特幣交易平臺Bitfinex發(fā)布公告,由于網(wǎng)站安全漏洞導致近12萬枚比特幣被盜,總價值約7500萬美元,比特幣當天市價重挫25%。

        在安全問題長時間無解的同時,還有各類山寨幣橫行,以眾籌形式發(fā)行的傳銷幣通常會承諾高收益、眾籌項目具有高增長空間。下面就細數(shù)其中比較典型的幾類亂象:

        亂象一:利用區(qū)塊鏈概念,發(fā)行各類代幣,有些是區(qū)塊鏈形式發(fā)幣,也有不少發(fā)行機制不透明的山寨幣、傳銷幣,通過類似股票拉高割韭菜的方式騙取普通散戶錢財;

        案例:目前,中國市場已經(jīng)有近百種區(qū)塊鏈概念的代幣,而其中摩根幣、維卡幣、v寶、K幣等打著“二代幣”、“山寨幣”的幌子,打著比特幣大腿的“虛擬數(shù)字貨幣”,實際上卻是以圈錢斂財為目的,甚至沒有開發(fā)只有概念的代幣。

        亂象二:以眾籌區(qū)塊鏈項目為由,承諾項目高增長空間,帶來高市值增長及高收益,實則并未將資金投入到研發(fā)中去,肆意揮霍;

        亂象三:通過“區(qū)塊鏈+傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”概念,尤其是金融,進行To VC創(chuàng)業(yè),所提出的概念在短期內(nèi)都很難實現(xiàn)。

        案例:廣東某區(qū)塊鏈概念公司,以發(fā)行積分形式吸引投資人關(guān)注,所發(fā)行積分可用于交易,該公司利用區(qū)塊鏈技術(shù)在婚姻登記證明、電商供應鏈改進等多個領(lǐng)域進行嘗試,但所有場景需求可以定義為“偽需求”,所謂區(qū)塊鏈技術(shù)應用場景其實對于區(qū)塊鏈技術(shù)可用可不用,并沒有真正發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的作用,最后都草草收場。

        火幣網(wǎng)COO朱嘉偉就目前區(qū)塊鏈發(fā)展狀態(tài)表達了自己的擔憂,“有人利用區(qū)塊鏈概念,發(fā)行各類代幣,根源在于發(fā)行機制不透明、籌碼過度集中。而不少打著區(qū)塊鏈旗號的創(chuàng)業(yè)公司,并沒有踏實地做研究、開發(fā)應用,市場出現(xiàn)‘劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象,會影響整個行業(yè)的發(fā)展?!?/p>

        中國人民銀行科技司副司長姚前表示,跟傳統(tǒng)技術(shù)相比,區(qū)塊鏈具有更加安全、可用性強、效率更高及智能合約更加先進的四大優(yōu)勢。同時他也指出,雖然區(qū)塊鏈本身的安全性經(jīng)受了多年的考驗,但仍需要繼續(xù)關(guān)注。區(qū)塊鏈并未解決所有安全問題,對區(qū)塊鏈的盲目信任有可能導致嚴重的后果,例如智能合約漏洞被利用,導致數(shù)字資產(chǎn)損失,監(jiān)管者面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

        何為區(qū)塊鏈?區(qū)塊鏈可以理解為一個基于互聯(lián)網(wǎng)的分布式記賬系統(tǒng),它更多是一種技術(shù)方案,而不是一款具體產(chǎn)品。

        以比特幣區(qū)塊鏈為例,區(qū)塊鏈就是一個總賬本,上面記錄了比特幣自誕生以來的每一筆交易,這個賬本保存在全球成千上萬個不同的節(jié)點上。不可偽造,也難以篡改和銷毀。

        比特幣與區(qū)塊鏈

        比特幣區(qū)塊鏈采用工作量證明機制,即節(jié)點間通過計算機運算能力的競爭,來公開決定一段時間內(nèi)(約10分鐘)記賬權(quán)的歸屬,以此保證各節(jié)點記賬的一致性;同時,贏得記賬權(quán)的節(jié)點,將會獲得一定量(新產(chǎn)生的)比特幣,以及其所記錄的所有交易的手續(xù)費作為獎勵。這個過程就是俗稱的“挖礦”。

        具體來說,區(qū)塊鏈是比特幣的底層技術(shù),是一串使用密碼學相關(guān)聯(lián)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊,每一個數(shù)據(jù)塊中包含了多次比特幣網(wǎng)絡交易有效確認的信息。

        簡單來說,區(qū)塊鏈就是比特幣的賬本,“挖礦”就是給予記賬者比特幣作為記賬的獎勵。區(qū)塊鏈演化史

        區(qū)塊鏈技術(shù)隨著比特幣出現(xiàn)后,經(jīng)歷了幾個不同的階段:

        區(qū)塊鏈1.0:可以把比特幣視為區(qū)塊鏈1.0,為數(shù)位貨幣應用,區(qū)塊鏈只能傳遞數(shù)字貨幣信息;區(qū)塊鏈2.0:開始出現(xiàn)如智慧資產(chǎn)、智慧契約等貨幣以外的應用,如股票、債券等;區(qū)塊鏈2.5:包括代幣(貨幣橋)應用、分散式帳本、資料層區(qū)塊鏈、結(jié)合人工智慧,以及無交易所的國際匯款網(wǎng)路,以Rippie為代表,資料層、分散式儲存則以Factom、MaidSafe為代表;區(qū)塊鏈3.0:指更復雜的智慧契約,將區(qū)塊鏈用于政府、醫(yī)療、科學、文化與藝術(shù)等領(lǐng)域,以以太坊(Ethereum)為代表。

        區(qū)塊鏈2.5跟區(qū)塊鏈3.0最大的不同在于,3.0較強調(diào)是更復雜的智慧契約,以2.5則強調(diào)代幣(貨幣橋)應用,如可用于金融領(lǐng)域聯(lián)盟制區(qū)塊鏈,如運行1:1的美元、日元、歐元等法幣數(shù)位化。

        區(qū)塊鏈的技術(shù)特性

        由于區(qū)塊鏈協(xié)議幾乎都是開源的,因此要取得區(qū)塊鏈協(xié)議的原始碼不是問題,重點是要找到好的區(qū)塊鏈服務供應商,協(xié)助導入現(xiàn)有的系統(tǒng)。而銀行或金融機構(gòu)得對區(qū)塊鏈有一定的了解,才能知道該如何選擇,并應用于適合的業(yè)務情境。

        目前被熱炒的區(qū)塊鏈技術(shù)概念主要有以下幾點:

        ●分布式存儲,去中心化

        案例1:早在2014年,IBM就提出“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”概念,當產(chǎn)品最終完成組裝時,可以由制造商注冊到通用的區(qū)塊鏈里面標示著它生命周期的開始,一旦該產(chǎn)品售出,經(jīng)銷商可以把它注冊到一個區(qū)域性的區(qū)塊鏈上(社區(qū)、城市或國家),通過創(chuàng)建有形資產(chǎn)和匹配供給和需求,物聯(lián)網(wǎng)將會創(chuàng)造一個新的市場。

        該業(yè)務涉及4000個供應商、融資客戶和合作伙伴,他們每年的交易量達到30077筆,總價值440億美元。IBM區(qū)塊鏈部門副主席jerry Cuomo說,每年訂單或運輸問題都會引起錯誤的計算機部件數(shù)量,從而導致25000起糾紛。目前解決這些問題平均需要44天,利用區(qū)塊鏈技術(shù)能把這個流程縮減到10天。該方案預計最早9月實施。

        案例2:全球四十多家銀行組成的區(qū)塊鏈項目R3 CEV,參與的銀行認為可以通過通用共享賬本技術(shù),利用區(qū)塊鏈進行結(jié)算,來降低或者消除各種各樣的成本,但目前尚在“內(nèi)測”階段。

        ●智能合約

        智能合約有被描述為“自主機器”、“區(qū)塊鏈上的合約”、“區(qū)塊鏈上的任何計算”,區(qū)塊鏈中,只有合約雙方能動用資金;一旦合約確定了,其中的資金就由區(qū)塊鏈按照合約條款來分配,并且只有合約到期才可以使用這筆資金。

        區(qū)塊鏈技術(shù)能保證合約的有效性,如電子簽名法所規(guī)定的生成;儲存或者傳遞數(shù)據(jù)電文方法的可靠性;用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性。

        但目前智能合約還存在著一定的缺陷,如智能合約的代碼需要向網(wǎng)絡內(nèi)所有參與方公開,這意味著非參與方可以囤積或者出售資產(chǎn);并且,智能合約在網(wǎng)絡內(nèi)大范圍傳播的速度是很慢的。智能合約也許可以進一步擴大信任網(wǎng)絡,但是在不同領(lǐng)域中還需要更為清晰的術(shù)語,來涵蓋傳統(tǒng)法律合同反映出來的商業(yè)現(xiàn)實和細節(jié)。

        青山資本投資經(jīng)理孔萌表示,“從應用角度講,我蠻看好以太坊智能合約的一些商業(yè)化前景,例如物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合、博彩等。相反對于更適合的互聯(lián)網(wǎng)金融的一些場景,我覺得更取決于監(jiān)管層的推進力度,現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)公司做的都是一些小眾Geek的事兒,太早?!?/p>

        ●不可篡改,公開透明

        無法篡改是區(qū)塊鏈的特性之一,可以永久地保存數(shù)據(jù)。例如在簽署電子簽名時,簽名數(shù)據(jù)僅由簽名人專屬控制,簽署后對電子簽名的任何改動都能被發(fā)現(xiàn),對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動也能被發(fā)現(xiàn)。

        區(qū)塊鏈還有如無需信任系統(tǒng)、加密安全性、可編程性等特性,讓人們看到了分布式賬本變革核心商業(yè)流程的潛力,但就如所有前沿技術(shù)一樣,區(qū)塊鏈也會有很多不足,給商業(yè)帶來風險。

        九鼎投資朱漢文表示,雖然有著諸多優(yōu)勢,但區(qū)塊鏈也存在著諸如安全隱患問題、工作效率問題、資源消耗問題等缺陷待解決,以比特幣區(qū)塊鏈為例:

        1、由于區(qū)塊鏈的信息記錄依靠網(wǎng)絡中所有的節(jié)點共同完成,因此理論上說,如果掌握超過51%算力的個人和組織可以實現(xiàn)對整個鏈的信息篡改,極端情況下出現(xiàn)雙花等欺詐情況。

        2、每個節(jié)點都有一套完整的賬本,目前比特幣區(qū)塊鏈大約是十分鐘記賬一次,中本聰考慮到全網(wǎng)每個節(jié)點都記賬再確認交易不現(xiàn)實,因此根據(jù)六度原理,六個區(qū)塊記賬就確認交易的風控政策,這樣也要一小時之后確認交易,一些交易平臺根據(jù)目前的記賬算力發(fā)展一次或者兩次記賬后就確認交易,在極端情況下有一定風險。一次或兩次記賬就確認交易是為了提高效率,但是提高了風險。

        3、哈希算法隨著計算機算力的提升,也需要不斷的改變哈希函數(shù),哈希函數(shù)本身是NSA(美國國家安全局)使用的,如果在一些安全領(lǐng)域應用是否合適,一旦算法有漏洞,整個體制崩塌。

        “我認為,目前階段區(qū)塊鏈項目的成功更多取決于目標的客戶對共識機制是否認可,行業(yè)是否需要區(qū)塊鏈技術(shù)降低成本提高效率,法律法規(guī)是否認可,同時愿意加入記賬和維護的節(jié)點是否夠多,記賬的節(jié)點是否有動力能留存持續(xù)記賬。這都是區(qū)塊鏈技術(shù)做解決方案必須解決的問題?!被饚啪W(wǎng)COO朱嘉偉認為,區(qū)塊鏈最大的問題還是在安全上,賬戶是透明的,但身份是不透明的,歷史上交易所倒閉的原因都是安全原因。在以太坊上可以寫任何代碼,多重簽名機制,黑客有機會拿到私鑰接口;The DAO是以太坊上的代幣,代碼出現(xiàn)問題容易被黑客有機可乘。

        公有鏈PK私有鏈

        相較于完全公開、不受控制、依靠加密技術(shù)來保證安全的公有鏈,私有鏈(即存在一定中心化控制的區(qū)塊鏈)可以創(chuàng)造出權(quán)限控制更為嚴格的系統(tǒng),其修改甚至是讀取權(quán)限可以僅限于少數(shù)用戶。

        但是關(guān)于私有鏈和公有鏈的爭論,一直沒有中斷過:一方認為私有鏈沒有任何意義,和中心化數(shù)據(jù)庫沒有太大區(qū)別;另一方則認為,私有鏈僅僅是對參與者進行一定控制的區(qū)塊鏈,只要有多方博弈存在,在一個可控制的范圍內(nèi),在不完全互信的環(huán)境下,私有鏈有存在的價值。

        朱嘉偉認為,聯(lián)盟鏈和私有鏈2B企業(yè)會關(guān)心多一點,如四大行實時清算、審計等,這種小群體范圍的應用不能完全體現(xiàn)區(qū)塊鏈去中心化、無需信任系統(tǒng)等基本特性,只有2C才能影響到大眾。

        但是以R3公司牽頭的區(qū)塊鏈聯(lián)盟,已經(jīng)吸引了全球范圍40多家大型銀行的加入,其中不乏美國銀行、摩根大通等巨頭的身影,致力于研究和發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)中的應用,主要是對私有鏈進行探索。

        招商銀行IT總經(jīng)理周天虹在招商銀行宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟時表示,“我相信區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)具有‘非常大的潛力,我們期待與R3一起為完善一系列金融服務和流程提供所需要的創(chuàng)新?!?/p>

        值得一提的是,騰訊和螞蟻金服在區(qū)塊鏈應用上也都有進行嘗試:2016年7月,微眾銀行攜手騰訊云,推出面對金融業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS(BaaS,Blockchain-as-a-Service)云服務;螞蟻金服則利用區(qū)塊鏈技術(shù)推進公益項目,螞蟻金服副總裁、首席數(shù)據(jù)科學家漆遠表示,“未來將用區(qū)塊鏈技術(shù)把每一筆公益捐款從哪里來、到哪里去的整個流程記清楚。”

        區(qū)塊鏈的未來

        對于區(qū)塊鏈未來發(fā)展的大方向,《區(qū)塊鏈》作者張健有三個判斷,第一,區(qū)塊鏈將成為互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)協(xié)議之一;第二,未來區(qū)塊鏈的結(jié)構(gòu)一定是分層的,不同的層級承載不同的功能。第三;如同互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展一樣,區(qū)塊鏈這種協(xié)議式的、需要大規(guī)模的協(xié)作和參與的顛覆式技術(shù),其崛起周期將比大多數(shù)人預想的要長,而最終影響的范圍和深度也會遠遠超出大多數(shù)人的想象。

        就目前而言,區(qū)塊鏈概念從國外炒到國內(nèi),帶動了一大批國內(nèi)研究機構(gòu)跟進區(qū)塊鏈基礎(chǔ)性研究,如萬向?qū)嶒炇摇⒔疰溍说?,在研究方面已?jīng)逐漸趕上硅谷的進程。不容忽視的是,人才短缺、應用受限、技術(shù)瓶頸等諸多問題依然存在,而且短期內(nèi)并未有行之有效的方法來克服,在支付、結(jié)算等方面都有不少公司在嘗試,這都屬于基礎(chǔ)性研究范疇。

        近階段,市場上有不少打著區(qū)塊鏈概念的企業(yè)和個人不斷鼓吹區(qū)塊鏈的“神奇”用途,作為一門已經(jīng)面世長達8年之久的技術(shù),區(qū)塊鏈并非神秘所在,在做好基礎(chǔ)性研究、找到合適應用場景之前,應該更為理性看待這么“新”技術(shù),避免走上P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融等概念炒作的老路,讓這個提前催熟的風口剎剎車。

        前中國人民銀行金融研究所所長、現(xiàn)任大成基金首席經(jīng)濟學家姚余棟此前曾公開表示,2008年開始,從有區(qū)塊鏈這個技術(shù)到今天,可能要到2018年以后它的應用才會相對成熟,所以發(fā)展區(qū)塊鏈是一個急不得的事情。

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