郎曉虹

【摘 要】 我國是一個農業(yè)大國，“三農”問題一直是國家領導人關注的重點，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌是我國目前階段發(fā)展的重中之重，在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的過程中需要金融服務的積極支持，來推動農村的城鎮(zhèn)化建設。本文基于目前我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務存在的問題，提出了解決這些問題的建議和對策，最后分析了其中的意義，以期能為相關的政府部門以及金融服務機構提出一些參考性的建議。

【關鍵詞】 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 問題 對策 意義

引 言

“三農”問題一直的國家領導人和政府部門關心的重中之重，黨在十六大上提出，要徹底解決“三農”問題定要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的社會經濟發(fā)展，十六屆三中全會將“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展”作為首要任務，可見城鄉(xiāng)發(fā)展對我國有多重要。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是一項涉及政治、經濟、文化以及社會等各方面的大型工程，在這個過程中統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展還需要金融服務的大力支持，金融可以加大對農村經濟集成化和規(guī)模化發(fā)展的支持力度，以此來促進城鄉(xiāng)各種資源的最優(yōu)配置，縮小城鄉(xiāng)收入差距，實現城鄉(xiāng)的協(xié)調統(tǒng)籌發(fā)展。本文基于目前我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務存在的問題，提出了解決這些問題的建議和對策，最后分析了其中的意義，以期能為相關的政府部門以及金融服務機構提出一些參考性的建議。

一、目前我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務存在的問題

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展無疑能帶動我國農村經濟的發(fā)展，響應我國所倡導的城鄉(xiāng)經濟一體化的號召，然而，在我國實際的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中金融服務還存在諸多的問題，比如：隨著我國改革開放的不斷深入，我國城市經濟發(fā)展迅速，但是農村經濟卻發(fā)展十分緩慢，兩者之間的差距也隨著時間在不斷增大，這造成了我國現在嚴重的貧富差距過大。其實這只是其中一個問題而已，目前我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務存在的問題還很多，主要有：1.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融制度不完善；2.地方政府的支持力度不夠；3.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中農民尋求金融服務意識不強。下面將對他們進行詳細的描述。

（一）城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融制度不完善

目前在我國的實際情況是金融服務機構基本都是向城市的一些大中型的公司提供自己的金融服務，對農村這塊還很少涉及，農村僅僅有的也是那些政府指定的少數金融服務金融機構，可見金融服務機構在很大程度上都更加愿意做城市的業(yè)務，這就導致了農村金融服務這塊十分欠缺，再加上農村現有的金融制度還很不完善，這嚴重制約了農村經濟的發(fā)展。金融服務機構和公司一樣都是為了追求利潤的最大化，他們知道為農村提供金融服務會有很大的風險，諸如信貸風險、道德風險以及資金回收風險等等，這些風險與城市大中型企業(yè)相比就高了不知道多少倍，作為一個理性的經濟實體，自然不會向農村主動提供貸款等金融服務。我國金融服務制度的不健全嚴重制約著我國城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展，阻礙我國國民經濟的發(fā)展。

（二）地方政府的支持力度不夠

促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展離不開國家和地方政府的支持，地方政府在自己的工作中大多只注重對城市的發(fā)展，而忽視了對農村經濟的支持，沒有實實在在扮演好自己在經濟社會中應有的角色，沒有把握好自己的角色定位，導致目前的城鄉(xiāng)差距實在過大，農村發(fā)展過于緩慢。雖然國家領導人和高層都在注重對農村經濟的發(fā)展，在很多大會上都有提過，也制定了一些文書，然后我國的政治體制是從上而下層層執(zhí)行，上面的號召并不一定就能得到的執(zhí)行，有些地方政府僅僅是意思一下，根本沒有執(zhí)行下來，導致農村的經濟根本得不到真正的發(fā)展，更不用說城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展了。目前我國是市場經濟，市場是配好資源的最好方式毋庸置疑，但是市場也會有失靈的時候，在這個時候仍然選擇用市場來配置資源，無疑不是最佳的，因此政府就要發(fā)揮自己的角色作用，治理市場失靈。但是，我國的地方政府根本不知道市場失靈的存在，認為市場能處理好一切的問題，所以農村金融服務的發(fā)展也都全部放手讓市場去運作，結果導致了目前城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的金融服務問題。

（三）城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中農民尋求金融服務意識不強

在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中有幾方主體，他們分別是政府、金融服務機構以及農民等，前面我們談到了地方政府的支持力度不夠，金融服務機構不愿意為農村提供金融服務等等這些都是阻礙城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要因素，然而作為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的主要主體之一的農民也有部分原因是不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的。我國農民處于社會的最底層，接觸新知識、新技能以及新方法的機會和概率都很小，加上他們的理解能力以及學習能力都不是很強，他們不愿意接受金融服務，認為這可能是一種欺騙手段，尋求金融服務的意識十分不強，這就很容易理解城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展為什么一直發(fā)展的不好。

二、完善城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務的對策和建議

根據以上分析，本文提出完善城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務的對策和建議：1.加快農村金融服務機構的改革步伐；2.強化政府和金融服務機構之間的協(xié)調機制；3.加大金融服務宣傳力度；4.提高金融風險防范意識；5.調整涉農貸款的財政和稅收政策。

（一）加快農村金融服務機構的改革步伐

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展對于我國農村經濟的發(fā)展十分重要，是促進農村經濟發(fā)展的有利因素，但城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展離不開政府和金融服務機構的幫助，政府要制定一些有針對性的方案和政策，專門針對城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，然后金融服務機構要嚴格貫徹執(zhí)行政府所制定的政策和方針，從各個方面加以配合和支持，為我國農村經濟的發(fā)展做出一定的貢獻。目前我國的農村金融服務機構不完善的地方還很多，比如對于信貸資產的審核過于嚴格很多農民都達不到標準，信貸資產的利率過高造成大部分的農民負擔不起以及信貸資產的期限不長不能滿足農民的實際需求等等，這些多少都阻礙了城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展。因此，需要加快對農村金融服務機構的改革步伐，將那些不適合的農村經濟的傳統(tǒng)的制度規(guī)章僅僅改革，提高金融服務機構和農村經濟之間的配合度和適應性，更好地促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展。

（二）強化政府和金融服務機構之間的協(xié)調機制

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展是一個國家的事，不是僅僅依靠哪一方就能解決的。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展一方面離不開金融服務機構的大力支持和配合，另一方面也需要國家以及政府的重視。要想加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的步伐，政府和金融服務機構是需要經常的交流和合作的，鑒于此，政府和金融服務機構可以定期開交流會，不斷的對城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展進行規(guī)劃和計劃，相互之間交流思想，積極發(fā)揮政府的主導作用，輔之于金融服務機構的力量。政府要學會引導金融服務機構進行資金的合理分配和流動，最大化的發(fā)揮金融服務機構在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的積極作用，兩者之間優(yōu)勢互補，不斷溝通協(xié)調，為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展貢獻一份力。

（三）加大金融服務宣傳力度

前面我們提到了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中農民對金融服務比較反感，覺得金融服務不太靠譜，內心是抵制的，不愿意真正接受，這也是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融服務存在的一大問題。通過加大對金融服務的宣傳力度，讓農民真正了解金融服務是什么，如何運作，能為農民們帶來哪些實惠和好處，讓農民們盡可能的放心，學會運用這些資金去投資，去改善自己的生產經營狀況，提高農村的生產力和效率，以此來加快農村經濟的發(fā)展，促進城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展。而加大金融服務的宣傳力度是一項系統(tǒng)工程，不是僅僅喊喊口號、發(fā)發(fā)傳單就行的，要想真正讓農民從心里接受金融服務，需要通過村干部等等來進行有效的宣傳，派專人進行講解等，這樣的效果才能比較明顯。

（四）提高金融風險防范意識

金融服務機構是會有各種各樣的金融項目和活動，在進行這些活動時，不可避免的發(fā)生大小不一的風險，因此提高金融風險防范意識十分有必要，這可以很好的完善城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的金融風險問題，讓金融服務機構更好地為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展服務。對于如何提高金融風險防范的意識可以從以下幾個方面入手：首先，建立一種擔保機制，用擔保來有效的降低金融風險，這樣在很大程度上能夠提高金融服務機構對農村的資金投入的積極性，對農村經濟的發(fā)展自然也是十分有利的。其次，建立一套農業(yè)保險機制，我國的保險公司不應該僅僅將自己的市場定位在城市，而應該將其擴大到農村，能夠為農村提供很多的保險產品和服務，緩解金融服務機構的壓力，推動農村經濟的進步。最后，可以通過加大對農業(yè)的補貼，農業(yè)所面臨的風險除了市場風險還有自然風險，收益在很大程度上是靠天，所以通過加大對農業(yè)的補貼，來減小農民的損失風險。

（五）調整涉農貸款的財政和稅收政策

財政和稅收政策在農村經濟中也能發(fā)揮很大的作用，能很好的促進農村經濟的發(fā)展，促進城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展。因此，在財政和稅收政策中要選擇十分有利于農村經濟發(fā)展的對策，諸如專項補助以及貼息等等，特別是對小額農貸進行一定的補貼，提高金融服務機構將自己的資金流向我國的農村市場，而且給予農民補貼還能提高農民的生產積極性，給他們帶來很大的鼓舞和動力，縮小城鄉(xiāng)差距。首先，我們可以在目前我們的財政資金中劃分一部分來幫助農民，對一些高風險的農產品進行補貼和補助，以此來帶動金融服務機構對農村的支持力度。其次，財政稅收政策不應該僅僅只針對于農民，這樣的效果也不是很好，為了讓財政稅收政策發(fā)揮最大的效果，與此同時，要加大對金融服務機構的各種各樣的財政稅收支持力度，可以向給農村提供資金的金融服務機構提供各種各樣的稅收優(yōu)惠，減輕他們的稅收負擔，提高利潤。最后，國家可以組織金融服務機構和村委干部的定期交流和溝通，相互之間分享信息和心得，共同促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展。

三、做好金融服務在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的意義

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展是一項十分系統(tǒng)浩大的工程，涉及到很多的方面，有效地促進農村經濟的發(fā)展，有利于縮小城鄉(xiāng)的差距，實現國民經濟的均衡發(fā)展。本文認為，做好金融服務在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的意義主要包括：1.可以加快農村城鎮(zhèn)化進程；2.有利于完善信貸管理機制；3.實現城鄉(xiāng)的協(xié)調發(fā)展。

（一）可以加快農村城鎮(zhèn)化進程

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的目標之一就是實現農村的城鎮(zhèn)化，可這不是很簡單就能完成的，需要金融服務的支持和幫助，所以改變目前金融服務機構不愿意將資金投入農村的狀態(tài)，可以很好的助推農村的城鎮(zhèn)化進程，加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的步伐，在帶動我國農村經濟快速發(fā)展的同時，也能促進我們國民經濟的整體發(fā)展。

（二）有利于完善信貸管理機制

在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的過程中，政府會制定一系列的針對金融服務機構的優(yōu)惠政策，而這些政策能夠促使金融服務機構去完善自己的信貸管理機制，因為農民身份的特殊性，金融服務機構本身是不愿意將資金貸給農民的，但是只要做好了金融服務，就很有利于信貸管理機制的完善，不論是對農民信用的審查標準還是貸款額度等，都會更加有利于農民，提高農民的生產積極性和效率，帶動農村經濟的發(fā)展。

（三）實現城鄉(xiāng)的協(xié)調發(fā)展

我們研究城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的金融服務問題，目的就是為了更好的促進城鄉(xiāng)共同發(fā)展。隨著我國改革開放的不斷深入，我國城市經濟發(fā)展的十分迅猛，而農村經濟卻基本停止不前，這造成了我國城市農村發(fā)展的嚴重失衡，城鄉(xiāng)差距也在進一步加大，貧富懸殊也不斷加大，十分不利于整體國民經濟的發(fā)展。通過研究金融服務在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的作用，不斷完善金融服務，能夠加快農村經濟的發(fā)展，提高農村的生產率和效率，縮小與城市的差距，也能緩解貧富差距，最終實現城鄉(xiāng)的協(xié)調發(fā)展。

四、結語

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展是一項十分系統(tǒng)浩大的工程，涉及到很多的方面，有效地促進農村經濟的發(fā)展，有利于縮小城鄉(xiāng)的差距，實現國民經濟的均衡發(fā)展。金融服務在城鄉(xiāng)發(fā)展中的作用是巨大的，要想很好的促進城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展離不開金融服務的大力支持，通過金融服務的不斷完善，來促進經濟的可持續(xù)發(fā)展，為我國經濟一體化發(fā)展做出貢獻。

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