李慶花

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，人們正視財富、渴望通過理財使財富增值保值，面對股票、基金、保險、外匯、收藏品等眾多理財產(chǎn)品，許多投資者都渴望有一名專業(yè)人士指點迷津。行業(yè)調(diào)查顯示：在北京、上海等城市，9成以上受訪者對個人理財服務感興趣，更有4成以上人群表示需要專業(yè)的個人理財服務。個人理財市場日趨成熟與壯大，金融機構(gòu)個人理財崗位需求越來越大。而與此形成巨大反差的是，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。據(jù)了解，一個成熟的理財市場至少要達到每3個家庭中就擁有一名專業(yè)理財師。初步估算，我國國內(nèi)存在20萬人專業(yè)理財規(guī)劃師的缺口。

很多人看到了理財師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進入這一行業(yè)。但我國現(xiàn)代理財蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進入行業(yè)都從考取一張認證起步。由于理財行業(yè)的特殊，對從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對報考者的學歷、從業(yè)經(jīng)驗、道德水準等都有較高的要求，并設置了培訓、考試、實踐等多個認證環(huán)節(jié)，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業(yè)的一項競爭力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財顧問，在業(yè)務上，學習能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個很長的過程，通常要經(jīng)過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應用所學知識，并不斷積累經(jīng)驗，從而為投資者提供良好服務。

注冊金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證，由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年設立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級財務金融機構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國際金融理財師（CFP）

CFP證書是國際金融理財標準委員會（FPSB）對從事理財?shù)穆殬I(yè)制定的一個認證標準，由國際財務策劃人員協(xié)會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務水平的重要標準。

注冊財務顧問師（CFC）

CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標準協(xié)會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織，總部設在美國，目前在全球12個國家設立了分支機構(gòu)。CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊財務策劃師（RFP）

注冊財務策劃師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務策劃師協(xié)會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入我國長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認可度。

國家理財規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財規(guī)劃師被列入國家職業(yè)大典，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》正式發(fā)布。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師證書，同時也被全球絕大多數(shù)國家政府所認可。

特許財富管理師（CWM）

CWM證書由美國金融管理學會（American Academy of Financial Management）推出。該學會成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財務管理、理財規(guī)劃方面的培訓和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規(guī)劃管理師之一。該證書注重實戰(zhàn)與實務，在資產(chǎn)配置與風險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設計。

金融理財師（AFP）

2009年以前，AFP資格證書由中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會（標委會）進行認證，2009年開始，隨著標委會轉(zhuǎn)型為國際金融理財標準委員會中國專家委員會和現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理財師由FPSB China進行認證。AFP在我國銀行、保險、證券等行業(yè)享有盛譽。