艾瑞咨詢的研究發(fā)現(xiàn)，2016年中國第三方移動支付交易規(guī)模達(dá)到58.8萬億元人民幣，同比增長381.9%，移動支付市場推廣的速度、急速擴(kuò)張的影響力已經(jīng)成了一種現(xiàn)象級的社會事件。

寧波作為國家最早啟動建設(shè)的智慧城市之一，當(dāng)前正面臨智慧城市建設(shè)成果如何更好推廣應(yīng)用的問題。適應(yīng)發(fā)展階段變化，統(tǒng)籌推進(jìn)移動支付城市建設(shè)，是當(dāng)前城市管理亟待解決的重要問題。

寧波較早啟動“移動支付城市”建設(shè)

寧波在移動支付領(lǐng)域啟動較早。2008年，寧波推出了全國首張符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的市民卡；2013年，中國移動和銀聯(lián)在全國14個城市聯(lián)合推出移動手機(jī)錢包，寧波作為浙江省唯一的試點城市進(jìn)入其中；2015年，中國移動聯(lián)合寧波市民卡公司、寧波銀聯(lián)推出手機(jī)市民卡，支付寶、微信、翼支付等興起，第三方支付席卷寧波，寧波被國家發(fā)改委和中國人民銀行確定為移動電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點城市之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年6月，寧波已經(jīng)在全市30個停車場、7家菜市場、25家醫(yī)院、66家電影院、6.7萬家餐飲零售店、大多數(shù)商戶以及全部公交和地鐵實現(xiàn)了移動支付。

根據(jù)是否需要終端設(shè)備（如刷卡器）以及是否有獨立介質(zhì)（如市民卡）為標(biāo)準(zhǔn)，寧波現(xiàn)有移動支付手段可以分為三類：第一類是需要終端設(shè)備，有獨立介質(zhì)的支付工具，主要是市民卡；第二類是需要終端設(shè)備，沒有獨立介質(zhì)的支付工具，主要是銀聯(lián)和移動推動的手機(jī)錢包等；第三類是既不需要終端設(shè)備，也沒有獨立介質(zhì)的支付工具，主要是支付寶支付、微信支付、翼支付等。

寧波移動支付存在一些問題

盡管寧波移動支付發(fā)展很快，基本上在全市多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了一種或者幾種支付手段的普及，但是，與人民群眾對便捷支付的需求相比，與政府應(yīng)用移動支付數(shù)據(jù)管理城市的目標(biāo)相比，還存在一些問題。

支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一不兼容?，F(xiàn)有移動支付工具有的需要終端設(shè)備，有的不需要終端設(shè)備，有的既能在銀行POS機(jī)上用，也能在公交地鐵刷卡器上使用，而有的卻只能選擇其一，支付寶、微信、翼支付等二維碼相互不通用，移動支付方式各自為政。眼下，大中型商戶一般各種支付手段都會采用，公交地鐵等更多用市民卡，小商戶、菜場、流動攤販則采用支付寶、微信等。這種現(xiàn)象一方面導(dǎo)致了多頭推廣、重復(fù)投資，不僅造成商戶無所適從，也帶來了大量的資源浪費；另一方面，率先進(jìn)入市場者提出的壟斷性條件，造成其他支付方式無法進(jìn)入，加劇了各個領(lǐng)域支付手段的分割，無法滿足寧波居民“一機(jī)在手，走遍全城”的需求。

老年人群難以適應(yīng)。寧波自1987年就進(jìn)入老齡化社會。截至2015年底，寧波市60周歲及以上戶籍老年人口有131.6萬，占戶籍人口總數(shù)的22.4%。據(jù)預(yù)測，到2025年，老年人口將突破200萬，占總?cè)丝诘娜种弧＠夏耆耸謾C(jī)持有比例低，持有手機(jī)的也大多是非智能的老年機(jī)，且學(xué)習(xí)能力也相對較弱，較難適應(yīng)當(dāng)前移動支付的趨勢。如何在移動支付城市的頂層設(shè)計上，充分考慮老年人的需求，顯然是一個亟待解決的問題。

移動支付數(shù)據(jù)分布散難集中。移動支付形成的海量數(shù)據(jù)給寧波城市進(jìn)一步加強(qiáng)科學(xué)管理提供了支撐。但是目前移動支付形成的數(shù)據(jù)分別掌握在不同的移動支付平臺手中，無法有效集中。這不僅造成政府無法充分掌控城市消費數(shù)據(jù)，城市管理科學(xué)化難以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，更隱藏著數(shù)據(jù)安全的潛在風(fēng)險。

國內(nèi)“移動支付城市”建設(shè)的主要模式

目前，國內(nèi)明確提出并部署開展“移動支付城市”“無現(xiàn)金支付城市”或“移動支付智慧城市”建設(shè)的已經(jīng)接近20個。從這些城市提出的方案來看，“移動支付城市”建設(shè)主要有三種模式。

單一機(jī)構(gòu)合作模式。主要有兩類：一類與支付寶所在公司螞蟻金服合作為主，如杭州、武漢、天津等；一類與微信所在公司騰訊合作為主，如廣州。以武漢為例，武漢市政府和螞蟻金服簽署《武漢市“無現(xiàn)金城市”建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在支付寶內(nèi)提供了包括繳納交通罰款等功能在內(nèi)的71項細(xì)分服務(wù)；武漢公安聯(lián)合螞蟻金服在全國率先推出電子身份卡；在武漢全市公交車加裝支付寶刷機(jī)設(shè)備；在公交、地鐵、輪渡、BRT等九大出行場景全部實現(xiàn)支付寶付款；在專業(yè)市場、出租車、中小商戶推廣支付寶收款碼。武漢公交、武漢中心醫(yī)院、中百集團(tuán)等28家機(jī)構(gòu)和企業(yè)，宣布加入螞蟻金服發(fā)起的“無現(xiàn)金聯(lián)盟”。

兩大巨頭合作模式。即同時與螞蟻金服和騰訊簽署合作協(xié)議，共同推進(jìn)“移動支付城市”建設(shè)。主要代表城市是重慶、蘇州、銀川。重慶與兩大巨頭共同合作的模式體現(xiàn)為：在商貿(mào)領(lǐng)域，推行聚合支付的收款方式，一個二維碼聚合了微信、支付寶、百度錢包、京東錢包等收款方式；在政務(wù)、醫(yī)院掛號、交通罰款處理、生活繳費等城市服務(wù)上，同時引入支付寶和微信支付；在火車站、機(jī)場大巴、汽車客運站、高速公路等交通領(lǐng)域，同時推行支付寶和微信支付；重慶市交通委與騰訊合作實現(xiàn)微信支付坐公交；重慶市商務(wù)委與螞蟻金服合作，打造“移動支付智慧菜市場”和“移動支付智慧商圈”；黔江區(qū)濯水鎮(zhèn)等七個鎮(zhèn)（街道）與螞蟻金服簽署協(xié)議，建設(shè)“無現(xiàn)金小鎮(zhèn)”。

開放共享型移動支付建設(shè)模式。這一模式主要代表城市是貴陽。2017年5月，貴陽出臺《貴陽市推動便捷支付工作實施方案》，啟動“無現(xiàn)金城市”建設(shè)，在實施方案中明確提出了“開放、包容、創(chuàng)新、共享”的指導(dǎo)思想。用戶可以任意使用支付寶、微信、銀聯(lián)錢包、QQ錢包、百度錢包、貴州銀行、貴陽銀行等各類支付工具，通過一個集成支付碼就可以實現(xiàn)各種方式的支付。同時貴陽大力推廣自己的“市民云卡”，一方面將云卡與醫(yī)保、社保、公積金、公交卡、居民健康卡等信息自動關(guān)聯(lián)，另一方面將云卡與手機(jī)卡進(jìn)行集成，同時實現(xiàn)云卡與支付寶、微信、銀聯(lián)錢包、貴陽銀行、貴州通、貴陽農(nóng)商行等APP互通，使市民可以一站式使用各種服務(wù)。

加快寧波移動支付城市建設(shè)的建議

貴陽模式值得學(xué)習(xí)和借鑒。寧波移動支付起步早，除了支付寶和微信支付外，市民卡、手機(jī)錢包等也都在各自領(lǐng)域擁有較好的基礎(chǔ)，主推支付寶或者微信支付不符合寧波實際。建議借鑒貴陽經(jīng)驗，在有需要、有條件的公交車、地鐵站、出租車、停車場、醫(yī)院、學(xué)校、景區(qū)、大型商戶、政務(wù)繳費等區(qū)域安裝可以兼容各類支付方式的設(shè)備。此類設(shè)備可以由寧波市民卡公司負(fù)責(zé)建設(shè)，財政給予一定補(bǔ)貼。菜場、中小商戶、流動攤販等難以安裝設(shè)備的，推廣兼容各類支付方式的集成支付碼，使市民不需更換自己熟悉的手機(jī)支付工具即可享受移動支付便捷性優(yōu)勢。

提升市民卡在移動支付時代的競爭力。寧波市民卡是全國首張具有金融IC卡功能的市民卡，進(jìn)一步做大做強(qiáng)寧波市民卡在當(dāng)前有三大好處。首先，寧波市民卡既可以與手機(jī)卡集成，也可以離開智能手機(jī)獨立使用，因此既能滿足年輕人的移動支付需求，也能夠滿足老年人對便捷支付的渴望；其次，寧波市民卡能夠在全市所有閃付POS機(jī)上使用，可以減少設(shè)備改造投入；再次，通過市民卡的支付數(shù)據(jù)和統(tǒng)一推廣的集成支付碼數(shù)據(jù)，可以將海量的支付數(shù)據(jù)集中到政府手中，能給寧波政用、商用、民用三個層面的大數(shù)據(jù)應(yīng)用帶來重大價值。當(dāng)前，提高市民卡在移動支付中的使用率要重點做好四件事情：一是學(xué)習(xí)其他成熟第三方支付工具功能，優(yōu)化市民卡功能設(shè)計；二是拓展市民卡應(yīng)用場景，將政府公共管理、社會保障服務(wù)、公用事業(yè)服務(wù)、身份識別、電子憑證、信息查詢等功能集成到市民卡APP中；三是打通市民卡與支付寶、微信錢包、銀行卡之間的接口，既可以便捷充值，也可以綁定后直接扣款；四是將電子虛擬市民卡加入支付寶和微信的付款碼之中。

加快移動支付的普及。推動移動支付由中心城區(qū)向區(qū)縣（市）、鎮(zhèn)鄉(xiāng)（街道）拓展，在全市建設(shè)移動支付示范區(qū)縣（市）和示范鎮(zhèn)鄉(xiāng)（街道），使農(nóng)村居民也能夠享受移動互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的便捷。拓展移動支付的使用領(lǐng)域，重點在社保、醫(yī)療、教育、景區(qū)、菜場、加油站、政務(wù)繳費等目前比較薄弱的領(lǐng)域推廣使用，爭取到2018年末實現(xiàn)90%以上支付領(lǐng)域覆蓋移動支付。制定寧波移動支付城市建設(shè)行動方案，明確移動支付推進(jìn)的重點任務(wù)、時間進(jìn)度和責(zé)任分工，分解任務(wù)，落實到人。

加強(qiáng)移動支付數(shù)據(jù)的集中、分析和挖掘。建議在籌建中的寧波電子商務(wù)大數(shù)據(jù)中心下建設(shè)寧波移動支付數(shù)據(jù)中心，與網(wǎng)絡(luò)零售數(shù)據(jù)中心、跨境電商數(shù)據(jù)中心共同形成完整的寧波電子商務(wù)大數(shù)據(jù)庫。依托寧波市電子商務(wù)研究院的研究團(tuán)隊對移動支付數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、挖掘，定期發(fā)布寧波移動支付報告；根據(jù)移動支付數(shù)據(jù)的變化及時向市委、市政府提出咨詢報告和決策建議。

（作者單位：浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院）

責(zé)任編輯：吳 劍