張 蘅 羅 兵 張玉芬

（北京醫(yī)院 北京 100730）

“第三方支付+醫(yī)?！痹诠⑨t(yī)院應(yīng)用模式探討

張 蘅 羅 兵 張玉芬

（北京醫(yī)院 北京 100730）

以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)從2014年應(yīng)用于醫(yī)療服務(wù)行業(yè)以來，發(fā)展速度迅猛，在改善患者排隊(duì)時(shí)間長、交費(fèi)時(shí)間長、掛號(hào)等候長等問題方面具有一定意義。第三方支付在公立醫(yī)院的應(yīng)用一直僅限于自費(fèi)患者，醫(yī)保患者受其須持社?？▽?shí)時(shí)分解結(jié)算的限制，不能使用第三方支付。目前，部分地區(qū)醫(yī)保經(jīng)辦部門通過與第三方支付平臺(tái)合作，建立“虛擬醫(yī)?？ā辈杉颊咝畔?，嘗試醫(yī)保實(shí)時(shí)結(jié)算分解的移動(dòng)線上支付，在維護(hù)醫(yī)保基金安全、推動(dòng)醫(yī)?；颊邔?shí)名就醫(yī)、簡(jiǎn)化就醫(yī)流程等方面取得了一定的成績(jī)。

第三方支付；醫(yī)保；費(fèi)用分解

以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)，以其方便快捷打破地域限制的優(yōu)勢(shì)，很快被大眾所接受。醫(yī)療服務(wù)行業(yè)順應(yīng)各行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，也逐步應(yīng)用第三方支付平臺(tái)，尤其是各種移動(dòng)掛號(hào)、診療APP方式及支付方式應(yīng)運(yùn)而生。

2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過了《“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)指導(dǎo)意見》，推行互聯(lián)網(wǎng)在各行業(yè)的滲透和發(fā)展，《全國醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系規(guī)劃綱要(2015-2020年)》指出，“積極發(fā)展網(wǎng)上預(yù)約掛號(hào)、在線咨詢、交流互動(dòng)等健康服務(wù)”；“逐步擴(kuò)大數(shù)字化醫(yī)療設(shè)備配備，探索發(fā)展便攜式健康數(shù)據(jù)采集設(shè)備，與物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融合，不斷提升自動(dòng)化、智能化健康信息服務(wù)水平”。2014年5月，以支付寶為代表的第三方支付公司紛紛開始在醫(yī)療機(jī)構(gòu)推行第三方支付業(yè)務(wù)。第三方支付以其支付便捷，不受時(shí)間地點(diǎn)限制的優(yōu)勢(shì)迅速得到患者認(rèn)可。但對(duì)于醫(yī)?；颊叨?，受社?？ǔ挚▽?shí)時(shí)結(jié)算分解的影響，一直在應(yīng)用第三方支付方面存在瓶頸。近期通過某些地區(qū)醫(yī)保經(jīng)辦部門與第三方支付公司的合作，打通醫(yī)保分解支付的通道，在“第三方支付+醫(yī)保”模式上進(jìn)行了嘗試。

1 第三方支付在公立醫(yī)院應(yīng)用情況

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國已實(shí)施第三方支付平臺(tái)的三甲公立醫(yī)院已超過700余家，各級(jí)公立醫(yī)院近千家。按照衛(wèi)計(jì)委2015年9月底發(fā)布的全國公立醫(yī)院共有13304家計(jì)算，第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用比例約為7.5%，占比較小，但從地理分布上看，覆蓋90%的省份，即各省主要城市均有開展。從服務(wù)量上看，截至2016年9月，第三方支付在公立醫(yī)院實(shí)施2年多來，患者總服務(wù)量約5000余萬次，累計(jì)節(jié)省公立醫(yī)院人力8400工作日，累計(jì)節(jié)省患者時(shí)間18326小時(shí)，大大縮短了就醫(yī)等候時(shí)間，給患者提供了便捷服務(wù)。第一批開展第三方支付業(yè)務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)日交易可達(dá)5000-6000筆，其中掛號(hào)支付約占60%左右。第三方支付平臺(tái)在醫(yī)療機(jī)構(gòu)的應(yīng)用大大緩解了就醫(yī)“三長一短”（“掛號(hào)排隊(duì)時(shí)間長、看病等候時(shí)間長、取藥排隊(duì)時(shí)間長、醫(yī)生問診時(shí)間短”）的問題，尤其是在縮短掛號(hào)交費(fèi)排隊(duì)時(shí)間方面有明顯意義。通過第三方支付進(jìn)行掛號(hào)及診間移動(dòng)支付的方式，免去排隊(duì)交費(fèi)流程，使患者平均就診時(shí)間縮短至0.5-1小時(shí)。就診總時(shí)間由窗口排隊(duì)掛號(hào)、就診、繳費(fèi)等所需平均耗時(shí)的120分鐘縮短至48分鐘，大大提高了患者就醫(yī)的滿意度（就醫(yī)感受），也明顯改善了醫(yī)院的就診環(huán)境。

2 “第三方支付+醫(yī)?！蹦Ｊ?/h2>

表1 第三方支付在公立醫(yī)院的主要應(yīng)用形式

圖1 第三方支付在公立醫(yī)院各時(shí)段主要服務(wù)類型

圖2 第三方支付醫(yī)保賬戶關(guān)聯(lián)示意圖

2.1 醫(yī)保賬戶與第三方支付賬戶關(guān)聯(lián)

第三方支付平臺(tái)通過與社保系統(tǒng)建立的數(shù)據(jù)接口，可以采集醫(yī)?；颊叩幕拘畔ⅰ；颊咄ㄟ^身份證號(hào)和社保號(hào)在第三方支付平臺(tái)或APP上注冊(cè)虛擬醫(yī)?？?，與醫(yī)保中心信息庫內(nèi)的個(gè)人信息及身份待遇進(jìn)行關(guān)聯(lián)，同時(shí)實(shí)名綁定銀行賬戶，在醫(yī)保身份-待遇-付款等多個(gè)環(huán)節(jié)間通過第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易。第三方支付醫(yī)保賬戶的綁定要求醫(yī)?；颊弑仨氃诘谌街Ц镀脚_(tái)上注冊(cè)有實(shí)名認(rèn)證的借記卡或信用卡信息。對(duì)于醫(yī)保患者的認(rèn)證是通過醫(yī)保系統(tǒng)及銀行個(gè)人征信系統(tǒng)共同完成的。

圖3 第三方支付醫(yī)保患者分解繳費(fèi)流程

圖4 第三方支付與公立醫(yī)院、醫(yī)保合作初期交易量增長趨勢(shì)

2.2 醫(yī)保分解結(jié)算流程

醫(yī)?；颊呓壎ㄐ畔⒑螅?jīng)醫(yī)保中心和第三方平臺(tái)雙重認(rèn)定核驗(yàn)后，虛擬社?？ń⒊晒?。在公立醫(yī)院掛號(hào)就診的信息會(huì)通過第三方平臺(tái)傳送至醫(yī)保中心信息庫，醫(yī)保中心根據(jù)其享受的醫(yī)保待遇，實(shí)時(shí)分解費(fèi)用并將支付數(shù)據(jù)返回第三方平臺(tái)，在第三方平臺(tái)完成所需負(fù)擔(dān)部分的支付。此流程的實(shí)現(xiàn)依托于第三方支付平臺(tái)對(duì)大數(shù)據(jù)處理和信息安全保障能力，能夠在極短時(shí)間內(nèi)完成多方的數(shù)據(jù)分析與計(jì)算，以保證患者費(fèi)用實(shí)時(shí)準(zhǔn)確分解。

2.3 醫(yī)?；颊呱矸莺藢?shí)與認(rèn)證

第三方支付平臺(tái)在患者身份認(rèn)證方面具有優(yōu)勢(shì)，可以將身份信息通過國家公安網(wǎng)絡(luò)、銀行信息系統(tǒng)、醫(yī)保信息平臺(tái)以及電子照片等多重鑒別，改變了原有醫(yī)生僅通過社保卡肉眼比對(duì)照片核實(shí)身份的現(xiàn)狀，對(duì)識(shí)別患者身份的真實(shí)性和唯一性更加縝密。同時(shí)在交易過程中，有動(dòng)態(tài)密碼實(shí)時(shí)刷新，虛擬社?？ㄝ斎胫Ц秾毭艽a等步驟，防止了社?？懊褂玫尿_保行為，對(duì)嚴(yán)格實(shí)名就醫(yī)行為有很大幫助。在對(duì)真實(shí)就醫(yī)信息的關(guān)聯(lián)后，對(duì)過度醫(yī)療、不合理用藥、高額處方等行為也有所監(jiān)控，對(duì)醫(yī)院合理治療的管理有促進(jìn)作用。

2.4 醫(yī)?；鸢踩胧?/p>

從患者層面看，一張社保卡與一個(gè)支付寶賬戶綁定，如需更換賬戶，需先將原賬戶解綁。在醫(yī)保支付時(shí)，第三方支付平臺(tái)會(huì)校驗(yàn)交易渠道及用戶ID在醫(yī)保信息平臺(tái)中備案的信息是否一致，不一致則拒絕交易。從基金層面來看，醫(yī)保基金支付部分，第三方支付平臺(tái)只采集交易信息流，不走資金流，所以不影響醫(yī)保既有結(jié)算政策和規(guī)則。

醫(yī)?；颊咴卺t(yī)院的診療明細(xì)數(shù)據(jù)也不經(jīng)過第三方支付平臺(tái)，即醫(yī)院的醫(yī)療信息還是通過原渠道上傳至醫(yī)保中心，醫(yī)保中心返回結(jié)算ID號(hào)到醫(yī)院，再由醫(yī)院將此ID號(hào)傳給第三方支付平臺(tái)進(jìn)行醫(yī)保線上結(jié)算。從保障方面來看，如因第三方支付平臺(tái)實(shí)名認(rèn)證錯(cuò)誤導(dǎo)致綁卡錯(cuò)誤，或者第三方支付賬戶被他人盜刷結(jié)算醫(yī)療費(fèi)用，導(dǎo)致用戶個(gè)人和基金的損失，第三方支付平臺(tái)進(jìn)行全額賠付。

3 “第三方支付+醫(yī)?！睂?shí)踐情況

2015年12月，螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)與深圳市人社局成功簽約戰(zhàn)略合作，開始嘗試“第三方支付+醫(yī)保”結(jié)算模式。2016年4月開始試點(diǎn)，深圳市17家公立醫(yī)院正式為醫(yī)?；颊邔?shí)施移動(dòng)端的分解結(jié)算及支付業(yè)務(wù)。目前深圳市240萬市民通過第三方支付平臺(tái)綁定虛擬金融社?？?，可以在本市公立醫(yī)院完成掛號(hào)診療費(fèi)等按醫(yī)保政策分解支付。在此之前，第三方支付在公立醫(yī)院的應(yīng)用僅限于自費(fèi)患者，約占總就診量的10%-30%。對(duì)于醫(yī)?；颊叻纸饨Y(jié)算服務(wù)是一大瓶頸。通過深圳市人力資源和社會(huì)保障局、深圳市醫(yī)保中心與第三方公司的共同努力，在保證信息安全的前提下，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)?；颊呱矸莺藢?shí)、費(fèi)用準(zhǔn)確分解和上傳信息等流程。截至2016年10月，第三方平臺(tái)綁定的深圳市醫(yī)保用戶超過60000個(gè)，日均交易量10萬筆。

4 存在的問題

4.1 退號(hào)退費(fèi)交易不及時(shí)

調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，盡管已開發(fā)了專業(yè)對(duì)賬工具，但對(duì)微信支付寶掛號(hào)繳費(fèi)業(yè)務(wù)中的退號(hào)退費(fèi)存在“時(shí)差”和“不及時(shí)”的問題沒有解決。對(duì)這些單筆金額小、數(shù)量大，對(duì)賬實(shí)時(shí)性難以保證；尤其是涉及醫(yī)保分解方面，各類對(duì)賬報(bào)表的邏輯關(guān)系比較復(fù)雜，表與表關(guān)系等存在瑕疵，目前仍未完全解決。部分醫(yī)保退費(fèi)退號(hào)處理時(shí)間較長，影響患者滿意度，且加大了前臺(tái)收費(fèi)員及結(jié)賬員的現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)。

4.2 僅能綁定自身醫(yī)保賬戶

第三方支付的一個(gè)賬戶僅能綁定自身醫(yī)?？?，且第三方支付賬戶必須綁定銀行借記卡或者信用卡，目的是確保身份認(rèn)證的準(zhǔn)確性。調(diào)查中老年患者普遍反映，對(duì)新事物接受程度低，綁定借記卡或者信用卡有一定困難，希望可以通過子女或親屬關(guān)聯(lián)社保賬戶代為繳費(fèi)。目前此類需求還不能實(shí)現(xiàn)，仍需社?？ㄉ矸菪畔⒉杉耐晟埔约敖y(tǒng)一平臺(tái)的搭建。

4.3 公立醫(yī)院無統(tǒng)一流程

公立醫(yī)院對(duì)于第三方支付沒有統(tǒng)一流程，醫(yī)?；颊呤褂貌煌牡谌狡脚_(tái)支付流程有所不同，給就醫(yī)和繳費(fèi)帶來一定不便。對(duì)于退費(fèi)、退號(hào)等流程還不規(guī)范。

5 建議

5.1 依托社?？ㄐ畔⑵脚_(tái)

人社部在2016年11月8日發(fā)布的《“互聯(lián)網(wǎng)+人社”2020行動(dòng)計(jì)劃》中，主題之一即是設(shè)立“支付結(jié)算”，內(nèi)容明確指出支付結(jié)算應(yīng)“加快推進(jìn)社?？ń鹑诠δ?，廣泛借助合作商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)等支付渠道，拓展線上支付結(jié)算模式”。

“第三方支付+醫(yī)保”模式的推廣以及身份信息的認(rèn)證準(zhǔn)確度可以依托未來“中國境內(nèi)就業(yè)或參加社會(huì)保險(xiǎn)的中國公民、港澳臺(tái)人員、外國人發(fā)放社?？ā薄?020年覆蓋人口達(dá)90%”的普及性，以及“構(gòu)建全國統(tǒng)一的個(gè)人身份認(rèn)證平臺(tái)”“建設(shè)全國統(tǒng)一的信用信息平臺(tái)”“健全信息共享和校核機(jī)制”等的身份唯一性來完成。社保賬戶信息的完善將為第三方支付的廣泛應(yīng)用及信息安全提供保障。

5.2 HIS接口的規(guī)范統(tǒng)一

第三方支付在公立醫(yī)院實(shí)施中的技術(shù)難點(diǎn)之一是公立醫(yī)院HIS的多樣性和水平的不一致。為大面積推廣和應(yīng)用帶來了又一瓶頸。為此，醫(yī)院需進(jìn)一步完善HIS系統(tǒng)配備的標(biāo)準(zhǔn)化，符合第三方支付的技術(shù)要求。同時(shí)，為進(jìn)一步數(shù)據(jù)的管理、分析以及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用打下基礎(chǔ)。

5.3 考慮多方利益與需求

問卷調(diào)查分析，第三方支付在公立醫(yī)院的問題，患者最關(guān)注的前三位是“方便快捷（73%）”“信用支付應(yīng)對(duì)突發(fā)情況（63%）”“交易安全（55%）”。公立醫(yī)院管理者關(guān)注的前三位是“醫(yī)療信息安全（81%）”、“醫(yī)院工作流程簡(jiǎn)便（67%）”“資金流安全及對(duì)賬流程（51%）”。第三方公司關(guān)注的前三位是患者用戶量（67%）、交易量（58%）、患者的使用習(xí)慣（45%）。因此關(guān)注患者的需求要從便捷性入手，這是目的之一；關(guān)注醫(yī)院的流程改變和財(cái)務(wù)安全，就是目的之二；關(guān)注醫(yī)?；鸬陌踩允悄康闹?。需全面考慮三方的利益和需求，才能設(shè)計(jì)實(shí)施好。

5.4 保證信息與交易安全

不能只為方便患者而忽略信息安全的保障。對(duì)于醫(yī)?；颊咝畔ⅰ⑨t(yī)院的診療信息以及醫(yī)保結(jié)算信息的安全性要放在首位去研究和解決?？梢越柚^成功第三方支付平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身特點(diǎn)。

5.5 規(guī)范流程及應(yīng)急措施

目前第三方支付在醫(yī)療付費(fèi)方面的規(guī)范性建議較少，公立醫(yī)院對(duì)于醫(yī)保患者第三方支付的應(yīng)用更處于“試水”階段。應(yīng)出臺(tái)應(yīng)用第三方支付的規(guī)范流程，同時(shí)對(duì)于退費(fèi)退號(hào)等特殊問題的處理流程也應(yīng)有所規(guī)定。對(duì)于涉及患者信息安全、醫(yī)療信息安全、交易信息安全的應(yīng)急措施需完備。

[1]中國第三方支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告.前瞻產(chǎn)業(yè)研究院.2015. http:// baike.qianzhan.com/detail/bk_6f850439.html

[2]第三方支付. 百度百科. 2016.02. http://baike.baidu.com/link?url=PRc9CK98d7oUTaiLtGIlFy3 0gQDAhMNRIXfREvAtRWBGYBqogIq5cFmu 4rtobKRy-wxC4y8BNcxXGeX-MK1Vl_

[3]劉瑤.芻議醫(yī)院和第三方支付平臺(tái)交易的賬務(wù)處理——以支付寶為例.品牌,2015,07,181

[4]左浩.淺析給予第三方支付平臺(tái)“銀醫(yī)通”的應(yīng)用.經(jīng)濟(jì)生活,2015,13,96-97

[5]胡靜,蔡占英.第三方服務(wù)平臺(tái)在醫(yī)療領(lǐng)域的應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)控制.衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究，2014,12,62-63

[6]金明廣.醫(yī)療機(jī)構(gòu)第三方支付應(yīng)用研究. 中國衛(wèi)生經(jīng)濟(jì), 2015,02,90-92

（責(zé)任編輯：張 琳）

The Model of “The Third-party Payment + Medial Insurance”in Public Hospitals

Zhang Wei, Luo Bing, Zhang Yufen
(Beijing Hospital, Beijing, 100730)

Since the third-party payment was applied in medical services, it has been developed quickly, and made positive impact on reducing waiting time, paying time and registry time in hospitals. The third-party payment was used in public hospitals with limitation in patients paying out of pocket, in insured patients with social insurance cards of real time decomposed settlement. Currently, in some areas, the insurance management departments have cooperated with the third-party payment platform to use this payment method.

the third-party payment, medical insurance, decomposed cost

F840.684 C913.7

A

1674-3830（2017）1-45-4

10.19546/j.issn.1674-3830.2017.1.012

2016-12-12

張蘅，就職于北京醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理處，主要從事醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析、醫(yī)保管理、績(jī)效評(píng)價(jià)等方面的研究。?本文為中國衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)課題“第三方支付在公立醫(yī)院的應(yīng)用和規(guī)范化管理研究”的部分研究成果。