聶耳雙

(黑龍江東方學(xué)院， 哈爾濱 150066)

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“汽車保險(xiǎn)與理賠”課程教學(xué)改革分析
——基于汽車服務(wù)工程專業(yè)汽車保險(xiǎn)人才校企合作培養(yǎng)模式

聶耳雙

(黑龍江東方學(xué)院， 哈爾濱 150066)

傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)與理賠課程受到學(xué)校實(shí)驗(yàn)設(shè)備、教師能力、教材、教學(xué)方法等約束，與保險(xiǎn)公司需求嚴(yán)重脫節(jié)，保險(xiǎn)公司招聘的學(xué)生需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的培訓(xùn)才能滿足行業(yè)需求，課程改革勢(shì)在必行。培養(yǎng)出既有扎實(shí)的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、查勘與定損技巧，又熟悉保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識(shí)的汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域技術(shù)型人才，是汽車保險(xiǎn)與理賠課程改革的重點(diǎn)。

汽車保險(xiǎn)與理賠；汽車服務(wù)工程；教學(xué)改革；校企合作；培養(yǎng)模式

汽車保險(xiǎn)與理賠課程是汽車服務(wù)工程專業(yè)學(xué)生從事汽車保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘等工作的專業(yè)課程，實(shí)踐性與應(yīng)用性極強(qiáng)，為實(shí)現(xiàn)汽車服務(wù)工程專業(yè)學(xué)生由學(xué)校到保險(xiǎn)公司工作的“無(wú)縫對(duì)接”，滿足汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)緊缺人才的需求，汽車保險(xiǎn)與理賠課程必須滿足學(xué)生對(duì)專業(yè)性及實(shí)踐性的需求。

1 課程改革的背景

其一，汽車保險(xiǎn)與理賠課程改革是基于對(duì)汽車服務(wù)工程專業(yè)汽車保險(xiǎn)人才校企合作培養(yǎng)模式的背景下提出，校企合作為課程改革提供了前提和基礎(chǔ)，對(duì)汽車保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)成為汽車保險(xiǎn)與理賠課程改革的目標(biāo)。

其二，學(xué)校與中國(guó)平安股份有限公司、中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋保險(xiǎn)股份有限公司等的合作為課程改革提供了強(qiáng)有力的保障。通過(guò)委派專業(yè)教師到保險(xiǎn)公司調(diào)研或教師帶學(xué)生到保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，深入了解保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)技術(shù)人才的需求，掌握相關(guān)崗位資質(zhì)，員工基本素質(zhì)，核心的專業(yè)技能等，對(duì)教學(xué)資源、教學(xué)模式、培養(yǎng)方式進(jìn)行分析與探討，對(duì)汽車保險(xiǎn)與理賠課程進(jìn)行改革。

2 課程教學(xué)改革

2.1 教學(xué)方法靈活多用

為調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)課程的學(xué)習(xí)興趣，結(jié)合汽車保險(xiǎn)與理賠課程的特殊性，在傳統(tǒng)的講授式教學(xué)法的基礎(chǔ)上，增加了任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法、案例教學(xué)法、仿真教學(xué)法和角色扮演教學(xué)法、項(xiàng)目教學(xué)法等，根據(jù)不同的授課內(nèi)容調(diào)整相應(yīng)的教學(xué)方法，在此基礎(chǔ)上靈活的采用多種教學(xué)方法相結(jié)合的方式，是課程教學(xué)方法改革的重點(diǎn)。例如，在汽車保險(xiǎn)案例教學(xué)的過(guò)程中增加角色扮演的教學(xué)方法，這就使案例教學(xué)法與角色扮演教學(xué)法有效的融合，增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的樂(lè)趣。

2.2 教學(xué)內(nèi)容以實(shí)際工作為導(dǎo)向

2.2.1 教學(xué)環(huán)節(jié)的設(shè)定

按照汽車保險(xiǎn)工作的基本流程設(shè)定教學(xué)環(huán)節(jié)，并以此流程設(shè)定課程的教學(xué)順序：投保環(huán)節(jié)、承保環(huán)節(jié)、核保環(huán)節(jié)、增值服務(wù)環(huán)節(jié)、查勘環(huán)節(jié)、定損環(huán)節(jié)、核賠環(huán)節(jié)、理算環(huán)節(jié)。在每個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)中模擬工作過(guò)程并運(yùn)用保險(xiǎn)公司真實(shí)的保險(xiǎn)單據(jù)、軟件、查勘及定損照片、車險(xiǎn)案例進(jìn)行環(huán)節(jié)導(dǎo)向教學(xué)(如圖1)。

圖1 理賠理算流程圖Fig.1 Claims and adjustment flow diagram

2.2.2 教學(xué)內(nèi)容接合實(shí)際

2.2.2.1 新增教學(xué)內(nèi)容

由于汽車保險(xiǎn)與理賠課程教材知識(shí)的局限性和實(shí)效性，依據(jù)教材原有內(nèi)容授課不能更好地與實(shí)際工作環(huán)節(jié)相結(jié)合。為滿足培養(yǎng)汽車保險(xiǎn)人才的需要，在原有教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，通過(guò)研究相關(guān)崗位資質(zhì)，員工基本素質(zhì)，核心的專業(yè)技能等新增教學(xué)內(nèi)容如下。

在前言的學(xué)習(xí)中增加員工規(guī)范及員工禮儀的內(nèi)容。

在車險(xiǎn)核保環(huán)節(jié)過(guò)程中增加中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的條款、保險(xiǎn)公司承保政策、車險(xiǎn)基本條款及特殊附加險(xiǎn)內(nèi)容。

在查勘環(huán)節(jié)增加客戶溝通處理、道路交通安全法規(guī)、車險(xiǎn)反欺詐學(xué)習(xí)，在人傷查勘案件中增加傷者信息調(diào)查、詢問(wèn)技巧、拍照技術(shù)等內(nèi)容，在車物查勘中增加單證收集、回勘、大案多級(jí)核損、水災(zāi)應(yīng)對(duì)處理辦法、盜搶全損處理辦法等學(xué)習(xí)內(nèi)容。

定損環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)中，增加車輛車用名詞，查勘備件圖庫(kù)的所有備件名稱及方法，學(xué)習(xí)車身配件的構(gòu)造、電器照明配件系統(tǒng)的構(gòu)造、底盤(pán)配件構(gòu)造，并了解常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)和特殊車型案件的審核。

2.2.2.2 教學(xué)案例改革

傳統(tǒng)的案例教學(xué)，是基于一定的事實(shí)而編寫(xiě)的故事，汽車保險(xiǎn)與理賠的案例教學(xué)是基于保險(xiǎn)公司的真實(shí)案例圍繞教學(xué)環(huán)節(jié)組織學(xué)生開(kāi)展討論或爭(zhēng)論，形成反復(fù)的互動(dòng)與交流，運(yùn)用保險(xiǎn)公司真實(shí)的案件、單據(jù)、查勘照片，在提高學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題能力的同時(shí)，理論與實(shí)際完全結(jié)合，提高學(xué)生解決問(wèn)題的能力。

案例簡(jiǎn)介：該案發(fā)生在2012年7月23日中午12時(shí)50分，事故原因是由于司機(jī)倒車時(shí)不慎，造成后保險(xiǎn)杠左側(cè)部位與墻壁相碰，保險(xiǎn)杠損壞，查勘后確定為保險(xiǎn)事故。

在案件發(fā)生后，引導(dǎo)學(xué)生討論查勘員的工作范圍與職責(zé)。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的查勘單據(jù)(如圖2)分析討論：

是否存在“假案”因素：

不構(gòu)成“假案”，證據(jù)：

圖2 現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄及索賠申請(qǐng)書(shū)Fig.2 Site survey record and the claim application

根據(jù)查勘流程對(duì)拍攝照片進(jìn)行分析比對(duì)，對(duì)照相目的、要求和技巧進(jìn)行分析和討論(如圖3，4)：

圖3 現(xiàn)場(chǎng)查勘細(xì)目照片F(xiàn)ig.3 Detailed pictures of site survey

通過(guò)保險(xiǎn)公司的定損單對(duì)案件中標(biāo)的車及三者車的損失項(xiàng)目進(jìn)行確認(rèn)，分析損壞部位及損壞程度，討論備件維修及更換的標(biāo)準(zhǔn)，為理算做準(zhǔn)備。(如圖5)

圖4 現(xiàn)場(chǎng)查勘輔助照相Fig.4 Auxiliary pictures of site survey

圖5 車險(xiǎn)定損單Fig.5 Loss assessment of auto insurance

理算環(huán)節(jié)中，學(xué)生根據(jù)案件的投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、損失金額進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)算，加深整個(gè)案件處理的深度了解，再經(jīng)過(guò)理賠如圖6、核賠、結(jié)案環(huán)節(jié)，此案例為完整案例教學(xué)。這就需要教師在案例教學(xué)前收集大量保險(xiǎn)公司真實(shí)的案例資料，設(shè)定符合案例教學(xué)的分析及討論題目。

圖6 通賠案件錄入Fig.6 The input of compensation

2.2.2.3 實(shí)踐教學(xué)創(chuàng)新

學(xué)校與保險(xiǎn)企業(yè)的深度合作為實(shí)踐教學(xué)提供基礎(chǔ)保障，學(xué)校通過(guò)邀請(qǐng)車險(xiǎn)業(yè)專家到校舉辦講座、報(bào)告會(huì)，推動(dòng)第二課堂建設(shè)，校企合作明確為汽車保險(xiǎn)方向提供的實(shí)訓(xùn)、 實(shí)習(xí)場(chǎng)所 教學(xué)設(shè)施 、教學(xué)設(shè)備、 車輛、 檢測(cè)儀器等，學(xué)校完善實(shí)踐教學(xué)所需設(shè)備及設(shè)施。

在此基礎(chǔ)汽車保險(xiǎn)的主要實(shí)踐內(nèi)容如汽車核保、查勘定損、核損核賠，針對(duì)其中每一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行專項(xiàng)實(shí)訓(xùn)，創(chuàng)造更多實(shí)際操作的機(jī)會(huì)，以便學(xué)生將理論付諸于實(shí)踐，鞏固所學(xué)知識(shí)。

采用校企合作的方式共建校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，定期安排學(xué)生到實(shí)訓(xùn)基地(太平洋保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司、汽車 4S 店)進(jìn)行崗位實(shí)習(xí)，實(shí)訓(xùn)基地按照行業(yè)的規(guī)定和崗位的要求來(lái)完成對(duì)學(xué)生的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

2.2.2.4 考核方式的創(chuàng)新

考核方式在傳統(tǒng)考核方式的基礎(chǔ)上增加過(guò)程考核、實(shí)踐環(huán)節(jié)考核、技能考核相結(jié)合的方式，實(shí)踐環(huán)節(jié)考核進(jìn)行案件項(xiàng)目模擬，將不同的案件項(xiàng)目按照知識(shí)點(diǎn)提出問(wèn)題，學(xué)生分組進(jìn)行項(xiàng)目考核，項(xiàng)目考核可以考查學(xué)生對(duì)案件的獨(dú)立處理能力和知識(shí)的掌握，技能考核主要通過(guò)職稱證書(shū)與保險(xiǎn)公司上崗考核相結(jié)合。

3 結(jié)語(yǔ)

為實(shí)現(xiàn)汽車服務(wù)工程專業(yè)學(xué)生由學(xué)校到保險(xiǎn)公司工作的“無(wú)縫對(duì)接”，滿足汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)緊缺人才的需求，進(jìn)行了汽車保險(xiǎn)與理賠課程的教學(xué)改革。圍繞著教學(xué)手段、教學(xué)內(nèi)容、實(shí)踐教學(xué)、考核方式等多方面進(jìn)行了教學(xué)創(chuàng)新，為培養(yǎng)出既有扎實(shí)的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、查勘與定損技巧的汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域的技術(shù)型人才提出了更有效的方法。

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Analysis on the teaching reform of the course of “Automobile insurance and claims”—cooperative training model of automobile insurance talents in major of automobile service engineering

NIE Er-shuang

(Heilongjiang Dongfang University, Harbin 150066, China)

The traditional course of automobile insurance and claims is constrained by experiment equipment, teachers′ ability, teaching materials and teaching methods, which is seriously disjointed with the insurance company′s needs. The students in insurance companies need to be trained for a long time to meet the needs of the industry, which requires the course reform. To cultivate talents both have solid insurance professional knowledge and loss assessment, and familiar with technology of network technology is the focus of the course reform of automobile insurance and claims.

Automobile insurance and claims; Automobile service engineering; Teaching reform; School-enterprise cooperation; Training mode

2016-10-17

課題項(xiàng)目：黑龍江省教育科學(xué)“十三五”規(guī)劃2016年度重點(diǎn)課題“基于汽車服務(wù)工程專業(yè)汽車保險(xiǎn)人才校企合作培養(yǎng)模式研究”(GJB1316080)的研究成果

聶耳雙(1983-)，女，碩士。

F840

B

1674-8646(2017)01-0007-03