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        有效應對金庫業(yè)務管理風險

        2017-04-18 08:45:43央吉
        進出口經(jīng)理人 2016年13期
        關鍵詞:風險銀行策略

        央吉

        摘 要:金庫業(yè)務管理工作是銀行管理工作中十分重要的一項內容,然而由于各方面因素的影響,使得銀行金庫業(yè)務管理工作存在較多的風險,如何有效應對這些風險,成為相關銀行管理人員所面臨的首要難題。本文就有效應對金庫業(yè)務管理風險進行深入研究和分析,以供參考和借鑒。

        關鍵詞:銀行;金庫業(yè)務管理;風險;策略

        近年來,銀行系統(tǒng)陸續(xù)發(fā)生了一系列現(xiàn)金尾箱乃至金庫錢款被盜案件,在社會上造成惡劣影響,也給整個銀行業(yè)帶來了嚴重的負面影響,教訓極其深刻。文章深入分析銀行金庫業(yè)務管理的風險及應對策略,旨在為業(yè)內人士提供一些建議和幫助。

        一、金庫業(yè)務管理概況

        金庫是現(xiàn)代銀行資金運作的中樞、營運管理的重要部位,但在其管理過程中存在著多重風險,因此有效應對金庫業(yè)務管理的風險是加強銀行內控建設的重要舉措。近年來,金庫集中管理模式在商業(yè)銀行進一步的推廣和實施,總體上取得了很大成效,有效地保障了前臺經(jīng)營和銀行資金的正常流轉,但在近期內外部檢查及審計中發(fā)現(xiàn),金庫管理仍存在不容忽視的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患。

        二、金庫業(yè)務管理存在的風險

        (一)人員及崗位設置存在風險。金庫作為銀行的重要部位,管理人員和作業(yè)人員能否勝任工作,崗位設置是否合理直接關系到金庫能否安全營運。但目前仍存在管理和作業(yè)人員綜合素質不高,內控意識和責任心不強,對內控制度、新業(yè)務知識認識和掌握不夠,違規(guī)操作時有發(fā)生。另外,還存在金庫調撥崗兼任管庫崗、解款崗兼任清分整點崗等混崗操作的問題。近年來銀行系統(tǒng)陸續(xù)發(fā)生的一系列現(xiàn)金尾箱乃至金庫錢款被盜案件告誡我們,金庫人員及崗位設置的不合規(guī),存在著道德和操作風險隱患。

        (二)金庫業(yè)務種類繁多。金庫業(yè)務已從過去單一領繳款現(xiàn)金業(yè)務擴大到現(xiàn)金、貴金屬、重要憑證保管和配送、代保管業(yè)務、自助設備集中加鈔、上門服務、現(xiàn)金清分、機具維護和管理等多種類型。隨著金庫業(yè)務的集中化,其服務的營業(yè)機構日益增多,服務的半徑不斷擴大,金庫管理能力難以適應業(yè)務發(fā)展的需要。越來越龐大的業(yè)務范圍,給經(jīng)營和管理帶來新的難度,稍有不慎將會帶來不可估量的操作風險和聲譽風險。

        (三)金庫業(yè)務存在潛在風險。近年來,雖然從庫房到技防設施有了很大的改觀,但在新的形勢下,內控外防壓力依然存在。一是外部搶劫。不法分子利用高科技手段,變換手法,時刻在窺視銀行金庫及其延伸的相關業(yè)務,隨時都有可能發(fā)生不可預見的風險事件;二是流動風險。由于押運外包,銀行方對于押運人員素質、車輛性能等很少過問,途中風險加大;三是內外勾結聯(lián)手作案的風險,其危害性較大;四是平時操作風險。特別是同崗、雙人、平行操作存在盲區(qū),如管庫員、提解員、押運員、自助設備加取鈔員、上門收款員等,同進同出、相互制約不能完全到位,加之部分金庫對操作過程控制重視不夠,員工應有的崗位制約失控,信任代替制度,往往是道德風險掩蓋制度風險,各環(huán)節(jié)之間存在相互依賴現(xiàn)象,審核、監(jiān)管不到位,過程控制嚴密性下降,為不法分子提供了空隙。

        三、有效應對金庫業(yè)務管理風險的策略探究

        (一)牢固確立風險管理理念。金庫發(fā)生的風險不僅僅帶來銀行資金損失,更重要的是帶來了重大的聲譽風險,對業(yè)務經(jīng)營造成巨大影響。因此,防控案件的關鍵是要做到持之以恒、警鐘長鳴,做到以下幾點:第一,加強合規(guī)教育。要教育金庫從業(yè)人員樹立強烈的合規(guī)意識,要嚴守規(guī)則,讓遵守規(guī)則成為人的內在需要,對法律、制度都要心存敬畏,著力維護規(guī)章制度的剛性原則,任何人都應該主動接受制度的規(guī)范和約束,如果違反了制度,就必須嚴格按照規(guī)定,接受懲戒;第二,時刻繃緊安全運營“生命線”。安全是農(nóng)業(yè)銀行效益的本源。安全創(chuàng)造效益,安全就是效益。資產(chǎn)質量要安全,經(jīng)營管理行為要安全,各個領域、各個層面、各個環(huán)節(jié)都要安全,金庫更不應該例外;第三,警鐘長鳴,營造氛圍。用歷史的教訓,時刻警醒每個員工,不斷排找工作中存在的差距和問題,提高規(guī)章制度執(zhí)行力。要持之以恒、從嚴考核,不能等真正出了大的問題甚至事故、案件時,再去追究責任,重申規(guī)章。要從人員配備、績效掛鉤、會議交流、剖析檢查、現(xiàn)場觀摩等方面,大力弘揚“三鐵”金庫創(chuàng)建示范單位,營造一個和諧、統(tǒng)一、信念堅定的操作風險防控氛圍。

        (二)加強對金庫檢查和監(jiān)督。金庫管理的實踐證明,檢查和監(jiān)督是減少或避免金庫管理風險的重要手段,通過實施檢查和監(jiān)督,會不斷揭露金庫作業(yè)中的不足以及管理制度上的缺陷,從而完善金庫內部控制制度,達到降低操作風險的目的。首先進一步加強金庫現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、定期和不定期檢查的質量管理,通過檢查和監(jiān)督工作的進一步開展,盡早地發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,從而促進金庫營運業(yè)務流程更加優(yōu)化,各項內控機制更加科學、合理,真正把防范和化解金庫管理風險工作落到實處;其次對檢查和監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題及時處理,及時認定有關人員的責任,并視問題輕重對責任人給予批評、經(jīng)濟處罰、行政處分,加大處罰力度,決不姑息。

        (三)重視風險文化建設。目前金庫管理制度比較完善,之所以還存在風險隱患,甚至發(fā)生案件,關鍵是制度執(zhí)行不力,簡單化、折扣化、表面化、選擇化執(zhí)行制度在某些員工身上時有發(fā)生。因此,各級機構要加大培訓、考核、獎懲力度,對制度執(zhí)行不力的人和事按照有關規(guī)定給予嚴肅處理。

        (四)適度擴大金庫服務范圍。金庫服務規(guī)模擴大和業(yè)務品種增多,給金庫管理帶來了管理壓力。業(yè)務集中運營帶來了操作風險的聚集,加大了防控難度,要保證金庫安全高效運營,必須始終堅持內控優(yōu)先的基本原則,要與內控管理水平相適應。一是在提供上門服務、增設離行式自助設備時,要全面權衡業(yè)務發(fā)展、收益和安全管理之間的關系;二是要減少不合理占款,根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務量和距離的遠近等情況,多方面考慮影響庫款量的因素,減少不合理占款,降低庫款管理隱患;三是要根據(jù)管理能力適度開辦代理他行寄庫、保管箱等業(yè)務。

        參考文獻:

        [1]魏寶全,陳哲.運籌學在金庫業(yè)務管理中的應用探討[J].商業(yè)經(jīng)濟,2014,11:116-117.

        [2]張保和,陳建春.對基層行金庫業(yè)務運營風險控制的探討[J].現(xiàn)代金融,2015,06:12-14.

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