黃健

（湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)）

【摘要】自從2009年到今天，農(nóng)村信用社對(duì)于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)進(jìn)行不斷的引導(dǎo)和規(guī)劃，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。相關(guān)部門也進(jìn)行不斷的探索，在實(shí)踐中得出相關(guān)的結(jié)論并制定相關(guān)的制度。對(duì)于信貸產(chǎn)品也是在不斷的實(shí)踐中進(jìn)行豐富和擴(kuò)展，并進(jìn)行大力的支持。

【關(guān)鍵字】金融支持 茶油產(chǎn)業(yè) 發(fā)展探討

如今的油樹林不僅是生態(tài)林更是景觀林能剛給農(nóng)民帶來極大的經(jīng)濟(jì)效益，但對(duì)于種植而言在種植初期都需要大量的資金投入。因此要為農(nóng)民們提供綠色通道，加大多余有樹林種植的支持。要促進(jìn)油樹林的種植與發(fā)展要不能緊緊依靠農(nóng)民的種植熱情更重要的在于相關(guān)部門和經(jīng)濟(jì)主體、金融機(jī)構(gòu)的配合與支持，讓油樹林真正成為我們的搖錢樹產(chǎn)業(yè)。

1.金融體制改革支持茶油產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思路

1.1金融機(jī)構(gòu)要加大創(chuàng)新力度，擴(kuò)大信貸服務(wù)供給

金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)油茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與探討，要通過加強(qiáng)信貸服務(wù)的供給和加強(qiáng)創(chuàng)新力度來為油林樹的發(fā)展提供途徑。首先，要建立健全的金融服務(wù)體系，激發(fā)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目的積極性，不至于讓農(nóng)村信用社處于孤立無援的狀況。不僅可以通過獲得銀行的支持得到發(fā)展也能夠通過引入村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織的方式為油茶林產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開辟新途徑。二是創(chuàng)新金融服務(wù)。在這方面則要求各銀行要下放貸款審批權(quán)限，在油樹林產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中根據(jù)其產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)能夠?qū)①Y源轉(zhuǎn)化為資金。因此要通過創(chuàng)新金融服務(wù)推廣擴(kuò)寬油樹林權(quán)的貸款抵押。因地制宜分析好油樹林的生長習(xí)性和生長周期從而做出合理的貸款期限和相關(guān)的貸款的低壓范疇。在這個(gè)支持油茶林產(chǎn)業(yè)的過程中，人民銀行要加強(qiáng)農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)支農(nóng)（林）再貸款，擴(kuò)大農(nóng)林產(chǎn)業(yè)的資金來源。減輕農(nóng)村信用社的壓力。再者就是，要加大保險(xiǎn)支持力度，這就需要保險(xiǎn)公司要進(jìn)行相關(guān)的調(diào)查和研究油茶林生產(chǎn)周期及產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，進(jìn)而根據(jù)相關(guān)政策的要求規(guī)劃好保險(xiǎn)的模式。也要在立足相關(guān)法規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新油茶林保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于油茶產(chǎn)業(yè)的相關(guān)企業(yè)或是負(fù)責(zé)人都應(yīng)該通過實(shí)際調(diào)研增強(qiáng)自身的管理素質(zhì)。

1.2政府應(yīng)加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，完善配套措施

政府方面則要加強(qiáng)政策的協(xié)調(diào)性，健全相應(yīng)的法規(guī)和措施。首先，建立林權(quán)評(píng)估及流轉(zhuǎn)機(jī)制。對(duì)于相應(yīng)的油茶林勘 界、確權(quán)和登記發(fā)證工作政府方面要更加得重視，而且要健全油茶林權(quán)林地流轉(zhuǎn)機(jī)制，不僅要建立森林資源資產(chǎn)收儲(chǔ)中心也要科學(xué)地對(duì)油茶林權(quán)進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估，做出規(guī)劃和總結(jié)。對(duì)于相關(guān)平臺(tái)的構(gòu)建也要進(jìn)一步的規(guī)劃，為農(nóng)林產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造出安全、高效以及快速的平臺(tái)。在產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)展過程中要鼓勵(lì)零散的農(nóng)戶向大產(chǎn)業(yè)集中以林地入股分紅的方式讓油茶林的產(chǎn)業(yè)具有規(guī)?；?。這也能夠便于對(duì)油茶林進(jìn)行管理。另一方面要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。首要的是要擴(kuò)大油茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基金規(guī)模，要建立健全的油茶林貸款的風(fēng)險(xiǎn)保障和補(bǔ)償機(jī)制政府方面要更加得重視并加大財(cái)政的支持，保證產(chǎn)業(yè)的資金投入有保障，政府的財(cái)政投入的資金主要用于油茶的貸款貼息和油茶林的專項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼。要激發(fā)對(duì)油茶產(chǎn)業(yè)的的熱情就要建立一定的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。對(duì)于積極參與油茶林產(chǎn)業(yè)建設(shè)與發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，政府應(yīng)當(dāng)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。要建立多種資本參與的機(jī)制，要形成一定的產(chǎn)業(yè)規(guī)模就必須有大量的資金投入，因此對(duì)于油茶林產(chǎn)業(yè)可以通過通過發(fā)行油茶林發(fā)展專項(xiàng)債券、積極引入私募股權(quán)投資基金，等方式來加強(qiáng)資金的支持。在建設(shè)過程中加強(qiáng)誠信建設(shè)也是尤為重要的一方面，在這方面的建設(shè)要健全油茶加工企業(yè)和林農(nóng)個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫。

2.金融支持油茶林產(chǎn)業(yè)的制約性因素

2.1信貸權(quán)限有待放寬

就目前的社會(huì)現(xiàn)狀而言，在中國大多數(shù)的商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)限基本上只集中于省和市這兩個(gè)城市級(jí)別上，但金融服務(wù)“三農(nóng)”主要是集中于縣級(jí)的支行，所以目前縣級(jí)很少有創(chuàng)新試點(diǎn)的機(jī)會(huì)，正由于這樣的社會(huì)現(xiàn)狀，倘若地方的金融機(jī)構(gòu)也不能夠適時(shí)的跟進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品，農(nóng)村信用社在這方面將要承擔(dān)很大的壓力。

2.2貸款期限有待延長

根據(jù)油茶的生長習(xí)性，油茶栽種后前2年為處于茶樹的生長期一般不會(huì)結(jié)果，并且在第3～4年所結(jié)的初果期只有很低的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在第5～7年的結(jié)果可榨油但產(chǎn)量不高，只有在第8年后才進(jìn)入盛產(chǎn)期。由此我們可以看出油茶生長周期漫長而艱難。對(duì)于只能夠在第八年才能夠有的好收成的油茶樹在種植前期卻要投入大量的成本，清山、整地、種苗、栽種和撫育這些環(huán)節(jié)對(duì)資金要求都非常高。因此根據(jù)油茶樹的種植情況來分析，貸款期限有待延長。

2.3貸款擔(dān)保有待創(chuàng)新

針對(duì)油茶樹生長周期較長的特點(diǎn)，對(duì)油茶樹的資金投入也是集中在前期，在這種情況下若是用新種的油茶樹來抵押貸款，那在這種情況下所得的貸款并不能很好的滿足林農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，因此，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)林農(nóng)的貸款方式進(jìn)行擴(kuò)展。

2.4貸款風(fēng)險(xiǎn)有待控制

即使目前的油茶林產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢較為樂觀，對(duì)于林權(quán)抵押貸款的發(fā)展環(huán)境還是相對(duì)穩(wěn)定，但是我們應(yīng)該要分析好貸款的風(fēng)險(xiǎn)還是不容小視，貸款的風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上影響著產(chǎn)業(yè)發(fā)展得推進(jìn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分為以下四種，其一便是我們難以預(yù)防和難以抵御的自然災(zāi)害，即使油茶能夠抗寒、抗冰和抗旱，但是如果對(duì)茶樹林不加以管理的話若是遭受到山火那將是一場災(zāi)難。林業(yè)雖然也有保險(xiǎn)但由于剛剛起步對(duì)于林權(quán)抵押貸款安全并不能提供堅(jiān)定的保障。其二就是林地處置風(fēng)險(xiǎn)，即使林權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)還沒能夠真正形成交易市場，對(duì)于流轉(zhuǎn)機(jī)制不健全的問題也在一定程度上增大了金融機(jī)構(gòu)管理、處置抵押物的成本，從而影響貸款積極性。其三則是食品安全的風(fēng)險(xiǎn)，通過實(shí)踐調(diào)查發(fā)現(xiàn)在某些單個(gè)企業(yè)的食品質(zhì)量問題會(huì)在一定程度上造成油茶產(chǎn)業(yè)鏈的連鎖反應(yīng)，但國家目前還沒有規(guī)范的食用茶油生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。最后的一點(diǎn)問題是投資者道德風(fēng)險(xiǎn)，通過實(shí)踐的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)存在個(gè)別大戶、公司等投資者在當(dāng)前國家推行集體林權(quán)制度改革的配套政策的情況下，采用和農(nóng)戶簽訂林權(quán)流轉(zhuǎn)合同來獲得林地、投入少量前期開發(fā)資金的方式，從國家的優(yōu)惠政策中鉆空子謀取自身利益，通過這種方式來獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款，正是由于存在這種貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)我國在林業(yè)貸款中面臨著極為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

3.促進(jìn)金融支持油茶林產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

（上接52頁）3.1深化林權(quán)制度改革，夯實(shí)金融創(chuàng)

在“山定權(quán)、樹定根、人定心”的改革取得一定成果的基礎(chǔ)之上要進(jìn)一步的深化林權(quán)制度改革，夯實(shí)金融創(chuàng)新。在對(duì)于相關(guān)的森林保險(xiǎn)、林權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)以及林業(yè)資源資產(chǎn)評(píng)估的規(guī)范、健全都應(yīng)該相應(yīng)的做出制度想的改革，緊密結(jié)合當(dāng)今林業(yè)的發(fā)展。對(duì)于目前的林地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易制度體系也讓制度更加的公平公正。擁有堅(jiān)定的制度保障和金融方面的支持油茶林產(chǎn)業(yè)能夠發(fā)展更加迅速，發(fā)展模式更加完善。

3.2完善林權(quán)貸款制度，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

要讓基層方面能夠真正的享受到創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、享受創(chuàng)新成果，總行信貸政策應(yīng)該對(duì)商業(yè)銀行做出一定的指引，擴(kuò)大貸款抵押物的范疇將將林地承包經(jīng)營權(quán)等新物權(quán)增加在貸款抵押中，這種做法能夠進(jìn)一步完善貸款抵押機(jī)制，對(duì)于油茶林的林權(quán)貸款抵押也能夠更加完善。在機(jī)制完善的過程中，要緊密結(jié)合油茶林的生長特點(diǎn)，確立完善林權(quán)抵押貸款管理辦法和操作規(guī)程。在林權(quán)抵押不良貸款核銷制度、信貸員非道德因素免責(zé)制都是對(duì)于貸款管理的機(jī)制的一種健全能夠有效的利用相關(guān)機(jī)制降低道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于茶油林產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅要依靠財(cái)政的支持更要加強(qiáng)基層行金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于林業(yè)的保險(xiǎn)制度相關(guān)部門也要進(jìn)行探索和完善。

3.3加大財(cái)政支持力度，增強(qiáng)信貸投入信心

油茶林產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要通過財(cái)政的大力支持才能更快的取得發(fā)展，例如，農(nóng)貸款貼息、增量獎(jiǎng)勵(lì)、損失補(bǔ)償、擔(dān)保費(fèi)用等方面都需要財(cái)政部門給予大力的資金支持。對(duì)于林業(yè)方面的林權(quán)抵押銀行要在稅收方面給予減免，從中增加農(nóng)林的經(jīng)濟(jì)利益增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展信心，增強(qiáng)財(cái)政的支持能夠在一定程度上增強(qiáng)油林業(yè)積極性。

3.4健全市場監(jiān)管體系，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)的防患過程中，首先要協(xié)調(diào)好人民銀行和地方政府的關(guān)系，要重視油茶林產(chǎn)業(yè)發(fā)展、林權(quán)抵押貸款運(yùn)行中問題的發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管。在進(jìn)行油茶林政策性補(bǔ)貼資金的操作以及林權(quán)抵押貸款的賬目進(jìn)行規(guī)范合理的監(jiān)管，并進(jìn)行定期的檢查。在對(duì)于監(jiān)管的過程中要明確各部門的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)。對(duì)于資金的事用藥嚴(yán)格把關(guān)防止資金的濫用和道德風(fēng)險(xiǎn)。

4.結(jié)語

在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程中能夠有組織有計(jì)劃的進(jìn)行提高管理的專業(yè)化水平。在產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中要多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出合理的規(guī)劃，可以通過組織零散的小農(nóng)戶集中種植提高產(chǎn)業(yè)的規(guī)模，這也對(duì)油茶林的管理提供了便利。此外應(yīng)當(dāng)積極的探索在新的形勢下就行茶油產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式方法，提升我國茶油產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平。

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