（湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)）

【摘要】政策性農(nóng)業(yè)保險是我國的一項重要舉措，在現(xiàn)階段我國支農(nóng)惠農(nóng)工程的建設(shè)中占有舉足輕重的地位，能夠有效防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險，實現(xiàn)農(nóng)民創(chuàng)收，構(gòu)建和諧穩(wěn)定新農(nóng)村具有重要的推動作用?；诖?，現(xiàn)對政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展及實施效果評價進(jìn)行了探討。

【關(guān)鍵詞】政策性農(nóng)業(yè)保險 發(fā)展 實施效果 評價

農(nóng)業(yè)保險關(guān)系著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，有助于提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范水平，增強抵御能力，對于提高我國農(nóng)業(yè)國際競爭力有著重大意義，是促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實現(xiàn)農(nóng)民創(chuàng)收的重要保證?，F(xiàn)階段，隨著我國農(nóng)業(yè)保險在全國范圍內(nèi)的實施，國家對農(nóng)業(yè)保險的實施效果予以了高度重視，在巨大的發(fā)展機遇下，政策性農(nóng)業(yè)保險能否健康有序發(fā)展、其實施效果如何、是否可以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)，成為了政府工作者以及相關(guān)專家都非常重視的問題，對于完善政策性農(nóng)業(yè)保險的落地實施具有重要意義。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展特征

（1）政策性。政策性農(nóng)業(yè)保險主要是由政府的相關(guān)部門直接負(fù)責(zé)運營，或者是由政府出資委托第三方機構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)營，其保費主要是由政策予以補貼，充分體現(xiàn)出我國政府在支農(nóng)惠農(nóng)工程建設(shè)中的重視程度，為我國農(nóng)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。（2）非營利性。政策性農(nóng)業(yè)保險主要是由我國的相關(guān)政策予以保證實施的，其主要職能是實現(xiàn)有關(guān)的政策目標(biāo)，而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險則是商業(yè)保險公司根據(jù)市場需求和盈利目的而開發(fā)實施的，二者有著根本性的區(qū)別，所以，政策性農(nóng)業(yè)保險具有明顯的非營利性特征。（3）強制性。政策性農(nóng)業(yè)保險屬于我國的一項重要政策，其在制度與實施過程中具有普遍的強制性。歷史實踐證明，不論是處于什么樣的社會形態(tài)中，人們對于參加農(nóng)業(yè)保險的熱情普遍不高，只有將政策與農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行相互關(guān)聯(lián)，以政策來推動農(nóng)業(yè)保險的推廣，才能夠有效提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險的防范和抵御能力，如果農(nóng)戶在明顯符合參保條件的情況下拒不參保，那么政府就有權(quán)利剝奪其信貸資金以及受災(zāi)后的補貼優(yōu)惠等權(quán)利。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險的實施效果評價

1.調(diào)查統(tǒng)計

為了對政策性農(nóng)業(yè)保險的實施情況進(jìn)行有效的評估，課題組于2016年12月至2017年1月期間在某省三個市進(jìn)行實地走訪，并通過問卷調(diào)查的方式對農(nóng)戶進(jìn)行抽樣取證，調(diào)查的內(nèi)容主要包括農(nóng)戶的基本情況、農(nóng)戶現(xiàn)階段的參保情況、對農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)制度落實情況和保險公司的滿意度、對政策性農(nóng)業(yè)保險實施效果的主觀評價等。本次調(diào)查走訪共發(fā)放問卷400份，收回有效問卷370份，樣本的有效率為92.5%。其中有87%以上的農(nóng)戶年齡在35～60歲之間，58%以上的農(nóng)戶文化程度在初中以上。

2.農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知水平及參保率

本次問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有70.6%的農(nóng)戶雖然聽說過政策性農(nóng)業(yè)保險，但是對這一政策的具體補貼情況（如補貼險種、補貼金額等）了解不多，而只有25%的農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識比較全面，而這一部分農(nóng)戶大多都是一些種植大戶，他們的文化程度相對較高，參保積極性也明顯比其他農(nóng)戶高出很多。由調(diào)查推知，農(nóng)戶雖然能夠從多種途徑中獲取有關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)信息，但是卻對更加詳細(xì)的信息了解程度不夠深入，對專業(yè)性的問題缺乏剖析研究的意識。同時，政策性農(nóng)業(yè)保險總的來說是一項非常重要的惠民工程，每年政府都會對農(nóng)作物的投保情況進(jìn)行調(diào)查和考核，除此之外，為了進(jìn)一步降低保費收取的繁復(fù)性，有效降低行政成本，我國在政策性農(nóng)業(yè)保險的征繳方面采取了政府代交的方式，這就極大的提高了農(nóng)戶的參保率。

3.農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)制度落實情況以及保險公司的滿意度

當(dāng)前，我國在農(nóng)業(yè)保險方面的補貼力度是非常巨大的，所以，大多數(shù)農(nóng)戶家庭在參保方面普遍具備相應(yīng)的資金條件，但是目前農(nóng)業(yè)保費補貼的具體品種卻無法滿足更多農(nóng)戶的需求，大約有60.5%的農(nóng)戶認(rèn)為現(xiàn)有的補貼品種只能滿足其一半需求，而且有76.2%的農(nóng)戶認(rèn)為現(xiàn)有的保險金額普遍較低。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有68名農(nóng)戶可以明確說出其所購買的農(nóng)業(yè)保險的公司名稱，但是只有41名農(nóng)戶表示在參保時與保險公司的工作人員見過面。大部分農(nóng)戶對于政策性農(nóng)業(yè)保險的有關(guān)經(jīng)營機構(gòu)的服務(wù)表示不滿意，而且對于災(zāi)后保險公司的賠款落實及時性以及賠款金額的合理性存在較大的不滿。

4.農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險賠款實施效果的評價

政策性農(nóng)業(yè)保險的賠款對不同農(nóng)戶所起到的作用也存在較大的不同，相比于高山丘陵地區(qū)、更低規(guī)模較小的家庭來說，位于平原地區(qū)以及擁有較大規(guī)模的耕地面積的家庭所獲得的賠款作用更加明顯一些。問卷中通過農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險賠款實施效果的評價我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)農(nóng)戶均表示農(nóng)業(yè)保險規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險、穩(wěn)定農(nóng)民收入都有著較大的作用，僅有3.5%的農(nóng)戶認(rèn)為一點作用都沒有。此外，對于一些收入水平較低的農(nóng)戶家庭來說，他們對農(nóng)業(yè)保險賠款實施效果的評價相對于收入水平較高的農(nóng)戶家庭普遍較好，可見，不同收入水平的農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的評價也存在較大的差異。

三、原因分析

（1）政策性農(nóng)業(yè)保險推廣宣傳不到位。當(dāng)前參與農(nóng)業(yè)保險推廣工作的力度不夠深入，宣傳方式單一，使得農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識不夠深入。（2）政策性農(nóng)業(yè)保險制度不完善。現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險補貼品種仍然無法滿足農(nóng)戶的現(xiàn)實需求，很多作物并沒有納入到補貼范圍之內(nèi)，農(nóng)戶在受災(zāi)之后無法獲取相應(yīng)的政策補貼，降低了農(nóng)戶參保積極性；再加上農(nóng)業(yè)保險的理賠金額偏低，隨著當(dāng)前物價的不斷提高，農(nóng)戶的種植成本也逐漸增加，保險理賠金額無法切實的滿足農(nóng)戶的需求。

四、建議

1.增強宣傳的廣度和深度，有效提高農(nóng)戶的認(rèn)知水平

政府相關(guān)部門及有效保險公司要進(jìn)一步增強宣傳的廣度和深度，將有關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)制度、參保條件、責(zé)任范圍以及理賠金額等進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分宣傳，讓農(nóng)戶充分認(rèn)識到政策性農(nóng)業(yè)保險的意義。首先，政府可以充分利用傳統(tǒng)的宣傳渠道，例如在廣播、電視、電臺等主流媒體平臺上進(jìn)行推廣，并輔以專業(yè)人員對政策的科學(xué)解讀等內(nèi)容，加深農(nóng)戶的了解；其次，可以在新型的傳播媒體上進(jìn)行擴(kuò)大宣傳，例如可以利用微博、微信、網(wǎng)絡(luò)直播等平臺，收集一些真實的農(nóng)業(yè)保險案例進(jìn)行宣傳，讓農(nóng)戶通過多種不同渠道了解政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)知識。最后，還可以結(jié)合線下宣傳的方式，制作宣傳資料，印發(fā)宣傳冊，在村布告欄里進(jìn)行張榜公示，讓農(nóng)戶真正的了解政策性農(nóng)業(yè)保險這一優(yōu)惠政策的實施目的，增強農(nóng)戶抵御風(fēng)險的意識和能力。

2.完善政策性農(nóng)業(yè)保險的定損和理賠標(biāo)準(zhǔn)

科學(xué)技術(shù)在各種領(lǐng)域中的應(yīng)用都取得了顯著效果，同樣在保險行業(yè)中也發(fā)揮著重要作用。我們可以在政策性農(nóng)業(yè)保險的實施過程中充分發(fā)揮科學(xué)技術(shù)的作用。例如可以引入一些具有更高技術(shù)含量的農(nóng)業(yè)保險勘察定損方法，有效規(guī)避過去勘察定損中存在的漏洞，可以與氣象局等部分進(jìn)行聯(lián)動合作，建立健全農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害評估方法，充分利用GPRS定位技術(shù)等，提高農(nóng)戶對勘察定損的滿意度。同時，還要進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的理賠標(biāo)準(zhǔn)，要根據(jù)當(dāng)前的物價水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，及時調(diào)整理賠金額，并充分考慮到農(nóng)戶的受災(zāi)情況，嚴(yán)格按照保險中的相關(guān)細(xì)則予以理賠，保證農(nóng)戶的利益不受侵犯。

3.充分落實對種植農(nóng)戶的政策優(yōu)惠，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展

農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展作為我國第一產(chǎn)業(yè)的重要轉(zhuǎn)型途徑，必須要配套相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險政策。針對一些種植規(guī)模比較大的農(nóng)戶可以適當(dāng)予以政策傾斜，進(jìn)一步促進(jìn)其農(nóng)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大化發(fā)展，例如可以予以適當(dāng)?shù)姆?wù)傾斜，邀請專家上門服務(wù)，受災(zāi)后保險公司快速勘察，提高賠付效率，以此來提高大規(guī)模種植農(nóng)戶的參保積極性。

參考文獻(xiàn)：

[1]葉明華.政策性農(nóng)業(yè)保險：從制度誘導(dǎo)到農(nóng)戶自主性需求——基于江蘇省585戶糧食種植戶的問卷調(diào)查[J].財貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2015（11）：88-100.

[2]夏益國，李殿平.政策性農(nóng)業(yè)保險支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營的政策研究[J].中國保險，2013（3）：33.

[3]庹國柱.中國政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展導(dǎo)向——學(xué)習(xí)中央“一號文件”關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的指導(dǎo)意見[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2013（1）：4-12.

作者簡介：彭震（1991-），男，漢族，湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)在職研究生在讀，研究方向為農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)管理。