【摘 要】《票據(jù)法》自頒布以來，其第十條第一款的票據(jù)真實交易背景原則便成為票據(jù)法學界和金融學界爭議的焦點。該條涉及的票據(jù)無因性原則是現(xiàn)代票據(jù)法發(fā)展的基本原則之一，我國學界對《票據(jù)法》是否確立了該原則，意見不一，主要有反對說及贊同說。本文旨在分析票據(jù)法第十條的合理意義，主張兼顧票據(jù)的無因性與票據(jù)交易的真實性，防止票據(jù)無因絕對化，以促進票據(jù)流通與保障票據(jù)使用安全的平衡。

【關(guān)鍵詞】票據(jù)；真實交易背景原則；無因性；金融

一、票據(jù)行為的無因性

票據(jù)行為的無因性是指基于符合法定形式要件的票據(jù)行為的票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在、有效與否，原則上不影響票據(jù)關(guān)系。這是世界各國票據(jù)法所確認的一個公理。確立票據(jù)無因性原理，意在追求票據(jù)交易的簡便、安全。于市場主體而言，時間就是金錢，注重營利性同時也須追求效率，在程序繁復與風險負擔之下，票據(jù)行為的無因性使得票據(jù)的效力確定、簡單便捷，在眾多支付工具中脫穎而出，成為他們的首要之選。

二、以票據(jù)無因性看第十條

我國《票據(jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！蓖ㄟ^對“真實交易背景”與“票據(jù)對價”的要求，《票據(jù)法》似乎的確將票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系聯(lián)系起來了；但對不具備“真實交易背景”票據(jù)效力狀況的語焉不詳又使得人們難以確實地論斷《票據(jù)法》否定了票據(jù)無因性原理。對于第十條的解讀，學界意見不一。

首先，筆者不贊同部分學者的主張：第十條是“僅具有引導功能而非效力性規(guī)定”的“宣示性條款”。一是因為若采“宣誓性條款”之說，實則是通過柔和的解釋方法來緩解法律沖突，如此“第十條”便會成為一個未指明法律后果的建議性條款。而實踐表明，欠缺法律后果的條款易成為無用條款，將使法律條文沒有強制威懾力，“防止票據(jù)欺詐的規(guī)范功能”也無法發(fā)揮作用；二是總將法律條文解釋為“宣示性規(guī)定”不利于培養(yǎng)公民的法律信仰，會導致法律預見性喪失，況且作為重要的商事部門法，《票據(jù)法》對經(jīng)濟發(fā)展起著重要的導向作用，隨意性地宣布法律條文的效力，會嚴重影響經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

大多數(shù)學者對《票據(jù)法》第十條關(guān)于真實交易背景原則的表述持反對態(tài)度，認為其有因性的規(guī)定無存在之理，主張立法修改。原因主要有三：票據(jù)有因性將置票據(jù)于不穩(wěn)定狀態(tài)，持票人會因票據(jù)權(quán)利瑕疵及原因關(guān)系真實與否的擔憂減少票據(jù)的使用及流轉(zhuǎn)次數(shù)，從而削弱票據(jù)生命力；票據(jù)法考慮原因關(guān)系的真實性會增加交易成本，負擔本不應(yīng)由其承載的屬民法規(guī)范范疇的原因關(guān)系屬舍本逐末；票據(jù)無因性理念在國際票據(jù)法律體制下不斷深化，已得到廣泛的國際認同，堅持票據(jù)無因性是遵循現(xiàn)有的國際貿(mào)易慣例，利于我國開展國際票據(jù)業(yè)務(wù)。

筆者認為，真實交易背景原則在現(xiàn)階段有其現(xiàn)實意義及合理性。首先，是國情使然。票據(jù)無因性相對的程度取決于一時一地的實際狀況。市場經(jīng)濟發(fā)達國家的票據(jù)立法可以堅持票據(jù)絕對的無因性，在于其已建立起相應(yīng)完善的立法體制、信用機制及對票據(jù)詐騙風險的防范措施，以解決票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)間的矛盾。而我國尚處于票據(jù)制度乃至市場經(jīng)濟的初級階段，金融機構(gòu)管理混亂且商業(yè)信用發(fā)展水平低，票據(jù)當事人商業(yè)意識薄弱，利用票據(jù)進行的金融違法活動屢見不鮮。票據(jù)無因性會使票據(jù)債務(wù)人負擔無條件支付一定金額的義務(wù)，過分強調(diào)這點會為不法分子的票據(jù)欺詐提供可乘之機?；诂F(xiàn)狀，我國才以票據(jù)立法的形式強調(diào)票據(jù)行為無因性之相對性的存在，以保證和維護交易安全，避免不法分子利用無因性破壞票據(jù)的正常流通秩序。

其次，《票據(jù)法》除了承擔傳統(tǒng)票據(jù)法促進票據(jù)流通、保護票據(jù)關(guān)系當事人權(quán)益的私法職能外，還必須因應(yīng)中國特有的經(jīng)濟和信用環(huán)境，承擔維護金融安全、保證金融穩(wěn)定的公法職能。而這也是票據(jù)真實交易背景原則得以成為中國票據(jù)法律制度體系中一項基礎(chǔ)性原則的原因所在。具體如下：

一是維護金融穩(wěn)定，防止票據(jù)信貸泡沫，遏制通貨通脹。面對票據(jù)貼現(xiàn)額和票據(jù)融資余額的過速增長，金融監(jiān)管機關(guān)的第一反應(yīng)是祭出票據(jù)真實交易背景原則的大旗，運用提示、警告、檢查和處罰等手段向商業(yè)銀行強調(diào)票據(jù)真實交易背景原則的嚴肅性，要求其依法嚴格審查。通過“交易背景審查”限制高風險、高杠桿率、非自償性的票據(jù)融資，避免票據(jù)淪為套取信貸資金、信貸擴張的工具，防治因非法融資行為造成的信用膨脹，剔除票據(jù)融資泡沫，遏制貨幣供給過度增長和通貨膨脹。

二是維護金融安全，規(guī)避金融風險，防止票據(jù)詐騙犯罪。通過“交易背景審查”避免票據(jù)融資流向高風險領(lǐng)域，規(guī)避信用風險，預防詐騙犯罪。如近幾年有的銀行為抵銷債務(wù)，逃避貸款逾期收不回的責任，伙同企業(yè)、其他單位或不法商人共同制造虛假的基礎(chǔ)關(guān)系，騙取其他銀行承兌匯票，再由本行辦理貼現(xiàn)后收回逾期貸款等等，嚴重擾亂了票據(jù)交易秩序。

三、票據(jù)無因性理論絕對化的危害及票據(jù)法價值的平衡

總的來看，對于票據(jù)真實交易背景原則在《票據(jù)法》上的確立，反對者多以票據(jù)無因性理論為由，認為票據(jù)真實交易背景原則使票據(jù)關(guān)系依附于票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，有損于票據(jù)流通及票據(jù)權(quán)利人利益的保護。而支持者多以防止信用擴張，遏制票據(jù)對倒，維護國家經(jīng)濟安全為論述基礎(chǔ)，主張堅守“真實交易背景”原則并強化審查制度。

《票據(jù)法》賦予票據(jù)無因性，旨在促進票據(jù)快速、高效流通，但在快速流通的票據(jù)貿(mào)易中，隱含的是放開了對于票據(jù)資金融通的監(jiān)管，沒有真實的交易關(guān)系的存在，脫離實質(zhì)經(jīng)濟的票據(jù)流轉(zhuǎn)，只會使得貨幣信貸誠幾何數(shù)增長。而票據(jù)真實交易背景原則的現(xiàn)實意義正是通過票據(jù)信用與使用票據(jù)結(jié)算的真實商品交易之間的聯(lián)系，促進票據(jù)貼現(xiàn)額與真實商品交易需要相適應(yīng)，避免票據(jù)成為信用過度擴張的工具和渠道，限制票據(jù)融資功能的無限放大，從而預防信貸供需不平衡條件下的由票據(jù)承兌和貼現(xiàn)引發(fā)的票據(jù)信用風險及信用缺失條件下的票據(jù)詐騙犯罪。若使票據(jù)無因性絕對化，則會使票據(jù)法保護善意的、已付對價的正當持票人權(quán)利的宗旨喪失其基礎(chǔ)，必然會產(chǎn)生保護惡意取得票據(jù)持票人的利益卻以損害出票人的利益或持票人前手的利益為代價，這與《票據(jù)法》的立法宗旨是相違背的。

基于上述認識，筆者主張從中國目前的社會經(jīng)濟背景以及金融發(fā)展的現(xiàn)狀出發(fā)，《票據(jù)法》第十條的規(guī)定不宜直接刪除。堅持票據(jù)無因性，促進票據(jù)流通、保護票據(jù)權(quán)利人合法權(quán)利的目標，與票據(jù)相關(guān)領(lǐng)域金融穩(wěn)定和金融安全的訴求，都具有現(xiàn)實合理性和必要性。因此，票據(jù)真實交易背景原則的改革絕非簡單的存廢問題，而是一個系統(tǒng)工程。只有通過系統(tǒng)的制度改革，才能實現(xiàn)“促進票據(jù)流通，維護持票人權(quán)利，順應(yīng)國際票據(jù)法制發(fā)展的大潮”與“扼制票據(jù)融資，剔除票據(jù)泡沫，限制票據(jù)信用擴張，維護金融穩(wěn)定與安全”兩種立法目標的辯證統(tǒng)一。

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作者簡介：

杞月詩（1996—），女，漢族，湖北十堰人，南昌大學法學院本科在讀。