朱建利

中圖分類號：F840.4 文獻(xiàn)標(biāo)識：A 文章編號：1674-1145（2017）02-000-02

摘要隨著老齡化社會的到來，養(yǎng)老保險成為社會關(guān)注的熱點之一，妥善解決各類社會群體的養(yǎng)老保險問題不僅有利于企業(yè)發(fā)展、社會穩(wěn)定，更是全民分享社會成果的體現(xiàn)，因此，本文對養(yǎng)老保險制度的探析具有極強(qiáng)的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞養(yǎng)老保險保險制度權(quán)益保障

一、我國養(yǎng)老保險制度的研究意義

（一）養(yǎng)老保險制度現(xiàn)狀

養(yǎng)老保險，是我國社會保險體系的重要組成部分，也是我國社會保障體系不斷發(fā)展完善的體現(xiàn)，是國家根據(jù)一定的法律規(guī)定，當(dāng)勞動者的工作時間達(dá)到退休年限，退出或失去勞動崗位后，國家為保障其基本生活而建立的一種社會保險制度。在社會養(yǎng)老保險體系中，包括了城鎮(zhèn)企業(yè)職工、城鎮(zhèn)居民和新型農(nóng)村居民三種養(yǎng)老保險制度，這也充分體現(xiàn)出我國社會養(yǎng)老保險體系的三個發(fā)展階段。其中，城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本老保險制度建立時間最長，覆蓋人數(shù)最多，新型農(nóng)村居民養(yǎng)老保險制度和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度都起步較晚，還需要逐步建立和完善。我國當(dāng)前針對不同群體，實行的是“自愿”原則的社會養(yǎng)老保險制度，也就是說，養(yǎng)老保險制度并非每一個人都能享受到，這種方式使得部分群體不能分享到市場經(jīng)濟(jì)下社會文明所形成的社會福利。因此，現(xiàn)階段對各類人群難以實行完全統(tǒng)一的養(yǎng)老金制度。隨著基本養(yǎng)老保險的逐步推廣，打破地域分割和人群分割的格局，預(yù)計到2020年，農(nóng)村居民中將有近2億人參加基本養(yǎng)老保險制度。從新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的創(chuàng)立到最終二者統(tǒng)籌為統(tǒng)一的國民基本養(yǎng)老保險制度還需要漫長的過程。我國現(xiàn)有的公共服務(wù)制度設(shè)計仍堅持身份和地域區(qū)分，所以，社會養(yǎng)老保險制度在運(yùn)作、程序、保險額度等方面都存在差異和區(qū)別。因此，當(dāng)前既需要針對城鄉(xiāng)二元社會保障出現(xiàn)的原因?qū)嵤┯行У慕y(tǒng)籌，又要使這種統(tǒng)籌路徑實施有效，這一過程的實現(xiàn)挑戰(zhàn)巨大。當(dāng)前的緊迫工作是改革養(yǎng)老保險監(jiān)管機(jī)制，除了從法治上確保養(yǎng)老金按時足額征繳外，還需要適度填補(bǔ)養(yǎng)老金個人賬戶空賬，使養(yǎng)老保險制度逐步趨向于統(tǒng)一化和完善化。我國養(yǎng)老金金融市場剛剛開啟，推進(jìn)金融市場體制機(jī)制改革創(chuàng)新，借鑒國際社會成功的經(jīng)驗不僅是必要的，甚至是必需的。

（二）養(yǎng)老保險制度對當(dāng)前社會發(fā)展和穩(wěn)定的實際意義

黨的十八大報告明確指出：在“統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會保障體系建設(shè)”中要堅持“全覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)”的12字方針；“以增強(qiáng)公平性、適應(yīng)流動性、保證可持續(xù)性為重點，全面建成覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系”。我國當(dāng)前已步入人口老齡化社會，包括養(yǎng)老在內(nèi)的社會保險凸顯了一系列問題，亟需完善相關(guān)制度和新的政策予以解決，緩和矛盾。通過養(yǎng)老保險對社會財富再分配，讓人們增加社會公平感，更加的感受到老有所養(yǎng)、老有所依、安心養(yǎng)老，這不僅是對每個人工作一生，為社會付出辛勤勞動的尊重，也是讓人們共享經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展所帶來成果的體現(xiàn)。

二、北京地區(qū)的養(yǎng)老保險制度現(xiàn)狀

北京地區(qū)的養(yǎng)老保險制度一直處于全國領(lǐng)先的地位，在制度上，先后出臺了《北京市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)指導(dǎo)意見》、《北京市基本養(yǎng)老保險規(guī)定》、《北京市機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革實施辦法》等一系列制度文件保障養(yǎng)老保險制度的實施。在認(rèn)識上，實行統(tǒng)籌規(guī)劃，分類指導(dǎo)，逐步完善的共識和基調(diào)。

但目前北京的養(yǎng)老保險制度在實施中還存在一些問題。第一，享受養(yǎng)老保險的不同群體存在覆蓋范圍上的差異。城市的養(yǎng)老保險覆蓋范圍達(dá)到60%以上，而農(nóng)村居民享受保險的覆蓋率在某種程度上是不及與城鎮(zhèn)職工和城市居民的，養(yǎng)老保險的受眾人群仍以城市人口為主。第二，養(yǎng)老保險是退休人員收入來源，根據(jù)對調(diào)研發(fā)現(xiàn)，68% 的被調(diào)查對象認(rèn)為養(yǎng)老保險是其退休收入的主要來源，退休后的大部分人都是依靠養(yǎng)老保險的收入來維持生計，可見養(yǎng)老保險的重要性。在調(diào)研對象中，目前養(yǎng)老保險待遇45%的人認(rèn)為有點低，24%的人認(rèn)為非常低。隨著物價水平的不斷上升，生活成本支出大于以往，居民的日常生活消費有所受限。所以，重新審視當(dāng)前的支付標(biāo)準(zhǔn)迫在眉睫。第三，管理部門的工作效率和質(zhì)量有待改進(jìn)，工作效率有待提高，業(yè)務(wù)能力有待提升，服務(wù)態(tài)度有待改變。第四，養(yǎng)老保險制度有待完善。養(yǎng)老保險的基數(shù)和比例水平有待提高，養(yǎng)老保險的待遇標(biāo)準(zhǔn)是關(guān)乎退休人員生活最為核心和關(guān)注的問題。

三、問題成因及建議

（一）問題的成因

上述問題的成因主要有幾個方面：第一，我國是人口大國，并且即將步入老齡化社會?；鶖?shù)大、需求多，使得對于每一個居民都進(jìn)行合理完善的社會保障存在相當(dāng)大的難度，并且使所有居民都享有平等合理的社會保險操作過程也存在一定的困難。同時，我國推廣養(yǎng)老保險的年代也晚于發(fā)達(dá)國家，還需要一個漫長的過程。第二，我國的相關(guān)制度并不完善，在實施過程中難免也存在各式各樣的問題。從制度設(shè)計來看，現(xiàn)收現(xiàn)付制實質(zhì)上是養(yǎng)老問題的社會化解決方案，其制度目標(biāo)是通過社會總產(chǎn)品的代際轉(zhuǎn)移提供老年保障，具有較強(qiáng)的收入再分配功能，因而其社會效應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。頂層設(shè)計問題也需要一個漫長摸索的過程，并且需要適應(yīng)我們的基本國情。第三，目前很多職工和居民參保意識不強(qiáng)，不能積極的配合參保，有些甚至抵觸參加社會保險，造成了養(yǎng)老金資金來源的空缺和斷接，直接影響了養(yǎng)老金的運(yùn)行。另外，很多居民不了解相關(guān)社會保險的流程和辦理方式，對該制度產(chǎn)生了代溝。

（二）對策及建議

針對上述問題，我們可以采取以下措施進(jìn)行針對性的改進(jìn)。首先，加強(qiáng)宣傳力度，讓越來越多的人了解養(yǎng)老保險的作用并且能積極參與其中。讓人們了解到相關(guān)法律法規(guī)和政策內(nèi)容，使我們的養(yǎng)老保險及相關(guān)社會保險知識普及大眾。其次，加強(qiáng)立法和政府的政策調(diào)控，在制度層面予以保障，使我們社會保險制度更加合理化、規(guī)范化。再次，采用多種操作模式并存的方式，豐富養(yǎng)老保險的內(nèi)容和途徑。積極引入商業(yè)保險，充分發(fā)揮商業(yè)保險在社會保險中的補(bǔ)充作用。繼續(xù)完善企業(yè)年金制度，使該項制度成為養(yǎng)老保險的有力補(bǔ)充手段。最后，在多軌制的社會保險框架下，結(jié)合不同群體的特點，具體問題具體對待，為養(yǎng)老保險趨于統(tǒng)一化做好基礎(chǔ)，最終的目的是使所有人群都能從養(yǎng)老保險及社會保險中獲益，感受到該制度所帶來的社會保障。

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